Обновлено 22.06.2022.
Принято считать, что у кредитных карт с длинным льготным периодом не бывает кэшбэка. По мнению создателей подобных продуктов, длинный грейс должен компенсировать его отсутствие.
«Уральский банк реконструкции и развития» решил сломать этот стереотип и выпустить на рынок кредитку с льготным периодом 120 дней и кэшбэком 1% на все покупки. Ближайшие конкуренты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» и «Элемент 120» от «Почта Банка» похвастаться этим не могут.
Вот как выглядит реклама карты «120 дней без процентов» от «УБРиР»:
UPD: 08.01.2020
С июля 2019 «УБРиР» предлагает новым клиентам кредитные карты с другими условиями, подробный обзор можно почитать тут. Для тех, кто оформил кредитку «120 дней без процентов» до июля 2019, условия прежние, так что информация в статье актуальна.
UPD: 16.06.2022
«УБРиР» за несколько лет выпустил много вариаций карты «120 дней без %» под различными названиями (My Freedom, «Хочу больше», «120 дней без %», «240 дней без %»), где-то был кэшбэк, где-то переводы и обналичка в грейс, где-то все вместе. Отличительной особенностью банка было сохранение условий практически в неизменном виде для действующих обладателей той или иной карты.
С 01.07.2022 бесплатная обналичка и переводы в грейс пропадут на всех картах независимо от даты оформления. Новые тарифы можно посмотреть тут.
По кредитным картам, у которых был кэшбэк в 1% на всё без лимита, появится месячный лимит вознаграждения в 1500 руб./мес.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта от УБРиР 120 дней без процентов. Достоинства
Кредитная карта от УБРиР 120 дней без процентов. Достоинства
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Оставить заявку на карту «120 дней без процентов» и узнать решение банка можно онлайн. Плата за выпуск неименной кредитной карты Visa Unembossed не взимается (тариф ТП 62-6). Обслуживание карточки стоит 1500 руб./год., однако плата за обслуживание возвращается при достижении общей суммы покупок по карте в 100 000 руб. за год, в котором списалась плата за обслуживание:
Кредитный лимит у карты «120 дней без %» может быть от 30 000 до 299 999 руб.
К этой карте сотрудники банка предлагают подключить пакет услуг «Управляемый» за 900 руб., в который входит смс-информирование и перевыпуск карточки.
Если данный пакет не нужен, то от него можно отказаться (горячая линия уверяет, что подключение данного пакета – это абсолютно добровольное дело).
UPD: 18.06.2018
Плата за выпуск кредитной карты “120 дней без %” не взимается (тариф ТП 62-6). Обслуживание карточки для договоров, заключенных после 01.03.2018, составляет 1900 руб./год.
Однако эта плата за обслуживание возвращается после совершения покупок с помощью карточки на сумму от 150 000 руб. в течение года:
2 Широкая география присутствия банка.
«УБРиР» (29 место по размерам активов нетто по России) имеет отделения во многих субъектах РФ:
3 Можно не подтверждать доход.
Если вы запрашиваете кредитный лимит от 30 000 до 100 000 руб., то для оформления карты «120 дней без %» потребуется только паспорт, подтверждающие доход документы (например, 2-НДФЛ или справка по форме банка) не нужны.
Стоит обратить внимание, что в отличие от многих банков УБРиР выдаёт свои кредитки и индивидуальным предпринимателям.
4 Льготный период до 120 дней.
На сайте банка есть картинка, которая должна объяснять механизм работы льготного периода в 120 дней, однако она не совсем информативная. Глядя на этот рисунок, нельзя однозначно сказать, честный (как у карточки «Элемент 120» от «Почта Банка») или нечестный грейс (как у карты «100 дней без %» от «Альфа-Банка») у нового продукта:
Также не указано, от какой даты начинается отсчёт 120 дней льготного периода.
Обращаемся за помощью в онлайн-чат банка и узнаем, что грейс-период у карточки «120 дней без процентов» честный. Расчётный период начинается с даты заключения договора. Т.е. если бы мы, например, оформили карту 08.09.2017, то первый расчётный период был бы с 09.09.2017 по 08.10.2017.
