Opencard Обзор

Карта Opencard от Открытия, Opencard Плюс и Премиум: свежий обзор

Обновлено 14.09.2022.

Статья про Opencard от «Открытия» была написана почти 3 года назад, и из-за многочисленных обновлений ее стало трудно читать, поэтому без свежего обзора не обойтись.

Помимо обычной Opencard, сегодня также подробно рассмотрим Opencard Plus и пакет «Премиум».

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Opencard от Открытия. Особенности

1 Бесплатное обслуживание.

Выпуск Opencard платежной системы Visa/MasterCard/МИР стоит 500 руб. (долларовой — 8 USD, евровой — 7 EUR). Однако при достижении общей суммы покупок по карте в 10 000 руб. 500 бонусных баллов (Openbonus) будут зачислены на бонусный счет (1 опенбонус = 1 руб.), это же касается и допок. Обслуживание карты бесплатно, перевыпуск тоже бесплатен. Чтобы сэкономить время, заявку на Opencard можно оставить онлайн, во многих городах реализована курьерская доставка.

Если заказать дебетовую Opencard по этой ссылке, то до 30.11.2022 можно получать 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ (с МСС 4900, также подойдет оплата из интернет-банка/мобильного приложения «Открытия» из раздела «Коммунальные платежи» или по реквизитам, если ИНН получателя входит в реестр ГИС ЖКХ), а выпуск и обслуживание карты будут бесплатными.


Лимит акционного кэшбэка — 500 баллов/мес. для обычных клиентов, 750 баллов/мес. для клиентов со статусом «Плюс», 1000 баллов/мес. для клиентов со статусом «Премиум» и «Light Премиум».

Акция актуальна для клиентов, у которых по состоянию на 05.09.2022 нет действующей дебетовой Opencard.

Помимо этого, у «Открытия» действует акция «Приведи друга», согласно которой при оформлении Opencard по специальной ссылке и совершении покупок за 30 дней от 1500 руб. положено 500 баллов в подарок (эквиваленты 500 руб.). Акция актуальна для тех, у кого раньше не было карт банка «Открытие».


Вместо пластиковых карт можно оформить виртуальные, они с недавних пор стали бесплатными. Виртуалки также подойдут для оффлайн-покупок, для этого нужно добавить их в Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.

У «Открытия» есть и кредитная Opencard, за оформление которой по этой ссылке новички могут получить 3000 баллов (нужно потратить от 3000 руб. за первые 30 дней). Акция актуальна для клиентов, у которых раньше не было карт «Открытия».


У кредитной Opencard бесплатное обслуживание, выпуск стоит 500 руб., при совершении покупок на 10 000 руб. на бонусный счет придет 500 баллов, грейс честный до 55 дней. Бонусная программа здесь такая же, как и у дебетовки. Кэшбэк начисляется при покупках как за счет собственных, так и за счет кредитных средств. При лимите до 100 000 руб. для оформления понадобится только паспорт.

UPD: 01.03.2022
В связи с санкциями банк «Открытие» больше не оформляет новые карты платежных систем Visa и MasterCard, ранее выданные карты продолжают работать внутри РФ до окончания срока их действия. Pay-сервисы, кроме MIR Pay, не работают.

3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, бесплатная «Забота» от «Ак Барса» с 10% кэшбэка на всё, 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:


2 Бонусная программа.

C 1 августа 2021 по карте Opencard будет действовать обновленная бонусная программа.

За все покупки положен базовый 1% кэшбэка, при оплате с помощью телефона или смарт-устройства дадут еще 1% (всего получается 2%). При наличии статуса «Плюс» (дается при остатках на счетах от 500 000 руб., подробнее ниже в статье) и при оплате с помощью телефона или смарт-устройства предусмотрена надбавка в 0,5% к вознаграждению (т.е. максимум 2,5%).

Отдельные категории с повышенным кэшбэком станут недоступны, при этом действующие обладатели карты смогут до 7 августа выбрать любимую категорию для 6% кэшбэка (и 1% на все остальное) и зафиксировать ее до того момента, пока сами не решат перейти на программу «Максимум от всех покупок».

