Карта Плюса от Яндекс Банка Обзор

Карта Пэй (Карта Плюса) от Яндекс Банка: зачем может понадобиться?

Обновлено 17.05.2024.

Раньше у Яндекса были партнёрские карты «Яндекс.Плюс» с «Альфа-Банком» и «Тинькофф Банком», причём довольно успешные благодаря выгодной и простой бонусной программе и бесплатному обслуживанию.

Однако постепенно данный проект свернули, и Яндекс решил развивать собственную «Карту Плюса» на базе «Яндекс Банка» (бывш. банк «Акрополь», приобретенный Яндексом в 2021 году). Насколько успешно, мы и постараемся сегодня выяснить. Вот как выглядит реклама на сайте:

Карта Плюса от Яндекс Банка

UPD: 19.09.2023
«Карта Плюса» стала называться карта «Пэй», а приложение «Яндекс Банка» — «Яндекс Пэй».

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Плюса от Яндекс Банка. Особенности

Прежде всего, стоит отметить, что «Карта Плюса» от «Яндекс Банка» – это не полноценная банковская карта со своим отдельным счётом, а электронный кошелёк (по этому же пути пошёл «Еком Банк» со своей «OZON Картой»):

Карта Плюса от Яндекс Банка

Средства на «Карте Плюса» не застрахованы АСВ. Впрочем, нет большого смысла держать там хоть какие-то значимые суммы, процент на остаток не предусмотрен.


1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Бесплатная виртуальная «Карта Плюса» от Яндекса платёжной системы МИР выпускается в пару кликов мышкой, достаточно только подтвердить номер телефона и ввести паспортные данные, а также ИНН:

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Реквизиты карты можно посмотреть в личном кабинете (в браузерной версии или в специальном мобильном приложении «Яндекс Банк»). Там же можно задать ПИН-код:

Карта Плюса от Яндекс Банка

Пластиковую карту обещают позже.

Карта Плюса от Яндекс Банка

Тем, у кого нет активной подписки «Плюс Мульти», при оформлении карты даётся 60 дней подписки в подарок (обычная стоимость 299 руб./мес.). К основному аккаунту по подписке «Яндекс Плюс Мульти» можно подключить дополнительно до 3 человек и использовать до 10 устройств:

Карта Плюса от Яндекс Банка

На бесплатность карты наличие подписки не влияет, но без подписки полезность «Карты Плюса» от Яндекса стремится к нулю.

После заполнения паспортных данных статус кошелька повышается до «Базового». Максимальный баланс кошелька здесь – 60 000 руб., месячный оборот ограничен 200 000 руб. Лимиты на обналичку – 5000 руб. за раз/сутки и 40 000 руб./мес.:

Карта Плюса от Яндекс Банка

Следующий уровень – «Продвинутый» (пока недоступный) с большими лимитами, для его получения потребуется подтвердить личность через Госуслуги.

Карта Плюса от Яндекс Банка

UPD: 05.03.2023
«Яндекс Банк» реализовал по своей «Карты Плюса» увеличение уровня идентификации до «Продвинутого» через Госуслуги для расширения лимитов (максимальный баланс увеличится до 600 000 руб., дневной/месячный лимит на покупки — до 500 000 руб.).

До указания паспортных данных (на «Начальном» уровне) на карте может находиться не больше 15 000 руб., а месячный оборот трат ограничен 40 000 руб.:

Карта Плюса от Яндекс Банка


UPD: 24.03.2024
Лайфхак: если заказать дебетовую карту «Прибыль» от «Уралсиба» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 2000 руб. (кроме списка исключений), то в подарок будет положена полугодовая подписка «Яндекс Плюс» (промокод придёт на электронную почту, указанную при оформлении карты). Акция актуальна для новых клиентов, у которых ранее не было счетов в банке, подробные условия тут.

Карта «Прибыль» от «Уралсиба» бесплатна либо при обороте трат от 10 000 руб./мес., либо при обычном пополнении из другого банка на сумму от 20 000 руб./мес.


2 Можно добавить в Mir Pay и зарегистрировать в программе privetmir.ru.

Для совершения покупок не только в интернете карту потребуется добавить в сервис MIR Pay (это доступно только для смартфонов на Android, владельцы устройств Apple в пролёте):

Карта Плюса от Яндекс Банка

Также «Карта Плюса» от «Яндекс Банка» участвует в бонусной программе от НСПК МИР (нужно зарегистрировать карту на сайте privetmir.ru), самые выгодные акции я собираю в этой статье.

Карта Плюса от Яндекс Банка

У карты есть отдельное мобильное приложение для Android и iOs.

Карта Плюса от Яндекс Банка

UPD: 14.04.2023
«Карту Плюса» от Яндекса теперь можно добавить и в Samsung Pay.

2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black, «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом

Храни Деньги! рекомендует:


3 Кэшбэк 1,5% на всё, 3% в сервисах Яндекса и акции.

При активной подписке «Яндекс Плюс Мульти» за все покупки по «Карте Плюса» от «Яндекс Банка» положен кэшбэк в 1,5% баллами Плюса, а в сервисах Яндекса (Яндекс Go, Market, Лавка, Заправки, Еда, Драйв и др.) – 3%. К тому же периодически бывают различные выгодные акции (например, с 11.11.22 по 30.11.22 был кэшбэк 11% за покупки в Яндекс Маркете):

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Баллы округляют до целого значения в меньшую сторону:

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Месячный лимит кэшбэка в документах мне не попался, единственное, в рекламном баннере фигурировала сумма 10 000 баллов (как столько набрать, учитывая, что месячный расходный лимит с кошелька только 200 000 руб.?):

Карта Плюса от Яндекс Банка

Список исключений довольно стандартный, из «интересного» не вижу в нём частых гостей – МСС 6300 (Услуги страхования) и МСС 8999 (Профессиональные услуги, нигде больше не классифицируемые):

Карта Плюса от Яндекс Банка

UPD: 05.03.2023
Учитывая, что появилась возможность прокачать «Карту Пэй» (бывш.«Карту Плюса») от «Яндекс Банка» до «Продвинутого» уровня идентификации, где максимальный размер покупки увеличивается до 500 000 руб., эту карту стало интересно использовать для покупки полиса «Смарт Плюс» от СК «Ренессанс Жизнь». По этому полису при оформлении онлайн сейчас предлагают гарантированную доходность 19% годовых за три месяца + можно будет получить ещё кэшбэк в 1-3% по «Карте Пэй» за его оплату с МСС 6300 (а это по факту +3-12% годовых к доходности).


Как и ожидалось, бонусную программу постоянно продлевают на прежних условиях.

Также не будет вознаграждения при платежах через СБП:

Карта Плюса от Яндекс Банка

Кэшбэк за покупки по «Карте Плюса» суммируется с баллами по обычной бонусной программе «Яндекс Плюс Кэшбэк» (эти баллы даются за покупки в сервисах Яндекса не только с «Карты Плюса»).

Карта Плюса от Яндекс Банка

Баллы Плюса за покупки по «Карте Плюса», как и баллы за покупки в сервисах Яндекса, можно потратить в сервисах Яндекса в качестве скидки до 99,9%.

Вот наглядная табличка начисления баллов в сервисах Яндекса, а также возможности пристраивания бонусных баллов в качестве скидки (иногда бывают дополнительные акции):

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Важно: при отключении подписки все накопленные баллы Плюса сгорят через 30 дней. С активной подпиской они не имеют срока годности:

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Бонусная программа по карте оформлена в виде акции, текущая дата окончания – 15.01.2022. Скорее всего, её продлят, иначе смысла в карте вообще не будет (UPD: так и есть, бонусную программу продлевают каждые 2-3 месяца).

Карта Плюса от Яндекс Банка

UPD: 22.06.2023
По «Карте Плюса» теперь есть кэшбэк баллами Плюса в том числе и при оплате по QR-коду через СБП (1,5% на все покупки).

UPD: 13.09.2023
При оплате покупок «Картой Плюса» от Яндекса с помощью Системы быстрых платежей (по QR-коду) в период с 12.09.23 по 30.09.23 будет положен кэшбэк 3% на все покупки баллами Плюса.

Список исключений стандартный: MCC 3882, 4812-4816, 4821, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6399, 6529-6540, 6542, 7299, 7311, 7399, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 9211, 9222, 9223, 9311, 9400, 9754, 9999.

Для получения акционных баллов нужно в мобильном приложении «Карты Плюса» нажать кнопку «Считать QR-код» (или аналогичную по смыслу) и оплатить посредством перевода товары, услуги, работы продавца.

Общий лимит кэшбэка — 10 000 баллов в месяц, потратить их можно при наличии подписки «Яндекс Плюс» в сервисах Яндекса.

UPD: 02.11.2023
Бонусная программа по «Карте Пэй» (прежнее название «Карта Плюса») стала очень привлекательной, появились любимые категории с кэшбэком до 10%, кроме того при оплате телефоном на все покупки дают кэшбэк 3% (как и через QR СПБ).

UPD: 02.03.2024
В марте 2024 по «Карте Пэй» от «Яндекс Банка» опять доступен для выбора кэшбэк 3% на все покупки при оплате через NFC (в приложении «Яндекс Пэй» на Android, не путать с Mir Pay) и по QR СБП. Также среди любимых категорий предлагается «Транспорт» (МСС 4111, 4131, 4789) и «Цветы» (МСС 5193, 5992) с 10% кэшбэка, 7% за «Ювелирные украшения» (МСС 5094, 5944) и «Аптеки» (МСС 5122, 5292, 5295, 5912). Месячный лимит кэшбэка — 10 000 баллов.

Кроме того, до конца марта можно ещё получать дополнительный кэшбэк 5% при оплате в интернете по кнопке «Пэй». Для этого нужно предварительно в мобильном приложении активировать этот кэшбэк 5% и привязать карту стороннего банка к Яндекс Пэй (в мобильном приложении на главной в правом верхнем углу).

В итоге, если на сайте (например, на oplatagosuslug.ru, any.gift) среди доступных способов оплаты есть кнопка «Пэй», то можно будет оплатить привязанной к сервису «Яндекс Пэй» картой стороннего банка и получить за это кэшбэк от самого банка +5% дополнительно баллами Яндекса (помимо базового 1%) за использование сервиса «Яндекс Пэй».


UPD: 07.04.2024
В марте за оплату картой стороннего банка по кнопке «Пэй», привязанной к сервису «Яндекс Пэй», давали дополнительный кэшбэк 5% у всех партнёров, где возможна такая оплата (при предварительной активации данной опции).

В апреле этот кэшбэк стал вариативным до 15%, но работает теперь только при покупках у очень ограниченного числа партнёров (их список можно посмотреть тут). Из интересного: кэшбэк 15% в «Леонардо», 8% в Divan.ru, 8% в «Технопарке» и restore:, 15% в «585 Золотой», 8% в Pegas Touristik и др.

UPD: 29.04.2024
В мае по «Карте Пэй» от «Яндекс Банка» снова доступен для выбора кэшбэк 2% на все покупки при оплате через NFC (в приложении «Яндекс Пэй» на Android, не путать с Mir Pay) и по QR СБП.
Также среди любимых категорий предлагается «Городской транспорт» (MCC 4111, 4131, 4789) с 10% кэшбэка, «Аптеки» (MCC 5122, 5292, 5295, 5912) с 7% кэшбэка, «Красота» (MCC 5977, 7230, 7297, 7298), «Кафе и рестораны» (MCC 5811-5814), «Спорттовары» (МСС 5655, 5940, 5941) с 5% кэшбэка, сервисы Яндекса с 3% кэшбэка.

Можно выбрать любые 5 категорий (1% на всё и 5% за оплату по кнопке «Пэй» у партнёров есть по умолчанию). Месячный лимит кэшбэка — 10 000 баллов (их можно потратить в экосистеме Яндекса (по курсу 1 к 1) при наличии активной подписки «Яндекс Плюс»).


4 Карту удобно пополнять.

Карту Яндекса можно без комиссии пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. она умеет стягивать. Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции. Также «Карту Плюса» можно пополнить входящим переводом через Систему быстрых платежей:

Карта Плюса от Яндекс Банка

Исходящие переводы через СБП также бесплатны (нужен минимум «Базовый» уровень кошелька):

Карта Плюса от Яндекс Банка


5 Бесплатный донор.

Стягивание с самой «Карты Плюса» от «Яндекс Банка» бесплатно, т.е. карта является бесплатным донором (моё тестовое стягивание 500 руб. на «Тинькофф Банк» прошло мгновенно и без комиссии).


6 Бесплатная обналичка.

Обналичка в сторонних банкоматах с «Карты Пэй» стоит 2% на всех уровнях идентификации.


7 Нет смс-информирования.

Услуги смс-информирования у «Карты Плюса» нет в принципе, ни платной, ни бесплатной.


8 Технические сбои.

«Карта Плюса» от «Яндекс Банка» (да и сам банк) запустилась совсем недавно, случаются технические накладки.

Карта Плюса от Яндекс Банка


9 Отзывы об увеличенной цене для идентифицированных пользователей.

В сети можно встретить отзывы о том, что Яндекс накручивает цену для авторизованных пользователей с подпиской, а потом уже дает кэшбэк Плюсами. Правда это или нет, не могу сказать, сам не проверял:

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка


10 Акции с возможностью получения дополнительных баллов Плюса.

Яндекс часто проводит различные акции, квесты, и даже сделал онлайн-игру («Плюс Сити») с возможностью получения дополнительных баллов.

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Карта Плюса от Яндекс Банка

Также дополнительные баллы Плюса (1%) можно получить при использовании Yandex Pay (с привязанной к сервису картой стороннего банка) для оплаты налогов и коммуналки по ЕЛС на сайте oplatagosuslug.ru.


11 «Яндекс Банк» может запросить фото с паспортом.

У «Яндекс Банка» нет привычных отделений, в которые можно прийти лично, и для дистанционного решения каких-либо вопросов может потребоваться селфи с паспортом или нотариально заверенная копия.

Карта Плюса от Яндекс Банка

12 Возможность открытия вклада.

В «Яндекс Банке» через платформу Финуслуги можно открыть довольно выгодный вклад на 3 месяца под 15,7% годовых и на 6 месяцев под 16,1% годовых (по состоянию на 21.04.2024).

Если открыть свой первый вклад по этой ссылке и ввести промокод BONUS55, то будет положено +5,5% годовых к ставке (но не более 4000 руб.), при этом сумма и срок депозита не имеют значения. Промокод VKLAD2024 даст только +5% к доходности депозита (максимум 3750 руб.).


13 Накопительные «Сейвы»

После прохождения полной идентификации в «Яндекс Банке» в приложении «Карты Пэй» становятся доступны для открытия специальные накопительные счета («Сейвы»), где с 17.05.24 в первые 92 дня положено 16,5% годовых на ежедневный остаток до 10 млн руб. (выплата процентов ежедневно). Потом — 11% годовых. Условия можно посмотреть тут.

Согласно условиям предоставления промоставки, во время действия промопериода ставка у клиента не может быть уменьшена, возможно только её увеличение.

Для открытия «Сейвов» потребуется встреча с представителем банка. После данной процедуры электронный кошелёк «Карты Плюса» преварщается в банковский счёт, а средства на счёте «Сейв» становятся застрахованными АСВ (статус кошелька повышается до «Максимального»).

Чтобы накопительный счёт «Сейв» не открылся автоматически сразу после встречи с представителем (например, вы планируете сделать это сами чуть позже), нужно инициировать встречу с представителем для прохождения идентификации и повышения уровня до «Максимального» следующим образом:

– Открыть приложение «Яндекс Пэй»;
– В правом верхнем углу нажать на портрет пользователя;
– Нажать «Уровни идентификации»;
– Выбрать «Максимальный»;
– Назначить встречу.

Если вызывать представителя из раздела «Хочу открыть Сейв» – «Без срока», то «Сейв» откроется сразу после повышения уровня до «Максимального».

Лимиты на бесплатный вывод денег из банка на максимальном уровне идентификации:
– по номеру телефона в другой банк с «Карты Пэй»: 500 000 руб./день, 5 000 000 руб./мес.
– межбанк напрямую с «Сейва» на свой счет в другом банке: 1 500 000 руб./день, 3 000 000 руб./мес.

Лимиты могут меняться, актуальные нужно смотреть в приложении «Яндекс Пэй».

Помимо бессрочных «Сейвов» (накопительных счетов), в «Яндекс Банке» есть и срочные «Сейвы» (обычные вклады). Актуальные ставки и сроки можно посмотреть тут (например, на 91 день сейчас обещают ставку 16,3% годовых).

«Сейв» со сроком можно открыть пустым, ставка зафиксируется на 7 дней, за это время нужно успеть внести деньги:

UPD: 05.05.24
Некоторым клиентам «Яндекс Банк» предлагает пройти идентификацию для получения «Максимального» уровня удалённо, без встречи с представителем банка. Для этого нужно будет поделиться данными с Госуслуг, подписать доверенность онлайн и предоставить фото паспорта и селфи:


14 Кэшбэк в категориях за хранение денег на «Карте Плюса»

В мобильном приложении «Карты Плюса» от Яндекса появилось предложение поддерживать минимальный остаток на карте за призы на выбор (нужно выбрать подходящий приз и выполнять соответствующее условие. Можно выбрать несколько, но тогда и остаток нужно поддерживать для каждой опции). За поддержание требуемого остатка в течение 30 дней можно будет подключить опцию, которая также будет действовать 30 дней.

Среди доступных для выбора сейчас:
– 5% кэшбэка в «Яндекс Драйв» за хранение на карте в течение 30 дней от 30 000 руб.;
– 5% кэшбэка в «Яндекс Лавке» — за хранение от 20 000 руб.;
– 5% кэшбэка в «Яндекс Еде» — за хранение от 20 000 руб.;
– Подписка «Яндекс Плюс» на 30 дней — за хранение от 20 000 руб.;
– 3% кэшбэка на всё вне Яндекса — за хранение от 50 000 руб.


15 Проблемы с возвратом средств при отмене покупки

Оказывается, «Яндекс Банк» не принимает возвраты на карту «Пэй» от Сбербанка через СБП и требует оформить возврат другим способом (хотя покупка совершалась именно по QR-коду через СБП). При этом там говорят, что это проблема Сбера, а не их.

Вывод

Бонусная программа по «Карте Пэй» (прежнее название «Карта Плюса») стала очень привлекательной, появились любимые категории с кэшбэком до 10%, кроме того при оплате телефоном и по QR СБП за все покупки дают 2-3% кэшбэка. Также в «Яндекс Банке» вполне достойный накопительный счёт.

Требование к наличию платной подписки «Яндекс Плюс» за 299 руб./мес. для возможности пристраивания баллов в сервисах Яндекса, конечно, не радует.

У «Яндекс Банка» сейчас очень хорошие ставки по накопительному счёту «Сейв» (17% годовых в первые 92 дня), который не открыть без «Карты Пэй» на максимальном уровне идентификации, доступной далеко не везде. Хотелось бы, чтобы банк расширил количество городов, где возможна встреча с представителем.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора