Обновлено 08.12.2020.
Венгерская OTP Group три года пыталась раскрутить проект удаленного банкинга под брендом Touch Bank, однако «Тачку» так и не получилось вывести в прибыль. В итоге было принято решение о закрытии данного направления бизнеса, хотя за это время и удалось привлечь более 200 000 клиентов:
Ухудшение условий по карте Touch Bank было стремительным, пропала возможность открывать вклады, обнулились кредитные лимиты, исчезла бонусная программа, при этом плата за обслуживание не отменилась.
В общем, держателей карты попросили на выход, хотя обладатели бесплатного тарифа Limited по-прежнему могут использовать «Тачку» в качестве транзитной карты.
UPD: 26.08.2018
В целях борьбы с действующими клиентами Touch Bank придумал комиссию за обслуживание в размере остатка на счете, но не более 500 руб., если суммарный остаток на всех счетах как раз не превышает 500 руб. и по карте не было операций в течение 90 дней подряд. Данная комиссия актуальна для всех тарифных планов, в том числе Limited. Условия вступают в силу 1 сентября.
UPD: 01.10.2018
С 04.10.2018 пополнение “Тачки” через партнеров будет стоить 2%, пополнение с других карт – 1% +50 руб., если нет задолженности по кредиту на момент пополнения.
UPD: 22.10.2018
С 01.11.2018 обслуживание карты с бесплатным ранее тарифом Limited становится платным, 99 руб./мес. Также появляется комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах:
Вполне естественно, что «ОТП» захотел удержать бывших клиентов Touch Bank и предложил им карты на «отличных условиях»:
В качестве альтернативы «ОТП» предлагает оформить «Понятную» кредитную карту и дебетовую карту с кредитным лимитом под названием «Всё и сразу». Бывшим клиентам также доступны специальные условия по вкладу и кредиту, но, честно говоря, в них я не нашел ничего интересного.
Просто так заказать специальные карты «ОТП Банка» нельзя, Маринки сами звонят клиентам Touch Bank и предлагают оформить ту или иную карту. Можно самому позвонить в банк и сообщить, что вы были бы не против оформить новую карточку взамен карты Touch Bank. Судя по отзывам, в таком случае сотрудник банка перезванивает через пару дней:
Чаще всего банк предлагает дебетовую карту с кредитным лимитом по тарифу «Всё и сразу» (тарифы KR_PP_MW_R_20_10 и KR_PP_MW_R_20_10R). Тем, у кого была карта Touch Bank без кредитного лимита, в большинстве случаев присылают карту с кредитным лимитом в 1 рубль; тем, у кого был кредитный лимит, соответственно, предлагают карту по этому тарифу с кредитным лимитом (его можно потом обнулить по звонку). Именно данный тариф мы сегодня и будем рассматривать.
Тариф по «Понятной» кредитной карте практически аналогичен тарифу «Всё и сразу», только там нет процента на остаток собственных средств, но чуть выше лимиты на обналичку.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта ОТП Банка для клиентов Touch Bank. Достоинства
Карта ОТП Банка для клиентов Touch Bank. Достоинства
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Предлагаемые «ОТП Банком» карточки (и с тарифом «Всё и сразу», и с тарифом «Понятная карта») бесплатны без каких-либо условий:
Карта доставляется курьерами, активация карточки происходит автоматически в течение 3-х дней. В этот же период придёт смс с логином и паролем от интернет-банка.
Правда, на данном этапе интернет-банк и мобильное приложение будут носить только информационный характер. Чтобы совершать платежи и переводы в ИБ, потребуется кодовое слово, которое регистрируется только в отделении банка или в точках продаж (у сотрудников «ОТП Банка», которые находятся в различных магазинах для оформления потребительских кредитов). Кодовое слово, которое было в Touch Bank, автоматически в «ОТП Банк» не переезжает.
Допки к присылаемым картам не предусмотрены.
2 Кэшбэк.
Для бывших клиентов Touch Bank «ОТП» придумал программу SMART cash back. Она напоминает изначальную программу лояльности по «Тачке», только немного лучше.
За покупки в любимой категории «ОТП Банк» будет начислять 3% кэшбэка, за остальные покупки – 1% (любимой категорией назначается та, в которой в отчетном периоде было больше всего трат). Под отчетным периодом понимается календарный месяц. За покупки до 100 руб. включительно кэшбэк не положен. Невыгодного для клиента округления тут нет:
Принадлежность покупки к той или иной категории определяется по MCC, всего любимых категорий 14:
«ОТП» тут решил немного схитрить и поставил в некоторых категориях одинаковые МСС, так что возможны неприятные сюрпризы с определением, к какой всё-таки категории относится та или иная покупка. Например, MCC 5411 и 5300 есть в категории «Гипермаркеты» и «Ежедневные покупки» одновременно, 5814 наблюдается и в «Фастфудах», и в «Кафе и ресторанах». 5311 фигурирует вообще в 5 категориях: «Красота и спорт», «Детские товары», «Ежедневные покупки», «Мода» и «Электроника и гаджеты»:
Сразу стоит отметить, что в правилах программы лояльности нет требования обязательно совершать покупки в нелюбимой категории для начисления повышенного кэшбэка в любимой (изначально по картам Touch Bank тоже было именно так).
