Карта Сплита от Яндекс Банка: что такое и с чем её едят

Обновлено 17.06.24.

В Яндекс Банке много продуктов со странными, непривычными для русского уха названиями, в которых легко запутаться: «Карта Пэй», «Сейв» со сроком и без срока, «Сплит», «Карта Сплита» («Улучшенный Сплит»). Однако на самом деле ничего особенно сложного в них нет.

Карта Пэй — это обычная предоплаченная карта (электронный кошелёк), после прохождения полной идентификации (встречи с представителем или онлайн в тестовом режиме с помощью Госуслуг и доверенности) у неё появляется банковский счёт.

После полной идентификации в приложении карты Пэй можно открыть накопительный счёт (Сейв без срока) или вклад (Сейв со сроком).

Про карту Пэй и Сейвы можно почитать в подробной статье тут.

Сегодня нас будут интересовать кредитные продукты Яндекса: Сплит и карта Сплита («Улучшенный Сплит»), из-за схожих названий их легко перепутать. Поэтому сразу дадим краткую характеристику.

Карта Сплита («Улучшенный Сплит») — это, по факту, традиционная кредитная карта от Яндекс Банка (но с ограничениями) без материального носителя, возврат денег за покупки по которой можно разбить на несколько платежей/месяцев.

Обычно это 2 месяца, более длинные сроки возможны за дополнительную плату, в рамках прошлой акции давался бесплатный период в 4 месяца, и вот по новой акции деньги за все покупки по карте «Улучшенного Сплита» до 16 июня можно бесплатно возвращать 6 месяцев.

UPD: 17.06.2024
Акция по бесплатной карте Сплита от Яндекс Банка с возможностью разбить оплату покупок на 6 месяцев завершилась 16 июня. На её смену, как и ожидалось, пришла другая акция, позволяющая разбить оплату на 4 месяца.

Важно: в настройках карты в приложении «Пэй» нужно вручную передвинуть бегунок с 6 месяцев (теперь это платно), на бесплатные 4 месяца.

Обычный Сплит — это сервис оплаты частями BNPL (buy now pay later — «купи сейчас, заплати потом»). Суть его заключается в том, что стоимость покупок у партнёров можно бесплатно разделить на 2 месяца (4 платежа, первый из которых списывается сразу), более длинные сроки будут уже с комиссией (она прибавляется к первому платежу).

Здесь не заключается кредитный договор (а заключается договор поручения), поэтому обычные Сплиты (в отличие от карты Сплита) не влияют на кредитную историю.

Карта Сплита (Улучшенный Сплит) от Яндекс Банка. Особенности

1 Оформление полностью онлайн.

Оформить бесплатную карту Сплита от Яндекс Банка можно по этой ссылке полностью онлайн. Достаточно подтвердить данные через авторизацию на Госуслугах, дать согласие на просмотр кредитной истории и подписать документы паролем из СМС:

---

При этом траты на все покупки по карте Сплита до 16 июня 2024 можно будет поделить на 6 месяцев без переплат, а при тратах от 10 000 руб. за период акции ещё принять участие в розыгрыше ценных призов (годовой подписки «Яндекс Плюс», кэшбэка 100% на совершённые в период акции покупки, возможности совершать покупки в сплит на 6 месяцев в течение трёх лет). Подробные условия тут.

UPD: 17.06.2024
Оплату покупок с 17 июня можно бесплатно разбить на 4 месяца.

Если нет бесплатной карты Пэй, то заодно откроется и она. Любопытно, что встреча с представителем банка для получения кредитки не нужна (а вот для возможности открытия Сейвов нужна).

Кредитный лимит может быть от 10 000 до 295 000 руб., определяется индивидуально:

Реквизиты цифровой карты Сплита для оплаты онлайн-покупок будут видны в приложении, для офлайн-оплат карту можно добавить в MIR Pay или использовать для NFC-покупок собственный сервис в приложении:

Как и любой банк, Яндекс Банк может отказать в выдаче своей кредитки. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

---

---

2 Механика работы карты Сплита от Яндекс Банка.

