Кредитная карта МТС Деньги: новый флагман МТС Банка

Долгое время флагманской кредитной картой «МТС Банка» была карта «МТС Cashback», но времена меняются, и ей на замену пришла новая кредитка «МТС Деньги». Вот как выглядит её реклама на сайте банка:

Сразу стоит отметить, что «МТС Банк» не стал заморачиваться с подробным описанием всех особенностей продукта, информацию о кредитке «МТС Деньги» пришлось собирать по крупицам.

Кредитку «МТС Деньги» ранее начал выпускать партнёрский «ЭКСИ-Банк» (обзор карт «ЭКСИ-Банка» можно посмотреть тут).

Кредитная карта МТС Деньги. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание кредитной карты «МТС Деньги» платёжной системы МИР бесплатны без условий, также бесплатно обслуживание 2-х допок. Есть поддержка MIR Pay. Мобильное приложение банка так и называется — «МТС Деньги»:

Кредитный лимит у карты может быть от 10 000 до 1 000 000 руб., определяется индивидуально (потом можно будет попросить его изменить):

Есть бесплатная курьерская доставка кредиток, также карту можно забрать в салонах «МТС»:

Пишут, что при получении карты с помощью курьера не получается убрать лишние галочки с согласиями:

Несмотря на бесплатность самой карты, без платной подписки «МТС Premium» (базовая цена которой 299 руб./мес.) функционал у кредитки «МТС Деньги» очень урезанный, поэтому без подписки карта не имеет смысла.

Если подписки «МТС Premium» на момент оформления карты нет, то обещают пробный бесплатный период в 2 месяца. Правда, в условиях акции пока указано, что предложение действует до 31.01.25:

Непосредственно карте «МТС Деньги» наличие подписки «МТС Premium» даёт следующие преимущества (есть и плюшки, не связанные с картой, подробнее о них в пункте 5):

– увеличенный льготный период до 111 дней, а не до 51 дня;
– бесплатное снятие наличных за счёт заёмных средств с лимитом до 50 000 руб./мес. (но опция не сильно полезная, т.к. такие операции будут без льготного периода);
– бесплатное смс-информирование (вместо 149 руб./мес.);
– сниженная комиссия на переводы заёмных средств в 1,9%+390 руб. (но тоже не в грейс);
– без подписки кэшбэк сгорает за три месяца, к тому же его нельзя никак потратить, кроме как на благотворительность (с подпиской он бессрочен и его можно пристроить в экосистеме «МТС» по курсу 1 балл = 1 руб.).

В рамках акции на покупку в первые 30 дней в салонах «МТС» и на сайте mts.travel обещают увеличенный льготный период до 415 дней:

---

2 Лояльные требования к оформлению.

«МТС Банк» всегда был одним из самых лояльных банков в одобрении своих кредитных продуктов, каких-то жёстких требований к потенциальным владельцам кредиток он не предъявляет.

К тому же «МТС Банк» на работу не звонит и вполне может одобрить кредитку и безработному (об этом банку, конечно, лучше не говорить, что-нибудь придумайте :))

Отказать, конечно, тоже могут (как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут).

Оформить карту «МТС Деньги» может абонент любого сотового оператора, с любым тарифным планом.

---

3 Льготный период до 111 дней.

Льготный период у кредитки «МТС Деньги» с подпиской «МТС Premium» составляет до 111 дней, без подписки — до 51 дня:

Банк не посчитал нужным подробно объяснить на странице карты, как же работает этот хитрый грейс-период, будто всё очевидно. Сделаем это за него.

Итак, с подпиской «МТС Premium» у карты будет честный грейс до 111 дней, как и у кредитной карты «МТС Cashback» (участник нашего форума поделился скриншотами из мобильного приложения с памяткой о работе грейса по кредитке «МТС Деньги», которая становится доступна уже после получения карты):

Итак, расчётный период — календарный месяц, платёжный период — промежуток времени с 1 по 20 число каждого месяца. Длинный льготный период до 111 дней складывается из расчётного периода и трёх платёжных периодов. Внутри длинного грейса каждый платёжный период нужно вносить минимальный платёж (3% от суммы задолженности, минимум 100 руб.).

Если по-простому, то, получается, с подпиской Premium один календарный месяц тратим, три месяца возвращаем то, что потратили за этот месяц (до 20 числа четвёртого месяца). При этом внутри длинного грейса нужно не забывать вносить минимальные платежи (до 20-го числа каждого месяца).

Допустим, мы сделали первую покупку 3 июня. Первый расчётный период у нас будет с 1 по 30 июня, до 20 июля нужно будет внести минимальный платёж, до 20 августа нужно внести ещё один минимальный платёж, до 20 сентября нужно полностью погасить задолженность за июнь. За покупки в июле нужно будет полностью рассчитаться до 20 октября и т.д.

В интернет-банке и мобильном приложении видны все необходимые суммы и даты для выполнения условий льготного периода.

На снятие наличных и переводы льготный период НЕ действует (при этом 50 000 руб./мес. можно снять без комиссии (на большую сумму будет ещё и комиссия в 5,9%+990 руб.), переводы с подпиской стоят 1,9% + 390 руб., стягивание кредитных средств стоит 7%).

Чтобы остановить начисление процентов на нельготную операцию, потребуется погасить предыдущую задолженность, поскольку в очередности гашения сумма основного долга за текущий период стоит ниже задолженности, образовавшейся ранее:

Покупки по QR-коду СБП по новой кредитке «МТС Деньги» идут в грейс и без комиссии:

Если не полностью погасить долг за соответствующий расчётный период к дате окончания 111 дней льготного периода, но при этом всё-таки внести минимальные платежи, то начислятся проценты на все покупки за этот расчётный период с момента их совершения. Процентная ставка у новых кредитных карт «МТС Деньги» составляет 59,9% годовых.

Если не внести даже минимальный платёж, то, помимо вылета из грейса, будут ещё неустойка и штраф, вдобавок образуется просрочка, которая портит кредитную историю:

А вот без подписки у кредитки «МТС Деньги» вместо честного грейса до 111 дней будет нечестный грейс до 51 дня с подводными камнями как у кредитки «МТС Weekend».

Расчётный период длится календарный месяц, платёжный период — 20 дней. Но до того как погасится задолженность за расчётный период, нельзя делать покупки, на них сразу будут капать проценты. К тому же покупки в конце расчётного периода тоже могут провестись по счёту уже в платёжном периоде.

К примеру, за октябрьские покупки нужно заплатить до 20 ноября, но если сделать обычную покупку, скажем, 1 ноября, не погасив долг за октябрь, то она будет не в грейс.

Как будет происходить расчёт длинных грейсов при отключении подписки, не совсем понятно. Если подписка отключится на короткий срок, то при её включении длинный грейс восстанавливается:

В общем, как верно подметили, новая кредитка «МТС Деньги» с подпиской «МТС Premium» копирует льготный период по кредитке «МТС Cashback», а без подписки — льготный период по кредитке «МТС Weekend».

---

4 Кэшбэк баллами МТС Cashback.

Бонусная программа у кредитки «МТС Деньги» точно такая же, как и у карты «МТС Cashback» (при этом «МТС Банк» даже не стал размещать подробные документы по бонусной программе на странице карты «МТС Деньги», так что воспользуемся данными от карты «МТС Cashback»).

По стандартной бонусной программе предусмотрен следующий кэшбэк бонусными баллами «МТС Cashback» (в каждой повышенной категории можно получить максимум 1000 баллов/мес., общий месячный лимит кэшбэка — 10 000 баллов):

• 5% за магазины одежды (MCC 5137, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5681, 5691, 5699, 5931);
• 5% за доставку еды, рестораны и кафе (МСС 5812, 5812/3990-3999, 5813, 5813/3990-3999);
• 5% за магазины детских товаров (MCC 5945);
• 3% за фастфуд (МСС 5814, 5814/3990-3999);
• 1% на все покупки, кроме списка исключений.

Вознаграждение начисляется спустя несколько дней после покупки, однако бывают и задержки из-за технических неполадок.

Кроме того, с подпиской Premium в рамках постоянно продлевающейся акции положен кэшбэк 5% в супермаркетах (текущая идёт до 30.04.25). К супермаркетам относятся МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921, 5411/3990, 5422/3990, 5441/3990, 5451/3990, 5462/3990, 5499/3990, 5921/3990, месячный лимит кэшбэка — 1000 руб. (считается по датам списания покупок со счёта):

Список исключений для кэшбэка выглядит следующим образом (за оплаты с помощью СБП кэшбэка также нет):

Кэшбэк начисляется по правилам математического округления. За покупку на 49 руб. с 1% кэшбэка дадут 0 руб., за покупку на 50 руб. дадут 1 рубль (50*0,01=0,5, арифметически округляется до 1 рубля).

Потратить баллы «МТС Cashback» можно в экосистеме «МТС» при наличии активной подписки «МТС Premium» (без неё только на благотворительность):

– на оплату мобильной связи «МТС» и МГТС, в том числе и на тарифах с домашним интернетом и ТВ (максимум 1500 баллов/мес.) на тот номер, на котором накопился кэшбэк (ещё обещают добавить возможность списать баллы на те номера, которые добавлены в группу). При этом, пополнив баллами мобильный телефон «МТС», не получится перевести этот кэшбэк в деньги или потратить его через сервис «МТС Деньги», его можно будет использовать только на услуги связи;
– на покупку товаров в интернет-магазине «МТС» и в салонах экосистемы «МТС» (можно оплатить не больше 50% чека);
– на билеты в «МТС Live» и Ticketland;
– на аренду самокатов «Юрент» и на каршеринг BelkaCar;
– на мили «Аэрофлота» (2 балла кэшбэка = 1 миля «Аэрофлота»);
– на благотворительность.

Подробно о том, как потратить кэшбэк, можно почитать тут.

С подпиской «МТС Premium» баллы «МТС Cashback» не сгорают, без неё они живут только три месяца.

В условиях бонусной программы «МТС Банк» прописал себе право отлучить клиента от бонусной программы за злоупотребления и нарушения правил сервиса, так что я бы не рекомендовал накапливать большие суммы баллов на бонусном счёте:

---

5 Что ещё входит в подписку «МТС Premium» за 299 руб./мес.

Базовая стоимость подписки «МТС Premium» — 299 руб./мес., при этом она семейная, помимо себя, в группу можно добавить ещё трёх человек, которым также станут доступны все преимущества подписки.

Помимо улучшения свойств кредитной карты «МТС Деньги» (основные из которых — это увеличенный грейс до 111 дней, бесплатное смс-информирование, кэшбэк 5% в супермаркетах и возможность тратить кэшбэк (который становится бессрочным) в экосистеме «МТС», а не только на благотворительность), подписка «МТС Premium» даёт ещё ряд преимуществ:

– Доступ в онлайн-кинотеатр KION;
– «МТС Музыка»;
– Книжный сервис «Строки»;
– 10% скидка на каршеринг BelkaCar;
– Бесплатный старт на самокатах «МТС Юрент»;
– 50 ГБ интернета для абонентов «МТС»;
– Защитник от спам-звонков для абонентов «МТС»;
– 512 ГБ облачного пространства.

На сайте партнёрского «ЭКСИ-Банка» есть наглядная табличка, сколько стоят сервисы, входящие в подписку «МТС Premium», если приобретать их отдельно:

Подписку «МТС Premium» иногда можно получить гораздо дешевле, чем за 299 руб./мес., в этом разделе на сайте «М.Видео» очень часто можно купить её на 6 месяцев за 399 руб., иногда бывают выгодные цены и на 12 месяцев. Правда, эта подписка не семейная, а на одного.

---

6 Бесплатная обналичка собственных средств.

С кредитки «МТС Деньги» можно снимать собственные средства в любых банкоматах без комиссии, месячный лимит — 600 000 руб. в собственных банкоматах, 100 000 руб. в сторонних.

---

7 Карту удобно пополнять.

Карту «МТС Банка» можно пополнить через СБП, наличными в банкоматах любых банков (комиссии за пополнение карты МИР в сторонних банкоматах у «МТС Банка» пока нет), карта умеет бесплатно стягивать (т.е. совершать переводы по номеру карты через собственные сервисы, это постепенно уходящий вид переводов).

---

8 Бесплатное смс-информирование.

С подпиской «МТС Premium» у карты «МТС Деньги» смс-информирование бесплатно (без подписки стоит 149 руб./мес.).

---

9 Периодические акции для действующих клиентов.

Банки, которые устраивают акции с дополнительным кэшбэком в том числе и для действующих клиентов, — молодцы :)

«МТС Банк» раньше часто баловал своих клиентов, сейчас гораздо реже, но всё-таки иногда делает это:

---

10 Навязывание страховок.

У «МТС Банка» целая пачка различных страховок, которые можно подключить к карте. Но при этом они довольно легко отключаются в мобильном приложении:

---

11 Технические сбои.

Довольно часто можно встретить отзывы о различных неполадках в сервисах «МТС», приложение иногда бывает недоступно.

---

12 Комиссия за пополнение от юрлиц и ИП.

При пополнении кредитки «МТС Деньги» со счетов ИП и юрлиц в сумме более 150 000 руб./мес. предусмотрена заградительная комиссия в 5%.

---

13 Футбол между банком «МТС» и мобильным оператором «МТС».

Как это часто бывает, когда сервис совместно предоставляют несколько организаций (в нашем случае банковский функционал предоставляет «МТС Банк», а бонусная программа тесно связана с мобильным оператором «МТС»), в случае возникновения каких-либо проблем начинается отфутболивание клиента друг к другу.

---

14 Комиссия за нецелевое использование кредитных средств.

Если в предыдущем месяце снять или перевести кредитные средства и при этом сделать менее 5 обычных покупок, то будет предусмотрена так называемая комиссия за нецелевое использование кредитных средств в 299 руб./мес.

---

15 Возможность дистанционно закрыть карту.

Кредитку «МТС Деньги», в отличие от карт многих других банков, можно закрыть без визита в отделение, просто в приложении.

---

Вывод

Схема сложна для восприятия: грейс зависит от платной подписки «МТС Premium», наполнение которой периодически меняется, кэшбэк начисляется баллами, которые не так-то просто и пристроить, и для этого также нужна платная подписка.

Но в целом очень даже неплохо: на выходе мы имеем карту с честным льготным периодом до 111 дней и кэшбэком за покупки.

Хотелось бы больше промокодов, по которым можно получить подписку «МТС Premium» с хорошей скидкой. И желательно, чтобы длительность подписки просто продлевалась на оплаченный период, а не как сейчас: сначала надо отключить одну, а потом подключить другую на оплаченный срок.

Без подписки «МТС Premium» кредитка «МТС Деньги», на мой взгляд, выглядит очень тускло.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)