Карта Свой круг от SBI Банка: привет из Японии

Обновлено 04.10.2023.

Всегда любопытно, когда на рынке появляется новый продукт. Для привлечения к нему внимания банки поначалу предлагают более выгодные условия. Таким образом, чем раньше начать им пользоваться, тем большую выгоду удастся извлечь, правда, на первых порах придется столкнуться с различными мелкими недочетами, ошибками, багами и т.д.

Сегодняшняя статья будет посвящена пакету услуг «Свой круг» от «SBI Банка», разработанному для удобного ведения семейных финансов. Помимо мобильного приложения, в котором отображаются расходы всех членов семьи, тут есть еще специальное детское приложение, призванное научить детей обращаться с деньгами. Вот как выглядит реклама пакета «Свой круг» на сайте:

---

---

Кроме обычных пластиковых карт в пакет входит еще платежный брелок для детей (ну или не только для детей):

---

---

Как нескромно отмечают создатели «Своего круга», аналогов ему в мире нет:

---

ООО «Эс-Би-Ай Банк» (SBI Bank) – небольшая кредитная организация, 100% капитала которой контролирует японский финансовый холдинг SBI Holdings:

---

---

---

По сути «Свой круг» — это мультивалютная универсальная основная карта с допкой и платежным брелоком, по которой предусмотрен кэшбэк, бесплатная обналичка, процент на остаток. Карту удобно пополнять, имеется недорогой межбанк.

UPD: 04.10.2023
С 01.10.23 «SBI Банк» перестаёт начислять кэшбэк за покупки по картам, но делает их бесплатными в обслуживании, а с 01.01.24 они превратятся в обычные текущие счета.

Карта Свой круг от SBI Банка. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

В пакет «Свой круг» входит бесплатный выпуск одной пластиковой карты MasterCard Platinum или одного платежного брелока. Обслуживание пакета бесплатно либо при неснижаемом остатке на всех счетах от 30 000 руб., либо при покупках от 30 000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 299 руб./мес. Выпуск дополнительной карты одновременно с основной стоит 499 руб., брелока – 649 руб., при отдельной заявке цены выше – 999/1299 руб.

В первые три календарных месяца плата за обслуживание не взимается в любом случае. Однако в третьем месяце уже нужно будет выполнять критерии бесплатного обслуживания, чтобы плата не списалась в четвертом месяце. Также карта бесплатна для зарплатников, либо при наличии вклада или кредита:

---

«SBI Банк» имеет всего одно отделение (находится в Москве), но с недавних пор начал активно развивать бесплатную доставку своих карт и обещает постоянное расширение географии.

---

Если нужен брелок с функцией «Москвёнок» (ключ от школы, который позволяет совершать покупки в школьной столовой; проект реализуется правительством Москвы, на данный момент 95% московских школ и детских садов подключены к этой программе), то об этом нужно обязательно сказать при заказе карты, по умолчанию брелок идет без этой опции:

---

UPD: 15.04.2023
Клиенты пишут, что при попытке закрыть пакет «Свой круг» банк предлагает перевести на бесплатное обслуживание без условий. А кто-то просто в личном кабинете попросил подключить его к акции «Ноль навсегда» и всё получилось.

---

2 Карту удобно пополнять.

Карты «Свой круг» умеют бесплатно стягивать с карт других банков в мобильном приложении (важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции). Лимит на одну операцию — 150 000 руб., дневной — 300 000 руб. Помимо этого, карты «SBI Банка» можно пополнять без комиссии в терминалах «МКБ» (40 000 руб. за раз, 80 000 руб. за сутки, 100 000 руб. за 4 дня). Входящий межбанк тоже бесплатен:

---

А вот наличной валютой бесплатно пополнить счета можно только в отделении (или SWIFT переводом, но это обычно дороговато), партнеров для внесения валюты нет.

Так что большого смысла в мультивалютности карты (основным счетом можно сделать счет в валюте) я не вижу, правда, внутренний курс конвертации в часы работы Московской Биржи вполне выгодный:

---

---

UPD: 12.10.2022
От выгодного курса конвертации не осталось и следа.

---

3 Бесплатная обналичка.

C карт «Эс-Би-Ай Банка» можно снимать наличные в любом банкомате без комиссии, месячный лимит 100 000 руб. (или эквивалент в валюте):

---

4 Нет комиссии за донорство.

С карт «SBI Банка» можно бесплатно стягивать денежные средства через сервисы сторонних банков:

---

Лимит на донорство и обналичку общий — 150 000 руб./день, 1 000 000 руб./мес.

---

5 Бонусная программа.

При оплате картой «Свой круг» за все покупки начисляется кэшбэк в 0,5% баллами (через 2-3 дня после покупки) согласно программе лояльности «Круги».

---

Невыгодного округления нет:

Помимо этого, можно выбрать одну категорию с повышенным кэшбэком на так называемом «Бронзовом уровне», который действует с начала месяца и до достижения оборота трат в 30 000 руб. (учет идет по дате фактической обработки операции, а не авторизации).

Среди доступных для выбора категорий: «Детские товары» (4%), «Транспорт и такси» (4%), «Красота и косметика» (4%), «Услуги и сервисы» (4%), «Магазин на диване» (4%), «Смотри дома» (10%), «Авто и АЗС» (4%), «Развлечения и видео-игры» (6%), «Образование» (4%).

Когда сумма покупок преодолеет рубеж в 30 000 руб./мес., можно будет выбрать вторую повышенную категорию («Серебряный уровень»): «Здоровье и аптеки» (4%), «Рестораны и фастфуд» (4%), «Ешь дома» (4%), «Животные» (4%), «Цветы, подарки, хобби» (4%), «Бытовая техника и электроника» (4%), «ЖКХ» (3%), «Ж/д билеты» (2%).

И наконец, при достижении суммы покупок за месяц в 50 000 руб./мес. можно выбрать третью категорию («Золотой уровень»): «Одежда и обувь» (5%), «Маркетплейсы» (3%), «Супермаркеты» (1%), «Ремонт и мебель» (4%), «Путешествия» (4%), «Фитнес и спорт» (4%).

UPD: 04.12.2022
Бонусная программа по карте «Свой круг» от «SBI-Банка» стала более привлекательной. Кэшбэк во всех доступных для выбора категориях (кроме супермаркетов) теперь составляет 5,5%.

С возвратами нужно быть аккуратнее, т.к. в этом случае будет пересчет уровней:

---

За покупки в каждой выбранной категории можно получить не более 3000 баллов за месяц, в неповышенных категориях месячного лимита начисления вознаграждения нет:

---

UPD: 12.10.2022
В некоторых категориях месячный лимит баллов сократился с 3000 до 2000 — «Авто и АЗС», «Магазин на диване», «Развлечения», «Бытовая техника», «Ж/Д билеты», «Фитнес и спортивные товары».

UPD: 04.12.2022
Максимальная сумма баллов, начисляемая суммарно по всем операциям в категориях повышенного начисления баллов за расчётный период — 5000.

В условиях бонусной программы банк оставил себе право не начислять повышенное вознаграждения, если доля трат в любимых категориях превысит 50% всего оборота (как активно банк пользуется этим правом, пока не известно, отзывов маловато):

---

Баллы не имеют срока годности, т.е. не сгорят в самый неподходящий момент. Ими можно компенсировать полностью или частично любую покупку от 5000 руб.:

---

---

С началом нового месяца категории обнуляются и для получения «Серебряного» и «Золотого» уровней опять нужно совершать необходимый оборот трат.

---

6 Бесплатный межбанк и СБП.

Межбанк из «SBI Банка» бесплатен с месячным лимитом 100 000 руб.:

---

Помимо этого, еще 100 000 руб./мес. без комиссии можно отправить по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП).

---

7 Хорошие ставки по вкладам и накопительным счетам.

Ставки по вкладам в «SBI Банке» на протяжении уже довольно длительного времени находятся выше среднерыночных.

Для вкладов, открытых онлайн, при желании можно получить подтверждение о размещении вклада с круглой печатью:

---

На «общем» накопительном счёте на ежедневный остаток от 1000 руб. до 5 млн руб. предусмотрено 4% годовых. Когда траты в отчётном месяце перевалят за 10 000 руб., до конца месяца будет положена надбавка 1,5% годовых, после оборота трат от 30 000 руб. до конца месяца будет действовать уже +4% годовых к ставке (т.е. в сумме получается 8% годовых):

Выгодные накопительные счета других банков можно посмотреть тут.

---

8 Мобильное приложение для взрослых и детей.

Честно говоря, у меня еще нет этой карты (я ее только заказал), поэтому я не могу поделиться личными впечатлениями от использования этих двух приложений для ведения семейного бюджета. Пока ориентируемся на рекламу:

---

---

---

---

9 Бесплатное смс-информирование.

Плата за смс-информирование для пакета «Свой круг» не взимается:

---

UPD: 12.10.2022
Смс-информирование стало платным, стоит 89 руб./мес.:

---

10 Поддержка Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

SBI Bank поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

Карта Свой круг от SBI Банка. Недостатки

1 Недочеты в обслуживании.

ООО «Эс-Би-Ай Банк» – это небольшая кредитная организация (159 место по размерам активов нетто по России), которая только недавно начала развивать дистанционные сервисы. Поэтому неудивительно, что в обслуживании есть много недочетов.

Доставка карт долгая, оперативной поддержки нет, в работе приложений тоже бывают сбои:

---

---

---

---

---

---

---

---

2 Невыгодный курс конвертации.

Картами «SBI Банка» невыгодно расплачиваться в валюте с рублевого счета, курс конвертации совсем не впечатляет:

---

3 Нет бесплатных исходящих переводов по номеру карты.

Толкание (переводы на карты сторонних банков) с карт «SBI Банка» через собственные сервисы платное:

---

4 Нельзя положить на полку.

Если не пользоваться картой и не выполнять условия бесплатности, то комиссия за обслуживание будет ежемесячно накапливаться:

---

В этом случае карту лучше сразу закрыть (это можно сделать дистанционно):

---

5 Использование 115-ФЗ.

В договоре комплексного банковского обслуживания ООО «Эс-Би-Ай Банк» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.

---

В обычном банке отключение от дистанционного банковского обслуживания не так страшно, все операции можно продублировать в отделении, но если такое произойдёт в «SBI Банке», то придётся ехать в их единственный офис в Москве. Также затруднительно будет предоставлять необходимые банку документы для различных проверок.

Стоит отметить, что негативные отзывы от клиентов, непосредственно столкнувшихся с такой проблемой в «SBI Банке», мне пока не встречались.

Вывод

Карты «SBI Банка» многое умеют, их вполне можно рассматривать в качестве универсальных. Условия бесплатного обслуживания довольно гуманные, все-таки разместить 30 000 руб. на счетах в банке совсем нетрудно, тем более процентные ставки по вкладам и накопительному счету находятся на достойном уровне. Ну и, конечно, платежный брелок для коллекции лишним не будет :)

Карту удобно пополнять, нет комиссии за донорство, есть бесплатная обналичка и недорогой межбанк.

Бонусная программа, конечно, не выдающаяся, но тоже имеет право на существование, список исключений для кэшбэка пока не такой большой.

До уровня полноценного дистанционного банка (вроде «Тинькофф Банка») «SBI Банк», на мой взгляд, пока не дотягивает, многие процессы еще не отлажены.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)