В крупных банках имеются премиальные пакеты, предоставляющие их владельцам дополнительные привилегии. Обычно для их бесплатности требуются остатки в банке в 1,5-3 млн руб. либо оборот трат в 100 000 — 150 000 руб./мес.
В «ОТП Банке» есть премиальный пакет «ОТП Premium Light» с более демократичными критериями, доступными для выполнения широкому кругу клиентов. Вот как выглядит реклама карты «ОТП Premium Light» на сайте:
«ОТП Банк» – довольно крупная кредитная организация, занимает 27 место по России по размерам активов нетто. Входит в международную финансовую «Группу ОТП» (OTP Group), которая является одним из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы. Занимает 2 место на российском рынке POS-кредитования и 7 место на рынке кредитных карт.
UPD: 03.03.2025
Новые карты Premium Light от «ОТП Банка» с 03.03.25 больше не оформляются. Ранее выданные продолжают работать.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта ОТП Premium Light от ОТП Банка. Особенности
Карта ОТП Premium Light от ОТП Банка. Особенности
1 Условия бесплатного обслуживания.
Выпуск/перевыпуск дебетовой карты «ОТП Premium Light» от «ОТП Банка» категории МИР Supreme бесплатен. Тариф должен быть с кодами DB_MIR_PREMIUM_LIGHT, DB_MIR_PREMIUM_LIGHT_UN, DB_MIR_PREMIUM_LIGHT_ON_UN, DB_MIR_PREMIUM_LIGHT_D1.
Обслуживание бесплатно при выполнении минимум одного критерия (иначе придётся раскошелиться на 1490 руб./мес., первые два месяца после выдачи первой карты бесплатны без условий. При отсутствии в календарном месяце движения денежных средств по карточному счёту, комиссия за обслуживание основной карты не взимается):
– Наличие на всех рублёвых счетах в банке от 1 000 000 руб. (в том числе на вкладах и накопительных счетах);
– Поступление на карту от 100 000 руб./мес. (учитываются любые поступления) + наличие покупок по всем дебетовым картам банка от 30 000 руб. (список исключений для бесплатности тут очень короткий: МСС 4829, 6010, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540).
UPD: 24.04.25
С мая 2025 остался только один критерий бесплатности карты Light Premium – наличие среднемесячных остатков на всех рублёвых счетах банка от 1 млн руб.
Комиссия рассчитывается 10 числа месяца по итогам предыдущего; если условия выполнены, то она не списывается. Если денежных средств недостаточно для уплаты комиссии, то формируется задолженность:
Реализована бесплатная доставка карт (говорят, что зона доставки охватывает 85% страны):
В банке действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «ОТП Premium Light» по этой ссылке (на странице нужно нажать на стрелку, чтобы пролистать кредитку и обычную карту «Максимум») и в первые 90 дней потратить от 30 000 руб., то подарят 2000 руб. Акция для тех, кто в течение 6 месяцев не получал бонус за оформление карты по этой акции, подробные условия тут.
После получения карты для активации бесконтактной оплаты нужно совершить какую-либо операцию в банкомате, либо просто запросить для выдачи сумму, которой нет на карте.
Есть поддержка технологий оплаты смартфоном MIR Pay и Samsung Pay – одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств, таким образом, получаются бесплатные допки.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, сертификат на 800 руб. за бесплатную «МТС Деньги», сертификат на 1000 руб. + 1000 баллов за бесплатную «Твой Кэшбэк» от «ПСБ», 1000 руб. за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», сертификат на 1200 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»
Храни Деньги! рекомендует:
2 Бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов.
Держателям карты «ОТП Premium Light» категории МИР Supreme по умолчанию положено 2 бесплатных доступа в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов в месяц по программе Mir Pass от международного оператора ON•PASS.
Смс-сообщение с Mir Pass ID и кодом активации придёт после получения премиальной карты. Эти данные необходимы для регистрации в личном кабинете на mirpass.privetmir.ru или в приложении Privetmir. После регистрации в личном кабинете будет доступен QR-код для проходов в бизнес-залы.
Если в прошлом месяце остатки на счетах в «ОТП Банке» были от 1 000 000 руб., то в текущем месяце, помимо двух бесплатных проходов в бизнес-залы по программе MIR Pass, можно будет получить компенсацию ещё двух доступов за месяц, максимальная величина одной выплаты — 4000 руб. Для этого нужно отправить письмо на email private_banking@otpbank.ru, приложив фото чеков и посадочных талонов с указанием ФИО и номера телефона.
Кстати, любопытно: если 2 бесплатных доступа в бизнес-залы по программе Mir Pass в месяц даются просто за факт наличия карты «ОТП Premium Light», будут ли они также доступны при отсутствии движений по счёту (когда плата за облуживание не будет списываться)?
3 Кэшбэк 5%.
По карте «ОТП Light Premium» от «ОТП Банка» с мая 2025 ежемесячно можно выбирать 6 любимых категорий с 5% кэшбэка (в категориях «Супермаркеты», «Аптеки/медицина» — 3%) из предложенного списка в 11 категорий (список пока менять не планируют, месячный лимит 5 000 баллов, 1% кэшбэка на всё — это такая же категория, покупки в экосистемах Яндекса и Сбера «ОТП» относит к нужным категориям по МСС-кодам в назначении платежей):
– Супермаркеты (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921);
– Кафе и рестораны (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
– Такси и каршеринг (МСС 3355, 4111, 4121, 7512);
– Обучение и образование (МСС 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299);
– Одежда, обувь (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5948, 5949, 7296);
– Аптеки и медицинские услуги (МСС 4119, 5122, 5912, 8011, 8021, 8041, 8042, 8043, 8062, 8071, 8099);
– АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983);
– ЖКХ (МСС 4900);
– Искусство (МСС 5932, 5937, 5970, 5971, 5972, 5973);
– Цветы (МСС 5193, 5992);
– 1% кэшбэка на остальные покупки.
Категории на следующий месяц нужно не забыть выбрать с 26-го числа прошлого месяца (если не выбрать, то кэшбэк не начисялется, категории автоматически не продлеваются):
Список исключений для начисления кэшбэка у «ОТП Банка» вполне стандартный (за мобильную связь, налоги, страховки, оплату через СБП, а также через сервисы банка вознаграждение не предусмотрено): МСС 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9390 9399.
Вознаграждение положено только за покупки в рублях:
С возвратами нужно быть аккуратнее, особенно на стыке месяцев, они уменьшат оборот в том месяце, в котором деньги вернулись на счёт.
Общий лимит вознаграждения по всем картам «ОТП Банка» для одного клиента — не больше 11 999 руб./мес.
В условиях бонусной программы есть сноска, что сумма покупок в повышенных категориях не может более чем в 5 раз превышать покупки в других категориях. Также банк может отказать в начислении бонусов, если в течение двух месяцев в одних ТСП будут совершаться однотипные операции:
Невыгодного округления кэшбэка нет. Вознаграждение начисляется баллами не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. Баллы можно превратить в рубли, когда их на бонусном счёте насобирается от 500, при этом 1 бонус = 1 руб.:
Срок жизни бонусов — 1 год:
4 Кэшбэк 100% на путешествия.
Раз в год по карте «ОТП Premium Light» можно получить до 100% дополнительного кэшбэка за покупку билета на самолёт, поезд, путёвку по РФ (МСС 3011, 3019, 3068, 3081, 3093, 3264, 3501, 3503, 3504, 3509, 3514, 3526, 3539, 3546,3547, 3551, 4111, 4112, 4411, 4511, 4722, 7011), максимум 10 000 бонусов.
Для этого в течение 5 месяцев после такой покупки нужно тратить по карте «ОТП Премиум Лайт» от 30 000 руб./мес., открыть какой-нибудь второй продукт в банке (вклад от 500 000 руб., кредит наличными, кредитную карту), а потом прислать чек с покупкой на почту private_banking@otpbank.ru. Кэшбэк в 100%, максимум 10 000 баллов, придёт 10 числа следующего месяца:
5 Выгодный накопительный счёт.
Доходность по нему зависит от оборота трат по карте «ОТП Light Premium» (а не по всем картам клиента):
– Базовая ставка составляет 4% годовых на ежедневный остаток до 2 000 000 руб., выплачивается в последний день месяца на накопительный счёт.
– При покупках по карте на сумму от 50 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. положена надбавка в +15% годовых (всего получается 19% годовых).
Надбавка, в отличие от базовой ставки, зачисляется не на сам накопительный счёт, а на счёт карты «ОТП Premium Light» в рамках программы лояльности не позднее 10-го числа следующего месяца (бонусы автоматически переводятся в рубли).
Для клиента это хорошо, поскольку фактически надбавка в 15% годовых идёт без налога, т.е. получается аналог 17,24% (15/0,87) годовых с налогом 13%. В итоге имеем 4+17,24% = 21,24% годовых.
Покупки, которые не учитываются в обороте для повышенной ставки по накопительному счёту, такие же, как и для кэшбэка (коммуналка с МСС 4900 учитывается): операции по переводу денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке «ОТП Банка», на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания «ОТП Банка» (банкоматах, инфокиосках, терминалах самообслуживания), а также операции из списка исключений: МСС 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399.
6 Консьерж-сервис и налоговое консультирование.
При остатках на счетах от 1 000 000 руб. в прошлом месяце в текущем доступны услуги консьерж-сервиса (от ООО «Квинтессеншиалли Нова»). А также одна в год налоговая консультация от ООО «ЕЮС».
Услуги консьержа доступны через приложение Konsierge, за сертификатом на налоговое консультирование нужно обращаться на почту private_banking@otpbank.ru.
7 Бесплатная обналичка.
Помимо собственных устройств, с именной карты «ОТП Премиум Лайт» можно снимать без комиссии до 1 500 000 руб./мес. и до 300 000 руб./день (у неименной лимиты в 2 раза ниже) в банкоматах «Газпромбанка». Также тут есть бесплатная обналичка в любых банкоматах с лимитом до 50 000 руб./мес.
А вот запрос баланса бесплатен только в собственных устройствах (в других стоит 39 руб.):
8 Бесплатный межбанк и переводы через СБП.
С карты «ОТП Премиум Лайт» можно отправлять бесплатные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей с лимитом в 5 000 000 руб./мес. (лимит на один перевод — 1 000 000 руб.).
Переводы по номеру счёта тоже бесплатны. Лимит в 5 000 000 руб./мес. тут общий с бесплатными переводами через СБП.
А вот исходящие переводы по номеру карты (толкание) платные, стоят 2%, минимум 150 руб. Стягивание с карты по номеру карты через сторонние сервисы тоже платное (т.е. тут есть комиссия за донорство) — 2%, минимум 90 руб.:
9 Удобство пополнения.
Пополнять карту можно бесплатно с карт других банков через собственные сервисы «ОТП Банка» (т.е. карта умеет бесплатно стягивать), важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берёт комиссию за подобные операции.
Кроме того, карты «ОТП Банка» умеют бесплатно стягивать и через Систему быстрых платежей (подобные операции называются Me2Me Pull).
Наличными карту «ОТП Банка» платёжной системы МИР можно без комиссии пополнить в банкоматах любых банков с лимитом 500 000 руб./мес.
Конечно же, карту можно пополнить и обычным входящим межбанком (лучше делать это из банков, где он бесплатный), а также входящим переводом через Систему быстрых платежей.
10 Относительно недорогие валютные переводы.
«ОТП Банк» — один из немногих банков, который продолжает отправлять (а также принимать) переводы в евро, при использовании для этих целей интернет-банка или мобильного приложения комиссия составит 2%, минимум 80 евро, максимум 400 евро. Переводы в китайских юанях, венгерских форинтах, казахстанских тенге дешевле, стоят 0,7%:
При этом, если в отчётном месяце были остатки в банке от 500 000 руб. и покупки от 30 000 руб./мес., то «ОТП» обещает вернуть 60% комиссии за переводы в евро по акции.
С 10:15 до 18:00 в дни работы Московской Биржи «ОТП Банк» у себя в мобильном приложении предлагает льготный курс конвертации долларов и евро для сумм от 300 000 руб.
11 Бесплатное смс-информирование.
Смс-информирование по карте «ОТП Premium Light» бесплатно без условий:
12 Карта-флагомер.
В интернет-банке и мобильном приложении «ОТП Банка» виден МСС-код операции, даже той, по которой была отмена, т.е. карта «ОТП Premium Light», как и другие карты «ОТП Банка», является бесплатным флагомером.
13 Подводные камни в обслуживании.
«ОТП Банк» — весьма своеобразная кредитная организация, не зная о некоторых её особенностях, легко попасть в некомфортную ситуацию. Намного проще пережить возможные косяки банка, если быть к ним готовым.
Настоятельно рекомендую перед началом использования продуктов «ОТП Банка» ознакомиться с 12-м пунктом этой статьи.
Вывод
Вывод
В «ОТП Банке» довольно выгодные накопительные счета и вклады, так что наличие на счетах от 1 млн руб. для бесплатности карты «ОТП Premium Light» не выглядит чересчур жестким требованием.
Наполнение премиального пакета, конечно, скудновато, тут нет уже привычной страховки на всю семью в путешествиях или компенсации поездок на такси. Зато имеются бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов. Пользу от консьерж-сервиса и налоговой консультации оценивать не берусь, не видел отзывов об этих услугах.
Немалым преимуществом «ОТП Банка» является возможность отправки SWIFT-переводов в евро (а также их приёма).
Не забудьте по акцию Приведи друга: если заказать карту «ОТП Premium Light» по этой ссылке (на странице нужно нажать на стрелку, чтобы пролистать кредитку и обычную карту «Максимум») и в первые 90 дней потратить от 30 000 руб., то подарят 2000 руб. Акция для тех, кто в течение 6 месяцев не получал бонус за оформление карты по этой акции, подробные условия можно почитать тут.
Хотелось бы, конечно, чтобы банк убрал обязательное разбавление трат по своей карте (сейчас доля покупок в повышенных категориях не может более чем в пять раз превышать обычные траты).
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