После окончания расчётного периода у нас будет 90 календарных дней, чтобы полностью погасить задолженность за этот расчетный период, т.е. в нашем случае с 09.10.2017 до 06.01.2018 включительно. Соответственно, задолженность за покупки в расчётный период с 09.10.2017 по 08.11.2017 нужно будет погасить до 6 февраля 2018, за период с 09.11.2017 по 08.12.2017 – до 8 марта 2018 и т.д.
Во время длинного грейса нужно вносить минимальные платежи по 3% от общей суммы задолженности до окончания каждого платёжного периода (платёжный период – 20 дней с момента окончания расчётного периода). В нашем случае крайние даты для внесения минимальных платежей – 28.10, 28.11, 28.12:
Графически грейс-период кредитной карты «120 дней без процентов» выглядит так:
Может показаться, что в грейс-периоде «УБРиР» легко запутаться, однако необходимые даты и суммы видны в интернет-банке, к тому же всегда можно уточнить их по телефону.
Кстати, механизма работы льготного периода в общем доступе на сайте нет. Он прописан в индивидуальных условиях, которые клиент получает при оформлении кредитной карточки:
Если не погасить всю задолженность к дате окончания грейс-периода (но при этом вносить минимальные платежи), то льготный период отменится и на каждую покупку будет начислен процент с момента её совершения. Для тех, кто подтвердил свой доход при оформлении карточки, процентная ставка по кредитке «120 дней без %» 29%, для тех, кто не подтвердил, – 31%:
Если не внести минимальный платеж, то предусмотрена ещё и пеня на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых.
Грейс-период у карты «120 дней без процентов» распространяется также на операции снятия наличных и переводы.
Правда, за это предусмотрена комиссия в размере 4%, минимум 500 руб.:
5 Кэшбэк за все покупки.
«УБРиР» платит кэшбэк в 1% за все покупки по карте «120 дней», максимальной величины кэшбэка за месяц нет. Вознаграждение выплачивается с 15 по 20 число месяца, следующего за расчётным:
Причём список ограничений, за которые кэшбэк не положен, у «Уральского банка реконструкции и развития» довольно короткий:
Стоит также обратить внимание, что, по версии онлайн-чата «УБРиР», кэшбэк по карте «120 дней без процентов» платится при совершении покупок как за счет собственных, так и за счет кредитных средств:
А вот представитель банка на портале banki.ru в августе 2017 отвечал, что по продуктам с кредитным лимитом кэшбэк начисляется только за покупки за счёт кредитных средств:
Я не нашел в официальных документах указания, что кэшбэк за покупки за счёт собственных средств не начисляется. Нужно будет уточнить этот момент дополнительно.
UPD: 08.01.2020
В ноябре 2019 список исключений для начисления кэшбэка был расширен:
6 Карту удобно пополнять.
Помимо собственных банкоматов и терминалов, а также касс банка (пополнение в кассах от 15 000 руб. без комиссии, если меньше, то 50 руб.), кредитку «120 дней без %» можно бесплатно пополнять в банкоматах «Альфа-Банка»:
Также кредитка «120 дней без %» умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карт через интернет-банк (важно убедиться, что эмитент карты-донора разрешает проводить такие операции без комиссии, подробнее об этом в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»):
Лимит одной операции 50 000 руб., дневной – 300 000 руб.
Кредитная карта от УБРиР 120 дней без процентов. Недостатки
Кредитная карта от УБРиР 120 дней без процентов. Недостатки
1 Карту могут не одобрить.
У «УБРиР» довольно лояльные требования к потенциальным обладателям кредитных карт: ежемесячный доход не ниже 11 200 руб./мес., возраст от 21 до 72 лет, наличие регистрации в регионе присутствия банка, наличие постоянного места работы:
Тем не менее, как и любую кредитку, карту «120 дней без %» также могут не оформить, объяснять причины отказа «УБРиР» не будет.
Не забывайте, что любая кредитная карта увеличивает кредитную нагрузку.
2 Платное смс-информирование.
СМС-информирование у карты «120 дней без %» платное, стоит 50 руб./мес.:
Если вам нужно смс-информирование, то имеет смысл подключить пакет услуг «Управляемый» (он стоит 900 руб., плата взимается единоразово), куда входит смс-информирование на срок действия карточки:
UPD: 25.09.2018
Если не подключать платное смс-информирование, то для получения паролей 3D-Secure при покупках в интернете необходимо настроить получение уведомлений на электронную почту:
Сделать это можно в интернет-банке, раздел «Карты» далее «Уведомления»:
3 Навязывание страховок и допуслуг.
В «УБРиР» (как и в любом другом банке) нужно быть внимательным при подписании документов, иначе можно нечаянно подключить какой-нибудь платный пакет или страховку:
Причём платные услуги могут навязать и при открытии обычного вклада:
4 Запутанные тарифы.
Возможно, это несколько субъективный параметр, но тарифы и условия обслуживания в «УБРиР» составлены весьма запутанно. Честно признаться, я даже не сразу нашёл тариф к карте «120 дней без %», пришлось обращаться за помощью к представителю банка, который подсказал, что он называется ТП 62-6:
Каким образом клиенты должны узнать, что тариф ТП 62-6 относится к карте «120 дней без %», не совсем понятно (разве что путем соотнесения его с рекламной страничкой на сайте, где есть выдержки из тарифа), вот как выглядит его шапка:
5 Платные выписки по счету.
Данный пункт к кредитке «120 дней без %» напрямую не относится, поскольку выписка по счёту, используемому для погашения задолженности по кредитному договору, бесплатна. А вот за выписку по вкладу придётся раскошелиться на 300 руб.
Естественно, для многих клиентов комиссия за выписки по вкладам становится большим сюрпризом:
Не знаю, как вам, но мне кажется, что брать деньги за выписку по вкладу дико.
6 Комиссия за входящий межбанк.
Данный пункт тоже не относится к кредитке «120 дней без %», поскольку зачисление денежных средств, поступивших безналичным путем в счёт погашения задолженности по кредитам, бесплатно:
А вот зачисление безналичных средств на счета дебетовых карт или вклада бесплатно только в рамках лимита 125 000 руб./мес. (+ бесплатно одно пополнение в месяц на самую большую сумму). Дальше будет комиссия за входящий межбанк в размере 1,2%:
Комиссия за входящий межбанк всегда выглядит подозрительно.
7 Некомпетентная поддержка.
Узнать что-то конкретное на горячей линии банка весьма затруднительно, сотрудники плавают в тарифах и очень поверхностно разбираются в вопросе. Есть основания полагать, что не только мне так не повезло со специалистами на горячей линии:
Судя по отзывам, онлайн-чат тоже иногда не может помочь в решении вопросов, например, одного клиента отправили узнавать MCC совершенной операции в магазин, где была совершена покупка:
8 Банк может неправильно посчитать проценты по вкладам.
Как выяснилось, надо следить, правильно ли «УБРиР» начисляет проценты по вкладам, а то были прецеденты:
9 Отток средств из банка.
Если взглянуть на отчётность, то можно заметить довольно серьёзный отток средств из банка, так за последние 3 месяца объём депозитов юридических лиц сократился на 41%, средства банков упали на 46,1%:
Не добавляет оптимизма и рост просроченной задолженности до 8,1 млрд руб., и это при резервах на возможные потери в 1,8 млрд руб.
UPD: 25.09.2018
По состоянию на 25.09.2018 отток средств из банка не наблюдается, средства банков, денежные средства на вкладах и текущих счетах юрлиц, наоборот, увеличиваются:
Ситуация с просроченной задолженностью также нормализовалась.
10 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» также имеются.
Особенно много отзывов от индивидуальных предпринимателей, у которых блокируют расчетные счета по 115-ФЗ. Причём предоставление в банк требуемых документов делу никак не помогает. Некоторые клиенты утверждают, что «УБРиР» блокирует счета, чтобы поиметь 10% комиссии за перевод средств в другой банк:
Вывод
Вывод
У «Уральского банка реконструкции и развития» получилась вполне приличная кредитка, сочетание честного грейса до 120 дней и кэшбэка 1% практически на все операции (включая оплату мобильной связи, коммуналки, страховки, налогов, штрафов) – это неплохое предложение.
К тому же если успеть заказать карту до 31.12.2018, то выпуск и обслуживание будут бесплатными.
Весомым плюсом является удобство пополнения кредитки «120 дней без %».
Кредитная карта «Элемент 120» и «100 дней без %», на мой взгляд, уступают карточке «120 дней без %» из-за отсутствия кэшбэка.
А вот для потенциального вкладчика «УБРиР» выглядит весьма странно, наличие платных пакетов, комиссия за входящий межбанк и платные выписки по депозитам положительных эмоций не добавляют.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