После оформления карты нужно будет выбрать, на сколько месяцев делить оплату за покупки. Сейчас по акции траты за покупки по карте Сплита до 16 июня 2024 можно бесплатно возвращать в течение 6 месяцев (эту опцию и выбираем, она будет действовать на все следующие покупки до её изменения). Данный срок можно менять хоть перед каждой покупкой (сроки в 12-24 месяца — платные):

UPD: 17.06.2024
После 16 июня нужно передвинуть бегунок на бесплатные 4 месяца (6 месяцев будет уже платно).

Если сделать покупку без предварительного выбора срока, то платёж по умолчанию поделится на 24 месяца (это, конечно же, платно):

Также потребуется выбрать источник, с которого в дату платежа будет списываться требуемая для платежа сумма (это может быть карта Пэй, а также любая другая карта, привязанная к сервису «Яндекс Пэй»). МСС-код у этой операции для карты Сплита «плохой», переводной, для карты-донора будет выглядеть как стягивание (в отличие от подобной операции при обычном Сплите, об этом чуть ниже в статье).

Если на выбранной для списания платежа карте не окажется денег, то Яндекс сможет списать их с любой карты, которая привязана к сервису (так что нужно очень аккуратно привязывать туда кредитки):

Погасить задолженность можно и просто пополнив карту Сплита в банкомате или по реквизитам. Также досрочно можно погасить задолженность, нажав на кнопку «Оплатить досрочно»:

Первый платёж спишется в течение месяца после покупки в дату платежа, последующие — с шагом в месяц:

Сумма платежа по всем текущим покупкам по карте Сплита фиксируется за неделю до даты платежа (последующие траты попадут уже в следующую дату):

Все необходимые суммы и даты будут видны в приложении карты Пэй (там же можно поменять карту для платежей, срок рассрочки, посмотреть реквизиты карты Сплита и др.).

Итак, первый платёж будет в платёжную дату, допустим, она у нас 25 числа и мы выбрали, что покупку надо будет поделить на 6 месяцев. Скажем, 26 мая мы сделали покупку на 10 000 руб., 1 июня — на 8000 руб., 11 числа — ещё на 12 000 руб. 25 июня нужно будет внести (30 000:6=5000 руб.). Потом по 5000 руб. погасить 25 июля, 25 августа, 25 сентября, 25 октября и 25 ноября (в итоге получается 6 неполных месяцев рассрочки).

Соответственно, при разбиении платежа на 4 месяца картинка такая же, только на 2 месяца короче.

Если не внести необходимую сумму платежа в дату платежа, то будет дано ещё 2 дня на внесение, после чего карта будет заблокирована, задолженность будет признана просроченной и, помимо процентов за кредит, начнёт капать неустойка:

Если при этом внести хотя бы минимальный платёж (не менее 4,17% от суммы задолженности), то неустойки не будет, просто льготный период отменится и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора (от 10 до 49,9% годовых):

---

3 Запрет на переводы, снятие наличных и некоторые другие операции.

С карты Сплита от Яндекс Банка нельзя делать переводы и снимать наличные в банкомате:

Также люди пишут, что квази-кеш операции и оплата мобильной связи с карты Сплита не проходят (МСС 4814), но при этом МСС 4816 оплачивается нормально, на МСС 4900 (оплата коммуналки) тоже ограничений нет. По QR-коду СБП оплата недоступна:

Какого-то точного списка МСС-кодов, покупки по которым не получится сделать с помощью карты Сплита, пока найти не удалось (скорее всего, этого документа и нет).

---

4 На карте Сплита не может быть собственных средств.

Если пополнить карту Сплита на сумму, превышающую текущую задолженность, то сумма превышения перейдёт на Яндекс Счёт, т. е. на карту Пэй (по карте Сплита в любом случае не получится сделать покупки, превышающие одобренный кредитный лимит).

---

5 Могут обнулить кредитный лимит за бездействие.

При отсутствии операций по карте Сплита в течение 12 месяцев кредитный лимит обнуляется:

---

6 Согласие на взаимодействие кредитора с любыми физическими лицами.

Яндекс Банк запрашивает у обладателей карты Сплита согласие на взаимодействие с родственниками, сожителями, соседями и иными физическими лицами (можно подумать, заёмщик вправе за них что-то разрешать какому-то банку):

---

7 Не навязывают страховку.

К карте Сплита от Яндекс Банка не навязывают страховку, даже документов нет, что её в принципе можно к ней подключить.

---

8 Нет смс-информирования.

Услуги смс-информирования у карты Сплита нет в принципе, ни платной, ни бесплатной.

Покупки в обычный Сплит: Особенности

Обычный Сплит — это возможность оплатить покупку частями (это называется BNPL (buy now pay later — «купи сейчас, заплати потом»)) только у партнёров Яндекса (нужно искать специальный значок сплита в форме шарика без дольки).

Здесь также можно выбрать срок Сплита (бесплатно пока только на 2 месяца), при этом первую часть, в отличие от улучшенного Сплита, нужно будет оплатить сразу (если срок больше 2-х месяцев, то предусмотрена комиссия, которая будет приплюсована к первому платежу).

Подобные сервисы есть, к примеру, у Тинькофф Банка (называется «Долями») и у Сбера (называется «Плати частями»).

Оплатить первый платёж Сплита сразу при покупке, а также следующие платежи можно с привязанных к сервису карт или с карты Пэй. МСС-код при выполнении платежа за обычный Сплит не переводной, а покупочный (МСС 5399 для карт MasterCard, для остальных пока точной информации нет, жду дополнений). По кредиткам платёж будет в грейс, а по некоторым картам можно ещё и кэшбэк получить.

Сплит, кстати, могут не одобрить (без объяснения причин):

Данные о Сплите (в отличие от улучшенного Сплита) не попадают в Бюро кредитных историй, так как при использовании этой услуги заключается не кредитный договор, а договор поручения:

Подробные условия договора поручения можно почитать тут. Если коротко, то клиент (Доверитель) поручает Поверенному (Яндекс Пэй/ «Финансовые и платёжные технологии») заключить договор купли-продажи с Предприятием (торговой точкой) и оплатить его, а Доверитель потом возвращает Поверенному издержки за исполнение договора согласно графику:

Любопытно, что для оформления Сплита нужно подтвердить свою нетерпимость к взяточничеству и коррупции :)

Вывод

С первого раза иностранные названия продуктов Яндекс Банка несколько отталкивают. Однако немного в них разобравшись, понимаешь, что они довольно просты.

Бесплатная кредитная карта Сплита (улучшенный Сплит) от Яндекс Банка вполне интересна по акции, где можно поделить любую покупку (а не только у партнёров, как в случае с обычным Сплитом) на несколько месяцев (до 16.06.24 на 6, ранее было 4, с 17.06.24 опять на 4). Удобно, что оформить карту Сплита можно полностью онлайн.

---

Базовая продолжительность беспроцентного периода за рамками акций по карте Сплита в 2 месяца, конечно, маловата. В этом случае лучше использовать для покупок другие кредитки с длинным грейсом.

Обычный бесплатный Сплит на 2 месяца тоже может быть полезен, поскольку позволяет купить что-то здесь и сейчас у партнёров, а оплату разбить на 4 платежа, при этом долг можно гасить с карт с кэшбэком или просто с кредиток, у которых тоже есть льготный период на эти операции.

Хорошо, что данные о Сплитах (в отличие от улучшенных Сплитов) не отображаются в кредитной истории и не увеличивают кредитную нагрузку. Хотя для кого-то это минус, поскольку таким образом не получится «прокачать» свою кредитную историю :)

Тема на форуме про карту Сплита тут.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)