Любая карта с кэшбэком в 10% всегда привлекает повышенное внимание, таких предложений на рынке совсем немного. Особенно выгодно, когда повышенный кэшбэк предоставляется в каких-то фиксированных категориях, когда сразу можно оценить, насколько карта подходит под ваш уровень трат.
У банка «Зенит» есть даже две таких карты: «Карта с Cash Back» с кашей в 10% за покупки в категории «Развлечения» (куда также входят кафе и рестораны) и «Автокарта Platinum» с 10% кэшбэка на АЗС «Татнефть», 5% на других АЗС, парковках и мойках, а также 1,5% на все остальное.
Однако нельзя сказать, что карточки банка «Зенит» очень популярны среди пользователей, то ли из-за недостатка рекламы, то ли из-за их особенностей, которые делают выгоду не такой существенной.
У обеих карт банка «Зенит» с 10% кэшбэка много общего, поэтому нет смысла делать два отдельных обзора, хватит и одной статьи. Итак, вот как выглядит реклама «Автокарты Platinum» и «Карты с Cash Back Platinum»:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта с Cash Back и Автокарта. Преимущества
Карта с Cash Back и Автокарта. Преимущества
1 Бесплатное обслуживание.
Выпуск обеих карт бесплатен, платежная система «Автокарты» – Visa, «Карты с Cash Back» – MasterCard.
Для бесплатного обслуживания нужно поддерживать ежемесячный оборот трат по картам. Для «Автокарты Platinum» — 30 000 руб./мес. (иначе плата составит 249 руб./мес.):
Для «Карты с Cash Back» – 20 000 руб./мес. (иначе плата составит 199 руб./мес.):
У обеих карт для выполнения условия бесплатности учитываются покупки как по основным, так и по бесплатным дополнительным картам. Однако использовать допки большого смысла нет, т.к. кэшбэк положен только за расчеты по основной карте.
Месяц, в котором совершена первая расходная операция по основной карте, бесплатен, оборот начинает учитываться со второго календарного месяца:
У банка «Зенит» сейчас действует акция: если оформить «Автокарту» или «Карту с Cash Back» до 31 октября и совершить первую покупку от 1000 руб. не позднее окончания следующего месяца после получения карточки, то банк «Зенит» начислит небольшой подарок в виде 300 руб.:
Перевыпуск обеих карт обойдётся в 400 руб.
2 Кэшбэк 10%.
Сразу стоит обратить внимание, что по картам банка «Зенит» кэшбэк начисляется только при выполнении требований бесплатности карты (оборот покупок в 20 000 руб./мес. для «Карты с Cash Back» и 30 000 руб./мес. для «Автокарты Platinum»). Если не выполнить условия бесплатности, то за обслуживание спишется немаленькая плата (кроме первого месяца), ещё и кэшбэка не будет.
У обеих карт кэшбэк выплачивается реальными рублями не позднее 5-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным.
Для расчета кэшбэка берется общая сумма бонусных операций и умножается на соответствующий категории коэффициент (10-5-1,5%), итоговая сумма округляется до ближайшего целого числа в меньшую сторону.
Список исключений, за которые кэшбэк не положен, а также операций, не учитываемых в обороте для выполнения условий бесплатности, у карт одинаковый (коммуналка, налоги, мобильная связь в исключениях):
– Кэшбэк по «Автокарте Platinum»
За покупки по «Автокарте Platinum» на заправках «Татнефть» положен кэшбэк в 10% (7% по карте Gold); за покупки на других АЗС, оплату парковки, платных дорог и на автомойках — кэшбэк 5%, за остальные покупки положен кэшбэк в 1,5% (1% по карте Gold):
Месячный лимит кэшбэка по «Автокарте Platinum» составляет 5000 руб.:
5% кэшбэка положены за МСС 5172, 5541, 5542, 5983, 4784, 7542, 7523:
В тарифах есть сноска, которая вызывает улыбку: банк предлагает клиентам перед покупкой самим узнавать, какой именно терминал установлен на конкретной заправке “Татнефть”, поскольку каша в 10% гарантирована, только если оплата прошла через платежный терминал ПАО «Банк Зенит»:
В Москве и Московской области на заправках «Татнефть» мне попадались только правильные терминалы банка «Зенит», а вот, например, в республике Татарстан стоят терминалы другого банка:
«Автокарта» (и Gold, и Platinum), помимо повышенного кэшбэка, дает ещё право на скидку 3% на топливо на АЗС «Татнефть» (как и обычная дисконтная карта «Татнефти», которая стоит 190-220 руб., в зависимости от региона), правда, операторы на заправках могут этого не знать.
