Карта Пэй (Карта Плюса) от Яндекс Банка: зачем может понадобиться?

Обновлено 30.06.2024.

Раньше у Яндекса были партнёрские карты «Яндекс.Плюс» с «Альфа-Банком» и «Тинькофф Банком», причём довольно успешные благодаря выгодной и простой бонусной программе и бесплатному обслуживанию.

Однако постепенно данный проект свернули, и Яндекс решил развивать собственную «Карту Плюса» на базе «Яндекс Банка» (бывш. банк «Акрополь», приобретенный Яндексом в 2021 году). Насколько успешно, мы и постараемся сегодня выяснить. Вот как выглядит реклама на сайте:

UPD: 19.09.2023
«Карта Плюса» стала называться карта «Пэй», а приложение «Яндекс Банка» — «Яндекс Пэй».

Карта Плюса от Яндекс Банка. Особенности

Прежде всего, стоит отметить, что «Карта Плюса» от «Яндекс Банка» – это не полноценная банковская карта со своим отдельным счётом, а электронный кошелёк (по этому же пути пошёл «Еком Банк» со своей «OZON Картой»):

Средства на «Карте Плюса» не застрахованы АСВ. Впрочем, нет большого смысла держать там хоть какие-то значимые суммы, процент на остаток не предусмотрен.

---

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Бесплатная виртуальная «Карта Плюса» от Яндекса платёжной системы МИР выпускается в пару кликов мышкой, достаточно только подтвердить номер телефона и ввести паспортные данные, а также ИНН:

Реквизиты карты можно посмотреть в личном кабинете (в браузерной версии или в специальном мобильном приложении «Яндекс Банк»). Там же можно задать ПИН-код:

Пластиковую карту обещают позже.

Тем, у кого нет активной подписки «Плюс Мульти», при оформлении карты даётся 60 дней подписки в подарок (обычная стоимость 299 руб./мес.). К основному аккаунту по подписке «Яндекс Плюс Мульти» можно подключить дополнительно до 3 человек и использовать до 10 устройств:

На бесплатность карты наличие подписки не влияет, но без подписки полезность «Карты Плюса» от Яндекса стремится к нулю.

После заполнения паспортных данных статус кошелька повышается до «Базового». Максимальный баланс кошелька здесь – 60 000 руб., месячный оборот ограничен 200 000 руб. Лимиты на обналичку – 5000 руб. за раз/сутки и 40 000 руб./мес.:

Следующий уровень – «Продвинутый» (пока недоступный) с большими лимитами, для его получения потребуется подтвердить личность через Госуслуги.

UPD: 05.03.2023
«Яндекс Банк» реализовал по своей «Карты Плюса» увеличение уровня идентификации до «Продвинутого» через Госуслуги для расширения лимитов (максимальный баланс увеличится до 600 000 руб., дневной/месячный лимит на покупки — до 500 000 руб.).

До указания паспортных данных (на «Начальном» уровне) на карте может находиться не больше 15 000 руб., а месячный оборот трат ограничен 40 000 руб.:

---

UPD: 24.03.2024
Лайфхак: если заказать дебетовую карту «Прибыль» от «Уралсиба» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 2000 руб. (кроме списка исключений), то в подарок будет положена полугодовая подписка «Яндекс Плюс» (промокод придёт на электронную почту, указанную при оформлении карты). Акция актуальна для новых клиентов, у которых ранее не было счетов в банке, подробные условия тут.

Карта «Прибыль» от «Уралсиба» бесплатна либо при обороте трат от 10 000 руб./мес., либо при обычном пополнении из другого банка на сумму от 20 000 руб./мес.

На Wildberries иногда можно купить подписку «Яндекс Плюс» с хорошей скидкой, например, здесь год стоит 907 руб. при оплате WB-кошельком.

---

2 Можно добавить в Mir Pay и зарегистрировать в программе privetmir.ru.

Для совершения покупок не только в интернете карту потребуется добавить в сервис MIR Pay (это доступно только для смартфонов на Android, владельцы устройств Apple в пролёте):

Также «Карта Плюса» от «Яндекс Банка» участвует в бонусной программе от НСПК МИР (нужно зарегистрировать карту на сайте privetmir.ru), самые выгодные акции я собираю в этой статье.

У карты есть отдельное мобильное приложение для Android и iOs.

UPD: 14.04.2023
«Карту Плюса» от Яндекса теперь можно добавить и в Samsung Pay.

---

3 Кэшбэк 1,5% на всё, 3% в сервисах Яндекса и акции.

При активной подписке «Яндекс Плюс Мульти» за все покупки по «Карте Плюса» от «Яндекс Банка» положен кэшбэк в 1,5% баллами Плюса, а в сервисах Яндекса (Яндекс Go, Market, Лавка, Заправки, Еда, Драйв и др.) – 3%. К тому же периодически бывают различные выгодные акции (например, с 11.11.22 по 30.11.22 был кэшбэк 11% за покупки в Яндекс Маркете):

Баллы округляют до целого значения в меньшую сторону:

Месячный лимит кэшбэка в документах мне не попался, единственное, в рекламном баннере фигурировала сумма 10 000 баллов (как столько набрать, учитывая, что месячный расходный лимит с кошелька только 200 000 руб.?):

Список исключений довольно стандартный, из «интересного» не вижу в нём частых гостей – МСС 6300 (Услуги страхования) и МСС 8999 (Профессиональные услуги, нигде больше не классифицируемые):

UPD: 05.03.2023
Учитывая, что появилась возможность прокачать «Карту Пэй» (бывш.«Карту Плюса») от «Яндекс Банка» до «Продвинутого» уровня идентификации, где максимальный размер покупки увеличивается до 500 000 руб., эту карту стало интересно использовать для покупки полиса «Смарт Плюс» от СК «Ренессанс Жизнь». По этому полису при оформлении онлайн сейчас предлагают гарантированную доходность 22% годовых за три месяца + можно будет получить ещё кэшбэк в 1-3% по «Карте Пэй» за его оплату с МСС 6300 (а это по факту +3-12% годовых к доходности).

---

Как и ожидалось, бонусную программу постоянно продлевают на прежних условиях.

Также не будет вознаграждения при платежах через СБП:

Кэшбэк за покупки по «Карте Плюса» суммируется с баллами по обычной бонусной программе «Яндекс Плюс Кэшбэк» (эти баллы даются за покупки в сервисах Яндекса не только с «Карты Плюса»).

Баллы Плюса за покупки по «Карте Плюса», как и баллы за покупки в сервисах Яндекса, можно потратить в сервисах Яндекса в качестве скидки до 99,9%.

Вот наглядная табличка начисления баллов в сервисах Яндекса, а также возможности пристраивания бонусных баллов в качестве скидки (иногда бывают дополнительные акции):

Важно: при отключении подписки все накопленные баллы Плюса сгорят через 30 дней. С активной подпиской они не имеют срока годности:

Бонусная программа по карте оформлена в виде акции, текущая дата окончания – 15.01.2022. Скорее всего, её продлят, иначе смысла в карте вообще не будет (UPD: так и есть, бонусную программу продлевают каждые 2-3 месяца).

UPD: 22.06.2023
По «Карте Плюса» теперь есть кэшбэк баллами Плюса в том числе и при оплате по QR-коду через СБП.

Список исключений стандартный: MCC 3882, 4812-4816, 4821, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6399, 6529-6540, 6542, 7299, 7311, 7399, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 9211, 9222, 9223, 9311, 9400, 9754, 9999.

Для получения акционных баллов нужно в мобильном приложении «Карты Плюса» нажать кнопку «Считать QR-код» (или аналогичную по смыслу) и оплатить посредством перевода товары, услуги, работы продавца.

Общий лимит кэшбэка — 10 000 баллов в месяц, потратить их можно при наличии подписки «Яндекс Плюс» в сервисах Яндекса.

UPD: 02.11.2023
Бонусная программа по «Карте Пэй» (прежнее название «Карта Плюса») стала очень привлекательной, появились любимые категории с кэшбэком до 10%, кроме того при оплате телефоном на все покупки дают кэшбэк 3%.

UPD: 30.05.2024
По «Карте Пэй» от «Яндекс Банка» стали доступны любимые категории на июнь (можно выбрать 5 шт.):

– 2% на все покупки при оплате через NFC (в приложении «Яндекс Пэй» на Android, не путать с Mir Pay) или по QR СБП;
– 5% на супермаркеты и маркетплейсы (МСС 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921);
– 5% на «Кафе, бары и рестораны» (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
– 7% на «Аптеки» (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
– 10% на «Транспорт» (МСС 4111, 4131, 4789);
– 10% на «Кино» (МСС 7832, 7841, 7829).

Ещё несколько «экзотичных»
– до 30% на 4 категории в «Яндекс Маркете» (вроде 30% на одежду от Zarina, 20% на «Магнит Косметик», 7% на «Стройматериалы» и др.);
– 10% на оплату подписки «Яндекс Плюс»;
– до 15% на 2 категории Яндекс Go (интересно «Все тарифы» с 15% кэшбэка при оплате «Картой Пэй»);
– до 50% на 1 категорию «Яндекс Еда» (50% скидка на доставку с «Картой Пэй», 5% на заказы);
– до 5% на 1 категорию «Яндекс Заправким (5% на оплату топлива «Картой Пэй»).

---

UPD: 30.06.2024
По «Карте Пэй» от «Яндекс Банка» доступны для выбора любимые категории на июль (можно выбрать 5 шт.). Сами категории у всех одинаковые, но ставки кэшбэка разные (от чего это зависит — непонятно):

– 2% на все покупки при оплате через NFC (в приложении «Яндекс Пэй» на Android, не путать с Mir Pay) или по QR-СБП;
– 3-5-7% на супермаркеты и маркетплейсы (МСС 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921);
– 5% на «Кафе, бары и рестораны» (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
– 5-7% на «Аптеки» (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
– 20% на «Транспорт» (МСС 4111, 4131, 4789);
– 10% на «Цветы» (МСС 5193, 5992).

Ещё несколько «экзотичных» (в рамках пяти доступных для выбора):

– до 40% на 4 категории в «Яндекс Маркете» (вроде 25% на Sokolov, 40% на ACOOLA, 25% на средства для волос на «Маркете», 25% на Ariel и др.);
– 10% на оплату подписки «Яндекс Плюс» на год или 30% на месяц;
– до 5% на 2 категории «Яндекс Go» (5% на 3 поездки на любом тарифе при оплате картой любого банка и 5% на тарифе «Комфорт» и выше);
– до 100% на 1 категорию «Яндекс Еда» (скидка на доставку 100% с «Картой Пэй» или 20% при оплате любой картой);
– до 5% на 1 категорию «Яндекс Заправки» (5% на оплату топлива «Картой Пэй»).

---

4 Карту удобно пополнять.

Карту Яндекса можно без комиссии пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. она умеет стягивать. Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции. Также «Карту Плюса» можно пополнить входящим переводом через Систему быстрых платежей:

Исходящие переводы через СБП также бесплатны (нужен минимум «Базовый» уровень кошелька):

---

5 Бесплатный донор.

Стягивание с самой «Карты Плюса» от «Яндекс Банка» бесплатно, т.е. карта является бесплатным донором (моё тестовое стягивание 500 руб. на «Тинькофф Банк» прошло мгновенно и без комиссии).

---

6 Бесплатная обналичка.

Обналичка в сторонних банкоматах с «Карты Пэй» стоит 2% на всех уровнях идентификации.

---

7 Нет смс-информирования.

Услуги смс-информирования у «Карты Плюса» нет в принципе, ни платной, ни бесплатной.

---

8 Технические сбои.

«Карта Плюса» от «Яндекс Банка» (да и сам банк) запустилась совсем недавно, случаются технические накладки.

---

9 Отзывы об увеличенной цене для идентифицированных пользователей.

В сети можно встретить отзывы о том, что Яндекс накручивает цену для авторизованных пользователей с подпиской, а потом уже дает кэшбэк Плюсами. Правда это или нет, не могу сказать, сам не проверял:

---

10 Акции с возможностью получения дополнительных баллов Плюса.

Яндекс часто проводит различные акции, квесты, и даже сделал онлайн-игру («Плюс Сити») с возможностью получения дополнительных баллов.

Также дополнительные баллы Плюса (1%) можно получить при использовании Yandex Pay (с привязанной к сервису картой стороннего банка) для оплаты налогов и коммуналки по ЕЛС на сайте oplatagosuslug.ru.

---

11 «Яндекс Банк» может запросить фото с паспортом.

У «Яндекс Банка» нет привычных отделений, в которые можно прийти лично, и для дистанционного решения каких-либо вопросов может потребоваться селфи с паспортом или нотариально заверенная копия.

12 Возможность открытия вклада.

В «Яндекс Банке» через платформу Финуслуги можно открыть довольно выгодный вклад на 3 месяца под 15,7% годовых и на 6 месяцев под 16,1% годовых (по состоянию на 21.04.2024).

Если открыть свой первый вклад по этой ссылке и ввести промокод BONUS55, то будет положено +5,5% годовых к ставке (но не более 4000 руб.), при этом сумма и срок депозита не имеют значения. Промокод VKLAD2024 даст только +5% к доходности депозита (максимум 3750 руб.).

---

13 Накопительные «Сейвы»

После прохождения полной идентификации в «Яндекс Банке» в приложении «Карты Пэй» становятся доступны для открытия специальные накопительные счета («Сейвы»), где с 17.05.24 в первые 92 дня положено 16,5% годовых на ежедневный остаток до 10 млн руб. (выплата процентов ежедневно). Потом — 11% годовых. Условия можно посмотреть тут.

Согласно условиям предоставления промоставки, во время действия промопериода ставка у клиента не может быть уменьшена, возможно только её увеличение.

Для открытия «Сейвов» потребуется встреча с представителем банка. После данной процедуры электронный кошелёк «Карты Плюса» преварщается в банковский счёт, а средства на счёте «Сейв» становятся застрахованными АСВ (статус кошелька повышается до «Максимального»).

Чтобы накопительный счёт «Сейв» не открылся автоматически сразу после встречи с представителем (например, вы планируете сделать это сами чуть позже), нужно инициировать встречу с представителем для прохождения идентификации и повышения уровня до «Максимального» следующим образом:

– Открыть приложение «Яндекс Пэй»;
– В правом верхнем углу нажать на портрет пользователя;
– Нажать «Уровни идентификации»;
– Выбрать «Максимальный»;
– Назначить встречу.

Если вызывать представителя из раздела «Хочу открыть Сейв» – «Без срока», то «Сейв» откроется сразу после повышения уровня до «Максимального».

Лимиты на бесплатный вывод денег из банка на максимальном уровне идентификации:
– по номеру телефона в другой банк с «Карты Пэй»: 500 000 руб./день, 5 000 000 руб./мес.
– межбанк напрямую с «Сейва» на свой счет в другом банке: 1 500 000 руб./день, 3 000 000 руб./мес.

Лимиты могут меняться, актуальные нужно смотреть в приложении «Яндекс Пэй».

Помимо бессрочных «Сейвов» (накопительных счетов), в «Яндекс Банке» есть и срочные «Сейвы» (обычные вклады). Актуальные ставки и сроки можно посмотреть тут (например, на 91 день сейчас обещают ставку 16,3% годовых).

«Сейв» со сроком можно открыть пустым, ставка зафиксируется на 7 дней, за это время нужно успеть внести деньги:

UPD: 05.05.24
Некоторым клиентам «Яндекс Банк» предлагает пройти идентификацию для получения «Максимального» уровня удалённо, без встречи с представителем банка. Для этого нужно будет поделиться данными с Госуслуг, подписать доверенность онлайн и предоставить фото паспорта и селфи:

---

14 Кэшбэк в категориях за хранение денег на «Карте Плюса»

В мобильном приложении «Карты Плюса» от Яндекса появилось предложение поддерживать минимальный остаток на карте за призы на выбор (нужно выбрать подходящий приз и выполнять соответствующее условие. Можно выбрать несколько, но тогда и остаток нужно поддерживать для каждой опции). За поддержание требуемого остатка в течение 30 дней можно будет подключить опцию, которая также будет действовать 30 дней.

Среди доступных для выбора сейчас:
– 5% кэшбэка в «Яндекс Драйв» за хранение на карте в течение 30 дней от 30 000 руб.;
– 5% кэшбэка в «Яндекс Лавке» — за хранение от 20 000 руб.;
– 5% кэшбэка в «Яндекс Еде» — за хранение от 20 000 руб.;
– Подписка «Яндекс Плюс» на 30 дней — за хранение от 20 000 руб.;
– 3% кэшбэка на всё вне Яндекса — за хранение от 50 000 руб.

---

15 Проблемы с возвратом средств при отмене покупки

Оказывается, «Яндекс Банк» не принимает возвраты на «Карту Пэй» от Сбербанка через СБП и требует оформить возврат другим способом (хотя покупка совершалась именно по QR-коду через СБП). При этом там говорят, что это проблема Сбера, а не их.

---

16 Карта Сплита и обычный Сплит от Яндекса

У «Яндекс Банка», помимо «Карты Пэй» и «Сейвов», есть ещё кредитные продукты: «Карта Сплита» (где можно бесплатно разбить платёж на 2-6 месяцев) и обычный «Сплит» (бесплатно на 2 месяца).
«Карта Пэй» и приложение «Пэй» пригодятся для комфортной работы с этими продуктами, подробную статью о них можно почитать тут.

Вывод

Бонусная программа по «Карте Пэй» (прежнее название «Карта Плюса») стала очень привлекательной, появились любимые категории с кэшбэком до 10%, кроме того при оплате телефоном и по QR СБП за все покупки дают 2-3% кэшбэка. Также в «Яндекс Банке» вполне достойный накопительный счёт.

Требование к наличию платной подписки «Яндекс Плюс» за 299 руб./мес. для возможности пристраивания баллов в сервисах Яндекса, конечно, не радует.

У «Яндекс Банка» сейчас очень хорошие ставки по накопительному счёту «Сейв» (17% годовых в первые 92 дня), который не открыть без «Карты Пэй» на максимальном уровне идентификации, доступной далеко не везде. Хотелось бы, чтобы банк расширил количество городов, где возможна встреча с представителем.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)