Месячный лимит бонусов составляет 3000. Учитываются проведенные по счету операции:
В отличие от «Тачки», баллы просто превращаются в деньги и выплачиваются 10-го числа месяца, следующего за отчётным:
Есть список исключений, за которые кэшбэка не будет:
Правда, данный перечень, видимо, неполный. Например, МСС 4900 (оплата услуг ЖКХ) в нём нет, однако пользователи пишут, что по факту кэшбэк за такую операцию не начисляют:
Естественно, «ОТП Банк» оставил за собой право в любой момент поменять бонусную программу или вовсе её отменить.
3 Процент на остаток.
У карты «Всё и сразу», в отличие от «Понятной карты», есть процент на остаток. Процентная ставка определяется в последний день месяца исходя из минимального остатка на счете за календарный месяц (по состоянию на начало операционного дня), а вот сами проценты начисляются уже на ежедневный остаток (хотя некоторые Маринки на горячей линии с этим не согласны). Подобная схема начисления есть, например, у карты Evolution от «Ак Барса».
Если минимальный остаток за календарный месяц не опускался ниже 10 000 руб., то положены 6,5% годовых на остаток от 10 000 до 600 000 руб., если опускался, то только 0,1%:
Поскольку при определении процента берется именно календарный месяц, то получить 6,5% на остаток в месяц получения карты нереально, т.к. в начале месяца вы просто не могли поддерживать остаток в 10 000 руб., ведь карточки у вас ещё не было.
У «Понятной карты» процента на остаток нет, как альтернативу можно использовать накопительный счет, по состоянию на 11.08.2018 на остаток от 5000,01 до 100 000 руб. начисляется 5% годовых, на остаток от 100 000,01 — 5,5% годовых:
UPD: 31.08.2018
31 августа “ОТП Банк” выплатил процент на остаток по картам для бывших клиентов Touch Bank, и теперь можно с уверенностью сказать, что если весь месяц на карточном счете было от 10 000 руб. и выше, то процент начисляется именно на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц:
UPD: 08.12.2020
С 01.12.2020 у карты снизился процент на остаток. Теперь если минимальный остаток за календарный месяц не опускался ниже 10 000 руб., то будут положены только 4% годовых на остаток от 10 000 до 600 000 руб. (было 6%), если опускался, то только 0,1%.
4 Бесплатное С2С-пополнение.
«ОТП» позволяет пополнять многие свои карточки с карт других банков через сервис на сайте без комиссии («Понятная» и «Всё и сразу» в их числе). Лимит на один перевод 140 000 руб., месячный — 300 000 руб.:
Некоторым клиентам привезли карточки с тарифами, которые не предполагали изначальное бесплатное пополнение с помощью С2С, однако потом такая возможность у них появилась:
Важно, что при С2С-пополнении деньги сразу не поступают на счет, операция висит в холде, т.е. процент на остаток на данную сумму в это время начисляться не будет. Совершать покупки можно сразу, штрафа за теховер у «ОТП Банка» нет.
Помимо С2С, карты «ОТП Банка» можно пополнять в собственных банкоматах. А вот за пополнение карты в терминалах «ОТП» почему-то установлена комиссия:
Комиссии за входящий межбанк нет (отправлять межбанк лучше из тех кредитных организаций, где он бесплатный).
5 Снятие наличных в чужих банкоматах без комиссии.
У дебетовой карты с кредитным лимитом (тариф «Всё и сразу») есть возможность снимать 45 000 руб./день в сторонних банкоматах без комиссии. В тарифах, правда, эта возможность описана довольно криво, там просто указано, что 45 000 руб. – это лимит снятия в сутки, а комиссия не прописана вовсе.
На практике проверено, что с карт «ОТП», выдаваемых клиентам Touch Bank, можно снимать наличные в чужих банкоматах без комиссии.
У «Понятной карты» лимит на обналичку выше — 300 000 руб. Снятие наличных за счет заемных средств — это нельготная операция, на неё сразу начнёт начисляться процент.
6 Бесплатный донор.
С карт «ОТП Банка» можно бесплатно стягивать деньги с помощью сервисов сторонних банков, комиссии за донорство нет.
Думаю, очевидно, что стягивание кредитных средств — это негрейсовая операция.
7 Бесплатное смс-информирование.
Плата за смс-информирование по картам «ОТП Банка» взимается только при наличии задолженности, так что смс будут бесплатными, если не влезать в кредитный лимит:
Если кредитный лимит не нужен, то можно на всякий случай его обнулить на горячей линии, смс станут безусловно бесплатными:
8 Честный грейс до 55 дней.
Кредитный лимит может быть как у «Понятной» кредитной карты, так и у дебетовой карты «Всё и сразу». Грейс честный, до 55 дней, расчетный период — месяц, платежный — 25 дней:
Подробнее о всех тонкостях льготного периода можно почитать в статье «Домашняя кредитная карта от ОТП Банка: кэшбэк 3% в супермаркетах».
Важно: при наличии просроченной задолженности кэшбэк не выплачивается.
9 Поддержка Google Pay.
С недавних пор клиентам «ОТП Банка» стала доступна технология Gpay, а вот Apple Pay и Samsung Pay пока нет.
Карта ОТП Банка для клиентов Touch Bank. Недостатки
Карта ОТП Банка для клиентов Touch Bank. Недостатки
1 Долго везут карту.
Доставку карты «ОТП Банка» никак нельзя назвать оперативной, при оформлении заявки Маринки обещают, что карту привезут в течение 2-х недель, на практике этот срок может растянуться на месяц и даже больше.
2 Не дистанционный банк.
Удивительно, что Touch Bank был продуктом «ОТП Банка», никакого намека на качественное дистанционное обслуживание тут нет. Большинство вопросов решаются только через отделение.
Логично было бы просто перенести кодовое слово от карты Touch Bank, но нет, для установки кодового слова по новым картам «ОТП» придётся всё равно прийти в банк «в целях безопасности»:
Без кодового слова не получится осуществить большинство операций на горячей линии, также без него нельзя подключить возможность совершения платежей и переводов через интернет-банк. Опция открытия вкладов через интернет-банк также подключается только в отделении.
Удаленно закрыть карту «ОТП Банка», в отличие от “Тачки”, не получится:
Внешний вид и функциональность мобильного приложения и интернет-банка из прошлого века:
3 Принудительное согласие на допуслуги.
При выдаче карточки курьер дает на подпись весьма объёмный документ, в котором проставлены галочки о согласии на подключение смс-информирования (платного при использовании кредитного лимита), на передачу своих персональных данных многим конторам, на спам, на получение карточек банка по почте, а также на закрытие действующей карточки Touch Bank при нулевом остатке на ней:
Причём курьер просто не выдаст карту, если в каком-нибудь пункте зачеркнуть галочку о согласии:
4 Нет бесплатного межбанка.
В отличие от Touch Bank, у «ОТП Банка» нет бесплатного межбанка. Перевод в другую кредитную организацию через интернет-банк обойдётся в 0,5%, минимум 30 руб., максимум 300 руб.:
5 Платная выписка на почту.
По умолчанию установлено, что выписка приходит обычной почтой в бумажном виде, при наличии задолженности данная услуга платная, стоит 59 руб.
Для того, чтобы получать выписку на электронную почту, потребуется назвать на горячей линии кодовое слово, за которым нужно идти в отделение.
6 Трудно поговорить с живым оператором на горячей линии.
Если просто позвонить на горячую линию, то можно потерять кучу времени на прослушивание робота, живая Маринка подключается к разговору только при неочевидной комбинации кнопок. Пользователи установили, что самый быстрый доступ к живому человеку – это выбор пункта «Смена пин-кода».
7 Нельзя установить лимиты.
В интернет-банке нельзя установить индивидуальные лимиты на различные операции, например, запретить снятие наличных в банкомате или ограничить сумму покупок за день/месяц.
8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
В договоре комплексного банковского обслуживания АО «ОТП Банк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.
В сети можно встретить отзывы от юридических лиц и ИП, у которых «ОТП Банк» блокирует счета под формальными предлогами, вымогая повышенную комиссию:
Вывод
Вывод
В целом, у «ОТП Банка» получилось очень даже неплохое предложение (тем более, что выпуск и обслуживание карты, а также смс-информирование бесплатны), но всё-таки не выдающееся.
6,5% на остаток, да и ещё с условием неснижаемого остатка в 10 000 руб. – по сегодняшним меркам, не самое выгодное предложение, например, у «Пользы» от «Хоум Кредит» при наличии 5 любых покупок за месяц – 7,5% годовых, у «Халвы» при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. тоже 7,5%.
Кэшбэк 3% на любимую категорию (одна из которых – «Супермаркеты») будет вполне полезен, карточка также подойдёт для крупных покупок в тех категориях, которые не прикрыты другими картами. Напомню, что у «Халвы» при оплате смартфоном до 31.12.2018 положен кэшбэк 12% в магазинах-партнерах и 3% во всех остальных.
Наличие бесплатного пополнения с карт других банков, а также возможность бескомиссионного снятия наличных в сторонних банкоматах делают карту более универсальной.
В общем, я такую карточку получил, на всякий случай, пусть полежит до худших лучших времен. Правда, если бы в моем городе не было отделения банка, то я бы сто раз подумал, прежде чем на неё соглашаться. Ведь «ОТП» — это совсем не дистанционный банк, удаленно решить какую-либо проблему или просто закрыть карточку не получится.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