Кэшбэк 6% в категории у них будет складываться из базового 1% + 3% при использовании Pay-сервиса для оплаты + 2% при наличии статуса «Плюс» и использовании Pay-сервиса:

Кэшбэк начисляется бонусными рублями Openbonus на специальный бонусный счет (до 10-го числа следующего месяца), при этом за месяц должно накопиться не менее 150 баллов, иначе вообще никакой кэшбэк не заплатят. Месячный лимит вознаграждения — 3000 баллов без статуса «Плюс» и 5000 баллов со статусом «Плюс» (лимит считается по датам списания покупок со счета):

Бонусный счет у всех Opencard (в том числе и валютных) одного клиента общий, лимит вознаграждения тоже один на все карты:

При начислении вознаграждения есть невыгодное для клиента округление: сумма покупки округляется до сотен в меньшую сторону и уже с нее считается процент кэшбэка:

UPD: 03.12.2021
Список исключений, за которые кэшбэк не положен, довольно короткий:
• Квази-кэш (МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754);
• Денежные переводы (МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
• Брокерские операции/Сделки по финансированию (МСС 6211/6540);
• Оплата сделки (МСС 6531, 6532, 6533);
• Казино (МСС 7995, 9754);
• Оплата телекоммуникационных услуг (МСС 4812, 4813, 4814, 4816);
• Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов (МСС 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
• Специальные розничные магазины (МСС 5999);
• Неклассифицированные услуги (МСС 7299, 7399, 8999);
• Услуги курьера — по воздуху и земле, агентство по отправке грузов (МСС 4215);
• Табачные магазины МСС 5993);
• Рекламные услуги (МСС 7311);
• Программирование, обработка данных (МСС 7372);
• Государственные услуги — нигде более не классифицированные (МСС 9399);
• Услуги страховых компаний (МСС 6300);
• Прямой маркетинг — страховые услуги (МСС 5960);

Еще, судя по отзывам, «Открытие» почему-то не хочет давать кэшбэк за покупки на Aliexpress. За MCC 4899 кэшбэк положен только на сумму покупок до 10 000 руб./мес.

Помимо этого, в условиях предоставления и использования банковских карт ПАО Банк «ФК Открытие» есть ограничение по максимальному количеству покупок по Opencard в одной торговой точке в течение дня. Если их будет больше 6, то кэшбэк не начислят за все эти покупки:

У «Открытия» по Opencard есть ещё лимиты по категориям внутри общего лимита бонусов. Кэшбэк наливают при проведении в течение отчетного месяца безналичных расчетов на сумму, не превышающую 300 000 руб. по каждой из следующих категорий:
• Авиатранспорт (МСС 4511);
• Авиакомпании (МСС 3000-3299);
• Ювелирные изделия и аксессуары (МСС 5094, 5944);
• Консультации врачей, лечение (МСС 8011-8099);
• Одежда, обувь и аксессуары (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948, 7296);
• Отели и гостиницы (МСС 3501-3831, 7011);
• Образование, дополнительное обучение (МСС 8211-8299);
• Агентства путешествий (МСС 4722, 4723);
• Автомобильные дилеры (МСС 5511, 5521).

По остальным категориям кэшбэк начисляется на сумму безналичных операций, не превышающую 150 000 руб. в течение месяца по каждой категории в отдельности:

Бонусными рублями можно компенсировать полную стоимость покупки от 1500 руб., совершенной не ранее 30 дней назад (1 бонусный рубль соответствует 1 рублю).

Для компенсации баллами подойдет в том числе и покупка, за которую не положен кэшбэк, например, оплата мобильной связи:

Еще бонусными рублями можно компенсировать стоимость смс-информирования, выплаченные проценты по кредиту, а также оплатить ими билет на самолет/поезд или забронировать отель на сайте travel.open.ru (цены там немного завышены, зато при полной оплате баллами положена скидка в 20%, так что получается довольно выгодно).

Повышать процент по накопительному счету за 300 баллов на 1% не особо выгодно, т.к. надбавка будет действовать только для остатка до 400 000 руб.

Баллы не сгорают, кроме случая, когда совпадут все три условия: отсутствие операций по всем счетам в банке в течение 6 месяцев, остаток по всем счетам менее 10 000 руб. и отсутствие кредиток, либо просрочка по ним более 90 дней:

UPD: 01.03.2022
С 01.03.2022 для получения повышенного кэшбэка по Opencard от «Открытия» больше не нужно использовать Pay-технологии.

• У обычной Opencard будет 1,5% кэшбэка на все (по картам с любимой категорией — 1% на все и +2% в любимой категории);
• У Opencard Плюс — 2% все (по картам с любимой категорией — 1% на все и +3% в любимой категории);
• У Opencard Премиум (Light Премиум, Премиум, Премиум UP)/ держатели КК «Все что надо») — 3% на все (по картам с любимой категорией — 1% на все и +4% в любимой категории);

UPD: 18.06.2022
С 01.07.2022 базовый кэшбэк по Opencard снизится до 1%, при наличии статуса Plus — до 1,5% на все. Ограничение не касается акционных Opencard, где в первые три месяца по-прежнему положен кэшбэк 5% на все.


UPD: 14.09.2022
Банк «Открытие» одумался и решил вернуть прежний кэшбэк по Opencard c 1 октября 2022: без статуса «Плюс» будет положен кэшбэк в 1,5% на всё, со статусом «Плюс» — 2%.

Лимиты по начислению бонусов остаются без изменений: для клиентов без статуса — от 150 до 3000 бонусных рублей; для клиентов со статусом «Плюс» — до 5000 бонусных рублей.


UPD: 07.09.2022
При заказе Opencard по этой ссылке можно дополнительно рассчитывать на 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ до 30.11.2022.


3 Дополнительный кэшбэк от партнеров.

Помимо основной бонусной программы, по Opencard предусмотрен повышенный кэшбэк у партеров, иногда там попадаются довольно выгодные предложения, некоторые из них нужно предварительно активировать. Для начисления вознаграждения здесь не обязательно набирать за месяц от 150 баллов:

Opencard

Opencard

4 Карту удобно пополнять.

Opencard можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы в мобильном приложении и интернет-банке, т.е. карта умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора также не берет комиссию за подобные операции.

Свежестянутые на Opencard деньги можно сразу использовать (перевести на другой счет, снять в банкомате), теховера при таких операциях не возникнет.

Наличными карту можно бесплатно пополнить в собственных банкоматах и в устройствах «Альфа-Банка», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка». В кассах «Открытия» бесплатное пополнение от 200 000 руб.:

Кроме того, карту Opencard можно пополнить бесплатным входящим межбанком, а также через Систему быстрых платежей.


5 Нет комиссии за донорство.

С дебетовых карт банка «Открытие», в том числе с Opencard, можно бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы (которые умеют это делать).


6 Бесплатный межбанк.

С Opencard можно отправлять бесплатные исходящие переводы по реквизитам счета через интернет-банк и мобильное приложение, т.е. у неё есть бесплатный межбанк:

Дневной лимит при отправке переводов через интернет-банк — 800 000 руб., при использовании мобильного приложения — 300 000 руб.


7 Участник Системы быстрых платежей.

С «Opencard» можно отправить денежные средства в другой банк по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Месячный лимит на такие бесплатные переводы составляет 100 000 руб. (для клиентов со статусом «Light Премиум» и «Премиум» лимит не установлен, но на практике более 1,5 млн руб./мес. отправить не получается). Входящие переводы через СБП бесплатны без лимита.


8 Много банков-партнеров.

С Opencard можно снять наличные без комиссии не только в собственных банкоматах, но и в устройствах банков-партнеров (дневной лимит — 300 000 руб., месячный — 1 200 000 руб. или эквивалент в валюте), среди которых «Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Зенит», «Уралсиб», «Райффайзенбанк», «СКБ Банк», «ЮниКредит Банк», «Русский Стандарт», «Веста», «Промсвязьбанк»; «Совкомбанк», «БКС Банк», «Модульбанк», «ВТБ».

Бесплатная обналичка в любых банкоматах есть у пенсионеров при получении пенсии на Opencard, а также у обладателей статуса «Плюс».

Запрос баланса бесплатен только в устройствах «Открытия» и «РГС Банка» (кроме первого, который бесплатен в любом случае):


9 Можно установить лимиты.

В интернет-банке и мобильном приложении «Открытия» можно настроить индивидуальные дневные/месячные лимиты на покупки, на снятие наличных, общий расходный лимит, или запретить все расходные операции по карте.


10 Выгодный курс обмена валюты.

В интернет-банке и мобильном приложении «Открытия» в часы работы биржи вполне достойный курс обмена валют, спред около 50 копеек, т.е. цена покупки/продажи валюты отличается от рыночного курса на 25 копеек. Минимальная сумма операции 1000$/евро, максимальная 20 000$/евро. Количество сделок за день не ограничено.

А вот при покупках в валюте по рублевым картам «Открытия» курс заметно хуже, кэшбэк в 2-3% его не перекроет.

При совершении покупок в экзотических валютах (не рубль, доллар или евро) появится еще комиссия в 2% к курсу конвертации платежной системы в доллар:

UPD: 20.06.2022
При покупках за границей с помощью рублевой Opencard МИР используется курс конвертации платежной системы без накруток от банка.


11 Бесплатные push-уведомления.

СМС-информирование у Opencard платное, стоит 59 руб./мес. (первые 45 дней бесплатно), причем оно подключается автоматически при выдаче карты. Так что нужно не забыть потом его отключить, на замену можно установить бесплатные push-уведомления:

UPD: 23.05.2022
С 01.06.2022 пуш-уведомления станут платными.


