В крупных банках имеются премиальные пакеты, предоставляющие их владельцам дополнительные привилегии. Обычно для их бесплатности требуются остатки в банке в 1,5-3 млн руб. либо оборот трат в 100 000 — 150 000 руб./мес.
В «ОТП Банке» есть премиальный пакет «ОТП Premium Light» с более демократичными критериями, доступными для выполнения широкому кругу клиентов. Вот как выглядит реклама карты «ОТП Premium Light» на сайте:
«ОТП Банк» – довольно крупная кредитная организация, занимает 27 место по России по размерам активов нетто. Входит в международную финансовую «Группу ОТП» (OTP Group), которая является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы. Занимает 2 место на российском рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта ОТП Premium Light от ОТП Банка. Особенности
Карта ОТП Premium Light от ОТП Банка. Особенности
1 Условия бесплатного обслуживания.
Выпуск/перевыпуск дебетовой карты «ОТП Premium Light» от «ОТП Банка» категории МИР Supreme бесплатен. Тариф должен быть с кодами DB_MIR_PREMIUM_LIGHT, DB_MIR_PREMIUM_LIGHT_UN, DB_MIR_PREMIUM_LIGHT_ON_UN, DB_MIR_PREMIUM_LIGHT_D1.
Обслуживание бесплатно при выполнении минимум одного критерия (иначе придётся раскошелиться на 1490 руб./мес., первые два месяца после выдачи первой карты бесплатны без условий. При отсутствии в календарном месяце движения денежных средств по карточному счёту, комиссия за обслуживание основной карты не взимается):
– Наличие на всех рублёвых счетах в банке от 1 000 000 руб. (в том числе на вкладах и накопительных счетах);
– Поступление на карту от 100 000 руб./мес. (учитываются любые поступления) + наличие покупок по всем дебетовым картам банка от 30 000 руб. (список исключений для бесплатности тут очень короткий: МСС 4829, 6010, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540).
Комиссия рассчитывается 10 числа месяца по итогам предыдущего; если условия выполнены, то она не списывается. Если денежных средств недостаточно для уплаты комиссии, то формируется задолженность:
Один клиент в «ОТП Банке» может иметь несколько дебетовых карт (и у каждой свой лимит кэшбэка), так что оборот в 30 000 руб. для бесплатности Премиума не выглядит слишком жёстким требованием. В последнее время у банка было много интересных дебетовок («ОТП Кэшбэк» с 3% кэшбэка за налоги, «ОТП Карта» с кэшбэком 5% на коммуналку, архивная «ОТП Максимум» с кэшбэком 10% на аптеки, общепит и общественный транспорт).
При этом нужно не забыть пополнить карту на сумму от 100 000 руб./мес. (после пополнения деньги можно сразу выводить).
Реализована бесплатная доставка карт (говорят, что зона доставки охватывает 85% страны):
В банке действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «ОТП Premium Light» по этой ссылке (на странице нужно нажать на стрелку, чтобы пролистать кредитку и обычную карту «Максимум») и в первые 90 дней потратить от 30 000 руб., то подарят 2000 руб. Акция для тех, кто в течение 6 месяцев не получал бонус за оформление карты по этой акции, подробные условия тут.
После получения карты для активации бесконтактной оплаты нужно совершить какую-либо операцию в банкомате, либо просто запросить для выдачи сумму, которой нет на карте.
Есть поддержка технологий оплаты смартфоном MIR Pay и Samsung Pay – одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств, таким образом, получаются бесплатные допки.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
2 Бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов.
Держателям карты «ОТП Premium Light» категории МИР Supreme по умолчанию положено 2 бесплатных доступа в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов в месяц по программе Mir Pass от международного оператора ON•PASS.
Смс-сообщение с Mir Pass ID и кодом активации придёт после получения премиальной карты. Эти данные необходимы для регистрации в личном кабинете на mirpass.privetmir.ru или в приложении Privetmir. После регистрации в личном кабинете будет доступен QR-код для проходов в бизнес-залы.
Если в прошлом месяце остатки на счетах в «ОТП Банке» были от 1 000 000 руб., то в текущем месяце, помимо двух бесплатных проходов в бизнес-залы по программе MIR Pass, можно будет получить компенсацию ещё двух доступов за месяц, максимальная величина одной выплаты — 4000 руб. Для этого нужно отправить письмо на email private_banking@otpbank.ru, приложив фото чеков и посадочных талонов с указанием ФИО и номера телефона.
Кстати, любопытно: если 2 бесплатных доступа в бизнес-залы по программе Mir Pass в месяц даются просто за факт наличия карты «ОТП Premium Light», будут ли они также доступны при отсутствии движений по счёту (когда плата за облуживание не будет списываться)?
3 Кэшбэк 5%.
По карте «ОТП Премиум Лайт» при обороте трат от 30 000 руб./мес. положен кэшбэк 5% в следующих категориях.
– Кафе, рестораны, фастфуд: МСС 5813, 5812, 5814;
– Транспорт, такси, каршеринг: МСС 4121, 4111, 3355, 7512;
– Красота и здоровье: МСС 5122, 5912, 7230, 7298, 7297, 8071;
– Путешествия: МСС 3011, 3019, 3068, 3081, 3093, 3264, 3501, 3503, 3504, 3509, 3514, 3526, 3539, 3546,3547, 3551, 4111, 4112, 4411, 4511, 4722, 7011.
На остальные покупки (оплата по QR-коду без кэшбэка), кроме списка исключений, положено, 0,5% кэшбэка (коммуналки, к примеру, в этом списке нет):
Вознаграждение положено только за покупки в рублях:
С возвратами нужно быть аккуратнее, особенно на стыке месяцев, они уменьшат оборот в том месяце, в котором деньги вернулись на счёт.
Месячный лимит кэшбэка в повышенных категориях — 3000 бонусов, общий — 5000 бонусов:
Общий лимит вознаграждения по всем картам «ОТП Банка» для одного клиента — не больше 11 999 руб./мес.
В условиях бонусной программы есть сноска, что сумма покупок в повышенных категориях не может более чем в 5 раз превышать покупки в других категориях. Также банк может отказать в начислении бонусов, если в течение двух месяцев в одних ТСП будут совершаться однотипные операции:
Невыгодного округления кэшбэка нет. Вознаграждение начисляется баллами не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. Баллы можно превратить в рубли, когда их на бонусном счёте насобирается от 500, при этом 1 бонус = 1 руб.:
Срок жизни бонусов — 1 год:
4 Кэшбэк 100% на путешествия.
Раз в год по карте «ОТП Premium Light» можно получить до 100% дополнительного кэшбэка за покупку билета на самолёт, поезд, путёвку по РФ (МСС 3011, 3019, 3068, 3081, 3093, 3264, 3501, 3503, 3504, 3509, 3514, 3526, 3539, 3546,3547, 3551, 4111, 4112, 4411, 4511, 4722, 7011), максимум 10 000 бонусов.
Для этого в течение 5 месяцев после такой покупки нужно тратить по карте «ОТП Премиум Лайт» от 30 000 руб./мес., открыть какой-нибудь второй продукт в банке (вклад от 500 000 руб., кредит наличными, кредитную карту), а потом прислать чек с покупкой на почту private_banking@otpbank.ru. Кэшбэк в 100%, максимум 10 000 баллов, придёт 10 числа следующего месяца:
5 Выгодный накопительный счёт.
Одновременно с картой «ОТП Premium Light» открывается специальный накопительный счёт.
Доходность по нему зависит от оборота трат по карте:
– Базовая ставка составляет 8% годовых на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. (выплачивается в последний день месяца на накопительный счёт),
– При покупках по карте на сумму от 20 000 до 40 000 руб./мес. (невключительно) на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. положена надбавка в +4% годовых (всего получается 12% годовых).
– При покупках по карте на сумму от 40 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. положена надбавка в +8% годовых (всего получается 16% годовых):
Исключения для оборота для надбавки по накопительному счёту такие же, как и для кэшбэка:
Надбавка, в отличие от базовой ставки, зачисляется не на сам накопительный счёт, а на счёт карты в рамках программы лояльности не позднее 10-го числа следующего месяца (бонусы автоматически переводятся в рубли):
Для клиента это хорошо, поскольку фактически надбавка в 4-8% годовых идёт без налога.
В условиях бонусной программы с описанием надбавок по накопительному счёту есть непонятная фраза, где фигурирует размер остатка в 500 000 руб.:
«Размер дополнительных Бонусных рублей на сумму превышения остатка на Накопительном счете более 500 000 рублей составляет 0% годовых на остаток средств на Накопительном счете.»
К чему она относится, мне непонятно (в других местах на сайте указан размер остатка для применения надбавок в 2 000 000 руб.), скорее всего, использовали документ от другой бонусной программы и не всё подчистили.
6 Консьерж-сервис и налоговое консультирование.
При остатках на счетах от 1 000 000 руб. в прошлом месяце в текущем доступны услуги консьерж-сервиса (от ООО «Квинтессеншиалли Нова»). А также одна в год налоговая консультация от ООО «ЕЮС».
Услуги консьержа доступны через приложение Konsierge, за сертификатом на налоговое консультирование нужно обращаться на почту private_banking@otpbank.ru.
7 Бесплатная обналичка.
Помимо собственных устройств, с именной карты «ОТП Премиум Лайт» можно снимать без комиссии до 1 500 000 руб./мес. и до 300 000 руб./день (у неименной лимиты в 2 раза ниже) в банкоматах «Газпромбанка». Также тут есть бесплатная обналичка в любых банкоматах с лимитом до 50 000 руб./мес.
А вот запрос баланса бесплатен только в собственных устройствах (в других стоит 39 руб.):
8 Бесплатный межбанк и переводы через СБП.
С карты «ОТП Премиум Лайт» можно отправлять бесплатные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей с лимитом в 5 000 000 руб./мес. (лимит на один перевод — 1 000 000 руб.).
Переводы по номеру счёта тоже бесплатны. Лимит в 5 000 000 руб./мес. тут общий с бесплатными переводами через СБП.
А вот исходящие переводы по номеру карты (толкание) платные, стоят 2%, минимум 150 руб. Стягивание с карты по номеру карты через сторонние сервисы тоже платное (т.е. тут есть комиссия за донорство) — 2%, минимум 90 руб.:
9 Удобство пополнения.
Пополнять карту можно бесплатно с карт других банков через собственные сервисы «ОТП Банка» (т.е. карта умеет бесплатно стягивать), важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берёт комиссию за подобные операции.
Кроме того, карты «ОТП Банка» умеют бесплатно стягивать и через Систему быстрых платежей (подобные операции называются Me2Me Pull).
Наличными карту «ОТП Банка» платёжной системы МИР можно без комиссии пополнить в банкоматах любых банков с лимитом 500 000 руб./мес.
Конечно же, карту можно пополнить и обычным входящим межбанком (лучше делать это из банков, где он бесплатный), а также входящим переводом через Систему быстрых платежей.
10 Относительно недорогие валютные переводы.
«ОТП Банк» — один из немногих банков, который продолжает отправлять (а также принимать) переводы в евро, при использовании для этих целей интернет-банка или мобильного приложения комиссия составит 2%, минимум 80 евро, максимум 400 евро. Переводы в китайских юанях, венгерских форинтах, казахстанских тенге дешевле, стоят 0,7%:
При этом, если в отчётном месяце были остатки в банке от 500 000 руб. и покупки от 30 000 руб./мес., то «ОТП» обещает вернуть 60% комиссии за переводы в евро по акции.
С 10:15 до 18:00 в дни работы Московской Биржи «ОТП Банк» у себя в мобильном приложении предлагает льготный курс конвертации долларов и евро для сумм от 300 000 руб.
11 Бесплатное смс-информирование.
Смс-информирование по карте «ОТП Premium Light» бесплатно без условий:
12 Карта-флагомер.
В интернет-банке и мобильном приложении «ОТП Банка» виден МСС-код операции, даже той, по которой была отмена, т.е. карта «ОТП Premium Light», как и другие карты «ОТП Банка», является бесплатным флагомером.
13 Подводные камни в обслуживании.
«ОТП Банк» — весьма своеобразная кредитная организация, не зная о некоторых её особенностях, легко попасть в некомфортную ситуацию. Намного проще пережить возможные косяки банка, если быть к ним готовым.
Настоятельно рекомендую перед началом использования продуктов «ОТП Банка» ознакомиться с 12-м пунктом этой статьи.
Вывод
Вывод
В «ОТП Банке» есть много выгодных дебетовых карт с хорошим кэшбэком, за покупки по которым дают повышенные проценты по накопительным счетам. Так что требование к тратам от 30 000 руб./мес. по всем картам в банке с пополнением от 100 000 руб./мес., либо наличию на счетах в банке от 1 000 000 руб. для бесплатности карты «ОТП Премиум Лайт» не выглядит чересчур жёстким.
Наполнение премиального пакета, конечно, скудновато, тут нет уже привычной страховки на всю семью в путешествиях или компенсации поездок на такси. Зато имеются бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов. Пользу от консьерж-сервиса и налоговой консультации оценивать не берусь, не видел отзывов об этих услугах.
Немалым преимуществом «ОТП Банка» является возможность отправки SWIFT-переводов в евро (а также их приёма).
Не забудьте по акцию Приведи друга: если заказать карту «ОТП Premium Light» по этой ссылке (на странице нужно нажать на стрелку, чтобы пролистать кредитку и обычную карту «Максимум») и в первые 90 дней потратить от 30 000 руб., то подарят 2000 руб. Акция для тех, кто в течение 6 месяцев не получал бонус за оформление карты по этой акции, подробные условия можно почитать тут.
Хотелось бы, конечно, чтобы банк убрал обязательное разбавление трат по своей карте (сейчас доля покупок в повышенных категориях не может более чем в пять раз превышать обычные траты).
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
