Обзор
Обновлено 20.11.2018.
Создатели карт для автомобилистов обычно считают, что кроме бензина их потенциальным клиентам больше ничего не нужно, и предлагают повышенный кэшбэк именно на АЗС.
Хотя помимо расходов на топливо у каждого владельца железного коня есть ещё затраты на автомойки, автосервисы, запчасти, платные дороги, парковку, штрафы и т.д. Очень часто эти траты весьма существенные.
Список карточек, по которым можно получить повышенный кэшбэк за покупки в данных категориях, совсем небольшой. Это кредитка «Связь-Банка» с 7% кэшбэка в категории «Авто», карты «БИНБАНКа» и «Транскапиталбанка» с 5% кэшбэка, а также новая карточка «Aк Барс Generation» c 10% кэшбэка на категорию «Транспорт». Естественно, у этих карточек есть свои достоинства и недостатки, списки MCC-кодов, входящих в категорию «Авто», у них тоже разные. Подробные обзоры каждой карточки можно почитать в блоге.
«Тинькофф Банк» решил побороться за этот сегмент рынка и предложил свой вариант карты для автомобилистов Tinkoff Drive. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:
Карта Тинькофф Драйв. Достоинства
Карта Тинькофф Драйв. Достоинства
1 Недорогое обслуживание.
Плата за выпуск карточки Tinkoff Drive не взимается, стоимость годового обслуживания кредитной карты составляет 990 руб. Выпуск и обслуживание дополнительных карт бесплатны:
У “Тинькофф Банка” действует акция «Приведи Друга»: если заказать карту по этой ссылке, то после первой покупки от 1000 руб. “Тинькофф” начислит вам 1000 баллов в подарок (эквивалентны 1000 руб.). В акции можно принять участие, если в течение года у вас не было кредитки “Тинькофф Банка”.
ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА TINKOFF DRIVEДебетовый вариант у карты «Тинькофф Драйв» тоже есть, но он дороже, обслуживание стоит 190 руб./мес., бесплатно при поддержании минимального остатка от 150 000 руб. без процентов, что совсем негуманно. Сегодня нас прежде всего будет интересовать кредитка.
Кредитный лимит у кредитки «Тинькофф Драйв» может быть до 700 000 руб. Процентная ставка по карте несколько великовата, определяется индивидуально (от 15% до 29,9% для обычных покупок и от 29,9% до 39,9% для снятия наличных). Впрочем, для тех, кто использует кредитку в грейс, процентная ставка вообще никакой роли не играет.
2 Доставка по всей России.
«Тинькофф Банк» имеет всего одно отделение, однако это не мешает ему развивать карточный бизнес. Доставка карточек осуществляется практически по всей стране, причём вполне оперативно.
Вот список городов, в которых карту доставляют представители банка:
3 Лояльные требования к оформлению.
«Тинькофф Банк» лоялен к потенциальным держателям своих кредитных карт, очень многие начинают свою кредитную историю именно с этого банка. Правда, стоит отметить, что новым клиентам обычно одобряют небольшой первоначальный кредитный лимит.
Для получения кредитной карты «Тинькофф Drive» нужно быть гражданином РФ от 18 до 70 лет и иметь постоянную или временную регистрацию в РФ. Из документов потребуется предоставить только паспорт:
4 Бонусная программа.
Самым главным достоинством карточки «Тинькофф Драйв», конечно, является бонусная программа.
За покупки в категории «Топливо» «Тинькофф» даст 10% кэшбэка баллами, за покупки в категории «Автоуслуги» – 5%, за оплату штрафов ГИБДД из интернет-банка или мобильного приложения — 5% (грейс при этом, естественно, сохраняется) и 1% за все остальные покупки.
Как и на других карточках банка, здесь есть округление баллов не в пользу клиента. При расчете вознаграждения сумма покупки делится на 100, потом умножается на коэффициент, в зависимости от категории, результат округляется до целого значения в меньшую сторону (за покупку в 199 руб. в обычной категории будет начислен 1 балл; за покупку в категории «Автоуслуги» – 199/100*5= 9 баллов, в категории «Топливо» – 199/100*10=19 баллов.
Вот список MCC-кодов, по которым положен повышенный кэшбэк:
В категорию «Топливо» у «Тинькофф Банка» как раз входят коды, которые встречаются на наших АЗС:
MCC 5172 – Нефть и нефтепродукты;
MCC 5541 – Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без;
MCC 5542 – Автоматизированные бензозаправки;
MCC 5983 – Горючее топливо – уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова.
К категории «Автоуслуги» относятся следующие MCC:
MCC 3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3390, 3391, 3393, 3395, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441 – Аренда авто;
MCC 4784 – Дорожный и мостовой сборы, пошлины;
MCC 4789 – Услуги пассажирских перевозок, нигде более не классифицированные;
MCC 5013 – Поставщики грузовиков и запчастей;
MCC 5511 – Легковой и грузовой транспорт – продажа, сервис, ремонт, запчасти и лизинг;
MCC 5521 – Продажа легковых и грузовых автомобилей (только подержанных);
MCC 5531 – Автомагазины и товары для дома;
MCC 5532 – Автошины;
МСС 5533 – Автозапчасти и аксессуары;
MCC 5571 – Продажа мотоциклов;
МСС 5599 – Продажа различного рода автомобилей, авиа- и с/х оборудования, не классифицированных ранее;
MCC 7012 – Тайм-шер;
MCC 7512 – Прокат автомобилей;
MCC 7513 – Прокат аксессуаров для трейлеров и грузовиков;
MCC 7519 – Прокат домиков на колесах, аксессуары к наземному транспорту;
MCC 7523 – Паркинги и гаражи;
MCC 7531 – Станции технического обслуживания для автомобильного транспорта;
MCC 7534 – Шиномонтаж и вулканизация;
MCC 7535 – Покраска автомобилей;
MCC 7538 – СТО общего назначения;
MCC 7542 – Автомойки;
MCC 7549 – Буксировка.
Список исключений, за которые «Тинькофф» не нальёт даже 1%, весьма стандартен (мобильная связь и коммуналка выпилены из бонусной программы, а вот оплата налогов и страховки – нет):
Максимальное количество баллов за покупки в категории «Топливо» составляет 1000 баллов за расчетный период (промежуток времени между двумя выписками). Общий лимит баллов за покупки во всех категориях составляет 10 000 баллов:
Лимит в 1000 баллов на АЗС входит в общий лимит в 10 000 баллов:
Баллы становятся доступны для использования после формирования выписки (при оплате минимального платежа за предыдущую выписку):
Срок жизни у баллов довольно большой – 3 года:
Баллами можно компенсировать полную стоимость конкретной покупки, совершенной в категории «Топливо» и «Автоуслуги» в течение 90 дней со дня её обработки банком. При этом на бонусном счете должно быть минимум 2000 баллов. Компенсировать покупки дешевле 2000 руб. тоже можно, но при этом спишется 2000 баллов:
Баллами выгодно возмещать покупки в категории «Автоуслуги», поскольку при этом 1 балл соответствует 1 рублю, а вот в категории «Топливо» невыгодно, потому что в этом случае 1 рублю будут равняться уже целых 1,5 балла:
Т.е. если мы захотим компенсировать покупку в категории «Автоуслуги», скажем в 2000 рублей, то хватит 2000 баллов. А вот если нужно компенсировать покупку в 2000 руб., совершенную в категории «Топливо», то потребуется уже 3000 баллов.
Из этой арифметики получается, что если вы планируете возмещать покупки в категории «Автоуслуги», то реальный кэшбэк будет как раз 10% на АЗС, 5% в категориях «Автоуслуги» и «Штрафы» и 1% на все остальное.
А вот если вы будете возмещать покупки в категории «Топливо», то реальный кэшбэк будет 6,67% на АЗС, 3,33% в категориях «Автоуслуги» и «Штрафы» и 0,67% за все остальное.
После компенсации покупки баллами деньги на счет кредитки приходят моментально:
Очень интересная ситуация происходит при возврате/отмене покупки: баллы списываются с бонусного счета сразу, при этом бонусный баланс может стать и отрицательным. Чем это грозит, описано в отзыве ниже:
Несправедливость возникает, когда гипотетический кэшбэк с суммы покупок и возвратов превышает месячный лимит начисления баллов.
Следите за руками: допустим, я прошу заправить авто на 2000 руб., но в бак помещается топливо только на 1000 руб. При возврате лишней 1000 руб. “Тинькофф” сразу списывает 100 баллов. Повторяем эту ситуацию 10 раз за расчетный период. В итоге перед выпиской на моем бонусном счете минус 1000 баллов. После выписки я получу 1000 баллов (сумма покупок и возвратов 20 000 руб, но максимальный месячный лимит за топливо 1000 баллов) и мой бонусный счет станет равен нулю. В итоге за траты на бензин 10 000 руб. кэшбэк составит 0 руб. Если представить, что в этой ситуации возвратов будет на 20 000 руб., то бонусный баланс после выписки будет минус 1000 баллов, я еще и должен останусь. В общем, это Тинькофф, детка:)
У «Тинькофф Банка» действует программа «Тинькофф Таргет», согласно которой за покупки в магазинах-партнерах, помимо транзакционных баллов, положены ещё и дополнительные. Акции постоянно обновляются, иногда предложения бывают довольно выгодными. Какие-то из них нужно специально активировать в интернет-банке, некоторые доступны автоматически:
Месячный лимит начисления баллов за покупки в магазинах-партнерах ограничен 6000. Если лимит превышен, то баллы не сгорят, а перенесутся на следующий расчетный период.
Держателям карточки «Тинькофф Драйв» доступны ещё и дополнительные предложения:
UPD: 20.11.2018
С 18 декабря “Тинькофф Банк” ухудшает бонусную программу по карте Tinkoff Drive.
Теперь сумма баллов, полученных за покупки по карте “Тинькофф Драйв” в повышенных категориях с 5-10% кэшбэка (на АЗС, в категории “Автоуслуги”, за оплату штрафов, парковок и платных дорог через личный кабинет “Тинькофф”), не может более чем в 5 раз превышать баллы, полученные за покупки в категориях с 1% кэшбэка. Максимальное число транзакционных баллов – 10 000 за расчетный период:
Т.е. чтобы получить кэшбэк 10% при заправке на АЗС на сумму в 10 000 руб. (1000 баллов), нужно в обычных категориях потратить не менее 20 000 руб. (эквивалентны 200 баллам). В итоге получаем общий кэшбэк только 4%. Чтобы потери были не такими существенными, обычные покупки можно совершать по спецпредложениям из программы “Тинькофф Таргет” (индивидуальные предложения с большим кэшбэком, которые можно найти в личном кабинете или мобильном банке).
Механизм компенсации покупок баллами остается прежний.
В качестве небольшого пряника можно рассматривать повышенную кашу у партнеров: 15% у “АвтоМотоКлуба”, 10% на сайтах remontista.ru и Автоподбор.рф. Покупки у партнеров не нужно разбавлять покупками в обычных категориях:
Также в категорию с 5% кэшбэка попадает пополнение парковочного счета в «Московском паркинге» и оплата платных дорог через раздел “Платежи личного кабинета”:
До 18 декабря 2018 начисление баллов будет по старым правилам без необходимости тратить в категориях с 1% кэшбэка.
5 Льготный период до 55 дней.
У всех кредиток «Тинькофф Банка», в том числе «Тинькофф Драйв», честный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого, можно пользоваться деньгами банка бесплатно.
Расчетный период – 1 месяц, платежный период — 25 дней. Если полностью погасить задолженность за отчетный период до конца платежного периода, то проценты за пользование заемными деньгами банка будут равняться нулю.
На картинке дата выписки – 21 число каждого месяца, задолженность за отчетный период с 21 июня по 21 июля нужно погасить до окончания платежного периода, т.е. до 14 августа (25 дней):
Изначально дату выписки устанавливает банк, но потом её можно поменять на более удобную:
Льготный период не распространяется на операции снятия наличных, переводы, операции квази-кэш, за них предусмотрена ещё и комиссия:
Чтобы прекратить начисление процентов по негрейсовой операции, карту нужно обязательно вывести в ноль, т.е. погасить всю текущую задолженность (не по выписке, а именно текущую).
Если не погасить задолженность по выписке (но при этом внести минимальный платеж в 8%, минимум 600 руб.), то льготный период отменяется и на каждую покупку из этой выписки будет начислен процент по ставке из договора с момента её совершения.
Если не внести даже минимальный платеж, то такая задолженность становится просроченной, за нее предусмотрены неустойка и штраф. Появление просрочки портит кредитную историю, к тому же в этом случае перестают начисляться бонусные баллы за покупки.
Подробно о всех тонкостях льготного периода в «Тинькофф Банке» можно почитать в статье «Кредитная карта Тинькофф Платинум: Секреты пивовара».
6 Рефинансирование других кредитов.
Функция «Перевод баланса», благодаря которой можно погасить кредит в другой кредитной организации и не платить проценты 120 дней, есть не только у карты Tinkoff Platinum, на карте Tinkoff Drive она тоже доступна.
Перед использованием данной услуги нужно убедиться, что все операции вышли из холда, списаний за какие-либо услуги не планируется, а также перестать на это время пользоваться картой для покупок (чтобы на них не начислялись проценты):
Запросить данную услугу можно в чате банка или с помощью горячей линии (если самостоятельно перевести деньги, то будет комиссия и вылет из грейса), лимиты составляют 300 000 руб. для переводов по реквизитам и 150 000 руб. для переводов по номеру карты (но не больше кредитного лимита по карте).
Напомню, что «Тинькофф Банк» не требует документов или справок о текущем состоянии задолженности из банка, чей кредит вы собираетесь погасить. Так что очень полезными окажутся кредитки, с которых можно снимать собственные средства без комиссии, ну или обычные дебетовки…
Как использовать секретную услугу «Перевод баланса» с максимальной выгодой, описано в статье «Кредитная карта Тинькофф Платинум: Секреты пивовара».
7 Возможность покупки в рассрочку.
С помощью кредитки «Тинькофф Банка» можно совершить покупку в рассрочку у партнеров за счет кредитного лимита по карте. При этом сумма такой покупки делится на количество месяцев рассрочки, т. е. на ежемесячные платежи. До окончания платежного периода нужно погасить задолженность по обычным покупкам по прошлой выписке и ежемесячный платеж по рассрочке, чтобы остаться в грейсе:
Другими словами, рассрочка идёт как бы параллельно с обычным грейс-периодом.
8 Карту удобно пополнять.
У «Тинькофф Банка» много партнеров для бескомиссионного погашения задолженности (салоны «Евросеть», «МТС», «Билайн», «Связной», «Элекснет», терминалы «МКБ», банкоматы «БИНБАНКа» и др.), также карту Tinkoff Drive можно бесплатно пополнить с карт других банков:
«Тинькофф Банк» разрешает пополнять свои карты с карт других банков не более 20 раз за календарный месяц, этот лимит можно увеличить вдвое, если использовать ещё и виртуальную карточку.
Задолженность можно погасить и межбанком, делать это нужно через консолидированный счет «Тинькофф Банка» (номер карты или договора указывается в назначении платежа).
9 Низкая комиссия за снятие наличных в банкомате.
«Тинькофф» не различает, какие средства вы снимаете с кредитки Drive, собственные или кредитные, будет комиссия в 390 руб. за каждое снятие (при сумме таких операций до 100 000 руб. за отчетный период, если сумма больше, то комиссия составит 2%+390 руб.):
Данная опция карточки будет полезна тем, у кого открыт расчетный счет в «Тинькофф Банке», если не хватает стандартных лимитов на обналичку по дебетовым картам.
Например, на тарифе «Простой» без комиссии на дебетовую карту банка можно перевести не более 150 000 руб. за месяц, а дальше надо будет платить 1,5%+99 руб. В то время как на кредитку банка можно перевести бесплатно ещё 100 000 и обналичить их с комиссией в 390 руб., если снять сумму за один раз (при использовании дебетовой карты для этой операции за перевод надо было бы заплатить 1500 руб.+99 руб.).
Ещё раз напомню, что снимать наличные с кредитных карт «Тинькофф Банка» за счет заемных средств очень невыгодно, данная операция негрейсовая, да ещё и с повышенным процентом, не говоря уж о комиссии.
10 Можно настроить лимиты.
В интернет-банке можно установить лимиты на различные операции по карточке «Тинькофф Drive», например, запретить снятие наличных в банкомате или покупки в интернете, установить максимальную дневную сумму покупок по карте. Также можно настроить отдельные лимиты по дополнительным картам.
11 Клиентоориентированность банка.
В сети можно встретить отзывы о том, как банк пошёл навстречу клиенту в спорных ситуациях или отменил какую-нибудь комиссию, снизил процентную ставку или плату за обслуживание, а также просто благодарности от довольных пользователей:
Естественно, не для всех «Тинькофф Банк» такой добрый, каждый случай индивидуален:
12 Можно использовать как флагомер.
Если закрутить лимиты в ноль, и попробовать совершить покупку, то можно будет узнать MCC-код неуспешной операции:
13 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«Тинькофф Банк» поддерживает передовые технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
Карта Тинькофф Драйв. Недостатки
Карта Тинькофф Драйв. Недостатки
1 Карту могут не одобрить.
Как и любой другой банк, «Тинькофф» может не одобрить выдачу своей кредитки, объяснять причину отказа он не будет.
2 Нельзя попросить увеличить кредитный лимит.
В «Тинькофф Банке» нет возможности попросить увеличить кредитный лимит, решение принимает программа. Чем активнее клиент использует карточку, не допуская возникновения просрочки, тем выше вероятность его увеличения.
3 В банке можно иметь только одну кредитку.
У банка много кредитных карт с разными программами лояльности, однако сейчас один клиент может оформить только одну кредитку банка (помимо карт Tinkoff Platinum, Tinkoff All Airlines, Tinkoff Drive есть ещё карта S7, «Азбука Вкуса», «Перекресток», All Games, Ulmart, AliExpress, eBay, Google Play, OneTwoTrip, Lamoda, «Рандеву» и др.).
Владельцы «Кукурузы» с кредитным лимитом от «Тинькофф Банка» также должны сначала её закрыть, если захотят получить какую-либо другую кредитку в банке:
UPD: 20.11.2018
С недавних пор в “Тинькофф Банке” можно иметь несколько кредитных карт с разными программами лояльности.
4 Навязывание страховок и допуслуг.
В документах, которые вам привезет представитель банка вместе с картой, нужно поставить галочки, что вы НЕ хотите подключать смс и страховку. Также нелишним будет позвонить на горячую линию и убедиться, что ненужные дополнительные услуги действительно не подключены.
Если всё-таки услуги подключили, то их можно отключить в интернет-банке.
5 Платное смс-информирование.
СМС-информирование по кредитке «Тинькофф Драйв» стоит 59 руб./мес.:
6 Отсутствие условий предоставления услуг на сайте.
В официальных документах банка по-прежнему нет некоторых важных моментов, связанных с использованием его кредитных карт, например очередности гашения задолженности. А ведь очередность погашения задолженности – это очень важная для клиентов информация, к тому же в разных банках эта очередность разная. Например, у того же «Сбербанка» негрейсовая операция гасится раньше, чем основной долг.
Совсем не очевидно, что для прекращения начисления процентов за операции снятия наличности нужно выводить карту в ноль.
Услуга «Перевод баланса» (120 дней без процентов) содержит много тонкостей и нюансов, узнать о которых хотелось бы из официального документа, а не из ответов консультанта на горячей линии.
7 Банк не различает собственные и кредитные средства на карте.
За снятие или перевод собственных средств с карты «Тинькофф Драйв» будут такие же комиссии, как и при снятии кредитных средств. Так что лучше лишний раз перепроверить, куда конкретно вы перечисляете деньги.
8 Невыгодно использовать за границей.
При покупках в долларах или евро конвертация будет по невыгодному курсу банка для карточных операций (при покупках в «тугриках» будет предварительная конвертация в доллар по курсу МПС). Общие потери составят примерно 2-2,5%.
Имеет смысл совершать покупки в иностранной валюте по карте Drive только в повышенных категориях с 5-10% кэшбэком, который перекроет потери на конвертацию.
9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Тинькофф Банк» также имеются.
У «Тинькофф Банка» всего один офис (находится в Москве) и в случае банального отключения от ДБО (дистанционного банковского обслуживания) у клиента возникнет множество проблем. Любые распоряжения придется оформлять на бумажном носителе.
Если «Тинькофф Банк» заподозрит клиента в сомнительных операциях, то может удержать комиссию в 5% от любого пополнения или 10% от любого снятия (по крайней мере, так написано в условиях комплексного банковского обслуживания):
Вывод
Вывод
На мой взгляд, у «Тинькофф Банка» получилась весьма достойная кредитная карта для автомобилистов, плата за обслуживание невысокая, а кэшбэк в 10% на АЗС и 5% на довольно объёмную категорию «Автоуслуги» — это весьма существенно. К тому же здесь есть 5% кэшбэка за оплату штрафов ГИБДД, а этим мало кто может похвастаться. С возвратом и отменой покупок нужно быть внимательнее.
Конечно, для получения максимальной выгоды лучше компенсировать покупки, совершенные в категории «Автоуслуги», чтобы не терять драгоценные баллы из-за невыгодного курса.
У кредитки Tinkoff Drive честный грейс до 55 дней, а значит при грамотном его использовании можно прибавить примерно 0,6-0,8% к итоговому кэшбэку. Пока вы будете использовать деньги банка для покупок, собственные средства вполне могут полежать на какой-нибудь выгодной карте, например на «Пользе» от «Хоум Кредит».
Использовать кредитку не в грейс, а уж тем более снимать кредитные деньги в банкомате крайне невыгодно. Очень рекомендую перед оформлением карточки подробно ознакомиться со всеми тонкостями льготного периода на картах «Тинькофф Банка».
Не забудьте про акцию «Приведи Друга»: если заказать карту по этой ссылке, то после первой покупки от 1000 руб. “Тинькофф” начислит вам 1000 баллов в подарок (эквивалентны 1000 руб.).
ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА TINKOFF DRIVEС возвратом и отменой покупок нужно быть внимательнее. С 18 декабря 2018 условия по карте “Тинькофф Драйв”, конечно, заметно ухудшаются.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТамПодписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
comments powered by HyperComments
