Карты UnionPay, UnionPay Diamond и UnionPay в юанях от Газпромбанка

Обновлено 24.11.2024.

В РФ осталось совсем мало кредитных организаций, которые продолжают выпускать карты UnionPay, санкции всё-таки дают о себе знать. Тем не менее, выбор пока есть.

Ранее в блоге была рассмотрена карта UnionPay банка «Русский Стандарт», сегодня очередь карт от «Газпромбанка». Судя по отзывам, карточки китайской платёжной системы именно этого банка на данный момент наиболее популярны.

Вот как выглядит реклама рублёвых карт UnionPay (её по-прежнему называют «Умная карта», хотя другие дебетовые карты банка так называться перестали) и UnionPay Diamond, а также карты UnionPay в юанях на сайте:

UPD: 24.11.2024
Карты Union Pay «Газпромбанка» с 22.11-23.11.24 перестали работать за границей, т.к. банк попал в санкционный SDN List 21.11.24.

Карты UnionPay, UnionPay Diamond и UnionPay в юанях от Газпромбанка. Особенности

1 Картой можно расплатиться за границей.

Главное предназначение карт UnionPay — оплата за границей, а также снятие наличных, т.к. российские карты Visa, MasterCard, МИР работают только на территории РФ (за редким исключением).

На сайте платёжной системы unionpayintl.com заявлено, что операции по картам UnionPay доступны в 181 стране мира, включая Турцию, Индонезию, ОАЭ, Вьетнам, Таиланд, Мальдивы и др.:

Отдельно на сайте «Газпромбанка» указано, что его карты не работают в некоторых странах (Израиль, Великобритания, США, Австралия, Новая Зеландия).

В России карты UnionPay также принимаются в большинстве торговых точек оффлайн, а вот онлайн расплатиться ими можно в очень небольшом количестве магазинов (например, в «Озоне», на сайте РЖД, Аэрофлота, в сервисе «Яндекс Go» и др.).

В любую зарубежную поездку, помимо банковской карты, нужно обязательно брать с собой наличные (доллары/евро), мало ли какие могут быть накладки, а с российскими картами UnionPay они случаются нередко.

К тому же иностранные банки могут самостоятельно ограничивать приём российских карт, даже если со стороны самой платёжной системы UnionPay ограничений нет. Однако если одна банковская сеть в стране отказалась обслуживать карты, это не значит, что другая в этой же стране поступит так же.

---

2 Бесплатное обслуживание.

В «Газпромбанке» c картами UnionPay удивительная ситуация. Что у обычной рублёвой UnionPay, что у премиальной UnionPay Diamond выпуск стоит 5000 руб., а обслуживание бесплатно без условий у обеих карт.

Во многих городах реализована бесплатная доставка карт:

---

3 Выгодный курс конвертации.

По карте «Газпромбанка» в юанях при покупках в юанях дополнительных конвертаций не будет. При покупках в других валютах (кроме рублей, долларов и евро) будет предварительная конвертация из местной валюты в юани по выгодному курсу платёжной системы. При покупках в рублях (что не очень разумно) будет использоваться курс «Газпромбанка» юань-рубль.

Покупать юани можно с помощью приложения «Газпромбанк Инвестиции».

На бесплатном начальном тарифе «Базовый» комиссия за сделку составляет 0,4%, на тарифе «Инвестор» (бесплатен при остатках на брокерском счёте от 50 000 руб.) — 0,3%, минимум 60 руб. за поручение при покупке лотами (или 3 руб. за операции от 1 юаня). Вывод юаней на банковский счёт «Газпромбанка» стоит 100 руб. за поручение. Подробно про «Газпромбанк Инвестиции» можно почитать тут.

Пользователи карт UnionPay «Газпромбанка» пишут, что при покупках в долларах и евро конвертация идёт по внутреннему курсу банка, хотя сам банк уверяет, что он не вмешивается в эту конвертацию и при таких операциях используется курс платёжной системы UnionPay.

При покупках по рублёвой карте UnionPay в юанях будет использоваться курс юань-рубль «Газпромбанка». При оплатах в других валютах — с предварительной конвертацией в юань по курсу UnionPay.

Курс юань-рубль в «Газпромбанке» вполне гуманный, так в момент наблюдения на бирже 1 юань можно было купить за 11,80 руб., в мобильном приложении «Газпромбанка» — за 11.98 руб. Курс при покупке по картам чуть хуже, но тоже вполне приемлемый, за 1 юань там хотели 12,19 руб.

---

4 Бесплатная обналичка.

Обналичка с карты в юанях в сторонних банкоматах стоит 1,5%, минимум 200 руб.

С рублёвой карты UnionPay за пределами РФ за каждую операцию снятия наличных предусмотрена комиссия в 450 руб. В России без комиссии с неё можно снять до 1 000 000 руб./мес. в родных банкоматах и ПВН и до 100 000 руб./мес. в сторонних:

Снятие наличных с карты UnionPay Diamond в сторонних банкоматах бесплатное. Дневной лимит — 600 000 руб. (при выполнении условий — 1 000 000 руб., об этом ниже), месячный — 3 000 000 руб. (при выполнении условий — 4 000 000 руб.).

