Обновлено 07.12.2022.
Рассмотренные в данной статье карты ушли в архив, но продолжают работать на прежних условиях. Сейчас оформляется новая дебетовая карта “Кэшбэк”, её обзор можно почитать здесь.
«ОТП Банк» предлагает по своей флагманской дебетовой карте «Максимум+» кэшбэк до 10% и до 10% годовых на остаток. Вот как выглядит реклама на сайте:
Ну как тут пройти мимо? Но, как обычно бывает в таких случаях, за щедрыми рекламными обещаниями прячутся неочевидные детали, которые могут несколько сократить выгоду.
Разберем сегодня суть данного предложения.
UPD: 11.08.2022
«ОТП Банк» опять кардинально изменил условия по дебетовой карте «Максимум» для новых клиентов (оформляющих карту с 1 августа 2022), при этом условия по ранее выданным картам сохранились (кэшбэк 7-10% в любимых категориях).
В тарифах новая карта называется «Максимум с накопительным счетом»:
Выпуск и обслуживание новых карт «Максимум» также бесплатны без условий, при этом действующие клиенты банка могут выпустить виртуалку МИР и сразу начать ей пользоваться с помощью Apple Pay и Samsung Pay.
Если у клиента есть старая карта «Максимум», то можно выпустить еще и новую, старая при этом не закроется:
По этой карте предусмотрен кэшбэк в 3% бонусами в категориях (за все остальные операции вознаграждения нет):
– «Кафе и рестораны» (МСС: 5811, 5812, 5813);
– «Фастфуд» (МСС: 5814;
– «Аптеки и здоровье» (МСС5122, 5912);
– «Супермаркеты» (5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451)
Для начисления вознаграждения общий оборот трат должен быть от 7000 руб. Месячный лимит бонусов – 3000. Бонусы можно превратить в рубли, когда их насобирается на бонусном счете от 500 шт. (срок годности бонусов – 1 год):
Банк оставил за собой право не начислять кэшбэк, если не разбавлять траты покупками без кэшбэка:
Помимо этого, при обороте трат от 7000 руб. до 50 000 руб./мес. положена надбавка по накопительному счету в +1,5% годовых (стандартная 4% годовых на ежедневный остаток до 2 млн руб.), при тратах от 50 000 руб./мес. надбавка будет +3% годовых).
В требуемом обороте не учитываются следующие операции:
UPD: 26.10.2022
C 01.11.22 увеличится доходность по накопительному счёту «Максимум», который открывается при оформлении карты «Максимум». При тратах от 7000 до 50 000 руб. обещают 7% годовых на ежедневный остаток до 2 млн руб., при тратах от 50 000 руб./мес. — 10% годовых.
Базовая ставка по накопительному счёту составляет 4% годовых, дополнительные +3-6% годовых будут выплачиваться на карту в рамках бонусной программы.
При тратах от 7000 руб. в предыдущем месяце появляется еще бесплатная обналичка в сторонних банкоматах с лимитом в 50 000 руб./мес. В собственных устройствах можно снять без комиссии до 500 000 руб./мес.:
UPD: 07.12.2022
По дебетовой карте «Максимум» новичкам предлагается дополнительный кэшбэк 10% в супермаркетах до конца декабря (МСС 5297, 5298, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921), максимум 1000 руб.
Акция актуальна для клиентов, у которых в период с 01.10.22 по 30.11.22 не было дебетовых карт банка. Условия тут.
Статья ниже относится к картам «Максимум», выданным с декабря 2021 по август 2022.
Карта Максимум+ от ОТП банка. Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание дебетовых карт «Максимум+» платежной системы MasterCard от «ОТП Банка», выдаваемых с 13.12.2021, бесплатен без каких-либо дополнительных условий. Оставить заявку можно онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка:
Если у вас карта «Максимум+» открыта раньше, то чтобы обслуживание стало бесплатным, нужно закрыть старую карточку и открыть ее заново.
Перевыпуск карты по инициативе клиента стоит 199 руб.
При получении карты нужно обязательно установить кодовое слово, причем сотрудник банка или курьер может забыть про этот пункт, так что придется напомнить. Без кодового слова дистанционно решить какой-либо вопрос в «ОТП Банке» будет проблематично.
UPD: 10.05.2022
Карта «Максимум+» больше не доступна для оформления, ранее выданные карты продолжают работать на прежних условиях, вместо нее сейчас можно оформить карту «Максимум» также с безусловно бесплатным обслуживанием:
2 Процент на остаток.
По картам «Максимум+», выдаваемым с 13.12.21, предусмотрено 8% годовых на ежедневный остаток от 10 000,01 до 2 000 000 руб. без требований к обороту трат.
Важно: проценты по картам в «ОТП Банке» начисляются на ежедневный остаток, но сама процентная ставка определяется в последний день месяца исходя из минимального остатка на счете за календарный месяц (по состоянию на конец операционного дня). Поэтому нужно, чтобы остаток на карте не опускался ниже 10 000,01 руб., иначе процентов не будет.
Для начисления процентов в первый месяц нужно сразу после получения карты пополнить ее на сумму от 10 000,01 руб., можно в кассе, можно входящим межбанком или через Систему быстрых платежей.
Кроме того, при тратах от 5000 руб. за месяц (календарный), согласно бонусной программе, положена еще надбавка в 2% годовых на среднемесячный (ежедневный) остаток от 10 000,01 до 350 000 руб., так что всего получается 10% годовых.
UPD: 10.05.2022
По картам «Максимум», выдаваемым с мая 2022, на остаток от 10 000 до 350 000 руб. при тратах от 7000 руб./мес. положено 10% годовых:
UPD: 09.06.2022
По ранее выданным картам «Максимум» «ОТП Банк» с 08.06.2022 снизил проценты на остаток до 7-12% годовых в зависимости от тарифа. При этом возможная надбавка в +2% годовых при обороте трат от 5000-7000 руб./мес. согласно бонусной программе для некоторых тарифов сохранилась. Свой актуальный тариф можно найти в мобильном приложении.
UPD: 27.07.2022
«ОТП Банк» с 26.07.2022 снизил проценты на остаток по ранее выданным картам «Максимум» до 6-7% годовых в зависимости от тарифа (это с учетом возможной надбавки за оборот по некоторым тарифам).
Свой актуальный тариф можно найти в мобильном приложении.
3 Кэшбэк в 10%.
По карте «Максимум+» от «ОТП Банка» положен кэшбэк в 10% в повышенных категориях (которые периодически меняются) и 1% на все остальное. Вознаграждение начисляется рублями, невыгодного для клиента округления нет.
UPD: 02.02.2022
С 01.02.2022 кэшбэк в 10% положен в категориях:
• Фастфуд (МСС 5814);
• Аптеки (МСС 5122, 5912);
• Общественный транспорт (МСС 4111, 4131).
В январе категории были такие же.
С 01.09.2021 по 31.12.21 повышенными категориями были «Одежда и обувь» (МСС 5651, 5949, 5931, 5699, 5697, 5691, 5681, 5661, 5631, 5621, 5611, 5137, 5139), «Аптеки» (МСС 5122, 5912), «Детская одежда» (МСС 5641).
С 01.06.2021 по 31.08.21 повышенными категориями были «Авиабилеты» (МСС 3011, 4511), «АЗС» (5541, 5542), «Туризм» (4722).
Список исключений для кэшбэка в «ОТП Банке» вполне стандартный (за налоги, мобильную связь, коммуналку, страховки вознаграждение не положено):
Доля покупок в повышенных категориях должна составлять не более 83,3% от общего оборота, а доля обычных покупок — не менее 16,7%:
Вознаграждение начисляется до 10 рабочего дня следующего месяца. Месячный лимит кэшбэка в повышенных категориях — 2000 руб., общий — 5000 руб. (лимит кэшбэка считается по датам авторизаций). При этом кэшбэк менее 200 руб. не выплачивается (если накопилось меньше, то он сгорит):
UPD: 10.05.2022
У обновленной карты «Максимум» в повышенных категориях положен кэшбэк в 7% и 1% на все остальное. Лимиты такие же: в повышенных — 2000 руб./мес., общий — 5000 руб./мес. За месяц нужно насобирать минимум 200 руб., иначе кэшбэк сгорит. Доля покупок в повышенных категориях у новой карты также должна составлять не более 83,3% от общего оборота, а доля обычных покупок — не менее 16,7%.
UPD: 31.05.2022
«ОТП Банк» с 1 июня режет кэшбэк в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ до 0,5%. При этом теперь не обязательно накапливать от 200 руб. кэшбэка для его выплаты, достаточно просто оборота трат от 7000 руб. за месяц.
UPD: 23.08.2022
С 01.09.2022 «ОТП Банк» возвращает базовый кэшбэк в социально значимых категориях до прежнего уровня, т.е. с 0,5% до 1%.
4 Карта умеет стягивать.
Карту «Максимум+» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы «ОТП Банка», важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции:
Стоит иметь в виду, что при таком способе пополнения деньги фактически добираются до счета не сразу (обычно через 2-3 дня), моментально увеличивается только баланс карты.