12 Возможность открытия накопительного счета «Копилка».

Процент на остаток на самой Opencard отсутствует. В качестве альтернативы в банке можно открыть накопительный счет «Копилка» (сейчас там предусмотрено 7,5% годовых на любой ежедневный остаток).

UPD: 07.09.2022
Новичкам в первые три месяца на остаток до 3 млн руб. положено 7,5% годовых (потом или на больший остаток — 6,5% годовых). «Старичкам» — сразу 6,5% годовых.


13 Возможность выпуска карты Opencard Active.

Помимо обычной Opencard, за 1000 руб. можно выпустить Opencard Active категории Visa Signature с дополнительным кэшбэком в 3% за спорт (MCC 5655, 5940, 5941, 7992, 7997, 7032, 7911, 7932, 7933, 4457, 7941, 7999).

Общий лимит кэшбэка у нее такой же: от 150 до 3000 баллов/мес. без статуса «Плюс», и от 150 до 5000 баллов/мес. со статусом «Плюс».

UPD: 21.06.2022

14 Opencard в особом дизайне.

По этой ссылке можно заказать Opencard со специальным киношным дизайном (выпуск и обслуживание бесплатны). Должно сработать, даже если у вас уже есть Opencard.

Если у вас не было карт «Открытия» до 24.02.2022, то до 30 сентября по ней дополнительно положен кэшбэк в 50% за фильмы и подписки в онлайн-кинотеатрах IVI, MEGOGO, PREMIER, «МегаФон ТВ», а также за покупку билетов в кинотеатрах «КАРО», «Синема Парк» и на портале «Киноход» (максимум 1000 баллов).


Карта Opencard Плюс от «Открытия». Особенности

При общих остатках на всех счетах в банке «Открытие» (на текущих, карточных, накопительных, вкладах, брокерских) от 500 000 руб. или эквивалента в валюте клиенту присваивается статус Plus, который дает некоторые преимущества:

— Добавляет +0,5% к кэшбэку на все (всего максимум получается 1% базовый +1% за оплату пэями + 0,5% за «Плюс» = 2,5%) и расширяет месячный лимит вознаграждения до 5000 баллов (вместо обычных 3000 баллов). UPD: С 01.03.22 — 2% все без необходимости использовать Pay-технологии, с 01.07.22 — 1,5%);

— Дает право на бесплатный выпуск карт Visa Signature/MasterCard Black Edition (бонусная программа у них такая же, как и у обычной Opencard, но бывают дополнительные плюшки от платежных систем, например, до 31.12.21 по Visa есть 10% скидки на топливо через приложение Benzuber, максимум 3000 руб./мес. Еще имеется скидка 30% на такси бизнес-класса). Обслуживание этих карт бесплатное (UPD: скидка 10% на топливо по картам Visa Signature банка «Открытие» при оплате через приложение Benzuber будет положена до 01.05.2022 (акция была продлена));
UPD 04.03.2022: Акция с 10% скидкой при оплате топлива через Benzuber по карте Visa Signature досрочно завершилась.

— На владельца пакета можно оформить страховку в путешествиях (в том числе и по России) со страховым покрытием 163 000 евро от «Росгосстраха», без франшизы.

— Появляется бесплатная обналичка в сторонних банкоматах (дневной лимит 300 000 руб., месячный — 1 200 000 руб.).

Перед заказом премиальных карт нелишним будет уточнить в мобильном приложении, подключен ли уже статус «Плюс», иногда бывают задержки:

Карта Opencard Премиум от Открытия. Особенности

Для получения статуса «Премиум» в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге нужно иметь остатки на счетах от 3 млн руб. (включая активы на брокерском счете), для остальных регионов — 2 млн руб. Если перестать выполнять условия «Премиума», то плата за обслуживание списываться не начнет, просто пропадут все плюшки.

UPD: 09.01.2022
С 10.01.2022 при оформлении статуса «Премиум» потребуются остатки на счетах от 3 млн руб. или эквивалента в валюте независимо от региона (раньше столько нужно было только в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге, во всех остальных — 2 млн руб.). Обслуживание текущих клиентов со статусом «Премиум» остается на прежних условиях, пока они сохраняют свой премиальный статус, поддерживая необходимый остаток на счетах. В случае восстановления статуса «Премиум» после его утери премиальное обслуживание будет доступно клиентам на новых условиях.

На «Премиуме» есть все преимущества «Плюса», а также свои бонусы:

— Статус «Премиум» предусматривает бесплатное оформление индивидуальных страховых сертификатов для владельца пакета и 3 членов семьи, включая детей любого возраста.

UPD: 09.01.2022
Для клиентов «Премиум» и «Light Премиум» банк «Открытие» расширяет условия страхования в путешествиях по всему миру, включая Россию. Максимальное страховое покрытие по полисам, оформленным после 10 января 2022 года, составит 450 000 евро на семью — по 112 500 евро на каждого застрахованного. В программу включен риск «Отмена поездки в случае нахождения на карантине из-за Covid-19» с увеличенным страховым покрытием 2000 евро.

— При оплате смартфоном и смарт-устройством за все покупки будет положен кэшбэк в 3% (при обычной оплате картой положен только 1% кэшбэка). UPD: С 01.03.22 — 3% на все без необходимости использовать Pay-технологии

— Месячный лимит баллов расширяется до 15 000 в месяц, при этом за месяц нужно также накопить не менее 150 баллов (иначе они просто пропадут):

UPD: 20.06.2022
В отличие от обычной Opencard и Opencard со статусом Plus изменения по бонусной программе для пакетов «Light Премиум» и «Премиум» будут не с 1 июля, а с 1 августа (т.е. весь июль действуют старые условия):

— Кэшбэк снизится до 2% на всё, при этом, если на «Премиуме» сумма активов больше 6 млн руб., то ничего не поменяется, по-прежнему останется 3% на всё, также кэшбэк 3% останется у кредитной карты «Всё что надо».

— Месячный лимит кэшбэка на пакете «Light Премиум» опустится до 5000 баллов, на «Премиуме» — до 10 000 баллов, на карте «Всё что надо» — до 7000 баллов. Для клиентов с активами от 6 млн руб. лимит не изменится.

— На «Премиуме» максимальный месячный лимит покупок в категориях выше и составляет 1 000 000 руб., а не 300 000 руб. (для категорий: «Авиатранспорт», «Авиакомпании», «Ювелирные изделия и аксессуары», «Консультации врачей, лечение», «Одежда, обувь и аксессуары», «Отели и гостиницы», «Образование, дополнительное обучение», «Агентства путешествий», «Автомобильные дилеры») и 300 000 руб. для всех остальных категорий:

— Еще на «Премиуме» есть 12 бесплатных посещений бизнес-залов аэропортов в год по программе Lounge Key:

— Бесплатная обналичка в любых банкоматах имеет большие лимиты — 1 500 000 руб./день, 4 500 000 руб./мес.:

— Добавляется +0,2% годовых к ставке по срочным вкладам и накопительному счету «Моя копилка»:

— На «Премиуме» положено бесплатное обслуживание премиальной кредитки «Всё что надо» с длинным грейсом до 120 дней и такой же бонусной программой, что и у премиальной Opencard (3% на все при оплате с помощью Pay-технологий).

— При остатках от 6 млн руб. появляется еще дополнительная плюшка Airback, позволяющая 8 раз в год (по 2500 руб.) вернуть деньги за траты в любых магазинах и ресторанах в аэропортах, заказ питания на борту, проход в бизнес-залы по программе DragonPass, провоз багажа, заказ трансфера.

UPD: 09.01.2022
С остатками от 2 млн руб. не в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге можно будет получить статус «Премиум Light».

В отличие от обычного «Премиума», здесь не будет бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов, а месячный лимит кэшбэка ограничен 7000 баллов (вместо 15 000 баллов на «Премиуме»).

Вывод

По картам Opencard можно рассчитывать на кэшбэк в 1,5-3% на все в зависимости от статуса, что совсем неплохо по сегодняшним меркам.

Не забудьте про акцию: если заказать дебетовую Opencard по этой ссылке, то до 30.11.2022 можно получать 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ (с МСС 4900, также подойдет оплата из интернет-банка/мобильного приложения «Открытия» из раздела «Коммунальные платежи» или по реквизитам, если ИНН получателя входит в реестр ГИС ЖКХ), а выпуск и обслуживание карты будут бесплатными.


Если у вас вообще не было раньше карт «Открытия», то лучше заказывать эти карты по акции «Приведи друга», тогда можно будет рассчитывать еще и на подарочные 500-3000 баллов (после трат от 1500-3000 руб. в течение первых 30 дней).


Статус «Плюс» может быть интересен благодаря наличию бесплатной страховки и скидки на бензин по премиальным картам. Удобно, что активы на брокерском счете также учитываются при расчете необходимых остатков как для «Плюса», так и для «Премиума».

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора