Дебетовые карты банка «Русский Стандарт» не очень популярны, поскольку условия бесплатного обслуживания были довольно жёсткими, да и механика начисления кэшбэка и превращения его в рубли казалась сложной.
Постепенно банк упростил свою бонусную программу, начал проводить акции с дополнительным кэшбэком и возможностью получить дебетовую карту с безусловно бесплатным обслуживанием.
В итоге карта «Банк в кармане» стала не хуже конкурентов. Вот как выглядит реклама продукта на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта «Банк в кармане» от банка «Русский Стандарт»: особенности
Карта «Банк в кармане» от банка «Русский Стандарт»: особенности
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Обычные условия бесплатного обслуживания карты «Банк в кармане» от «Русского Стандарта» следующие: нужно либо делать покупки от 5000 руб./мес., либо держать на карте или накопительном счёте от 30 000 руб. (иначе 99 руб./мес.).
Однако по акции вот уже который месяц (начиная с июня 2024) банк предлагает получить карту «Банк в кармане» с бесплатным обслуживанием при онлайн-заявке на сайте. Текущая акция идёт до конца августа (дополнительных условий нет, нужно просто заказать и получить карту):
UPD: 08.11.2024
Акция с возможностью получения карты с безусловно бесплатным обслуживанием пока приостановилась.
Наименование бесплатного тарифа должно быть ТП Д71/1 (ТП Д71 — это обычный платный тариф, нужно будет проследить, чтобы случайно его не подсунули вместо бесплатного). Выпуск и обслуживание допок бесплатны:
У банка есть акция «Приведи друга»: если заказать дебетовую карту «Банк в кармане» от «Русского Стандарта» по этой ссылке и в течение первых 30 дней сделать покупку от 1000 руб., то банк подарит 500 Cashback бонусов (эквивалентны 500 руб.). Акция актуальна для клиентов, которые минимум 6 месяцев не пользовались дебетовыми картами банка.
В рекламе говорится, что выпуск и обслуживание первого платёжного стикера тоже бесплатны (вместо 699 руб.). Однако если перейти по ссылке, то там речь идет только о бесплатных стикерах к кредиткам:
Есть поддержка технологии MIR Pay, одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств, таким образом, получаются бесплатные допки.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
2 Широкая география присутствия банка.
Сейчас «Русский Стандарт» (43 место по размерам активов нетто по России) несколько сократил количество отделений, но всё равно эта кредитная организация довольно широко представлена по стране:
3 Кэшбэк 10-25% по акции.
Для привлечения внимания к своей карте банк «Русский Стандарт» в последнее время проводит акции с повышенным кэшбэком для новых карт, в июне-июле была акция «10% на всё», в августе предлагается 25% кэшбэка на все онлайн-покупки в первые 30 дней с момента активации карты (кроме стандартного для банка списка исключений, лимит 2000 бонусов:
При этом для выплаты акционного вознаграждения (как и обычного) необходимо, чтобы оборот трат (не из списка исключений) по карте был не меньше 5000 руб./мес.
Список исключений выглядит следующим образом:
В этот список, кстати, входит МСС 5300 (оптовая торговля), однако при покупках на маркетплейсах (Озон, Wildberries и др.), несмотря на то, что там тот же МСС, кэшбэк начисляется:
Вознаграждение по акции не суммируется с кэшбэком по стандартной бонусной программе, начислят большее:
4 Бонусная программа.
По дебетовой карте «Банк в кармане» ежемесячно можно выбрать одну опцию из четырёх.
Две из них повышают процент либо по вкладу (+0,5% при покупках от 10 000 руб./мес.), либо по Сберегательному счёту (+0,5% при тратах от 5000 руб./мес., +1% при тратах от 10 000 руб./мес.) на остаток до 1 млн руб., что, на мой взгляд, выглядит не очень интересно.
С 1 000 000 руб. 0,5% за месяц — это 423 руб., т.е. если потратить 10 000 руб. за месяц, то будет максимальная надбавка в 423 руб., что соответствует кэшбэку 4,23% на всё.
Однако изначальные ставки по Сберегательному счёту и вкладам «Русского Стандарта» не очень высоки, есть много предложений от других банков с более высокой доходностью и без каких-либо дополнительных требований к обороту трат.
Две другие опции дают кэшбэк:
– либо в четырёх категориях до 10% (документ с условиями называется «Акционный cashback в категориях на выбор по Карте Банк в кармане»);
– либо в трёх, при этом при обороте трат до 30 000 руб. там предлагается кэшбэк 3%, при тратах от 30 000,01 руб./мес. — 5% (документ с условиями называется «Акционный cashback за покупки в Любимой категории по Карте «Банк в кармане»).
Мне не очень понятен смысл опции, где размер кэшбэка зависит от уровня трат. К тому же там есть требование к разбавлению: доля покупок в любимых категориях не должна превышать 30%:
В итоге из четырёх опций, по факту, остаётся одна более или менее адекватная, где можно выбрать 4 категории с кэшбэком до 10% без требований к разбавлению и обороту трат.
На сайте есть пример категорий, из которых можно выбрать любимые 4, однако наивно полагать, что так будет всегда (обычно для выбора предлагаются более приземлённые категории, вроде товаров для животных и массажных кабинетов):
Раньше выбор повышенных категорий предоставляли на каждый квартал, при этом для выплаты бонусов требовался ежемесячный оборот трат от 5000 руб., категория 1% на всё давалась по умолчанию, а лимит кэшбэк в повышенных категориях был по 1000 бонусов на весь квартал. Общий кэшбэк за месяц составлял 5000 бонусов.
Сейчас смотрю информацию по кэшбэку по своей карте «Банк в кармане» и не могу проследить логику с датами:
– Сама акция с выбором категорий идёт почему-то до 18.10.24, а лимит кэшбэка по 1000 бонусов в каждой действует до 27.09.24. Лимит общего кэшбэка — 5000 бонусов (тут хоть какая-то стабильность), при этом категория «1% на всё» теперь даётся не по умолчанию, её надо выбирать (вместо неё можно выбрать ещё одну повышенную категорию, тогда базовый кэшбэк на всё будет 0):
Оборот трат минимум в 5000 руб./мес. нужно по-прежнему совершать. Бонусы станут доступными для использования 5 числа следующего месяца (начислят за покупки, успевшие провестись по счёту до этой даты).
Список исключений, которые не учитываются для кэшбэка и оборота в условиях бонусной программы, прописан словами, и понять что-то из этих формулировок крайне трудно:
Подмечаем только, что нет кэшбэка за покупки по QR-коду СБП, а также за операции менее 100 руб. Список МСС-кодов исключений можно взять из другого документа (МСС 2741, 2791, 2842, 4812-4816, 4829, 4899, 4900, 5013, 5021, 5039, 5044-5047, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5094, 5099, 5111, 5122, 5131, 5137, 5139, 5169, 5172, 5192, 5193, 5198, 5199, 5300, 5715, 5960, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6381, 6399, 6532-6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754).
Есть невыгодное округление кэшбэка: вознаграждение начисляется только за каждые полные 100 руб. покупки:
С 1 августа 2024 накопленные бонусы можно напрямую переводить в рубли от любой суммы (раньше было от 3000 бонусов). Ещё ими можно оплатить услуги в интернет-банке и мобильном приложении «Русского Стандарта», но теперь эта опция не особо интересна, можно просто получить за бонусы деньги:
Срок годности бонусов составляет 36 месяцев, однако если в течение 6 месяцев подряд по бонусному счёту не будет никаких движений, то они сгорят досрочно:
Кроме того, по картам «Русского Стандарта» можно рассчитывать ещё на кэшбэк от НСПК МИР (самые выгодные акции я собираю тут), дополнительный кэшбэк у партнёров (по факту, это внутренний кэшбэк-сервис, но через Backit обычно выгода более существенная), а также на повышенный кэшбэк за покупки на своем портале travel.rsb.ru (правда, цены там завышены):
5 Бесплатная обналичка.
С карты «Банк в кармане» можно 5 раз в месяц снять наличные в любом банкомате без комиссии (лимит 50 000 руб./мес.). В собственных устройствах лимит на бесплатную обналичку — 1 000 000 руб./мес.
Запрос баланса в чужих устройствах всегда платный — 15 руб.:
6 Бесплатные переводы через СБП и межбанк.
У карты «Банк в кармане» есть бесплатный межбанк и переводы по номеру телефона не только на свои счета в других банках (в рамках лимита 30 000 000 руб./мес.), но и не на свои счета (лимиты сходу найти не удалось):
С карт банка «Русский Стандарт» можно отправлять переводы по номеру карты на зарубежные карты (БЕЛКАРТ/ARCA/АПРА/Uzcard/ЭЛКАРТ/Корти милли) с комиссией 1%, минимум 50 руб. Максимальная величина одного перевода — 2500$.
7 Карту удобно пополнять.
Карту МИР «Банк в кармане» от «Русского Стандарта» можно бесплатно пополнять наличными в любом банкомате:
Также можно бесплатно пополнить её с карт других банков через собственные сервисы (в мобильном приложении и интернет-банке), т.е. карта умеет бесплатно стягивать. Важно только убедиться, чтобы банк-эмитент тоже не брал комиссию за подобные переводы.
Стягивать с самой карты «Банк в кармане» нельзя (переводить по номеру карты через сторонние сервисы), возьмут комиссию за донорство в 2%, минимум 50 руб.:
Ещё карта умеет бесплатно стягивать через СБП (пополнение через СБП, инициированное в сервисах «Русского Стандарта»). И, конечно, её можно без комиссии пополнить входящим межбанком или переводом через Систему быстрых платежей.
8 Возможность открытия Сберегательного счёта.
У банка «Русский Стандарт» есть Сберегательный счёт, где в первые два календарных месяца новичкам положено 18% годовых на минимальный остаток до 1 000 000 руб. (остальным в первые два месяца — 14% годовых на минимальный остаток до 1 000 000 руб.). С 3-го месяца предлагается только 13% годовых.
Новичками тут считаются клиенты, которые не открывали накопительный счёт или вклад в банке «Русский Стандарт» за последние 90 дней.
За траты по дебетовым картам «Банк в кармане» (с тарифными планами Д71 и Д71/1 с подключённой опцией «Доп. % по Сберегательному счёту») от 10 000 руб./мес. (кроме списка исключений) положена надбавка +2% годовых, при тратах от 5000 руб./мес. — +1% годовых.
9 Выгодные вклады.
В банке «Русский Стандарт» частенько бывают выгодные предложения по депозитам, так, например, сейчас по вкладу «Новый Доход» для новичков (тех, у кого не было раньше вкладов в «БРС») сейчас предлагают 23% годовых на 50 дней при сумме вклада от 1 млн руб. Выплата процентов в конце срока.
По вкладу «Максимальный» для всех при тех же параметрах — 22% годовых.
Сейчас это один из лидеров по доходности среди коротких вкладов.
10 Можно настроить лимиты.
В интернет-банке и мобильном приложении «Русского Стандарта» можно настроить ежедневный и ежемесячный лимит на расходные операции, на операции в интернете и за границей, а также на снятие наличных.
11 Платное смс-информирование.
СМС-информирование по карте «Банк в кармане» платное, стоит 99 руб./мес., причём бесплатного приветственного периода нет, плата начнёт взиматься сразу.
12 Платное зачисление средств из электронных кошельков.
Зачисление средств на карту «Банк в кармане» с электронных кошельков бесплатно только за первые 2 операции за сутки, потом предусмотрена комиссия в 5%:
13 Комиссия за бездействие.
Если по счёту карты в течение 12 месяцев не будет никаких операций, то начнёт списываться ежегодная комиссия в 3000 руб.:
Вывод
Вывод
Пока дают карту с безусловно бесплатным обслуживанием — почему бы и не взять, тем более «Русский Стандарт» в последнее время радует выгодными акциями с повышенным кэшбэком для новичков.
Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если заказать дебетовую карту «Банк в кармане» от «Русского Стандарта» по этой ссылке и в течение первых 30 дней сделать покупку от 1000 руб., то банк подарит 500 Cashback бонусов (эквивалентны 500 руб.). Акция актуальна для клиентов, которые минимум 6 месяцев не пользовались дебетовыми картами банка.
За рамками акций стандартная бонусная программа по дебетовой карте «Банк в кармане» несколько слабовата из-за весьма скромных лимитов на кэшбэк в любимых категориях. Тем не менее, и 1000 бонусов с повышенным кэшбэком лишними не будут, тем более с недавних пор не нужно копить их на бонусном счёте для перевода в рубли.
Лучшие дебетовые карты 2024 года можно посмотреть тут, карты с повышенным кэшбэком на супермаркеты — тут, на маркетплейсы — тут.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