– Кэшбэк по «Карте с Cash Back»
По «Карте с Cash Back» положены 10% кэшбэка за покупки по основной карте в категории «Развлечения», за все другие операции вознаграждение вообще не предусмотрено. Месячный лимит кэшбэка 3000 руб.:
В категорию «Развлечения» у банка «Зенит» входят кафе и рестораны, включая фастфуд (МСС 5812, 5813, 5814). А также кинотеатры и театры, онлайн-кассы, онлайн-кино, боулинг, бильярд, экскурсии, парки аттракционов, цирки, аквариумы, дельфинарии, океанариумы, спортивные состязания и клубы, танцшколы и студии, услуги по отдыху и развлечениям (7832, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7996, 7997, 7998, 7999).
В общих условиях программы лояльности по картам банка «Зенит» есть одно уточнение, которое делает использование и «Автокарты» и «Карты с Cash Back», мягко говоря, не очень комфортным. Там говорится, что банк оставляет за собой право не начислять вознаграждение, если клиент совершает покупки только в повышенных категориях или доля таких операций сильно превышает обычные покупки. «Зенит» грозится рассматривать такие случаи как злоупотребление правом:
Пока, правда, мне не попадались отзывы клиентов, которые пострадали от данного пункта, но они могут появиться в любой момент. У «Альфа-Банка» по карте Cash Back с кашей в 10% на АЗС и 5% в кафе и ресторанах, подобный пункт в условиях присутствовал с самого начала, однако по-настоящему применять его банк стал только несколько месяцев назад.
Вообще, конечно, интересно получается, банк гордо заявляет, что за покупки по «Карте с Cash Back» положен кэшбэк в 10% в категории «Развлечения», однако если вы реально захотите его получить, то банк расценит это как злоупотребление правом. Цирк :)
Разбавлять покупки по «Автокарте» не так обидно, всё-таки за неповышенные категории там 1,5% кэшбэка реальными деньгами, что лучше, чем у многих существующих на рынке карт.
3 Процент на остаток.
У «Автокарты» процента на остаток нет, а вот у «Карты с Cash Back» будет начисляться 6% годовых на остаток до 150 000 руб., если был оборот трат по карте от 5000 руб. за месяц:
Процент начисляется на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц:
В банке «Зенит» можно также открыть накопительный счет, где сейчас начисляется 6% годовых на любой остаток до 15 млн руб. (процент тоже начисляется на ежедневный остаток):
4 Хорошие лимиты на обналичку.
С «Автокарты Platinum» и «Карты с Cash Back» можно снимать до 700 000 руб./мес. без комиссии в собственных банкоматах, в банкоматах банков-партнеров, а также в банкоматах «МКБ», «Альфа-Банка» и «БИНБАНКа»:
В число банков-партнеров банка «Зенит» входят АО «Банк Зенит Сочи», АО КБ «Златкомбанк», ПАО КБ «МКБ» (“Международный коммерческий банк”), ПАО «Спиритбанк», ПАО «Липецккомбанк», ПАО АБ «Девон-Кредит».
У «Автокарты» ещё два раза в месяц можно бесплатно снимать наличные в любых других банкоматах при общей сумме этих операций не больше 50 000 руб:
5 Удобное пополнение.
Карты банка «Зенит» умеют стягивать, т.е. пополняться с карт других банков через собственный сервис без комиссии. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет плату за подобные операции. Лимит на одну операцию 75 000 руб., месячный лимит 800 000 руб.:
Также карты банка «Зенит» можно пополнить с помощью банкоматов банков-партнеров, «МКБ», «Альфа-Банка», «БИНБАНКа», терминалов и электронного кошелька «Элекснет»:
Естественно, карты можно пополнить межбанком (делать это нужно из тех кредитных организаций, где есть бесплатный межбанк).
