Обновлено 30.11.2023.
Раньше у Яндекса были партнёрские карты «Яндекс.Плюс» с «Альфа-Банком» и «Тинькофф Банком», причём довольно успешные благодаря выгодной и простой бонусной программе и бесплатному обслуживанию.
Однако постепенно данный проект свернули, и Яндекс решил развивать собственную «Карту Плюса» на базе «Яндекс Банка» (бывш. банк «Акрополь», приобретенный Яндексом в 2021 году). Насколько успешно, мы и постараемся сегодня выяснить. Вот как выглядит реклама на сайте:
UPD: 19.09.2023
«Карта Плюса» стала называться карта «Пэй», а приложение «Яндекс Банка» — «Яндекс Пэй».
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Плюса от Яндекс Банка. Особенности
Карта Плюса от Яндекс Банка. Особенности
Прежде всего, стоит отметить, что «Карта Плюса» от «Яндекс Банка» – это не полноценная банковская карта со своим отдельным счётом, а электронный кошелёк (по этому же пути пошёл «Еком Банк» со своей «OZON Картой»):
Средства на «Карте Плюса» не застрахованы АСВ. Впрочем, нет большого смысла держать там хоть какие-то значимые суммы, процент на остаток не предусмотрен.
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Бесплатная виртуальная «Карта Плюса» от Яндекса платёжной системы МИР выпускается в пару кликов мышкой, достаточно только подтвердить номер телефона и ввести паспортные данные, а также ИНН:
Реквизиты карты можно посмотреть в личном кабинете (в браузерной версии или в специальном мобильном приложении «Яндекс Банк»). Там же можно задать ПИН-код:
Пластиковую карту обещают позже.
Тем, у кого нет активной подписки «Плюс Мульти», при оформлении карты даётся 60 дней подписки в подарок (обычная стоимость 299 руб./мес.). К основному аккаунту по подписке «Яндекс Плюс Мульти» можно подключить дополнительно до 3 человек и использовать до 10 устройств:
На бесплатность карты наличие подписки не влияет, но без подписки полезность «Карты Плюса» от Яндекса стремится к нулю.
После заполнения паспортных данных статус кошелька повышается до «Базового». Максимальный баланс кошелька здесь – 60 000 руб., месячный оборот ограничен 200 000 руб. Лимиты на обналичку – 5000 руб. за раз/сутки и 40 000 руб./мес.:
Следующий уровень – «Продвинутый» (пока недоступный) с большими лимитами, для его получения потребуется подтвердить личность через Госуслуги.
UPD: 05.03.2023
«Яндекс Банк» реализовал по своей «Карты Плюса» увеличение уровня идентификации до «Продвинутого» через Госуслуги для расширения лимитов (максимальный баланс увеличится до 600 000 руб., дневной/месячный лимит на покупки — до 500 000 руб.).
До указания паспортных данных (на «Начальном» уровне) на карте может находиться не больше 15 000 руб., а месячный оборот трат ограничен 40 000 руб.:
Лайфхак: если заказать карту «Прибыль» от «Уралсиба» платёжной системы МИР по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 2000 руб., то банк подарит полугодовую подписку на «Яндекс Плюс Мульти» (обычная её цена 299 руб./мес.). Предложение актуально для новых клиентов (у которых раньше не было счетов в банке).
2 Можно добавить в Mir Pay и зарегистрировать в программе privetmir.ru.
Для совершения покупок не только в интернете карту потребуется добавить в сервис MIR Pay (это доступно только для смартфонов на Android, владельцы устройств Apple в пролёте):
Также «Карта Плюса» от «Яндекс Банка» участвует в бонусной программе от НСПК МИР (нужно зарегистрировать карту на сайте privetmir.ru), самые выгодные акции я собираю в этой статье.
У карты есть отдельное мобильное приложение для Android и iOs.
UPD: 14.04.2023
«Карту Плюса» от Яндекса теперь можно добавить и в Samsung Pay.
Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2000 руб. за вечно бесплатную «МТС Cashback» 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 15-30%, 3000 руб. + сертификат на 2000 руб. в «Золотом Яблоке» за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1500 руб. за Tinkoff Black, 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», вечно бесплатная «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатной обналичкой
Храни Деньги! рекомендует:
3 Кэшбэк 1,5% на всё, 3% в сервисах Яндекса и акции.
При активной подписке «Яндекс Плюс Мульти» за все покупки по «Карте Плюса» от «Яндекс Банка» положен кэшбэк в 1,5% баллами Плюса, а в сервисах Яндекса (Яндекс Go, Market, Лавка, Заправки, Еда, Драйв и др.) – 3%. К тому же периодически бывают различные выгодные акции (например, с 11.11.22 по 30.11.22 был кэшбэк 11% за покупки в Яндекс Маркете):
Баллы округляют до целого значения в меньшую сторону:
Месячный лимит кэшбэка в документах мне не попался, единственное, в рекламном баннере фигурировала сумма 10 000 баллов (как столько набрать, учитывая, что месячный расходный лимит с кошелька только 200 000 руб.?):
Список исключений довольно стандартный, из «интересного» не вижу в нём частых гостей – МСС 6300 (Услуги страхования) и МСС 8999 (Профессиональные услуги, нигде больше не классифицируемые):
UPD: 05.03.2023
Учитывая, что появилась возможность прокачать «Карту Плюса» от Яндекса до «Продвинутого» уровня идентификации, где максимальный размер покупки увеличивается до 500 000 руб., эту карту стало интересно использовать для покупки полиса «Смарт Плюс» от СК «Ренессанс Жизнь». По этому полису при оформлении онлайн сейчас предлагают гарантированную доходность 17% годовых за три месяца + можно будет получить ещё кэшбэк в 1,5% по «Карте Плюса» за его оплату с МСС 6300 (а это по факту +6% годовых к доходности).
Как и ожидалось, бонусную программу постоянно продлевают на прежних условиях.
Также не будет вознаграждения при платежах через СБП:
Кэшбэк за покупки по «Карте Плюса» суммируется с баллами по обычной бонусной программе «Яндекс Плюс Кэшбэк» (эти баллы даются за покупки в сервисах Яндекса не только с «Карты Плюса»).
Баллы Плюса за покупки по «Карте Плюса», как и баллы за покупки в сервисах Яндекса, можно потратить в сервисах Яндекса в качестве скидки до 99,9%.
Вот наглядная табличка начисления баллов в сервисах Яндекса, а также возможности пристраивания бонусных баллов в качестве скидки (иногда бывают дополнительные акции):
Важно: при отключении подписки все накопленные баллы Плюса сгорят через 30 дней. С активной подпиской они не имеют срока годности:
Бонусная программа по карте оформлена в виде акции, текущая дата окончания – 15.01.2022. Скорее всего, её продлят, иначе смысла в карте вообще не будет (UPD: так и есть, бонусную программу продлевают каждые 2-3 месяца).
UPD: 22.06.2023
По «Карте Плюса» теперь есть кэшбэк баллами Плюса в том числе и при оплате по QR-коду через СБП (1,5% на все покупки).
UPD: 13.09.2023
При оплате покупок «Картой Плюса» от Яндекса с помощью Системы быстрых платежей (по QR-коду) в период с 12.09.23 по 30.09.23 будет положен кэшбэк 3% на все покупки баллами Плюса.
Список исключений стандартный: MCC 3882, 4812-4816, 4821, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6399, 6529-6540, 6542, 7299, 7311, 7399, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 9211, 9222, 9223, 9311, 9400, 9754, 9999.
Для получения акционных баллов нужно в мобильном приложении «Карты Плюса» нажать кнопку «Считать QR-код» (или аналогичную по смыслу) и оплатить посредством перевода товары, услуги, работы продавца.
Общий лимит кэшбэка — 10 000 баллов в месяц, потратить их можно при наличии подписки «Яндекс Плюс» в сервисах Яндекса.
UPD: 02.11.2023
Бонусная программа по «Карте Пэй» (прежнее название «Карта Плюса») стала очень привлекательной, появились любимые категории с кэшбэком до 10%, кроме того при оплате телефоном на все покупки дают кэшбэк 3% (как и через QR СПБ).
UPD: 30.11.2023
Среди доступных для выбора категорий повышенного вознаграждения по «Карте Пэй» от «Яндекс Банка» в декабре предлагается 10% кэшбэка на все покупки (кроме списка исключений) за оплату с помощью Системы быстрых платежей, месячный лимит 3000 баллов. Кэшбэк 3% на всё при оплате смартфоном также сохранился. Общий лимит — 10 000 баллов/мес. Условия бонусной программы можно посмотреть тут.
4 Карту удобно пополнять.
Карту Яндекса можно без комиссии пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. она умеет стягивать. Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции. Также «Карту Плюса» можно пополнить входящим переводом через Систему быстрых платежей:
Исходящие переводы через СБП также бесплатны (нужен минимум «Базовый» уровень кошелька):
5 Бесплатный донор.
Стягивание с самой «Карты Плюса» от «Яндекс Банка» бесплатно, т.е. карта является бесплатным донором (моё тестовое стягивание 500 руб. на «Тинькофф Банк» прошло мгновенно и без комиссии).
6 Бесплатная обналичка.
С «Карты Плюса» до 16 января 2023 можно снимать наличные в пределах лимита (на «Базовом» уровне — 5000 руб./день, 40 000 руб./мес.) в любых банкоматах без комиссии (обычная комиссия 2%).
7 Нет смс-информирования.
Услуги смс-информирования у «Карты Плюса» нет в принципе, ни платной, ни бесплатной.
8 Технические сбои.
«Карта Плюса» от «Яндекс Банка» (да и сам банк) запустилась совсем недавно, случаются технические накладки.
9 Отзывы об увеличенной цене для идентифицированных пользователей.
В сети можно встретить отзывы о том, что Яндекс накручивает цену для авторизованных пользователей с подпиской, а потом уже дает кэшбэк Плюсами. Правда это или нет, не могу сказать, сам не проверял:
10 Акции с возможностью получения дополнительных баллов Плюса.
Яндекс часто проводит различные акции, квесты, и даже сделал онлайн-игру («Плюс Сити») с возможностью получения дополнительных баллов.
Также дополнительные баллы Плюса (1%) можно получить при использовании Yandex Pay (с привязанной к сервису картой стороннего банка) для оплаты налогов и коммуналки по ЕЛС на сайте oplatagosuslug.ru.
11 «Яндекс Банк» может запросить фото с паспортом.
У «Яндекс Банка» нет привычных отделений, в которые можно прийти лично, и для дистанционного решения каких-либо вопросов может потребоваться селфи с паспортом или нотариально заверенная копия.
12 Возможность открытия вклада.
В «Яндекс Банке» через платформу Финуслуги можно открыть довольно выгодный вклад на 3 месяца под 14,2% годовых (по состоянию на 02.11.2023).
Если открыть свой первый вклад по этой ссылке и ввести промокод BONUS55, то будет положено +5,5% годовых к ставке (но не более 4000 руб.), при этом сумма и срок депозита не имеют значения. Промокод PROMO2023 даст только +5% к доходности депозита (максимум 3750 руб.).
Оптимальнее для получения бонуса открыть месячный вклад (чтобы быстрее получить подарок за оформление, в итоге доходность будет больше), например, подойдет вклад «Преимущество» от «МКБ» на 1 месяц под 12% годовых. С учетом бонуса в 4000 руб. при размещении на вкладе 400 001 руб. на 1 месяц месячная доходность будет 24% годовых.
13 Накопительные «Сейвы»
Некоторым клиентам «Яндекс.Банка» в приложении «Карты Плюса» стали доступны для открытия специальные накопительные счета («Сейвы»), где с 01.11.23 в первые 92 дня положено 14% годовых на ежедневный остаток до 10 млн руб. (выплата процентов ежедневно). Потом — 11% годовых. Условия можно посмотреть тут.
Для открытия «Сейвов» потребуется встреча с представителем банка. После данной процедуры электронный кошелёк «Карты Плюса» преварщается в банковский счёт, а средства на счёте «Сейв» становятся застрахованными АСВ (статус кошелька повышается до «Максимального»).
С «Карты Плюса» после встречи с представителем банка можно бесплатно отправлять деньги через СБП с лимитом 500 000 руб./день, 1 000 000 руб./мес. Со счёта «Сейв» есть бесплатный межбанк на свои счета в других банках с лимитом в 10 000 000 руб./мес. На чужие счета лимиты на бесплатный межбанк ниже — 300 000 руб./день, 1 000 000 руб./мес.
14 Кэшбэк в категориях за хранение денег на «Карте Плюса»
В мобильном приложении «Карты Плюса» от Яндекса появилось предложение поддерживать минимальный остаток на карте за призы на выбор (нужно выбрать подходящий приз и выполнять соответствующее условие. Можно выбрать несколько, но тогда и остаток нужно поддерживать для каждой опции). За поддержание требуемого остатка в течение 30 дней можно будет подключить опцию, которая также будет действовать 30 дней.
Среди доступных для выбора сейчас:
– 5% кэшбэка в «Яндекс Драйв» за хранение на карте в течение 30 дней от 30 000 руб.;
– 5% кэшбэка в «Яндекс Лавке» — за хранение от 20 000 руб.;
– 5% кэшбэка в «Яндекс Еде» — за хранение от 20 000 руб.;
– Подписка «Яндекс Плюс» на 30 дней — за хранение от 20 000 руб.;
– 3% кэшбэка на всё вне Яндекса — за хранение от 50 000 руб.
Вывод
Вывод
Честно говоря, продукт от «Яндекс Банка» получился довольно спорным. Новых клиентов, не пользующихся экосистемой Яндекса, «Карта Плюса» вряд ли привлечёт. Всё-таки кэшбэк в 1,5% и только при наличии платной подписки не является чем-то выдающимся, на рынке сейчас есть много более выгодных карт. Разве что кэшбэк в 1,5% за оплату страховок будет кому-то интересен, и приветственные 90 дней подписки «Яндекс Плюс Мульти».
Кэшбэк в 3% баллами в сервисах Яндекса тоже не впечатляет, есть карты с кэшбэком в 5% на все онлайн-покупки, причём живыми деньгами. В отдельных категориях также можно найти более выгодные предложения. Единственная надежда — это дополнительные выгодные акции.
UPD: 02.11.2023
Бонусная программа по «Карте Пэй» (прежнее название «Карта Плюса») стала очень привлекательной, появились любимые категории с кэшбэком до 10%, кроме того при оплате телефоном за все покупки дают 3% кэшбэка. Также в «Яндекс Банке» вполне достойный накопительный счёт.
Для действующих пользователей сервисов Яндекса с оплаченной подпиской новая карта от «Яндекс Банка», может, для чего и сгодится, бесплатная ведь.
Функционал интернет-банка и мобильного приложения, откровенно говоря, очень скуден. Пластиковая карта недоступна и банковского счёта нет. В общем, пока всё уныло, ждём интересных акций.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
