Карта Плюса от Яндекс Банка: зачем может понадобиться?

Обновлено 14.04.2023.

Раньше у Яндекса были партнёрские карты «Яндекс.Плюс» с «Альфа-Банком» и «Тинькофф Банком», причём довольно успешные благодаря выгодной и простой бонусной программе и бесплатному обслуживанию.

Однако постепенно данный проект свернули, и Яндекс решил развивать собственную «Карту Плюса» на базе «Яндекс Банка» (бывш. банк «Акрополь», приобретенный Яндексом в 2021 году). Насколько успешно, мы и постараемся сегодня выяснить. Вот как выглядит реклама на сайте:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Плюса от Яндекс Банка. Особенности

Прежде всего, стоит отметить, что «Карта Плюса» от «Яндекс Банка» — это не полноценная банковская карта со своим отдельным счётом, а электронный кошелёк (по этому же пути пошёл «Еком Банк» со своей «OZON Картой»):

Средства на «Карте Плюса» не застрахованы АСВ. Впрочем, нет большого смысла держать там хоть какие-то значимые суммы, процент на остаток не предусмотрен.

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Бесплатная виртуальная «Карта Плюса» от Яндекса платёжной системы МИР выпускается в пару кликов мышкой, достаточно только подтвердить номер телефона и ввести паспортные данные, а также ИНН:

Реквизиты карты можно посмотреть в личном кабинете (в браузерной версии или в специальном мобильном приложении «Яндекс Банк»). Там же можно задать ПИН-код:

Пластиковую карту обещают позже.

Тем, у кого нет активной подписки «Плюс Мульти», при оформлении карты даётся 90 дней подписки в подарок (обычная стоимость 299 руб./мес.). К основному аккаунту по подписке «Яндекс Плюс Мульти» можно подключить дополнительно до 3 человек и использовать до 10 устройств:

На бесплатность карты наличие подписки не влияет, но без подписки полезность «Карты Плюса» от Яндекса стремится к нулю.

После заполнения паспортных данных статус кошелька повышается до «Базового». Максимальный баланс кошелька здесь — 60 000 руб., месячный оборот ограничен 200 000 руб. Лимиты на обналичку — 5000 руб. за раз/сутки и 40 000 руб./мес.:

Следующий уровень – «Продвинутый» (пока недоступный) с большими лимитами, для его получения потребуется подтвердить личность через Госуслуги.

UPD: 05.03.2023
«Яндекс Банк» реализовал по своей «Карты Плюса» увеличение уровня идентификации до «Продвинутого» через Госуслуги для расширения лимитов (максимальный баланс увеличится до 600 000 руб., дневной/месячный лимит на покупки — до 500 000 руб.).

До указания паспортных данных (на «Начальном» уровне) на карте может находиться не больше 15 000 руб., а месячный оборот трат ограничен 40 000 руб.:

Лайфхак: если заказать карту «Прибыль» от «Уралсиба» платёжной системы МИР по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 2000 руб., то банк подарит полугодовую подписку на «Яндекс Плюс Мульти» (обычная её цена 299 руб./мес.). Предложение актуально для новых клиентов (у которых раньше не было счетов в банке).

ПОЛУЧИТЬ ПОЛГОДА ЯНДЕКС ПЛЮС МУЛЬТИ ЗА ПРИБЫЛЬ

2 Можно добавить в Mir Pay и зарегистрировать в программе privetmir.ru.

Для совершения покупок не только в интернете карту потребуется добавить в сервис MIR Pay (это доступно только для смартфонов на Android, владельцы устройств Apple в пролёте):

Также «Карта Плюса» от «Яндекс Банка» участвует в бонусной программе от НСПК МИР (нужно зарегистрировать карту на сайте privetmir.ru), самые выгодные акции я собираю в этой статье.

У карты есть отдельное мобильное приложение для Android и iOs.

UPD: 14.04.2023
«Карту Плюса» от Яндекса теперь можно добавить и в Samsung Pay.

В мобильном приложении «Карты Плюса» от Яндекса появилось предложение поддерживать минимальный остаток на карте за призы на выбор (нужно выбрать один и выполнять соответствующее условие):

— За поддержание остатка от 10 000 руб. в течение 30 дней дают 5% кэшбэка баллами за «Такси»;
— За поддержание остатка от 20 000 руб. в течение 30 дней — месяц подписки «Яндекс Плюс» в подарок (обычно стоит 299 руб./мес.);
— За поддержание остатка от 30 000 руб. в течение 30 дней — 3% кэшбэка баллами за покупки вне сервисов Яндекса (вместо 1,5%);

2500 руб. + 2000 руб. на OZON за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, вечно бесплатная «2 года без %» от «Ренессанс Банка», 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. + 500 руб. в «ЛЭтуаль» за бесплатную дебетовую карту от «ВТБ», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard или «120 дней без %», 1000 руб. + 500 руб. на OZON за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, бесплатная карта МИР от «Ак Барса» с кэшбэком 5% в супермаркетах

Храни Деньги! рекомендует:

3 Кэшбэк 1,5% на всё, 3% в сервисах Яндекса и акции.

При активной подписке «Яндекс Плюс Мульти» за все покупки по «Карте Плюса» от «Яндекс Банка» положен кэшбэк в 1,5% баллами Плюса, а в сервисах Яндекса (Яндекс Go, Market, Лавка, Заправки, Еда, Драйв и др.) — 3%. К тому же периодически бывают различные выгодные акции (например, с 11.11.22 по 30.11.22 был кэшбэк 11% за покупки в Яндекс Маркете):

Баллы округляют до целого значения в меньшую сторону:

Месячный лимит кэшбэка в документах мне не попался, единственное, в рекламном баннере фигурировала сумма 10 000 баллов (как столько набрать, учитывая, что месячный расходный лимит с кошелька только 200 000 руб.?):

Список исключений довольно стандартный, из «интересного» не вижу в нём частых гостей — МСС 6300 (Услуги страхования) и МСС 8999 (Профессиональные услуги, нигде больше не классифицируемые):

UPD: 05.03.2023
Учитывая, что появилась возможность прокачать «Карту Плюса» от Яндекса до «Продвинутого» уровня идентификации, где максимальный размер покупки увеличивается до 500 000 руб., эту карту стало интересно использовать для покупки полиса «Смарт Плюс» от СК «Ренессанс Жизнь». По этому полису при оформлении онлайн сейчас предлагают гарантированную доходность 14% годовых за три месяца + можно будет получить ещё кэшбэк в 1,5% по «Карте Плюса» за его оплату с МСС 6300 (а это по факту +6% годовых к доходности).

ОФОРМИТЬ СМАРТ ПЛЮС ОТ РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ

Как и ожидалось, бонусную программу постоянно продлевают на прежних условиях.

Также не будет вознаграждения при платежах через СБП:

Кэшбэк за покупки по «Карте Плюса» суммируется с баллами по обычной бонусной программе «Яндекс Плюс Кэшбэк» (эти баллы даются за покупки в сервисах Яндекса не только с «Карты Плюса»).

Баллы Плюса за покупки по «Карте Плюса», как и баллы за покупки в сервисах Яндекса, можно потратить в сервисах Яндекса в качестве скидки до 99,9%.

Вот наглядная табличка начисления баллов в сервисах Яндекса, а также возможности пристраивания бонусных баллов в качестве скидки (иногда бывают дополнительные акции):

Важно: при отключении подписки все накопленные баллы Плюса сгорят через 30 дней. С активной подпиской они не имеют срока годности:

Бонусная программа по карте оформлена в виде акции, текущая дата окончания — 15.01.2022. Скорее всего, её продлят, иначе смысла в карте вообще не будет.

4 Карту удобно пополнять.

Карту Яндекса можно без комиссии пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. она умеет стягивать. Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции. Также «Карту Плюса» можно пополнить входящим переводом через Систему быстрых платежей:

Исходящие переводы через СБП также бесплатны (нужен минимум «Базовый» уровень кошелька):

5 Бесплатный донор.

Стягивание с самой «Карты Плюса» от «Яндекс Банка» бесплатно, т.е. карта является бесплатным донором (моё тестовое стягивание 500 руб. на «Тинькофф Банк» прошло мгновенно и без комиссии).

6 Бесплатная обналичка.

С «Карты Плюса» до 16 января 2023 можно снимать наличные в пределах лимита (на «Базовом» уровне — 5000 руб./день, 40 000 руб./мес.) в любых банкоматах без комиссии (обычная комиссия 2%).

7 Нет смс-информирования.

Услуги смс-информирования у «Карты Плюса» нет в принципе, ни платной, ни бесплатной.

8 Технические сбои.

«Карта Плюса» от «Яндекс Банка» (да и сам банк) запустилась совсем недавно, случаются технические накладки.

9 Отзывы об увеличенной цене для идентифицированных пользователей.

В сети можно встретить отзывы о том, что Яндекс накручивает цену для авторизованных пользователей с подпиской, а потом уже дает кэшбэк Плюсами. Правда это или нет, не могу сказать, сам не проверял:

10 Акции с возможностью получения дополнительных баллов Плюса.

Яндекс часто проводит различные акции, квесты, и даже сделал онлайн-игру («Плюс Сити») с возможностью получения дополнительных баллов.

Также дополнительные баллы Плюса (1%) можно получить при использовании Yandex Pay (с привязанной к сервису картой стороннего банка) для оплаты налогов и коммуналки по ЕЛС на сайте oplatagosuslug.ru.

UPD: 15.03.2023
На сайте Яндекс Путешествия можно получить дополнительный кэшбэк 10% баллами Плюса, а также скидку:

— 11% на первое бронирование по промокоду PERF-NEW-Y6KJH
— 10% на повторное бронирование по промокоду PERF-OLD-CNOX6

Промокоды действуют до 31.04.23. Максимальный размер скидки 1000 руб.

UPD: 14.04.2023
На сайте Яндекс Путешествия за бронирование отелей до 12.00 21 апреля на любые даты можно получить дополнительный кэшбэк баллами Плюса не 10%, а все 20% (максимум 3000 баллов за одну бронь).

11 «Яндекс Банк» может запросить фото с паспортом.

У «Яндекс Банка» нет привычных отделений, в которые можно прийти лично, и для дистанционного решения каких-либо вопросов может потребоваться селфи с паспортом или нотариально заверенная копия.

12 Возможность открытия вклада.

В «Яндекс Банке» через платформу Финуслуги можно открыть довольно выгодный вклад на год под 8,5% годовых (при ключевой ставке в 7,5% годовых выглядит неплохо).

Если при открытии своего первого вклада на любую сумму и срок ввести промокод SUMMER23, то будет положено +5% годовых к ставке (максимум 3750 руб.).

UPD: 04.04.2023
На платформе Финуслуги запустилась более выгодная акция для новичков – «Приведи друга»: если при оформлении своего первого вклада на сумму от 400 001 руб. на любой срок ввести промокод RFGGVCGWC, то можно рассчитывать на бонус в 4000 руб. (за вклад на меньшую сумму бонус будет меньше). Подробные условия можно посмотреть тут.

ПОЛУЧИТЬ БОНУС ЗА ВКЛАД

Оптимальнее всего для получения бонуса открыть месячный вклад (чтобы быстрее получить подарок за оформление, в итоге доходность будет больше), например, подойдет вклад «Преимущество» от «МКБ» на 1 месяц под 7% годовых. С учетом бонуса в 4000 руб. при размещении на вкладе 400 001 руб. на 1 месяц месячная доходность будет почти 19% годовых.

Вывод

Честно говоря, продукт от «Яндекс Банка» получился довольно спорным. Новых клиентов, не пользующихся экосистемой Яндекса, «Карта Плюса» вряд ли привлечёт. Всё-таки кэшбэк в 1,5% и только при наличии платной подписки не является чем-то выдающимся, на рынке сейчас есть много более выгодных карт. Разве что кэшбэк в 1,5% за оплату страховок будет кому-то интересен, и приветственные 90 дней подписки «Яндекс Плюс Мульти».

Кэшбэк в 3% баллами в сервисах Яндекса тоже не впечатляет, есть карты с кэшбэком в 5% на все онлайн-покупки, причём живыми деньгами. В отдельных категориях также можно найти более выгодные предложения. Единственная надежда — это дополнительные выгодные акции.

Для действующих пользователей сервисов Яндекса с оплаченной подпиской новая карта от «Яндекс Банка», может, для чего и сгодится, бесплатная ведь.

Функционал интернет-банка и мобильного приложения, откровенно говоря, очень скуден. Пластиковая карта недоступна и банковского счёта нет. В общем, пока всё уныло, ждём интересных акций.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)