6 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
ПАО «Банк Зенит» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Благодаря «Пэям» решается вопрос с неначислением кэшбэка по допкам, т. к. основную карту можно добавить в эти сервисы на нескольких устройствах и получать кэшбэк за все операции.
7 Ячейки с ответственным хранением.
Банк «Зенит» предлагает весьма экзотичную услугу на нашем российском рынке, а именно сейфовые ячейки с ответственным хранением. Т.е. банк реально несет ответственность за сохранность содержимого ячейки, а не просто сдает её в аренду, как многие банки (подробнее об этом читайте в статье “Аренда банковской ячейки: иллюзия надежности”). Помещение ценностей в ячейку осуществляется клиентом в присутствии сотрудника банка, при этом составляется двусторонний акт приема-передачи, в котором отражаются все передаваемые на хранение ценности.
Правда, таких специализированных хранилищ у банка совсем немного:
Если у банка «Зенит» вдруг отзовут лицензию, то доступ к своей ячейке и её содержимому вы не потеряете и сможете спокойно всё оттуда забрать.
Карта с Cash Back и Автокарта. Недостатки
Карта с Cash Back и Автокарта. Недостатки
1 Карту могут не одобрить.
Отказ в выдаче кредитных карт воспринимается уже как-то буднично, а вот периодические отказы в выдаче дебетовых карт выглядят немного странно. Банк «Зенит» как раз находится в числе банков, которые ещё подумают, давать вам дебетовку или нет:
2 Платное смс-информирование.
СМС-информирование по «Автокарте» и «Карте с Cash Back» с третьего месяца платное, стоит 59 руб./мес.
3 Комиссия за донорство.
Дебетовые карты банка «Зенит» не являются бесплатными донорами, т.е. с них нельзя стягивать денежные средства через сторонние сервисы. За подобные вольности «Зенит» откусит 1,25%, минимум 50 руб.:
4 Платный межбанк.
У банка «Зенит» нет бесплатного межбанка, такой перевод обойдётся в 0,5%, минимум 20 руб.:
5 Проблемы с дистанционными сервисами.
В сети есть довольно много отзывов о нестабильной работе онлайн-сервисов банка:
6 Платная смена ПИН-кода.
Смена ПИН-кода по «Автокарте» и «Карте с Cash Back» обойдется в 50 руб:
7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Банк Зенит» также имеются.
В тарифах даже присутствует штраф в 15% в случае, если банк попросит вас на выход из-за подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма:
Вывод
Вывод
В целом, у банка «Зенит» получились вполне достойные карточки с кэшбэком в 10%, хотя они далеко не универсальные и подойдут только под определенный характер трат. Неудобно, что карты нельзя использовать от случая к случаю, есть довольно жесткие требования к обороту для бесплатного обслуживания и выплаты вознаграждения. Так что эти карты (особенно «Автокарту») придется делать чуть ли не основными.
«Автокарта Platinum» от банка «Зенит» смотрится получше «Мультикарты» от «ВТБ» (где 10% кэшбэка на АЗС будет только при тратах более 75 000 руб./мес., к тому же за другие операции там кэшбэка нет вообще), особенно если заправляться на АЗС «Татнефть». Благодаря наличию 1,5% кэшбэка на все не так обидно совершать покупки в категориях без повышенного кэшбэка. Обновленную карту Cash Back от «Альфа-Банка» «Автокарта» тоже обходит, т.к. по новым правилам 10% кэшбэка на АЗС там начисляется только при обороте по карте от 70 000 руб./мес. А вот до карт «Ак Барс Generation» и «Тинькофф Drive» (у них тоже есть 10% кэшбэка на АЗС), на мой взгляд, карточка банка «Зенит» не дотягивает, там условия вкуснее.
По «Карте с Cash Back», согласно правилам, 10% кэшбэка получить невозможно, поскольку банк требует делать покупки без кэшбэка. Так что эту карту, скорее, можно рассматривать как карточку с кэшбэком 5-8% на «Развлечения», включая кафе, рестораны и фастфуд, что тоже немало.
Хотелось бы, чтобы «Зенит» перестал брать комиссию за донорство при стягивании со своих карт и снизил требования к обороту трат по картам.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