UPD: 28.01.2024
С 01.02.24 без выполнения критериев Премиума с премиальной карты «Газпромбанка» можно будет снять без комиссии в родных устройствах не больше 1 млн руб./мес., в сторонних — 100 000 руб./мес. Обналичка за рубежом будет стоить 450 руб. за каждую операцию. При выполнении критериев — без комиссии до 4 млн руб./мес. в любых банкоматах.

Помимо лимитов «Газпромбанка», есть ещё лимит на обналичку от платёжной системы UnionPay, он довольно большой: до 50 000 юаней в день (по курсу на 25.04.23 это около 590 тыс. руб.) и до 500 000 юаней в год (≈5,9 млн руб. в год):

---

5 Бонусная программа.

К рублёвым картам UnionPay, как и к обычным картам Visa/МИР «Газпромбанка», можно подключить одну бонусную опцию на выбор (у UnionPay Diamond доступна для выбора ещё опция с кэшбэком милями «Аэрофлот Бонус»):

– «Понятный кешбэк»: единый кешбэк 1,5% рублями за покупки из списка;
– «Умный кешбэк»: до 10% кешбэка рублями в категории максимальных трат за месяц и до 1% на остальные покупки (доля трат в повышенных категориях не может превышать 20% от общего оборота трат);
– «Мили»: до 4% милями за ежедневные покупки по карте и до 10% милями за покупки на gpbtravel.ru;

Карты UnionPay, в основном, оформляют для покупок за границей, но именно за такие операции в «Газпромбанке» кэшбэк как раз не положен:

На карте UnionPay в юанях бонусная программа вообще не предусмотрена.

По рублёвым картам UnionPay бонусная программа пригодится как минимум для участия в акциях по возврату стоимости выпуска карты (где нужно тратить 10 000/50 000 руб. в течение трёх месяцев).

Оптимальной мне кажется опция «Понятный кэшбэк», где положен кэшбэк в 1,5% за каждые полные 100 руб. покупки из списка (по обычной UnionPay вознаграждение начисляется при обороте трат от 5000 руб./мес., месячный лимит — 3000 руб.; по UnionPay Diamond — при обороте трат от 15 000 руб./мес., месячный лимит — 30 000 руб.) :

Стоит отметить, что список МСС-кодов с кэшбэком у «Газпромбанка» весьма скромный:

Вместо опции «Понятный кэшбэк» можно заморочиться с опцией «Газпромбанк-Travel», где по UnionPay Diamond при тратах от 150 000 руб./мес., будет 5% кэшбэка милями на всё (при тратах от 75 000 до 150 000 руб. — 4%), месячный лимит — 30 000 миль. На обычной UnionPay при обороте трат от 30 000 до 75 000 руб./мес. (невключительно) положено 2 мили за каждые 100 руб. покупки, при обороте трат от 75 000 руб./мес. — 4 мили, месячный лимит — 3000 миль. При этом остаток на всех счетах в банке должен быть не ниже 30 000 руб.

Подробно про опции кэшбэка можно почитать в этой статье.

---

6 Другие преимущества, как и у карт Visa/МИР «Газпромбанка».

Карты «Газпромбанка» умеют бесплатно пополняться с карт других банков через собственные сервисы в интернет-банке и мобильном приложении.

В качестве бесплатных способов пополнения «Газпромбанк» предлагает также свои банкоматы, ПВН, входящий межбанк, а также переводы с помощью Системы быстрых платежей.

Лимит на бесплатные исходящие переводы через Систему быстрых платежей одинаков для всех рублёвых карт банка — до 100 000 руб./мес.

Карту в юанях можно пополнять путём покупки юаней в мобильном приложении или на бирже с помощью «Газпромбанк Инвестиций».

Рублёвые карты «Газпромбанка» будут удобны для вывода денежных средств с накопительного счёта «Газпромбанка», где в первые два месяца новички могут рассчитывать на 16,5% годовых (10% базовая + 6,5% надбавка) на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб. Новичками считаются клиенты, у которых в последние 90 календарных дней до момента открытия счёта не было действующих договоров вкладов и накопительных счетов с остатками больше 100 руб.:

Использование для покупок дебетовых карт банка заметно повышает шанс на одобрение кредитной карты «180 дней без %» (страховку к ней не навязывают). Подтверждать доход не нужно.

---

7 Дополнительные привилегии на Премиальном пакете.

Без выполнения критериев Премиума с премиальной карты «Газпромбанка» можно снять без комиссии в родных устройствах не больше 1 млн руб./мес., в сторонних — 100 000 руб./мес. Обналичка за рубежом будет стоить 450 руб. за каждую операцию. При выполнении критериев можно снять без комиссии до 4 млн руб./мес. в любых банкоматах.

Также после первой покупки можно получить бесплатный страховой полис в путешествиях со страховым покрытием до 1 000 000$, срок страхования — 1 год, 90 дней в каждой поездке, без ограничения количества поездок.

Территория страхования — все страны мира, включая РФ (более 100 км от места постоянной регистрации), подробнее можно почитать тут.

Межбанк на премиальном пакете бесплатен и без выполнения критериев (разовый лимит 300 000 руб., дневного нет, месячный — 5 000 000 руб.):

Если всё-таки выполнять критерии пакета «Премиум» в «Газпромбанке», то можно получить еще несколько дополнительных плюшек и расширенные лимиты на операции.

Итак, критерии предоставления отдельных услуг/продуктов/привилегий в рамках пакета услуг «Газпромбанк. Премиум» выглядят следующим образом (требуется выполнение одного из условий обслуживания):

— Суммарный баланс (включая активы и денежные средства в «Газпромбанк Инвестициях») от 1 000 000 руб. + общая сумма покупок, совершённых с использованием банковских карт, выпущенных в рамках пакета услуг, от 50 000 руб.;
— Суммарный баланс от 2 000 000 руб. + минимум 1 покупка, совершённая с использованием банковской карты, выпущенной в рамках пакета услуг;
— Суммарный баланс от 4 000 000 руб.;
— Зачисление на любой из счетов карт клиента заработной платы от 250 000 руб./мес. + общая сумма покупок от 50 000 руб./мес.;

Дополнительные плюшки при выполнении критериев:

– Увеличение лимита на бесплатную обналичку до 4 000 000 руб./мес.;

– Бесплатное толкание с третьего месяца (т.е. исходящие переводы по номеру карты) с лимитом в 20 000 руб./мес.;

– При выборе программы привилегий «Комфортное путешествие» — 2 бесплатных доступа в бизнес-залы аэропортов в месяц (при остатках от 6 млн положено 8 бесплатных доступов).

А также 2 бесплатных трансфера до аэропорта в год (или 8 при остатках от 6 млн руб.);

– При выборе программы привилегий «Спорт» — бесплатный абонемент на посещение занятий фитнесом в Fitmost, при остатках от 4 млн руб. — в сеть World Class. А также скидка на медицинские мероприятия и покупки у партнёров.

---

8 Платное смс-информирование.

При оформлении карт, и премиальных, и обычных, автоматом подключают смс-информирование (бесплатно первые два месяца), так что нужно не забыть его отключить, если оно вам не требуется.

---

9 Самовольное подключение сервиса «Газпромбанк Привилегии» (бывш. «ГПБ Плюс»).

Всем новым обладателям непремиальных дебетовых карт «ГПБ», в том числе и UnionPay, сейчас в добровольно-принудительном порядке подключают дополнительную услугу «Газпромбанк Привилегии» (бывш. «ГПБ Плюс»), которая в первые два месяца бесплатна (но потом стоит 199 руб./мес., так что её тоже нужно отключить, если она не нужна).

Данная опция даёт некоторые преимущества, которые вполне могут быть кому-то полезны:
— бесплатное смс-информирование;
— бесплатный лимит в 150 000 руб./мес. на исходящие переводы через СБП (по номеру телефона);
— увеличенный лимит кэшбэка в 5000 руб./мес. (вместо 3000 руб./мес.);
— бесплатное толкание (исходящие переводы по номеру карты с лимитом в 30 000 руб./мес.;
— возможность 5 раз за месяц снять наличные в любых банкоматах без комиссии в рамках лимита 100 000 руб./мес. (а не 3).

Карта 180 дней без % платёжной системы UnionPay.

С недавних пор карта «180 дней без %» от «Газпромбанка» тоже может иметь платёжную систему UnionPay. Выпуск карты стоит 3490 руб. (вернут, если в первые три месяца тратить от 10 000 руб./мес.), обслуживание со второго года — 3490 руб./год.

Механизм льготного периода у карты UnionPay «180 дней без %» такой же, как и у обычной «180 дней без %» платёжной системы МИР.

С карты можно снимать в любых банкоматах до 50 000 руб./мес. без комиссии (правда, эта операция будет не в грейс, если использовать заёмные деньги):

Вывод

Карты UnionPay от «Газпромбанка» пока работают за границей при оффлайн-операциях, правда, не везде и не всегда, так что на 100% полагаться на одну карту в поездке точно не стоит. С онлайн-оплатой у российских UnionPay пока всё грустно.

Обслуживание карт полностью бесплатное, единственное, нужно разово заплатить за выпуск 5000 руб. При этом постоянно проходят акции с возможностью вернуть плату за выпуск.

Хотелось бы, конечно, чтобы бонусная программа действовала не только в России, но и за границей, ведь именно для зарубежных покупок карты UnionPay и оформляют.

Карта UnionPay в юанях подойдёт для частых и долгих поездок за рубеж, иначе я не вижу большого смысла заморачиваться с предварительной покупкой юаней на бирже через «ГПБ Инвестиции», а также с обратной конвертацией в рубли не пригодившейся в поездке валюты. Для покупок в РФ юаневая карта бесполезна (т.к. будут потери на конвертацию, а кэшбэка не будет).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)