Так что есть риск нарваться на технический овердрафт, если, скажем, попытаться перевести свежестянутые деньги на другой счет. Причем штраф за теховер в «ОТП Банке» немаленький — 49% годовых:
Помимо этого, карту можно пополнить бесплатным входящим межбанком и через Систему быстрых платежей.
Исходящие переводы через Систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона в «ОТП Банке» бесплатны с лимитом в 1 000 000 руб./мес.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
UPD: 08.01.2022
5 Бесплатный межбанк.
Помимо бесплатных переводов по номеру телефона через СБП, с карты «Максимум+» от «ОТП Банка» можно без комиссии отправлять деньги в другие кредитные организации и по номеру счета, т.е. у нее есть бесплатный межбанк.
С лимитами не совсем понятно, на сайте указано, что дневной лимит только 50 000 руб., месячный 500 000 руб., в самом интернет-банке написано, что и дневной и месячный лимит равен 500 000 руб.:
Тарифы на операции в дистанционных каналах обслуживания нужно искать внизу этой страницы: otpbank.ru/online/.
6 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.
В первые два месяца c карты «Максимум+» в сторонних банкоматах можно без комиссии снимать до 50 000 руб./мес. без условий, далее нужен либо неснижаемый остаток на карте от 50 000 руб., либо оборот трат в прошлом календарном месяце от 30 000 руб.:
В собственных банкоматах и ПВН можно без комиссии снимать до 300 000 руб./день и до 700 000 руб./мес.:
Первый запрос баланса за календарный месяц в любом банкомате бесплатен:
7 Поддержка Apple Pay и Google Pay.
UPD: 10.05.2022
На данный момент в «ОТП Банке» доступна только технология MIR Pay для карт платежной системы МИР.
8 Комиссия за донорство.
Другие дебетовые карты «ОТП Банка» являются бесплатными донорами, т.е. позволяют стягивать с себя денежные средства без комиссии при инициировании перевода через сторонние сервисы. А вот в тарифах карты «Максимум+» указано, что за такие переводы придется раскошелиться на 2% комиссии (минимум 90 руб.):
9 Платное смс-информирование.
Первые два месяца смс-информирование бесплатно, далее 99 руб./мес.
Если данная услуга не нужна, то ее можно отключить, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить
10 Подводные камни в обслуживании.
«ОТП Банк» — весьма своеобразная кредитная организация, не зная о некоторых ее особенностях, легко попасть в некомфортную ситуацию:
— При пополнении карты даже в родном терминале/банкомате деньги на счет поступают только на следующий рабочий день (в тот же день деньги поступят при пополнении через кассу, входящим межбанком или через Систему быстрых платежей);
— В разных местах на сайте и в тарифах может быть противоречивая информация, поддержание актуальности данных в открытых источниках у «ОТП Банка» сильно хромает;
— Долгое рассмотрение претензий и жалоб;
— Необоснованное списание различных комиссий с их возвратом после жалобы;
— Использование расчетного периода и календарного месяца по одной карте одновременно;
— Смена условий, тарифов, названий без предварительного уведомления;
— Подключение дополнительных услуг при выдаче карты, например, «Личного помощника»;
— Трудно поговорить с живым оператором на горячей линии;
— Нельзя дистанционно закрыть вклад;
— Нельзя дистанционно закрыть карту;
— Нельзя установить индивидуальные лимиты по карте.
Справедливости ради стоит сказать, что качество обслуживания в «ОТП Банке» все-таки постепенно улучшается.
11 Карта-флагомер.
В интернет-банке и мобильном приложении «ОТП Банка» виден МСС-код операции, даже той, по которой была отмена, т.е. карта «Максимум» является бесплатным флагомером.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Вывод
Вывод
По карте «Максимум+» от «ОТП Банка» действительно можно получить 10% годовых на ежедневный остаток и 10% кэшбэка за покупки в повышенных категориях, однако для этого нужно соблюдать некоторые несложные правила.
Выпуск и обслуживание карт «Максимум+» от «ОТП Банка», оформляемых с 13.12.21, стали бесплатными без каких-либо условий, и появились 8% годовых на ежедневный остаток от 10 000 до 2 млн руб. без требований к обороту трат. В общем, надо брать :)
UPD: 10.05.2022
Карта «Максимум+» больше не доступна для оформления, вместо нее появилась карта «Максимум», которая практически ничем ей не уступает, разве что размер кэшбэка в повышенных категориях снизился с 10% до 7%.
Рассмотренные в данной статье карты ушли в архив, но продолжают работать на прежних условиях. Сейчас оформляется новая дебетовая карта “Кэшбэк”, её обзор можно почитать здесь.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
