Кредитная карта All Airlines от Т-Банка (бывш. Tinkoff): выжимаем из банка всё

Обновлено 21.09.2024.

После выхода сравнительного обзора кредитных карт многие читатели спрашивали, почему в рейтинге участвовала именно кредитка Tinkoff Platinum, а не Tinkoff All Airlines. Ведь, на первый взгляд, бонусная программа у карточки для путешествий выглядит предпочтительнее.

Спешу ответить, что карточка Platinum попала в обзор, поскольку она является флагманским продуктом банка, к тому же на сайте кредитной организации указано, что это «лучшая карта»:

Однако ничто не мешает нам сегодня подробно рассмотреть карточку Tinkoff All Airlines и выставить ей оценки по параметрам из обзора.

Вот как выглядит реклама карты на сайте:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Кредитная карта All Airlines от Т-Банка. Преимущества

1 Акции для новых клиентов.

У карты Tinkoff All Airlines может быть два тарифа, один с ежегодным взиманием абонентской платы в 1890 руб./год, другой с ежемесячным в 249 руб./мес. На ежемесячном тарифе комиссия списываться не будет, если совершать покупки от 50 000 руб. за расчетный период.

Если заказать кредитную All Airlines от «Т-Банка» по этой ссылке, и в первые 30 дней потратить от 3000 руб., то банк подарит 1000 миль (эквивалентны 1000 руб.), акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было кредиток банка.

ПОЛУЧИТЬ 1000 МИЛЬ ЗА КРЕДИТНУЮ ALL AIRLINES ОТ Т-БАНКА

Судя по отзывам, «Тинькофф Банк» сейчас очень охотно одобряет свои кредитки Tinkoff All Airlines:

Плата за выпуск и обслуживание дополнительных карт не взимается. Перевыпуск основной и дополнительных карт по любой причине также осуществляется без комиссии.

UPD: 10.03.2022
Владельцы кредитных карт «Тинькофф Банка» могут через чат или горячую линию выпустить бесплатную виртуальную допку платежной системы МИР. Она пригодится для получения дополнительного кэшбэка от этой платежной системы.

Максимальный кредитный лимит у карточки Tinkoff All Airlines такой же, как и у другой кредитки банка Tinkoff Platinum — 700 000 рублей.

Процентная ставка определяется индивидуально и колеблется от 15% до 29,9% по операциям покупок и от 25,9% до 59,9% по операциям снятия наличных и приравненным к ним:

UPD: 17.07.2024
«Тинькофф Банк» стал называться «Т-Банк», но суть от этого не поменялась, все условия по картам сохранились, просто теперь карта называется не Tinkoff All Airlines, а All Airlines от «Т-Банка».

Карта All Airlines может быть и в дебетовом варианте, обычная стоимость её обслуживания 299 руб./мес., либо бесплатно, если хранить на ней от 100 000 руб.

Если заказать дебетовую All Airlines от «Т-Банка» по этой ссылке, то можно получить 1000 миль (по 500 миль за траты от 3000 руб. с 1 по 30 день и с 31 по 60 день). Предложение актуально для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.

ПОЛУЧИТЬ 1000 МИЛЬ ЗА ДЕБЕТОВУЮ ALL AIRLINES

2 Доставка по всей России.

Бесплатная доставка кредитной карты Tinkoff All Airlines, как и любой другой карточки банка, доступна во многих городах РФ. Если в городе нет представителя банка, то карточку могут отправить Почтой России:

5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:

3 Бонусная программа.

Конечно же, самое интересное в синей кредитке «Тинькофф All Airlines» — это бонусная программа, согласно которой можно получить 2% кэшбэка милями на все покупки, 5% кэшбэка за оплату ж/д билетов и туров, 10% за бронирование отелей, а также 7% кэшбэка за авиабилеты на сайте «Тинькофф Путешествия».

Кэшбэк положен за покупки как по основной, так и по дополнительной карте:

Помимо приветственных, есть еще несколько видов миль: транзакционные (за покупки), мили за использование сервиса «Тинькофф Путешествия», а также мили по программе «Тинькофф Таргет». Рассмотрим каждые из них.

● Транзакционные мили

За покупки с помощью кредитной карты Tinkoff All Airlines положены транзакционные мили: сумма покупки делится на 100 и умножается на соответствующий коэффициент для данной операции, для обычных покупок коэффициент равен 2, для платежей за услуги через интернет-банк и мобильное приложение — 1. Результат округляется в меньшую сторону до целого значения:

Стоит отметить, что в разделе «Платежи» в сервисах «Тинькофф Банка» можно оплатить с кэшбэком в 1% многие нужные услуги, за которые другие банки кэшбэк не дают, например, мобильную связь, налоги, штрафы, коммуналку и др. К тому же такие операции будут в грейс и без комиссии.

Список исключений для кэшбэка у «Тинькофф Банка» вполне стандартный:

Обратите внимание, что кэшбэк за авиабилеты положен только при покупках на портале «Тинькофф Путешествия», а также на сайтах 5 авиакомпаний («Аэрофлота», «Сибири», «Победы», «ЮТэйр» и «Уральских Авиалиний»).

UPD: 09.06.2024
К списку исключений для кэшбэка по всем картам «Т-Банка» («Тинькофф Банка») добавились MCC 0015, 5416, 5417, 6300, 6381, 6399, 6513, 6535, 6611, 6760, 7372, 9400, 9411.

Максимальное количество миль, начисляемых за обычные покупки и платежи через мобильное приложение и интернет-банк «Тинькофф Банка», не может превышать 6000 за расчётный период (месяц между двумя выписками). Превышение сгорит.

Мили становятся доступны после формирования выписки за период, в котором были совершены операции (до этого момента они имеют статус «текущие» и недоступны для использования). В случае, если не погашен минимальный платёж по прошлой выписке на эту дату, текущие мили просто сгорят:

Срок годности миль — 5 лет.

● Мили за специальные предложения

У «Тинькофф Банка» действует программа «Тинькофф Таргет», согласно которой за покупки в магазинах-партнёрах, помимо транзакционных миль, положены ещё и дополнительные мили. Акции постоянно обновляются, иногда предложения бывают довольно выгодными. Какие-то из них нужно специально активировать в интернет-банке, некоторые доступны автоматически:

Месячный лимит начисления миль за покупки в магазинах-партнёрах ограничен 6000 миль. Если лимит превышен, то мили не сгорят, а перенесутся на следующий период.

● Мили за покупки на сайте tinkoff.ru/travel

За покупку авиа- и ж/д билетов, бронирование отелей, покупку туров и аренду авто на сайте «Тинькофф Путешествия» положено дополнительное вознаграждение.

Так, помимо стандартных 2% при использовании сервиса «Тинькофф Путешествия» положены дополнительные:
– 8% за бронирование отелей и аренду авто (посредник — сайт ostrovok.ru, и цены там, соответственно, такие же)
– 3% за покупку ж/д билетов (посредник OneTwoTrip, цены на ж/д билеты там выше, чем на сайте РЖД)
– 5% за покупку авиабилетов (на «Тинькофф Авиа» при покупке авиабилетов «Победы», «Аэрофлота», «Уральских Авиалиний», S7, «ЮТэйр» обещают цены, как на сайтах авиакомпаний)
– 3% за оплату туров (посредник Travelata).

По акциям «Тинькофф Авиа», «OneTwoTrip» и «Travelata» максимальная сумма бонуса в совокупности — 30 000 (тридцать тысяч) бонусных единиц за расчётный период.

Дополнительные мили начисляются с некоторой задержкой, до 60 дней:

Как превратить мили All Airlines в рубли

Милями можно компенсировать полную стоимость покупки в категории «Авиабилеты», совершённую не ранее 90 дней назад. При стоимости билета от 4000 до 6000 руб. будет списано 6000 миль, при стоимости от 6001 до 9000 — 9000 миль, при стоимости от 9001 до 12000 — 12000 миль и т.д.:

А вот если компенсировать милями авиабилет стоимостью от 6000 руб., купленный через сайт «Тинькофф Путешествия» или в разделе «Путешествия» в мобильном приложении, то никакого шага миль нет, он просто компенсируется по курсу 1 руб. = 1 миля.

Мили также по распоряжению клиента могут быть сконвертированы в баллы «Тинькофф Мобайл» для дальнейшей оплаты услуг связи. Конвертация осуществляется по курсу 1 миля = 1 балл «Мобайл» в приложении «Тинькофф Мобайл» (cумма зачисления должна быть кратна 300 милям, но не больше 3000 за расчётный период по карте).

Если у вас нет сим-карты «Тинькофф Мобайл», то можно заказать её по этой ссылке и получить месяц связи в подарок (600 минут и 20 ГБ):

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНЫЙ МЕСЯЦ СВЯЗИ TINKOFF MOBILE

Недавно ещё стало возможно компенсировать милями покупки, совершенные в разделе «Город»/«Сервисы» мобильного приложения и разделе «Развлечения» интернет-банка. При этом 1 миля соответствует только 0,8 руб.

Минимальная и максимальная сумма покупки, пригодная для компенсации милями, для каждого раздела своя:

4 Льготный период до 55 дней.

У всех кредиток «Тинькофф Банка», в том числе All Airlines, честный грейс-период до 55 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Расчетный период – 1 месяц, платежный период – 25 дней. Если полностью погасить задолженность за отчетный период до конца платежного периода, то проценты за пользование заемными деньгами банка будут равняться нулю:

На картинке дата выписки – 11 число каждого месяца, задолженность за отчетный период с 11 марта по 10 апреля нужно погасить до окончания платежного периода, т.е. до 4 мая (25 дней):

Льготный период не распространяется на операции снятия наличных, переводы, операции квази-кэш, за них предусмотрена ещё и комиссия:

Чтобы прекратить начисление процентов по негрейсовой операции, карту нужно обязательно вывести в ноль, т.е. погасить всю текущую задолженность (не по выписке, а именно текущую).

Подробно о всех тонкостях льготного периода в «Тинькофф Банке» можно почитать в статье «Кредитная карта Тинькофф Платинум: Секреты пивовара».

5 Бесплатная страховка ВЗР.

Держатели основной кредитной карты Tinkoff All Airlines могут бесплатно получить страховку в путешествиях после совершения первой покупки по карте:

Максимальная продолжительность действия страховки составляет 45 дней каждой поездки, страховое покрытие 50 000 USD.

6 Рефинансирование других кредитов.

Функция «Перевод Баланса», благодаря которой можно погасить кредит в другой кредитной организации и не платить проценты 120 дней, есть не только у карты Tinkoff Platinum, на карте Tinkoff All Airlines она тоже доступна.

Запросить данную услугу можно в чате банка или с помощью горячей линии (если самостоятельно перевести деньги, то будет комиссия и вылет из грейса), лимиты составляют 300 000 руб. для переводов по реквизитам и 150 000 руб. для переводов по номеру карты (но не больше кредитного лимита по карте).

Напомню, что «Тинькофф Банк» не требует документов или справок о текущем состоянии задолженности из банка, чей кредит вы собираетесь погасить. Так что очень полезными окажутся кредитки, с которых можно снимать собственные средства без комиссии…

Важно, что перед использованием услуги «Перевод Баланса» на карте не должно быть никакой задолженности, также нужно быть уверенным, что в этот период не спишется какая-нибудь комиссия (например, ежегодная или за смс-сервис), к тому же карту в это время нельзя использовать для покупок, поскольку погасить образовавшуюся задолженность в грейс не получится. «Перевод Баланса» в очередности погашения стоит выше этих операций.

Как использовать секретную услугу «Перевод Баланса» с максимальной выгодой, описано в статье «Кредитная карта Тинькофф Платинум: Секреты пивовара».

UPD: 24.10.2023
С недавних пор можно продолжать пользоваться кредитными картами «Тинькофф Банка» для покупок после “Перевода баланса”.

Раньше во время действия услуги “Перевод баланса” все поступающие платежи сперва шли на гашение задолженности именно по этой услуге, а значит, погасить долг по последующим покупкам можно было только после полного погашения задолженности по “Переводу баланса”.

Теперь сначала гасится задолженность именно по покупкам, т.е. “Перевод баланса” в очередности гашения опустился ниже.

Вот пример с сайта банка:

Николай закрыл кредит на 20 000 ₽ в другом банке с помощью услуги «Перевод баланса» от Тинькофф. Мы не начисляем проценты на эту сумму в течение 120 дней.
Затем Николай оплатил кредиткой покупки на 15 000 ₽. Банк прислал выписку с платежом для беспроцентного периода на 16 000 ₽: 15 000 ₽ — долг за покупки, 1 000 ₽ — 5% от суммы перевода баланса. Николай внес на кредитку 16 000 ₽ до даты платежа, поэтому банк не начислит проценты.

UPD: 30.01.2024
С подпиской Pro или Premium льготный период по услуге «Перевод баланса» будет составлять не 120, а 180 дней.

UPD: 21.00.2024
«Т-Банк» стал требовать закрывать кредитку, на которую делается «Перевод баланса», по крайней мере, так отображается в приложении. Если не сделать это в течение 2-х недель, то обещают влепить комиссию в 5,9% от суммы перевода.

Кредитный лимит закрываемого продукта должен быть не меньше суммы перевода.

Продолжительность льготного период при «Переводе баланса» с подпиской Pro и выше снизилась до 150 дней (было 180). Без подписок так и осталось 120 дней.

Новые условия «Перевода баланса» на сайте банка.

7 Карту удобно пополнять.

У «Тинькофф Банка» много партнёров для бескомиссионного погашения задолженности (салоны «МТС», «Билайн», «Связной», «Элекснет», терминалы «МКБ», и др.), также карту Tinkoff All Airlines можно бесплатно пополнить с карт других банков:

Для каждой карты в «Тинькофф Банке» установлен лимит в пополнении с карт других банков (не более 20 раз за календарный месяц), который можно расширить вдвое, если использовать ещё и виртуальную карточку:

Задолженность можно погасить и межбанком, делать это нужно через консолидированный счет «Тинькофф Банка» (номер карты или договора указывается в назначении платежа).

8 Низкая комиссия за снятие наличных в банкомате.

«Тинькофф» не различает, какие средства вы снимаете с кредитки All Airlines, собственные или кредитные, будет комиссия в 390 руб. за каждое снятие (если сумма таких операций не больше 100 000 руб. за отчетный период, если больше, то комиссия составит 2%+390 руб.):

Данная опция синей карты будет полезна тем, у кого открыт расчетный счет в «Тинькофф Банке», если не хватает стандартных лимитов на обналичку по дебетовым картам.

Например, на тарифе «Простой» без комиссии на дебетовую карту банка можно перевести не более 150 000 руб. за месяц, а дальше надо будет платить 1,5%+99 руб. В то время как на кредитку банка можно перевести бесплатно ещё 100 000 и обналичить их с комиссией в 390 руб., если снять сумму за один раз (при использовании дебетовой карты для этой операции за перевод надо было бы заплатить 1500 руб.+99 руб.).

Ещё раз напомню, что снимать с кредитки «Тинькофф Банка» заемные средства невыгодно, это негрейсовая операция, сразу будет начисляться повышенный процент. Чтобы остановить начисление процентов на нельготную операцию, нужно вывести карту в ноль, т.е. погасить всю текущую задолженность.

9 Можно настроить лимиты.

В интернет-банке можно установить лимиты на различные операции по карточке «Тинькофф All Airlines», например, запретить снятие наличных в банкомате или покупки в интернете, установить максимальную дневную сумму покупок по карте.
Правда, иногда не получается оперативно изменить лимиты из-за технических проблем:

Также нужно помнить, что даже если у вас стоит запрет на интернет-покупки, но карта уже привязана к сервису, то оплата всё равно пройдёт:

10 Клиентоориентированность банка.

В сети можно встретить отзывы о том, как банк пошёл навстречу клиенту в спорных ситуациях или отменил какую-нибудь комиссию, а также просто благодарности от довольных пользователей:

Некоторым клиентам при попытке закрыть карту «Тинькофф» предлагает год бесплатного обслуживания:

Справедливости ради стоит сказать, что отрицательных отзывов о «Тинькофф Банке» тоже немало.

11 Современный интернет-банк и мобильное приложение.

Клиенты «Тинькофф Банка» часто критикуют последние версии интернет-банка и мобильного приложения, однако онлайн-сервисы банка действительно одни из самых удобных и наглядных на рынке:

Любой сервис может испытывать технические неполадки, «Тинькофф» здесь тоже не исключение:

12 Можно использовать как флагомер.

Если закрутить лимиты в ноль, и попробовать совершить покупку, то можно будет узнать MCC-код неуспешной операции:

13 Бесплатный интернет в европейском роуминге.

Абоненты «Тинькофф Мобайл», у которых при этом есть карта All Airlines, могут рассчитывать на 1 бесплатный гигабайт мобильного интернета в европейском роуминге.

14 Переводы до 50 000 руб./мес. в грейс и без комиссии.

С кредиток «Тинькофф Банка» с 08.09.2022 можно переводить до 50 000 руб. кредитных денег за расчетный период без комиссии и в грейс (речь идёт про внутрибанковские переводы, переводы с карты на карту, переводы по номеру телефона).

Льготный лимит распространяется на текущих и будущих клиентов с кредитной картой «Тинькофф Банка».

С учётом того, что у «Тинькофф Банка» честный льготный период до 55 дней, по факту получается, что переведёнными 50 000 руб. можно пользоваться бесконечно, для этого нужно в начале каждого расчётного периода переводить к себе на дебетовку новые 50 000 руб. и гасить ими задолженность за прошлый расчётный период (речь идёт про внутрибанковские переводы, переводы с карты на карту, переводы по номеру телефона).

А если гасить задолженность не сразу, а в конце платёжного периода, то будет промежуток времени в 20-25 дней, когда можно будет бесплатно пользоваться не 50 000 руб., а всеми 100 000 руб.

UPD: 02.12.2022
По кредиткам «Тинькофф Банка» с 30 ноября 2022 при наличии подписки Pro лимит бескомиссионных переводов в грейс увеличился до 100 000 руб. за расчётный период. С подпиской Premium — до 200 000 руб.

Без подписок положены стандартные 50 000 руб. за расчётный период.

Подписка Pro стоит 199 руб./мес. Подписка Premium — 1990 руб./мес. или бесплатно при остатках в банке от 3 млн руб. По акции «Приведи друга» можно получить 2 бесплатных месяца.

Кредитная карта Tinkoff All Airlines. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Для оформления всех кредитных карт «Тинькофф Банка» достаточно паспорта. Требования к потенциальному держателю кредитки весьма лояльные: гражданство РФ, возраст от 18 до 70 лет и постоянная или временная регистрация в РФ.

Однако, судя по отзывам, процент отказов по карточке All Airlines всё-таки выше, чем у карт Tinkoff Platinum.

Учитывая тот факт, что максимальный кредитный лимит по синей карте выше, чем у Platinum (700 000 руб. против 300 000 руб.), можно сделать вывод, что банк хочет видеть среди владельцев кредитной карты Tinkoff All Airlines более состоятельных клиентов.

Также встречается много отзывов о том, что первоначально банк одобряет очень маленькие лимиты

О том, как повысить вероятность одобрения кредитки, можно почитать в этой статье.

2 Нельзя попросить увеличить кредитный лимит.

В «Тинькофф Банке» нет возможности попросить увеличить кредитный лимит, решение принимает программа. Чем активнее клиент использует карточку, не допуская возникновения просрочки, тем выше вероятность его увеличения.

Некоторым кредитный лимит не повышают, несмотря на длительное использование карточки:

А кому-то сразу дают большой кредитный лимит:

В одной из статей «Тинькофф Журнала» есть «дружеский совет», что банк охотнее повышает лимит клиентам, на которых зарабатывает, т.е. тем, кто пользуется платными услугами и не соблюдает условия грейса:

Я крайне не рекомендую так делать, любую кредитную карту можно использовать только в грейс-период, иначе это очень невыгодно. Если банк не повышает вам кредитный лимит при активном использовании карты, то лучше просто сменить банк:)

3 Навязывание страховок и допуслуг.

Даже если вы поставите галочки, что вам не нужно подключать страховку к карте или платные смс, данные услуги всё равно могут быть подключены. Нужно обязательно проверить это в интернет-банке, отключить их можно там же:

4 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по карте Tinkoff All Airlines стоит 59 рублей в месяц:

5 Невыгодный курс конвертации.

Карта Tinkoff All Airlines, предназначенная как раз для путешествий, при оплате покупок в иностранной валюте ведет себя весьма посредственно, курс около +2% к ЦБ РФ съедает весь кэшбэк от покупок.

Чёткого алгоритма установления курса конвертации для карточных операций банк не раскрывает:

«Тинькофф Банк» понимает трансграничный рубль.

6 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Тинькофф Банк» также имеются.

У «Тинькофф Банка» всего один офис (находится в Москве), и в случае банального отключения от ДБО (дистанционного банковского обслуживания) у клиента возникнет множество проблем.

Дебетовая Tinkoff All Airlines

Помимо кредитной Tinkoff All Airlines, у «Тинькофф Банка» есть ещё дебетовая Tinkoff All Airlines, правда, условия у неё слегка похуже.

Обслуживание дебетовой Tinkoff All Airlines бесплатно при неснижаемом остатке на карте от 100 000 руб., иначе придётся раскошелиться на 299 руб.

Владельцам дебетовой All Airlines также положена бесплатная страховка в путешествиях со страховым покрытием до 50 000$ (включая активные виды спорта) и страховка багажа с покрытием до 1000$.

У дебетовки за все покупки положен кэшбэк 1,5% милями при остатке на карте от 100 000 руб. (при меньшем — 1%). На сайте «Тинькофф Путешествия» за отели положен кэшбэк 10%, за авиабилеты — 5%, за туры и ж/д билеты — до 5%.

Вывод

В официальных документах «Тинькофф Банка» очень многое не прописано чётко, например, очередность погашения задолженности или полные условия услуги «Перевод Баланса». Информацию приходится буквально вытягивать из представителей банка. Естественно, клиенты часто попадают в расставленные ловушки.

Округления при начислении миль, шаг в 3000 для превращения миль в рубли, пониженный коэффициент при компенсации милями покупок в разделе «Город»/«Сервисы» мобильного приложения и разделе «Развлечения», конечно, призваны уменьшить выгоду для клиента.

Думаю, всё это играет не самую последнюю роль в том, что TCS Group является такой прибыльной: