Кредитная и дебетовая карта UnionPay от банка “Русский Стандарт” для поездок за границу

Обновлено 03.11.2023.

Карты MasterCard и Visa от российских банков не действуют за границей, а картой МИР можно расплатиться в очень ограниченном числе стран и торговых точек. Для поездок остаются только карты платёжной системы UnionPay.

На данный момент не так много российских банков выпускают кредитные карты китайской платёжной системы, конкуренции явно недостаточно. Так что стоимость выпуска и обслуживания карт UnionPay может показаться высокой по сравнению с картами МИР.

К тому же их число даже сокращается, к примеру, карты UnionPay от банка «Уралсиб», «МТС», банка «Зенит» недавно перестали работать за границей из-за санкций. Карты UnionPay санкционных «Россельхозбанка», «Газпромбанка» и «Почта Банка» (49% его акций у «ВТБ», который тоже под санкциями) пока работают, но риск их отключения за рубежом, на мой взгляд, довольно велик.

Сегодня мы рассмотрим кредитный и дебетовый вариант карты платёжной системы Union Pay от банка «Русский Стандарт», который пока не попал под санкции и при этом является довольно крупной кредитной организацией, представленной во многих городах России. Вот как выглядит реклама карты на сайте банка:

UPD: 03.11.2023
США ввели санкции против “Абсолют Банка”, “Бланк Банка”, “ВБРР”, “Почта Банка”, банка «Русский Стандарт», “РусьРегионБанка” и “Хоум Банка”.

По аналогии с другими кредитными организациями, попавшими под санкции ранее, карты UnionPay этих банков скоро перестанут работать за границей, а мобильные приложения пропадут из AppStore и Google Play.

В РФ осталось всего 4 эмитента карт UnionPay, чьи карты пока продолжают работать за границей: “Газпромбанк”, “Россельхозбанк”, “АТБ”, “Примсоцбанк”.

Кредитная Карта Union Pay от банка “Русский Стандарт”

1 Картой можно расплатиться за границей.

Главное предназначение карт UnionPay – возможность расплатиться ими за границей, т.к. российские карты Visa, MasterCard, МИР работают только на территории РФ (за редким исключением). Дебетовый вариант подойдёт ещё для снятия наличных за рубежом.

На сайте платёжной системы unionpayintl.com указано, что операции по картам UnionPay доступны в 181 стране мира, включая Турцию, Индонезию, ОАЭ, Вьетнам, Таиланд, Мальдивы и др.:

Что касается курса конвертации, то он у банка «Русский Стандарт» составляет примерно +5% к биржевому. Если покупка совершается не в рублях или юанях, то будет предварительная конвертация из местной валюты в юань по курсу платёжной системы:

В России карты UnionPay также принимаются в большинстве торговых точек оффлайн, а вот онлайн расплатиться ими можно в очень небольшом количестве магазинов.

В любую зарубежную поездку, помимо банковской карты, нужно обязательно брать с собой наличные (доллары/евро), мало ли какие могут быть накладки, а с российскими картами UnionPay они случаются нередко.

К тому же иностранные банки могут самостоятельно ограничивать приём российских карт, даже если со стороны самой платёжной системы UnionPay ограничений нет. Однако если одна банковская сеть в стране отказалась обслуживать карты, это не значит, что другая в этой же стране поступит так же.

---

2 Возможность бесплатного обслуживания.

Плата за обслуживание кредитной карты UnionPay от банка «Русский Стандарт» не взимается при наличии покупок от 50 000 руб. за расчётный период (расчётный период ежемесячно начинается с даты выдачи карты и длится до соответствующей даты в следующем месяце), иначе 499 руб./мес.:

При этом в требуемом обороте учитываются оплаты через Систему быстрых платежей, через СБП-Pay, оплаты услуг в мобильном приложении/интернет-банке и банкоматах банка (но кэшбэка за них не будет).

Действует акция «Приведи друга»: если заказать кредитную карту UnionPay от «Русского Стандарта» по этой ссылке и в течение первых 30 дней сделать покупку от 1000 руб., то банк подарит 1000 Cashback бонусов (эквивалентны 1000 руб.). Акция для клиентов, которые минимум 6 месяцев не имели кредиток банка.

---

«Русский Стандарт» — один из наиболее лояльных банков в одобрении кредитных карт. Отказать, конечно, тоже могут (о том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут).

Для оформления карты достаточно паспорта и ещё какого-нибудь документа на выбор (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение). Возраст должен быть от 21 до 70 лет, требуется постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Кредитный лимит у карты может быть до 600 000 руб., определяется индивидуально.

Помимо тарифа ТП-128н с ежемесячной платой и возможностью бесплатного обслуживания, в банке есть еще тариф ТП-127н с годовой платой в 4900 руб. (о желании получить карту с таким тарифом нужно сообщить сотруднику банка).

---

3 Широкая география.

Банк «Русский Стандарт» — довольно крупная кредитная организация, занимает 34 место по размерам активов нетто по России, представлен во многих регионах:

---

4 Бонусная программа.

По кредитной карте UnionPay от «Русского Стандарта» положен кэшбэк за покупки как в России, так и за границей, единственное исключение — страны ЕС (а вот у дебетовой UnionPay кэшбэк есть только в РФ).

За все покупки при обороте трат от 5000 руб./мес. (месяц календарный, учёт идёт по всем картам «Русского Стандарта» в сумме, если их несколько) положен кэшбэк в 1% (кроме списка исключений) по базовой бонусной программе + в рамках акции каждые три месяца можно выбрать 3 категории для кэшбэка в 5%. Вознаграждение начисляется Cashback бонусами.

Доступные категории для 5% кэшбэка на первый период для новичков известны заранее (можно выбрать три), с апреля по июнь это «АЗС», «Магазины одежды и обуви», «Кафе, рестораны, фастфуд», «Магазины бытовой техники и электроники», «Магазины для дома и ремонта», «Городской транспорт и ж/д», «Такси».

Лимит повышенного кэшбэка в 5% — по 1000 бонусов в каждой категории на всю акцию (в данном случае до 30.06.2023).

Общий лимит кэшбэка — 5000 бонусов в месяц:

Вознаграждение начисляется за каждые полные 100 руб. покупки:

Список исключений для кэшбэка в условиях бонусной программы со словесным описанием выглядит слегка запутанно:

Однако в отдельном документе есть и МСС-коды исключений для кэшбэка (в общем-то, у «Русского Стандарта» вполне обычный список исключений, разве что раздел «Оптовая торговля» великоват). Данные операции также не учитываются в требуемом обороте покупок в 5000 руб. для начисления бонусов за месяц:

Бонусы зачисляются на бонусный счёт 5 числа следующего месяца:

Бонусы с бонусного счёта можно напрямую перевести на банковский счёт (правда, это можно сделать только от 3000 бонусов), либо оплатить ими услуги в мобильном приложении и интернет-банке от 1 бонусе(например, мобильную связь, коммуналку, интернет). При этом 1 бонус соответствует 1 руб.:

Срок годности бонусов — 36 месяцев, однако, если на бонусном счёте не будет движений, то они сгорят через 6 месяцев:

Кроме того, по карте UnionPay можно рассчитывать ещё на дополнительный кэшбэк у партнёров (по факту, это внутренний кэшбэк-сервис), но через Backit обычно выгода более существенная.

Также «Русский Стандарт» предлагает повышенный кэшбэк за покупки на своем портале travel.rsb.ru (2% за покупку авиабилетов, 5% на покупку ЖД-билетов и 6% за бронирование отелей. Цены там несколько завышены, зато можно расплатиться картой UnionPay.

---

5 Льготный период до 55 дней.

У кредиток «Русского Стандарта» честный и понятный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Расчётный период — 1 месяц. Дата начала первого расчётного периода — дата открытия счета.

Не позднее 55 дней с даты начала расчётного периода нужно погасить задолженность за этот расчётный период. В примере расчётный период идёт с 10 февраля по 10 марта, погасить задолженность за него нужно не позднее 6 апреля:

Все необходимые даты и суммы будут видны в мобильном приложении и интернет-банке:

Если не полностью погасить задолженность к окончанию льготного периода (но при этом оплатить минимальный платёж до окончания следующего расчётного периода), то проценты начислятся на каждую покупку в расчётном периоде за все время с момента её совершения. Это невыгодно, процентная ставка у кредиток «Русского Стандарта» совсем не низкая.

Если не внести даже минимальный платёж (3% от суммы долга), то будет ещё неустойка, задолженность будет признана просроченной. Подобные ситуации крайне негативно отражаются на кредитной истории:

Важно: у «Русского Стандарта» льготный период НЕ распространяется на переводы и снятие наличных, к тому же за подобные операции предусмотрена высокая комиссия 4,9%+490 руб.

Нельготными также являются операции квази-кэш (пополнение электронных кошельков, обмен валюты, покупка дорожных чеков).

Если случайно совершить нельготную операцию, то общего вылета из грейса не случится, проценты будут начисляться только на нельготную операцию. Задолженность гасится в порядке её образования в следующей очередности:

---

6 Рефинансирование кредитных карт других банков.

Кредитки «Русского Стандарта», в том числе и карта UnionPay, умеют 2 раза в календарный год бесплатно рефинансировать кредитные карты других банков (по факту, это перевод по номеру карты) с льготным периодом до 150 дней. Данный перевод делается из специального раздела в мобильном приложении и интернет-банке. Доступен не всем (по индивидуальному предложению):

После совершения перевода для рефинансирования «Русский Стандарт» направит в смс персональное условие: нужно будет либо закрыть рефинансируемую кредитку, либо просто погасить задолженность (через 70 дней банк сам проверит выполнение условия).

Если не выполнить условие по рефинансированию (не погасить задолженность или не закрыть карту), то на 91 день банк выставит стандартную комиссию за перевод в 4,9%+490 руб.:

Льготный период до 150 дней на сумму рефинансирования складывается из 5 расчётных периодов, при этом внутри длинного грейса нужно будет вносить минимальные платежи:

---

7 Возможность совершать покупки в рассрочку.

В мобильном приложении и интернет-банке «Русского Стандарта» есть возможность перевести покупки или даже снятие наличных в рассрочку до 24 месяцев (при этом кэшбэк за такие покупки начислен не будет), сумма покупки должна быть от 1000 руб., но не больше 200 000 руб. Однако данная опция бесплатна только при покупках у немногочисленных партнёров банка (срок рассрочки до 12 месяцев), размер комиссии за перевод в рассрочку у непартнёров зависит от длительности рассрочки:

Перевести покупки в рассрочку можно в течение льготного периода. Платёж по рассрочке будет входить в состав ежемесячного минимального платежа:

При пропуске одного платежа по рассрочке будет выставлена неустойка.

---

8 Карту удобно пополнять.

Карты банка «Русский Стандарт» умеют бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы (важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берёт комиссию за подобные операции). Кроме того, карту можно пополнить входящим межбанком (лучше делать такие переводы из тех банков, где они бесплатные), а также через Систему быстрых платежей (можно напрямую на кредитку, а можно сперва на бесплатную виртуальную дебетовую карту «Банк в кармане»).

Наличными карту можно пополнить в собственных банкоматах и кассах, партнёров для пополнения нет.

---

9 Можно попросить увеличить кредитный лимит.

При желании в офисе банка можно попросить увеличить кредитный лимит, правда, положительное решение не гарантируется:

---

10 Бесплатная страховка в путешествиях.

Владельцам кредитной карты UnionPay положена бесплатная страховка в путешествиях со страховым покрытием до 200 000$, в том числе и по России (на расстоянии от 100 км от места постоянного проживания), которая распространяется также на супругу/супруга и детей до 23 лет при совместном путешествии. Страхование действует не более 91 дня на одну поездку, но не более 183 дней на несколько поездок в год, не превышающих срок страхования. Для получения полиса нужно написать на почту bip-insurance@rsb.ru /, подробные условия тут.

Страховая защита действует автоматически при оплате поездки или проживания картой UnionPay.

---

11 Бесплатное смс-информирование.

СМС-информирование по кредитной карте UnionPay банка «Русский Стандарт» осуществляется без комиссии:

---

12 Можно настроить лимиты.

В интернет-банке и мобильном приложении “Русского Стандарта” можно настроить ежедневный и ежемесячный лимит на расходные операции, на операции в интернете и за границей, а также на снятие наличных.

---

13 Дополнительные акции по кредиткам.

Банк «Русский Стандарт» часто проводит различные дополнительные выгодные акции для владельцев кредиток.

Например, с 1 по 12 марта банк начислял мне акционный кэшбэк 5% за покупки в ювелирных магазинах, общепите, магазинах бытовой техники и косметики, салонах красоты:

А до этого в конце января банк предложил мне 5% кэшбэка за все покупки.

---

14 Навязывание дополнительных услуг.

Как и во многих банках, сотрудники при выдаче кредитки пытаются навязать страховки. В принципе, можно не тратить нервы на убеждение Маринок и согласиться, т.к. в «Русском Стандарте» всё ненужное очень легко отключается в интернет-банке или мобильном приложении, главное, не забыть сделать это после получения карточки.

---

Дебетовая карта Union Pay от банка «Русский Стандарт»

Выпуск дебетовой карты UnionPay банка «Русский Стандарт» обойдется в 1000 руб., обслуживание со второго года также стоит 1000 руб./год.

Для этой карты тоже действует акция «Приведи друга»: если заказать дебетовую карту UnionPay от «Русского Стандарта» по этой ссылке и в течение первых 30 дней сделать покупку от 1000 руб., то банк подарит 500 Cashback бонусов (эквивалентны 500 руб.). Акция для клиентов, которые минимум 6 месяцев не имели дебетовых карт банка.

---

Дополнительно к 500 Cashback бонусов по акции «Приведи друга» можно вернуть плату в 1000 руб. за выпуск карты по акции «Отпуск с картой UnionPay Дебетовая»: если заказать дебетовую карту UnionPay от «Русского Стандарта» онлайн до 31.08.23, получить её до 20.09.23 и до 30.09.23 успеть потратить за границей от 1000 руб. или снять налиные на эту сумму (учитываются только оффлайн-покупки), то банк вернёт плату за выпуск в 1000 руб. Подробные условия тут.

---

У дебетовой карты UnionPay такая же бонусная программа, как и у кредитной карты, единственное, здесь кэшбэк дают только за покупки в РФ. За все покупки положен кэшбэк 1% + на квартал можно выбрать ещё три любимые категории с 5% кэшбэка из 7 предложенных. Вознаграждение начисляется при наличии бонусных операций на сумму от 5000 руб./мес.

Процента на остаток у дебетовой карты нет, но как вариант, в банке можно открыть накопительный счёт, где сейчас положено 6% годовых на ежедневный остаток от 1000 до 1 000 000 руб.

Обналичка в сторонних банкоматах стоит 2%, минимум 100 руб., дневной лимит — 150 000 руб. (в собственных устройствах бесплатно).

Есть ещё лимит на обналичку от платёжной системы UnionPay, он довольно большой: до 50 000 юаней в день (по курсу на 07.04.23 это около 590 тыс. руб.) и до 500 000 юаней в год (≈5,9 млн руб. в год):

С карты можно отправлять переводы на зарубежные карты (БЕЛКАРТ/ARCA/АПРА/Uzcard/ЭЛКАРТ/Корти милли) с комиссией 1%, минимум 50 руб., на UnionPay — 1,5%, минимум 249 руб. Переводы через СБП с лимитом 100 000 руб./мес. бесплатны.

Межбанк стоит 50 руб. за перевод:

Дебетовые карты умеют бесплатно стягивать денежные средства с карт сторонних банков через собственные сервисы, а вот с самих карт «Русского Стандарта» стягивать бесплатно нельзя, т.к. тут есть комиссия за донорство (впрочем, с карты UnionPay это в принципе вряд ли получится).

Оплата услуг в мобильном приложении «Русского Стандарта», в том числе ЖКУ, осуществляется без комиссии (при использовании кредитки банка ещё и в грейс).

Смс-информирование платное, стоит 79 руб./мес.

Вывод

У «Русского Стандарта» получились вполне достойные карты UnionPay, что кредитная, что дебетовая. Наличие кэшбэка — это весомый плюс, который позволяет выгодно совершать покупки не только за рубежом, но и на территории РФ. Бонусные баллы довольно легко превращаются в деньги.

Стоимость выпуска и обслуживания может показаться высоковатой, но так пока у всех российских карт UnionPay. Впрочем, поездки за рубеж тоже сейчас недешёвое удовольствие.

Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если заказать кредитную карту UnionPay от «Русского Стандарта» по этой ссылке и в течение первых 30 дней сделать покупку от 1000 руб., то банк подарит 1000 Cashback бонусов (эквивалентны 1000 руб.). Акция для клиентов, которые минимум 6 месяцев не имели кредиток банка.

---

Если заказать дебетовую карту Union Pay от «Русского Стандарта» по этой ссылке и в течение первых 30 дней сделать покупку от 1000 руб., то банк подарит 500 Сashback бонусов (эквивалентны 500 руб.). Акция для клиентов, которые минимум 6 месяцев не имели дебетовых карт банка.

К тому же если оформить дебетовую карту UnionPay от «Русского Стандарта» до 31.08.23, получить её до 20.09.23 и до 30.09.23 успеть потратить за границей от 1000 руб. или снять наличные на эту сумму (учитываются только оффлайн-покупки), то банк вернёт плату за выпуск в 1000 руб.

---

Хотелось бы, конечно, чтобы «Русский Стандарт» всё-таки немного повысил привлекательность курса конвертации. Да и комиссию за снятие собственных средств за рубежом можно бы и убрать, а лимиты увеличить.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)