Самыми ценными и удобными картами всегда были те, где предусмотрен кэшбэк на всё, а не на какую-то повышенную категорию.
Многим просто неудобно носить в кошельке несколько карт (хотя при возможности оплатить смартфоном эта проблема отходит на второй план), да и отслеживание тарифов и условий по нескольким продуктам требует времени.
Частенько МСС-код торговой точки не соответствует характеру этой торговой точки, а значит, можно остаться без кэшбэка. К примеру, по вашей карте положено вознаграждение в 5% в категории «Рестораны» с МСС 5812, а ресторан, где вы пообедали, почему-то имеет МСС 5814 («Фастфуд»), и карта оказалась бесполезной. У карт с кэшбэком на все покупки такой проблемы нет, именно их мы сегодня и рассмотрим в статье.
Разумеется, у каждой карты есть свой список исключений, за которые вознаграждение не положено, например, за мобильную связь, налоги, штрафы и т.д. Подробные обзоры по ссылкам в заголовках.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
УНИВЕРСАЛЬНАЯ КАРТА С КЭШБЭКОМ НА ВСЁ: АКТУАЛЬНЫЙ СПИСОК ЛУЧШИХ
УНИВЕРСАЛЬНАЯ КАРТА С КЭШБЭКОМ НА ВСЁ: АКТУАЛЬНЫЙ СПИСОК ЛУЧШИХ
1 Карты EXTRA и PRIME от “ЮниКредит Банка” — кэшбэк 5% на всё.
У карты Extra можно выбрать опцию «Кэшбэк на всё», где при тратах от 100 000,01 руб./мес. (учитываются проведённые по счёту операции не из списка исключений для кэшбэка) положен кэшбэк 5% баллами на все покупки (баллы переводятся в рубли по курсу 1 балл = 1 руб.). Намного больше 100 000,01 руб. тратить не нужно, так как месячный лимит кэшбэка как раз только 5000 баллов. При тратах от 50 000,01 до 100 000 руб. будет положено вознаграждение только в 2%.
Список исключений для вознаграждения вполне стандартный (за связь, страховки, налоги, коммуналку кэшбэка не будет).
Одним из критериев бесплатности премиального пакета EXTRA является обычное пополнение счетов в банке в предыдущем месяце переводами из других кредитных организаций на сумму от 150 000 руб./мес. (в зачёт идёт и входящий межбанк, и СБП, а также переводы с карты на карту). После зачисления средств ими можно пользоваться по своему усмотрению. Также учитываются поступления от юридических лиц и ИП внутри «ЮниКредит Банка».
Другие два критерия — это остатки в банке на последний рабочий день предыдущего месяца от 1 500 000 руб. (включая НСЖ и ИСЖ, купленные в «ЮниКредит Банке», а также средства на счетах инвестиционных фондов под управлением «ТКБ Инвестмент Партнерс» (АО), которые были приобретены в банке), либо остатки от 500 000 руб. и покупки от 50 000 руб./мес. (учитываются операции, за которые есть кэшбэк по бонусной программе). Если ни один критерий не выполнен, то стандартная плата за пакет составляет 1500 руб./мес.
У карты PRIME на опции «Кэшбэк на всё» также положен кэшбэк 5% при тратах от 100 000 руб./мес. и лимит такой же — 5000 баллов, единственное, при тратах за месяц от 50 000 до 100 000 руб. кэшбэк за все покупки здесь будет 3% (а у EXTRA — 2%).
2 «Своя карта» от «РСХБ» — 1-4% баллами на всё.
На опции «CashBack на ВСЁ» величина вознаграждения по «Своей карте» в текущем месяце определяется в зависимости от оборота трат в прошлом месяце. Так при обороте в прошлом месяце до 30 000 руб. (невключительно) за каждые 100 руб. покупки будут начислять 1 балл, при тратах от 30 000 до 75 000 руб. (невключительно) — 1,5 балла, при тратах более 75 000 руб. — 4 балла. Месячный лимит баллов составляет 5000 единиц.
Список исключений для кэшбэка у «РСХБ» довольно короткий (МСС 4829, 5933, 5960, 5967, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529-6540, 7321, 7392, 7800, 7801, 7995, 8651, 8999, 9211, 9223, 9311):
Помимо этого, есть ещё ограничение на телекомы (МСС 4812, 4813, 4814, 4815, 4821), на эти услуги с кэшбэком можно потратить не более 3000 руб./мес.
Баллы «Урожая» можно пристроить на различные товары и услуги из бонусной витрины. Наценка везде разная, поэтому довольно трудно определить реальную стоимость баллов программы «Урожай» в пересчёте на деньги, чтобы понять, каков же всё-таки реальный кэшбэк. В целом, говорят, получается вполне выгодно.
Недавно в личном кабинете программы появились электронные подарочные сертификаты популярных брендов («Л’Этуаль», «Яндекс Еда», «Леонардо», holodilnik.ru, belkacar, «ЛитРес» и др.), правда, с наценкой в 10%.
Выпуск и обслуживание дебетовой «Своей карты» от «Россельхозбанка» бесплатен без условий.
Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2000 руб. за вечно бесплатную «МТС Cashback» 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 15-30%, 3000 руб. + сертификат на 2000 руб. в «Золотом Яблоке» за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1500 руб. за Tinkoff Black, 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», вечно бесплатная «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатной обналичкой
Храни Деньги! рекомендует:
3 «Кэшбэк-карта» от «Райффазенбанка» — 1,5% (иногда 3-5%) на всё.
По бесплатной дебетовой «Кэшбэк-карте» от «Райффайзенбанка» положен кэшбэк 1,5% деньгами на все покупки без верхнего лимита начисления за месяц, а также без округлений.
Список исключений такой:
Примерно раз в 3 месяца банк проводит дополнительные акции, по которым за покупки по «Кэшбэк-карте» начисляется не 1,5%, а 3 или даже 5% кэшбэка.
До Нового года кэшбэк 1,5% на все покупки есть и на кредитной карте «110 дней без %».
4 Premium и Light Premium от «Открытия» — 2-4% на всё.
У «Открытия» бонусная программа по обычной Opencard и при наличии премиального статуса сильно отличаются (раньше были схожи, потом для обычной Opencard банк придумал категории с повышенным кэшбэком).
Для премиалов доступны следующие опции:
• 3% на всё:
2% кэшбэка за все покупки +1% за все покупки при сумме активов от 6 000 000 руб. или покупках по кредитной карте «Всё что надо».
• 4% за оплату телефоном:
1% кэшбэка за все покупки,
+1,5% за все покупки, оплаченные через Mir Pay или Samsung Pay,
+1,5% за все покупки, оплаченные через Mir Pay или Samsung Pay, при сумме активов от 6 000 000 руб. или если вы оплачивали покупки картой «Всё что надо».
Месячный лимит кэшбэка зависит от статуса:
— 5 000 бонусных рублей, если активен статус «Light Премиум»;
— 7 000 бонусных рублей, если есть покупки по кредитной карте «Всё что надо»;
— 10 000 бонусных рублей, если активен статус «Премиум»;
— 15 000 при активах от 6 000 000 руб.
Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать полную стоимость совершённых не позднее 30 дней назад покупок от 1500 руб.
Для присвоения статуса «Премиум» потребуются остатки на счетах от 3 млн руб. или эквивалента в валюте независимо от региона. С остатками от 2 млн руб. не в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге можно получить статус «Премиум Light». На всех премиумах положено бесплатное обслуживание премиальной кредитки «Всё что надо» с кэшбком 3% на всё и грейсом до 120 дней.
5 Карта «Кэшбэк по-сибирски» от банка «Левобережный» — 2-3% на всё.
При тратах по карте банка «Левобережный» от 5000 руб./мес. (учитываются покупки не из списка исключений) положен кэшбэк:
— 10% в категории «Транспорт» (МСС 4111, 4131);
— 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900);
— 2% за АЗС (МСС 5541, 5542, 5172, 5983);
— 1% за «Аптеки» (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
— 1% за траты на Wildberries, OZON, AliExpress.
