Карта Плюса от Яндекс Банка Обзор

Карта Плюса от Яндекс Банка: зачем может понадобиться?

Обновлено 21.12.2022.

Раньше у Яндекса были партнёрские карты «Яндекс.Плюс» с «Альфа-Банком» и «Тинькофф Банком», причём довольно успешные благодаря выгодной и простой бонусной программе и бесплатному обслуживанию.

Однако постепенно данный проект свернули, и Яндекс решил развивать собственную «Карту Плюса» на базе «Яндекс Банка» (бывш. банк «Акрополь», приобретенный Яндексом в 2021 году). Насколько успешно, мы и постараемся сегодня выяснить. Вот как выглядит реклама на сайте:

Карта Плюса от Яндекс Банка

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Плюса от Яндекс Банка. Особенности

Прежде всего, стоит отметить, что «Карта Плюса» от «Яндекс Банка» — это не полноценная банковская карта со своим отдельным счётом, а электронный кошелёк (по этому же пути пошёл «Еком Банк» со своей «OZON Картой»):

Карта Плюса от Яндекс Банка

Средства на «Карте Плюса» не застрахованы АСВ. Впрочем, нет большого смысла держать там хоть какие-то значимые суммы, процент на остаток не предусмотрен.


1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Бесплатная виртуальная «Карта Плюса» от Яндекса платёжной системы МИР выпускается в пару кликов мышкой, достаточно только подтвердить номер телефона и ввести паспортные данные, а также ИНН:

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Реквизиты карты можно посмотреть в личном кабинете (в браузерной версии или в специальном мобильном приложении «Яндекс Банк»). Там же можно задать ПИН-код:

Карта Плюса от Яндекс Банка

Пластиковую карту обещают позже.

Карта Плюса от Яндекс Банка

Тем, у кого нет активной подписки «Плюс Мульти», при оформлении карты даётся 90 дней подписки в подарок (обычная стоимость 299 руб./мес.). К основному аккаунту по подписке «Яндекс Плюс Мульти» можно подключить дополнительно до 3 человек и использовать до 10 устройств:

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

На бесплатность карты наличие подписки не влияет, но без подписки полезность «Карты Плюса» от Яндекса стремится к нулю.

UPD: 21.12.2022
«Яндекс Банк» обещает новичкам кэшбэк в 23% баллами Плюса за покупки по «Карте Плюса» в приложении «Яндекс Маркет» с 21.12.22 по 23.12.22 (открыть карту нужно в этот же промежуток времени). Подробные условия акции можно посмотреть тут.

После заполнения паспортных данных статус кошелька повышается до «Базового». Максимальный баланс кошелька здесь — 60 000 руб., месячный оборот ограничен 200 000 руб. Лимиты на обналичку — 5000 руб. за раз/сутки и 40 000 руб./мес.:

Карта Плюса от Яндекс Банка

Следующий уровень – «Продвинутый» (пока недоступный) с большими лимитами, для его получения потребуется подтвердить личность через Госуслуги.

Карта Плюса от Яндекс Банка

До указания паспортных данных (на «Начальном» уровне) на карте может находиться не больше 15 000 руб., а месячный оборот трат ограничен 40 000 руб.:

Карта Плюса от Яндекс Банка

Лайфхак:
После получения приветственных 90 дней подписки «Плюс Мульти» можно продлить бесплатный доступ ещё на 6 месяцев за заказ карты «Прибыль» от «Уралсиба» и траты от 2000 руб. в первые 30 дней (актуально для новых клиентов банка «Уралсиб».


В первые два месяца новичкам по карте «Прибыль» положен повышенный процент на остаток, сейчас это 11% годовых на ежедневный остаток до 500 000 руб., потом 7,5% годовых. Есть кэшбэк 1-3% на всё. Для выплаты ПНО требуется оборот трат от 10 000 руб./мес. (кроме месяца получения карты). Такой же оборот нужен и для бесплатности карты.


2 Можно добавить в Mir Pay и зарегистрировать в программе privetmir.ru.

Для совершения покупок не только в интернете карту потребуется добавить в сервис MIR Pay (это доступно только для смартфонов на Android, владельцы устройств Apple в пролёте):

Карта Плюса от Яндекс Банка

Также «Карта Плюса» от «Яндекс Банка» участвует в бонусной программе от НСПК МИР (нужно зарегистрировать карту на сайте privetmir.ru), самые выгодные акции я собираю в этой статье.

Карта Плюса от Яндекс Банка

У карты есть отдельное мобильное приложение для Android и iOs.

Карта Плюса от Яндекс Банка

3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 2000 руб. за бесплатную «Разумную карту», 2000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 3000 руб. за Tinkoff Drive, 1500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:


3 Кэшбэк 1,5% на всё, 3% в сервисах Яндекса и акции.

