Обновлено 07.10.2022.
В начале апреля 2018 «Промсвязьбанк» представил на рынок дебетовую карточку «Твой кэшбэк», по которой можно получать до 5% кэшбэка в популярных категориях, среди них есть супермаркеты, аптеки, АЗС, кафе и рестораны. Причём 3 категории из 16 предложенных можно выбрать самостоятельно.
Сам банк в полном восторге от нового продукта, директор расчетных карт «ПСБ» считает карту «Твой кэшбэк» уникальной:
К слову сказать, свою кредитку «Двойной кэшбэк» они тоже называют уникальной:
На сайте банка реклама карты «Твой кэшбэк» пока выглядит довольно скромно:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка. Достоинства
Карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка. Достоинства
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Обслуживание дебетовой карты «Твой кэшбэк» категории MаsterCard World или «МИР продвинутая» в первый месяц бесплатно, со второго месяца стоимость составляет 149 рублей. Плата не взимается, если поддерживать минимальный остаток на карте более 20 000 руб. или совершать по ней покупки более чем на 20 000 руб./мес. У одного человека может быть только одна основная карта «Твой кэшбэк»:
Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн, в этом случае можно сразу прийти в офис за готовой именной карточкой. Во многих городах реализована доставка.
Допка обойдётся в 899 руб./год:
Перевыпуск карточки стоит 500 руб.:
UPD: 28.10.2020
С 09.09.2020 карты «Твой кэшбэк» выдаются с новым тарифом и обновленной бонусной программой, ранее выданные карты продолжают работать по старым условиям. Для смены тарифа со старого на новый нужно обратиться в офис.
По новым правилам карта «Твой кэшбэк» бесплатна при обороте трат от 5000 руб./мес., иначе обслуживание стоит 149 руб./мес. В первый месяц плата не взимается в любом случае. Первая допка бесплатна, последующие стоят 250 руб./год.
2 Кэшбэк до 5%.
Основным плюсом карточки «Твой кэшбэк» является возможность самостоятельного выбора категорий для повышенного кэшбэка (можно выбрать любые 3 из 16 предложенных). Так что каждый заранее сможет решить для себя, насколько выгодной получится карточка при его характере трат и стоит ли её оформлять. Причём для каждой категории указаны входящие в неё MCC-коды, а не просто общие формулировки, под которыми может скрываться что угодно.
За категории «Товары для детей», «Красота», «Кино и театры», «Книги и канцтовары», «Аптеки», «Цветы и подарки», «Кафе, рестораны и фастфуд», «Такси и каршеринг», «Товары для животных» предусмотрен кэшбэк в 5%.
За категории «Спорт и активный отдых», «Здоровье», «АЗС и автоуслуги», «Одежда и обувь» – 3%.
За «Электронику», «Супермаркеты и универмаги», «Товары для дома и ремонта» – 2%.
Повышенные категории выбираются на квартал:
Важно, что в следующем квартале нельзя выбрать такие же категории для кэшбэка, как и в предыдущем. Так что карточку «Твой кэшбэк» имеет смысл оформлять, если из этих 16 предложенных категорий есть 6 интересных для вас, чтобы чередовать их по кварталам:
За все остальные покупки предусмотрен 1% кэшбэка, кроме вполне стандартного списка исключений:
За покупки по допкам также положен кэшбэк:
Кэшбэк начисляется баллами на специальный бонусный счет в 4-й рабочий день месяца, следующего за отчётным (календарным):
Баллы обмениваются на рубли в соотношении 1 балл=1 рубль, при этом минимальная сумма для превращения составляет 1 балл. Так что можно считать, что кэшбэк по карте начисляется практически живыми деньгами:
Не забудьте превратить баллы в рубли в течение года, а то они сгорят:
У «Промсвязьбанка» есть неприятное округление кэшбэка. Сумма операции округляется до кратной 100 руб. в меньшую сторону и кэшбэк считается уже с этой суммы, т.е. за покупку в 199 рублей кэшбэк выплатят только со 100 рублей, за покупки до 100 руб. каши вообще не будет.
Кашу по карте «Твой кэшбэк» нальют, только если сумма покупок за месяц будет от 5000 рублей (в обороте не учитываются операции без кэшбэка). В выбранных категориях с повышенным кэшбэком за месяц можно получить максимум 1500 руб. + 1500 руб. за остальные покупки.
В одном ТСП только первые 5 операций за день будут с кэшбэком:
Вместо повышенного кэшбэка можно выбрать опцию «Процент на остаток», но в этом нет смысла, 5% на остаток – не много, есть карточки с лучшими условиями:
Тем более, что оборот покупок в 5000 руб./мес. нужно поддерживать и для выплаты процента на остаток.
Если оформить карту «Твой кэшбэк» системы МИР, то будет еще дополнительное вознаграждение от платежной системы (нужно предварительно зарегистрироваться). Пока в программе участвуют не все города:
В Москве и области, например, иногда можно получить 10% кэшбэка на заправках «Роснефть»:
UPD: 28.10.2020
По картам, выдаваемым с 09.09.2020, действует улучшенная версия бонусной программы. Теперь можно выбрать одну привилегию из трех: либо кэшбэк в 1,5% на все покупки, либо 4% на остаток, либо кэшбэк до 5% в любимых категориях и 1% на все + тут можно периодически выбирать опцию с 5% на остаток, но с меньшим лимитом выплаты.
● Привилегия №1 – кэшбэк 1,5% на все.
При выборе привилегии №1 положен кэшбэк 1,5% на все покупки. Месячный лимит 3000 руб. Для выплаты кэшбэка требуется оборот трат от 5000 руб./мес. (операции из списка исключений тут не учитываются).
● Привилегия №2 – 4% на остаток.
Здесь на остаток от 5000 руб. положено 4% годовых, месячный лимит выплаты процентов – 3000 руб.:
● Привилегия №3 – кэшбэк в трех любимых категориях + 1% на все.
Эта привилегия похожа на прежнюю бонусную программу. Здесь можно ежемесячно (а не раз в квартал, как раньше) выбирать 3 любимых категории из 20 предложенных с кэшбэком в 2-5%, в качестве любимой категории также можно поставить 5% годовых на остаток.
Лимит кэшбэка в любимых категориях – 1500 руб., общий лимит – 3000 руб.
К доступным для выбора категориям добавились «Платные дороги» (МСС 4784), «ЖД билеты» (МСС 4112), «Общественный транспорт» (МСС 4111, 4131). Для выплаты вознаграждения оборот трат должен быть от 5000 руб./мес.
На следующий месяц нельзя оставить прежние любимые категории, нужно выбирать другие (это нужно делать ежемесячно, иначе повышенного кэшбэка не будет). Категории «Одежда и обувь» и «Супермаркеты» можно выбирать не чаще одного раза в три месяца:
UPD: 26.07.2022
С 01.08.2022 для выплаты кэшбэка по карте «Твой кэшбэк» (выдаваемой с 09.09.2020) минимальный оборот трат должен быть не от 5000 руб./мес., а от 10 000 руб./мес.
Пропадет опция с процентом на остаток (как в виде отдельной привилегии, так и в рамках любимой категории.
3 Карту удобно пополнять.
Карточку «Твой кэшбэк» можно бесплатно пополнять с карт других банков через интернет-банк или мобильное приложение «Промсвязьбанка», месячный лимит 150 000 руб.:
Операция С2С-пополнения отображается проведенной по счету практически сразу.
UPD: 19.06.2022
Помимо этого, карту «Твой кэшбэк» можно пополнить наличными в банкоматах банков-партнеров («Альфа-Банка», «УБРиРа», «МИнБанка»), а также в устройствах «ВТБ» (по картам МИР бесплатно без лимита), «Газпромбанка» (месячный лимит – 50 000 руб.):
4 Возможность делать исходящие С2С-переводы.
Карточка «Твой кэшбэк» одна из немногих карт, с которых можно делать бесплатные исходящие переводы С2С по номеру карты, т.е. эта карта «ПСБ» умеет бесплатно выталкивать денежные средства (как карта Tinkoff Black). Месячный лимит (календарный) 20 000 руб./мес., сумма одного перевода должна быть от 3000 руб.
UPD: 28.10.2020
Возможность бесплатного толкания исчезла по всем тарифам, независимо от даты получения карты.
5 Наличие банков-партнеров.
Помимо собственных банкоматов, с дебетовой карты «Твой кэшбэк» можно без комиссии снять наличные в банкоматах «Россельхозбанка», «УБРиРа», «МИнБанка» и «Альфа-Банка», дневной лимит — 150 000 руб., месячный — 300 000 руб. В других банкоматах бесплатная обналичка ограничена 30 000 руб./мес. при сумме одной операции от 3000 руб.:
Просмотр баланса бесплатен только в собственных банкоматах (в остальных стоит 15 рублей):
6 Надежность банка.
После отправки на санацию, а также принятия решения о преобразовании «Промсвязьбанка» в опорный банк для осуществления операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам, риск отзыва лицензии у банка, на мой взгляд, стремится к нулю:
7 Возможность установить лимиты.
В интернет-банке «ПСБ» можно установить дневные и месячные лимиты на снятие наличных и расходные операции, в том числе покупки в интернете.
8 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«ПСБ» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Данную опцию можно рассматривать как бесплатный выпуск допки, т.е. вы начинаете расплачиваться телефоном, а саму карту отдаете родственнику. По правилам, конечно, нельзя передавать свою карту третьему лицу, но на практике многие так и делают.
UPD: 19.06.2022
На данный момент доступны только технологии Mir Pay (для смартфонов на Android) и Samsung Pay.
9 Участник Системы быстрых платежей.
«Промсвязьбанк» является участником Системы быстрых платежей, а значит, с карты «Твой кэшбэк» можно отправлять бесплатные переводы по номеру телефона в другие банки, месячный лимит – 100 000 руб. Комиссии за входящие переводы через СБП нет:
10 Выгодные накопительные счета.
В «Промсвязьбанке» новые клиенты с 07.10.2022 могут открыть накопительный счет «Про запас», где в первые два месяца (процентных периода) положено 9% годовых на минимальный остаток до 10 млн руб.
Проценты по счету выплачиваются ежемесячно в дату, соответствующую дате открытия счета. Процентным периодом является период с даты, следующей за датой открытия счета, по дату, соответствующую дате открытия счета в следующем календарном месяце.
Процентные ставки для новых клиентов в первые два месяца действия счета не подлежат изменению.
Новые клиенты — это те, кто не имел накопительных счетов в банке в предыдущие 90 дней, или имел, но суммарный остаток на них за это время не превышал 1000 руб.
Карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка. Недостатки
Карта Твой кэшбэк от Промсвязьбанка. Недостатки
1 Карта-антидонор.
Дебетовые карты «Промсвязьбанка» не являются бесплатными донорами, т.е. с них нельзя бесплатно стянуть денежные средства даже с помощью карт, которые сами умеют стягивать без комиссии. «ПСБ» откусит за подобные операции 1,5%, минимум 30 руб.:
2 Невыгодный курс конвертации.
Использовать карту «Твой кэшбэк» для заграничных покупок (если выпустить карту платежной системы MasterCard World) — не самая лучшая идея, даже 5% кэшбэка могут не перекрыть невыгодный курс:
К тому же при оплате в «тугриках» будет ещё и дополнительная комиссия за конвертацию «тугрика» в доллар в размере 1,99%:
Карточки МИР за границей вообще не работают.
3 Платное смс-информирование.
СМС-информирование по карте «Твой кэшбэк» стоит 69 руб./мес.
UPD: 13.12.2019
“Промсвязьбанк” стал автоматически подключать смс-информирование для «улучшения качества обслуживания», не особо беспокоясь, что клиенты не выражали на это своего согласия. Стоит обратить внимание, что данная услуга бесплатна только первые 30 дней, т.е., по сути, происходит подключение дополнительных платных услуг.
При этом в правилах выпуска и обслуживания банковских карт «Промсвязьбанка» четко прописано, что услуга СМС-информирования предоставляется по заявлению клиента.
4 Нет бесплатного межбанка.
У карты «Твой кэшбэк» нет бесплатного межбанка, стоимость перевода по реквизитам через интернет-банк обойдётся в 0,5% (минимум 20 руб., максимум 1500 руб.):
5 Навязывание дополнительных услуг.
Обычный поход в банковский офис постепенно превращается в какие-то боевые действия. Маринки нападают, навязывая различные дополнительные услуги, а клиент пытается защититься, причём иногда даже прямого отказа бывает недостаточно, ненужный продукт всё равно умудряются пропихнуть. Помимо подключения платных смс и страховок, в «Промсвязьбанке» могут навязать банковскую карту, перевести пенсию в их НПФ, оформить доверительное управление и т.д. Так что нужно внимательно изучать документы, которые вы подписываете:
6 Комиссия за зачисление средств от юрлиц.
Зачисление денежных средств от ИП и юрлиц на карту «Твой кэшбэк» на сумму свыше 150 000 руб./мес. будет платным (кроме небольшого списка исключений):
7 Использование 115-ФЗ.
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПAO «Промсвязьбанк» также имеются.
Особенно рьяно «Промсвязьбанк» использует 115-ФЗ в отношении юридических лиц и ИП. После прочтения отзывов о блокировке счетов реально работающих фирм, с которых потом вымогается комиссия в 20% за закрытие счета, становится как-то не по себе. И всё это прикрывается инструкциями ЦБ РФ:
Вывод
Вывод
Карта «Твой кэшбэк» будет вполне выгодной, если среди 20 предложенных категорий есть интересные для вас, не прикрытые другими картами. Кэшбэк за супермаркеты, конечно, хотелось бы побольше. Немного неудобно, что нельзя выбрать одни и те же любимые категории в двух месяцах подряд. Невыгодное округление кэшбэка положительных эмоций тоже не добавляет.
Появление возможности выбора опций с кэшбэком 1,5% на все делают карту более мобильной.
Карточка умеет стягивать денежные средства с других карт, было бы неплохо, если бы «ПСБ» и за донорство тоже не брал комиссию.
На мой взгляд, карточка «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка» на «уникальную» не тянет, но вполне имеет право на существование.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