При тратах по карте от 50 001 руб./мес. предлагается более существенное вознаграждение:
— 10% за «Транспорт» (МСС 4111, 4131);
— 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900);
— 5% за «Супермаркеты» (МСС 5411);
— 5% за «Аптеки» (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
— 5% за АЗС (МСС 5541, 5542, 5172, 5983);
— 5% за «Одежду и обувь» (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5655);
— 5% за покупки в Wildberries, OZON, AliExpress;
— 1% на всё остальное.
Кроме того, за оплату покупок с помощью технологий MIR Pay /Samsung Pay положен дополнительный 1% кэшбэка. Если поддерживать на карте неснижаемый остаток от 40 000 руб., начислят ещё +1% кэшбэка. Т.е. за все покупки можно получать 3% кэшбэка.
Список исключений для оборота и 1% кэшбэка неприлично короток (в нём даже нет мобильной связи, налогов, страховок и др.).
Месячный лимит кэшбэка — 5000 руб., из них лимит для повышенных категорий — 2000 руб./мес. Минимальная сумма кэшбэка за месяц — 50 руб. (если насобирается меньше, то он просто сгорит).
Перед покупками нужно не забыть подать заявление на участие в бонусной программе и подключить платное смс-информирование за 62 руб./мес. (без него кэшбэка не будет).
Выпуск карты «Кэшбэк по-сибирски» в пакете услуг «Основа» бесплатен. Обслуживание бесплатно либо при покупках от 10 000 руб./мес., либо при наличии на вкладах и картах от 20 000 руб., либо при получении зарплаты, пенсии, стипендии, пособий на карту (иначе плата составит 99 руб./мес.).
6 “Универсальная карта” от “АТБ” — 1,5% на всё + грейс 120/180 дней.
По «Универсальной» кредитной карте от «АТБ» за все покупки положен кэшбэк 1,5% на всё. Начисляется баллами, месячный лимит — 25 000 баллов. Конвертировать в рубли можно до 5000 баллов/мес. (1 балл = 1 руб.), остальные — в следующем месяце. Срок жизни баллов — 6 месяцев. Для карт, оформленных с 14.07.22 по 12.10.23, лимита кэшбэка пока нет.
Список исключений, за которые кэшбэк не положен, у «АТБ» выглядит следующим образом:
По карте предусмотрен льготный период 120/180 дней, что заметно увеличивает выгоду от использования карты (пока свои деньги лежат на каком-нибудь накопительном счёте и приносят дополнительный доход, для покупок используются деньги банка).
Выпуск и обслуживание кредитной «Универсальной карты» бесплатны без условий. Для отказа от страховок нужно быть понастойчивее.
7 My Life от «УБРиР» — 5% на онлайн-покупки.
По карте My Life от «УБРиР» при подключении опции «Больше плюсов» за 149 руб./мес. при тратах от 5000 руб./мес. появляется кэшбэк 5% на все онлайн-покупки (месячный лимит 500 руб.). Также тут можно выбрать 3 повышенных категории, среди которых есть 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ (максимум 300 руб./мес.). Ещё повышенными категориями могут быть 3% кэшбэка на «АЗС», «Аптеки», «Алкогольные напитки».
Список исключений у «УБРиРа» весьма объёмный:
Выпуск и обслуживание дебетовой карты My Life от «УБРиР» бесплатны без условий. Если заказать карту My Life по акции «Приведи друга» и потратить от 1000 руб. в первые 2 календарных месяца, то банк подарит 500 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.
8 «Ингосстрах Бонус МИР Supreme» от «Ингосстрах Банка» (бывш. название «Союз») — 3% на всё.
По карте «Ингосстрах Бонус МИР Supreme» кэшбэк на все покупки составляет 3% (месячный лимит 17 000 баллов, также есть ограничение в 3000 баллов на разовую покупку). Кроме того, тут есть +5% за супермаркеты (максимум 3000 баллов/мес.).
Список исключений для кэшбэка у «Ингосстрах Банка» вполне стандартный:
Баллами можно оплатить до 50% стоимости полиса добровольного страхования в «Ингосстрахе» (КАСКО, жизни, имущества и др.), оплатить ими билет на самолёт, поезд или гостиницу на партнёрском сайте (цены там, в среднем, на 10-15% выше), либо обменять на электронные подарочные сертификаты, например «Озона», «Спортмастера», «Детского Мира» (по курсу 1 балл = 1 руб.).
Карта «Ингосстрах Бонус МИР Supreme» бесплатна при выполнении хотя бы одного критерия на выбор (или придётся раскошелиться на 1499 руб./мес.):
— Наличие остатков в банке от 2 млн руб.;
— Наличие остатков в банке от 1 млн руб. + совершение покупок по карте на сумму от 75 000 руб./мес.
— Любые зачисления на карту в размере от 200 000 руб./мес. + совершение покупок по карте на сумму от 75 000 руб./мес.
9 “Скидка везде” от “МТС Банка” — 3% на все онлайн-покупки.
По дебетовой карте “Скидка везде” от «МТС Банка» в первые два месяца действует кэшбэк в 3% деньгами на все онлайн-покупки (оформлен в виде моментальной скидки) и 1% на всё остальное. С 3-го месяца для такого вознаграждения нужно делать от 25 покупок за предыдущий месяц или получать зарплату на карту. Причём лимит кэшбэка очень большой — 10 000 руб./мес.
Список исключений для кэшбэка по карте «Скидка везде» выглядит следующим образом (за оплату через СБП, а также через приложения «МТС Банка» вознаграждение не предусмотрено):
При заказе дебетовой карты “Скидка везде” по этой ссылке и получении её до 06.12.23 выпуск и обслуживание будут бесплатны навсегда без условий.
10 “Карта Пэй” от “Яндекс Банка” — 3% на NFC и СБП-оплаты.
«Яндекс Банк» в последнее время серьёзно улучшил бонусную программу по своей дебетовой «Карте Пэй» (раньше называлась «Карта Плюса»). Если сначала можно было рассчитывать только на кэшбэк в 1,5% на все покупки баллами Плюса, то теперь появились любимые категории с кэшбэком до 10%, кроме того при оплате телефоном на все покупки дают кэшбэк 3% (как и через QR СПБ).
UPD: 30.11.2023
Среди доступных для выбора категорий повышенного вознаграждения по «Карте Пэй» от «Яндекс Банка» в декабре предлагается 10% кэшбэка на все покупки (кроме списка исключений) за оплату с помощью Системы быстрых платежей, месячный лимит 3000 баллов. Кэшбэк 3% на всё при оплате смартфоном также сохранился. Общий лимит — 10 000 баллов/мес. Условия бонусной программы можно посмотреть тут.
Список исключений у «Яндекс.Банка» довольно стандартный, из интересного не вижу в нём частых гостей — МСС 6300 («Услуги страхования») и МСС 8999 («Профессиональные услуги, нигде больше не классифицируемые»).
Общий лимит кэшбэка — 10 000 баллов в месяц, потратить их можно при наличии подписки «Яндекс Плюс» в сервисах Яндекса. Тем, у кого нет активной подписки, при оформлении карты даётся 60 дней подписки в подарок (обычная стоимость 299 руб./мес.). К основному аккаунту по подписке «Яндекс Плюс Мульти» можно подключить дополнительно до 3 человек и использовать до 10 устройств.
При отключении подписки все накопленные баллы Плюса сгорят через 30 дней. С активной подпиской они не имеют срока годности.
Бесплатная виртуальная «Карта Пэй» от Яндекса платёжной системы МИР выпускается в пару кликов мышкой, достаточно только подтвердить номер телефона и ввести паспортные данные, а также ИНН.
11 «Прибыль» и «Премиум» от банка «Уралсиб» — до 3% на всё.
По карте «Прибыль» от «Уралсиба» за все покупки начислят 1% кэшбэка баллами при тратах от 10 000 руб./мес. +1% к ставке кэшбэка положен при наличии премиальных пакетов от уровня Light Premium и выше. Ещё +1% дадут, если в отчётном месяце хотя бы в один день была задолженность по кредитной карте (например, «120 дней на максимум») от 30 000 руб. Т.е. при выполнении трёх критериев можно иметь кэшбэк 3% на всё.
При заказе кредитной карты «120 дней на максимум» от «Уралсиба» по этой ссылке её обслуживание будет бесплатным без дополнительных условий навсегда.
Список исключений «Уралсиба» с расшифровками можно посмотреть тут.
Лимит бонусных операций для начисления кэшбэка составляет 200 000 руб. При наличии премиум-пакетов — 400 000 руб. Баллами можно компенсировать ранее совершённые покупки от 1500 руб.
Плата за выпуск карты «Прибыль» не взимается, обслуживание в первые два месяца бесплатно без дополнительных требований, дальше нужно выполнять одно из условий: либо совершать покупки от 10 000 руб./мес., либо зачислять зарплату на карту в размере от 20 000 руб./мес. (обычный входящий межбанк со своего счёта в другом банке или перевод через СБП вполне подойдёт). При невыполнении условий плата составляет 99 руб./мес.
Если заказать карту «Прибыль» от «Уралсиба» по этой ссылке, то можно получить 1000 баллов в подарок (эквивалентны 1000 руб.). Для этого нужно будет выиграть в нехитрой игре (закрашивать определённый процент от картинки). Количество попыток не ограничено, у меня лично с третьей получилось набрать максимальные 1000 баллов. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум с 25.08.21 не было дебетовой карты банка.
Пакет Light Premium от «Уралсиба» бесплатен либо при остатках на счетах в банке (в том числе учитываются активы на брокерском счёте) от 1 млн руб., либо при остатках от 500 000 руб. и покупках по картам от 50 000 руб./мес., либо при покупках от 75 000 руб./мес.
12 Alfa Travel и Alfa Travel Premium — 2-5% милями на всё.
По обычной бесплатной Alfa Travel при тратах от 10 000 до 100 000 руб./мес. положен кэшбэк 2% милями за всё, при тратах от 100 000 руб./мес. — 3% милями на всё. Месячный лимит — 5000 миль.
Сумма одной покупки не может превышать 50 000 руб. (если превышает, то мили начислят только на 50 000 руб.). За покупки за рубежом кэшбэк не предусмотрен (кроме онлайн-оплат).
Список исключений по карте Alfa Travel следующий:
Милями можно оплатить авиа/жд билеты, забронировать номер в отеле на сайте Alfa Travel (от 1000 миль), цены там, как и в других подобных программах, обычно завышены на 10-15%. Также с 15.09.23 милями можно компенсировать оплату бронирования напрямую у отеля (официальный сайт/стойка регистрации) с МСС 3501-3831, 7011, 7012, сумма покупки должна быть от 2000 руб., 1 миля также равна 1 рублю.
По Alfa Travel Premium при сумме трат от 10 000 до 150 000 руб. на все покупки положен кэшбэк 3% милями, при тратах от 150 000 руб. — 5% милями. Месячный лимит кэшбэка — 50 000 миль. Сумма одной покупки должна быть до 500 000 руб.
С четвёртого месяца стоимость обслуживания Alfa Travel Premium составляет 2990 руб./мес., плата не взимается при соблюдении одного из следующих условий:
— поступление заработной платы от 400 000 руб./мес.;
— остатки на счетах от 1,5 млн + покупки по карте от 100 000 руб./мес.;
— среднемесячные остатки на счетах (включая активы на брокерском счёте) от 3 млн руб.
13 Карта “Газпромбанка” (бывш. “Умная”) — 1,5-2% баллами либо 4-5% милями на всё.
Дебетовую карту «Газпромбанка» можно отнести к универсальным картам с кэшбэком на всё с некоторой натяжкой. Т.к. тут, в отличие от многих подобных предложений, есть не список исключений, а список операций, за которые как раз кэшбэк положен:
На опции «Понятный кэшбэк» при тратах от 5000 руб./мес. предусмотрен кэшбэк 1,5% баллами, месячный лимит — 3000 баллов. При подключении опции «ГПБ Плюс»/ «Газпромбанк Привилегии» (стоит 199 руб./мес.) — 2%, месячный лимит — 5000 баллов.
Баллами можно компенсировать полную стоимость ранее совершённой покупки (не раньше 30 дней назад) от 1000 руб., 1 балл равен 1 рублю.
Выпуск и обслуживание дебетовой карты «Газпромбанка» бесплатны без условий. Если заказать бесплатную дебетовую карту «Газпромбанка» платёжной системы МИР с опцией «Понятный кэшбэк» по этой ссылке до 31.12.23 и потратить от 1000 руб. в первые 30 дней, то в подарок дадут:
– 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.);
– Сертификат на 1000 руб. в ОZON;
– Кэшбэк 30% за покупки на маркетплейсах («Яндекс Маркет», ОZON, Wildberries) и 15% в супермаркетах (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5499) до 31.01.2024, максимум 2000 баллов за весь период (эквивалентны 2000 руб.).
Акция для клиентов, у которых по состоянию на 01.11.23 не было дебетовых карт банка.
Вместо опции «Понятный кэшбэк» на дебетовой карте «Газпромбанка» можно выбрать мильную опцию кэшбэка, где за траты ровно в 75 000 руб./мес. за каждые 100 руб. покупки положено 4 мили (при меньших тратах будет 2 мили за каждые 100 руб.). Месячный лимит 3000 миль. Милями можно оплатить не менее 50% стоимости билетов или отеля на сайте gpbtravel.ru (понятное дело, что цены там завышены минимум процентов на 10-15), 1 миля равна 1 рублю.
На премиальной карте «Газпромбанка» можно также выбрать мильную опцию для вознаграждения и получать 5% кэшбэка милями на все покупки при общих тратах от 150 000 руб./мес. При покупках от 75 000 до 149 999 руб./мес. будет 4% милями, при тратах от 15 000 до 74 999 руб./мес. — 3% милями.
Максимальная сумма покупок в какой-либо одной категории для начисления миль ограничена 600 000 руб./мес., месячный лимит миль — 30 000.
Обслуживание премиального пакета «Газпромбанка» бесплатно без условий. Однако для выплаты вознаграждения (а также для получения большинства плюшек пакета) в каждом месяце нужно выполнять хотя бы одно условие на выбор:
— Суммарный баланс от 1 000 000 руб. + общая сумма покупок, совершённых с использованием банковских карт, выпущенных в рамках пакета услуг, от 50 000 руб.;
— Суммарный баланс от 2 000 000 руб. + минимум 1 покупка, совершённая с использованием банковской карты, выпущенной в рамках пакета услуг;
— Суммарный баланс от 4 000 000 руб.;
— Зачисление на любой из счетов карт клиента заработной платы от 250 000 руб. + общая сумма покупок от 50 000 руб.
14 “Двойной кэшбэк” от “ПСБ” (“Промсвязьбанка”) — 2% на всё.
У кредитной карты «Двойной кэшбэк» есть повышенное вознаграждение в трёх категориях на выбор («Досуг», «Семья», «Авто») и 1% кэшбэка за остальные покупки. Кэшбэк выплачивают при обороте трат от 10 000 руб. за счёт заёмных средств.
Ещё по этой карте дают 1% за погашение задолженности, если были траты от 30 000 руб./мес., т.е. общий кэшбэк получается 2%. Месячный лимит кэшбэка — 3000 баллов (превращается в деньги в пару кликов мышкой).
Список исключений «Промсвязьбанка» следующий:
Выпуск и обслуживание карты «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» сейчас бесплатны без условий (для карт, выданных с 17.12.21).
15 Tinkoff All Airlines — 2% милями на всё.
По карте Tinkoff All Airlines предусмотрено 2% кэшбэка милями на все покупки, месячный лимит — 6000 миль.
Список исключений «Тинькофф Банка» выглядит следующим образом:
Дополнительно можно рассчитывать на кэшбэк в 1% милями за оплату услуг из личного кабинета или мобильного приложения «Тинькофф Банка», а значит, получать вознаграждение за оплату налогов, коммуналки и др.
Милями можно компенсировать покупку в категории «Авиабилеты», совершённую не ранее 90 дней назад (подойдёт, например, подарочный сертификат «Аэрофлота»). Шаг для компенсации — 3000 миль, но минимум 6000 миль спишется при обмене (к примеру, для покупки до 6000 руб. нужно 6000 миль). Кроме того, милями можно оплатить связь «Тинькофф Мобайл» по курсу 1 к 1 (шаг 300 миль, месячный лимит компенсации — 3000 миль).
Обслуживание карточки Tinkoff All Airlines стоит 1890 руб./год. Если заказать кредитную Tinkoff All Airlines по этой ссылке и потратить в первые 30 дней от 5000 руб., то банк подарит 2000 миль. Акция актуальна для тех, у кого минимум год не было кредиток банка.
С подпиской Premium (стоит 1999 руб./мес., бесплатна при остатках в банке от 3 млн руб., включая активы на брокерском счёте) лимит кэшбэка — 30 000 миль/мес.
16 Card Plus от «Кредит Европа Банка» — 1,5% на всё.
По дебетовой Card Plus от «КЕБа» положен кэшбэк в 1,5% на все покупки, месячный лимит — 4000 руб.
Ещё при общих тратах по карте от 5000 руб./мес. будет кэшбэк 5% в категории, которая меняется каждый месяц. В ноябре 2023 это “Кафе и рестораны” без фастфуда (МСС 5812, 5813).
Список исключений для кэшбэка довольно короткий (коммуналки и налогов там нет):
С недавних пор выпуск и обслуживание Card Plus от «Кредит Европа Банка» стали бесплатными без условий.
17 «Главная» от «Ренессанс Банка» — 1,5% на всё.
У «Главной карты» от «Ренессанс Банка» есть кэшбэк 1,5% на все покупки, месячный лимит — 3000 бонусов (превращаются в рубли в пару кликов в мобильном приложении).
Список исключений довольно обширный:
Выпуск и обслуживание «Главной карты» бесплатны без условий.
18 Кредитные карты с длинным льготным периодом.
Карты с длинным льготным периодом могут стать альтернативой кэшбэку на всё. Используя для покупок заёмные средства, собственные на это время можно положить на какой-нибудь вклад или накопительный счёт и получать дополнительный доход. К тому же у каждого человека есть траты, за которые кэшбэк обычно не предусмотрен (налоги, страховки, мобильная связь), и для подобных покупок кредитки будут намного предпочтительнее.
Особенно ценны карты с длинным льготным периодом и при этом с бесплатным обслуживанием, ну и с щедрыми бонусами за оформление, среди них:
• «Год без %» от «Альфа-Банка»
Если заказать карту «Год без %» по этой ссылке, то её обслуживание будет вечно бесплатным без условий (вместо 990 руб./год). На покупки в первые 30 дней здесь положен длинный льготный период до 365 дней, ещё с карты можно ежемесячно без последствий снимать в банкоматах до 50 000 руб. заёмных денег. Вдобавок тут имеется кэшбэк 5% в любимых категориях и 1% на всё остальное.
• «МТС Cashback» от «МТС Банка»
Если заказать кредитную карту «МТС Cashback» по этой ссылке и успеть получить её до 31.12.23 (включительно), то на все покупки в первые 30 дней с момента получения карты будет предоставляться увеличенный льготный период до 13 месяцев, условия акции можно посмотреть тут. Выпуск и обслуживание карты при этом будут бесплатными.
Тем, у кого не было карт «МТС Банка» минимум 6 месяцев, помимо увеличенного первого грейса до 13 месяцев, положен дополнительный бонус: если оформить кредитную карту «МТС Cashback» по этой ссылке и в течение 30 дней потратить по ней от 3000 руб., то банк подарит 1500 руб., а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. А ещё можно в течение 45 дней подключить с карты 5 автоплатежей за услуги (например, за мобильную связь) на сумму от 50 руб. и получить 500 руб. (по 100 руб. за каждый автоплатёж).
• «Карта возможностей» от «ВТБ»
Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то положены сразу три плюшки:
— Кэшбэк 20% на все покупки в первые 30 календарных дней (максимум 2000 мультибонусов);
— В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
— Первый льготный период будет длиться не 110, а 200 дней (6 месяцев + 20 дней на погашение задолженности).
• «120наВСЁ Плюс» от «Росбанка»
Обслуживание карты бесплатно без условий, единственное, за выпуск нужно будет разово заплатить 1800 руб. С карты «120наВСЁ Плюс» можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода в рамках лимита в 50 000 руб./мес. Есть кэшбэк 1% на всё и 3% в любимой категории.
Если заказать карту «120наВСЁ Плюс» по этой ссылке и до 31.12.23 успеть потратить от 8 000 руб., то в подарок будет положено 3000 руб. + сертификат на 2000 руб. в «Золотом Яблоке» (онлайн-магазин косметики и парфюмерии). Акция актуальна для клиентов, которые по состоянию на 22.11.23 не имели ни одного открытого текущего счёта в банке.
Промокод на подарочный сертификат в 2000 руб. придет в смс на номер, который вы оставили при заявке на карту (до 31.01.24).
• «120 дней без %» от «Хоум Банка»
Если заказать бесплатную кредитную карту «120 дней без %» от «Хоум Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб., то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.).
С карты в первые 30 дней можно обналичить в банкоматах или перевести весь кредитный лимит без комиссии и в грейс. При желании к кредитке можно подключить бонусную программу «Польза» с кэшбэком 1-15% на покупки за 149 руб./мес.
19 Tinkoff Mobile — 1% на всё.
Баланс виртуальной карты «Тинькофф Мобайл» равен балансу мобильного телефона. За все покупки положен 1% кэшбэка, месячный лимит — 3000 руб. Правда, карта имеет платёжную систему MasterCard и в Pay-сервисы её не добавишь, но в интернете расплатиться ею вполне возможно.
Карту (а именно баланс мобильного номера «Тинькофф Мобайл») можно пополнять в приложении «Тинькофф Банка» с кредиток других банков с длинным грейсом (МСС-код операции 4814 будет в грейс и без комиссии). В итоге имеем длинный грейс от сторонних банков и 1% кэшбэка от «Тинькофф Банка» за покупки.
20 “МТС МИР Supreme” – 2-3% на все.
По премиальной карте МИР Supreme от «МТС Банка» при остатках в банке от 1,4 до 5 млн руб. (включая активы на брокерском счёте) за все покупки в рублях на территории РФ положен кэшбэк 2%, при остатках от 5 млн руб. — 3%. Месячный лимит — 10 000 баллов (просто превращаются в рубли, 1 балл равен 1 руб.).
Список исключений выглядит следующим образом:
Премиальный пакет в “МТС Банке” бесплатен при остатках от 1,4 млн руб. (иначе 2500 руб./мес.).
21 “АРТ карта” от банка “Таврический” – 5% баллами на всё.
По “АРТ карте” от банка “Таврический” предусмотрен кэшбэк 5% на всё при поддержании остатка на карте от 5000 руб. (сумма покупки должна быть от 100 руб., максимум 2000 бонусов за одну операцию). Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать билеты в театр, на концерты, выставки, музеи (МСС 7991, 7922, 7929, 8299).
За 6 месяцев может быть списано не более 25 000 бонусов. Срок годности бонусов — 12 месяцев, при этом если не было зачислений на бонусный счёт от 3 месяцев и 3 дней, то они сгорят досрочно.
Список операций, за которые предусмотрено вознаграждение можно посмотреть тут в приложении 1.
Обслуживание карты бесплатно при поддержании остатка на карте от 50 000 руб (при остатке от 5000 руб на него начисляется 5% баллами), иначе 199 руб/мес.
22 Карты “Альфа Банка” по акции при оплате с Alfa Pay – 10% на всё.
“Альфа-Банк” до 30.11.23 начислит дополнительный кэшбэк в 10% за все покупки с помощью платёжного стикера или Alfa Pay (в том числе при оплате с помощью Alfa Pay через SberPay QR), максимум 1000 баллов/мес. по “Альфа-Карте” или новой кредитке (по Alfa Travel — милями).
О том, что такое Alfa Pay и как его подключить, можно почитать тут.
Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и сделать первую покупку от 1000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в течение прошлых 90 дней не было дебетовых карт банка. Для акции обязательно получать пластиковую карту, виртуалка не подойдёт. Подробные условия тут.
Список исключений стандартный для “Альфа-Банка” (см. пункт 12 этой статьи).
Вывод
Вывод
Как видите, выбор карт с кэшбэком на всё сейчас довольно большой. В идеале всё-таки к универсальной карте оформить несколько карточек с повышенным вознаграждением в тех категориях, в которых вы тратите больше всего. Самые выгодные предложения можно найти в статьях “Карты с кэшбэком в супермаркетах и продуктовых: актуальный обзор”, «Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2023» и «Лучшие кредитные карты 2023».
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