При активной подписке «Яндекс Плюс Мульти» за все покупки по «Карте Плюса» от «Яндекс Банка» положен кэшбэк в 1,5% баллами Плюса, а в сервисах Яндекса (Яндекс Go, Market, Лавка, Заправки, Еда, Драйв и др.) — 3%. К тому же периодически бывают различные выгодные акции (например, с 11.11.22 по 30.11.22 был кэшбэк 11% за покупки в Яндекс Маркете):

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Баллы округляют до целого значения в меньшую сторону:

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Месячный лимит кэшбэка в документах мне не попался, единственное, в рекламном баннере фигурировала сумма 10 000 баллов (как столько набрать, учитывая, что месячный расходный лимит с кошелька только 200 000 руб.?):

Карта Плюса от Яндекс Банка

Список исключений довольно стандартный, из «интересного» не вижу в нём частых гостей — МСС 6300 (Услуги страхования) и МСС 8999 (Профессиональные услуги, нигде больше не классифицируемые):

Карта Плюса от Яндекс Банка

Также не будет вознаграждения при платежах через СБП:

Карта Плюса от Яндекс Банка

Кэшбэк за покупки по «Карте Плюса» суммируется с баллами по обычной бонусной программе «Яндекс Плюс Кэшбэк» (эти баллы даются за покупки в сервисах Яндекса не только с «Карты Плюса»).

Карта Плюса от Яндекс Банка

Баллы Плюса за покупки по «Карте Плюса», как и баллы за покупки в сервисах Яндекса, можно потратить в сервисах Яндекса в качестве скидки до 99,9%.

Вот наглядная табличка начисления баллов в сервисах Яндекса, а также возможности пристраивания бонусных баллов в качестве скидки (иногда бывают дополнительные акции):

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Важно: при отключении подписки все накопленные баллы Плюса сгорят через 30 дней. С активной подпиской они не имеют срока годности:

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Бонусная программа по карте оформлена в виде акции, текущая дата окончания — 15.01.2022. Скорее всего, её продлят, иначе смысла в карте вообще не будет.

Карта Плюса от Яндекс Банка


4 Карту удобно пополнять.

Карту Яндекса можно без комиссии пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. она умеет стягивать. Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции. Также «Карту Плюса» можно пополнить входящим переводом через Систему быстрых платежей:

Карта Плюса от Яндекс Банка

Исходящие переводы через СБП также бесплатны (нужен минимум «Базовый» уровень кошелька):

Карта Плюса от Яндекс Банка


5 Бесплатный донор.

Стягивание с самой «Карты Плюса» от «Яндекс Банка» бесплатно, т.е. карта является бесплатным донором (моё тестовое стягивание 500 руб. на «Тинькофф Банк» прошло мгновенно и без комиссии).


6 Бесплатная обналичка.

С «Карты Плюса» до 16 января 2023 можно снимать наличные в пределах лимита (на «Базовом» уровне — 5000 руб./день, 40 000 руб./мес.) в любых банкоматах без комиссии (обычная комиссия 2%).

Карта Плюса от Яндекс Банка


7 Нет смс-информирования.

Услуги смс-информирования у «Карты Плюса» нет в принципе, ни платной, ни бесплатной.


8 Технические сбои.

«Карта Плюса» от «Яндекс Банка» (да и сам банк) запустилась совсем недавно, случаются технические накладки.

Карта Плюса от Яндекс Банка


9 Отзывы об увеличенной цене для идентифицированных пользователей.

В сети можно встретить отзывы о том, что Яндекс накручивает цену для авторизованных пользователей с подпиской, а потом уже дает кэшбэк Плюсами. Правда это или нет, не могу сказать, сам не проверял:

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка


10 Акции с возможостью получения дополнительных баллов Плюса.

Яндекс часто проводит различные акции, квесты, и даже сделал онлайн-игру («Плюс Сити») с возможностью получения дополнительных баллов.

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Также дополнительные баллы Плюса (1%) можно получить при использовании Yandex Pay (с привязанной к сервису картой стороннего банка) для оплаты налогов и коммуналки по ЕЛС на сайте oplatagosuslug.ru.


11 «Яндекс Банк» может запросить фото с паспортом.

У «Яндекс Банка» нет привычных отделений, в которые можно прийти лично, и для дистанционного решения каких-либо вопросов может потребоваться селфи с паспортом или нотариально заверенная копия.

Карта Плюса от Яндекс Банка

Вывод

Честно говоря, продукт от «Яндекс Банка» получился довольно спорным. Новых клиентов, не пользующихся экосистемой Яндекса, «Карта Плюса» вряд ли привлечёт. Всё-таки кэшбэк в 1,5% и только при наличии платной подписки не является чем-то выдающимся, на рынке сейчас есть много более выгодных карт. Разве что кэшбэк в 1,5% за оплату страховок будет кому-то интересен, и приветственные 90 дней подписки «Яндекс Плюс Мульти».

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Кэшбэк в 3% баллами в сервисах Яндекса тоже не впечатляет, есть карты с кэшбэком в 5% на все онлайн-покупки, причём живыми деньгами. В отдельных категориях также можно найти более выгодные предложения. Единственная надежда — это дополнительные выгодные акции.

Для действующих пользователей сервисов Яндекса с оплаченной подпиской новая карта от «Яндекс Банка», может, для чего и сгодится, бесплатная ведь.

Функционал интернет-банка и мобильного приложения, откровенно говоря, очень скуден. Пластиковая карта недоступна и банковского счёта нет. В общем, пока всё уныло, ждём интересных акций.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора