Обновлено 08.09.2024.
Мобильный оператор «Мегафон» первым придумал банковскую карту, баланс которой равен балансу мобильному телефона. Заметно позже «МТС» вместе с «МТС Банком» реализовал то же самое в карте «МТС Cashback Mobile». У кобрендовых карт «Билайна» и «Теле2» такого функционала нет.
Перенять этот опыт постарался «Тинькофф Банк». В конце 2017 года появился мобильный оператор «Тинькофф Мобайл», где баланс счета телефона равен балансу виртуальной карты, которая открывается при получении сим-карты.
Сегодня мы постараемся выяснить, есть ли в этой виртуалке какой-нибудь практический смысл. Оценивать саму мобильную связь или интернет от мобильного оператора «Тинькофф Мобайл», а также его тарифную политику сегодня не будем. Если коротко, то, на мой взгляд, стоимость услуг связи в «Тинькофф Мобайл» вполне приемлемая, даже несколько ниже чем у большой тройки («МТС», «Мегафон», «Билайн»), но хотелось бы, конечно, еще ниже. Из плюсов можно также выделить наличие приятных акций с бонусными минутами и интернет-трафиком. Интересен еще набор дополнительных опций, вроде электронного секретаря Олега, который будет отвечать на звонки, возможность записи разговоров, получения виртуального номера и др.
UPD: 08.09.2024
«Т-Банк» больше не выпускает виртуальные карты «Т-Мобайл». Ранее полученные карты продолжают работать.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Виртуальная карта Тинькофф Мобайл. Особенности
Виртуальная карта Тинькофф Мобайл. Особенности
1 Бесплатный выпуск и доставка.
Заказать сим-карту «Тинькофф Мобайл» можно онлайн. Доставка осуществляется бесплатно курьерами во многие города РФ, как и в случае с обычными пластиковыми картами банка. Также есть возможность оформить электронную сим-карту eSIM.
Если заказать Tinkoff Mobile по этой ссылке, то будет положен месяц связи в подарок (600 минут и 20 ГБ).
Вместе с сим-картой клиенту открывается банковский счет виртуальной карты, баланс которого соответствует балансу мобильного телефона «Тинькофф Мобайл».
Честно говоря, пользоваться полным функционалом мобильного оператора я не планировал, меня интересовала только виртуальная карта. Поэтому в приложении «Тинькофф Мобайл» я отключил все пакеты (в этом случае звонки и смс будут стоить 2,9 руб., а мобильного интернета не будет, абонентская плата не предусмотрена). Приложение показалось мне удобным и информативным, хорошо видно, подключены ли какие-либо дополнительные услуги, или нет:
При заявке на сим-карту «Тинькофф» предложит переехать к нему от другого оператора вместе с номером и пообещает за это дополнительные 1000 руб. Тут стоит учитывать, что эти акционные 1000 руб. можно будет потратить только на услуги связи и только в течение 90 дней. Меня это предложение не заинтересовало.
Идти в салон связи («Связной» или «Евросеть») за сим-картой «Тинькофф Мобайл» не нужно, поскольку виртуальную банковскую карту в этом случае не откроют и к тому же потребуют положить на счет сразу 200 руб.:
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», сертификат на 2000 руб. за бесплатную кредитную «СберКарту» с честным грейсом до 120 дней и кэшбэком, 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», Сертификат на 1200 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за карту Black от «Т-Банка»
Храни Деньги! рекомендует:
2 Бесплатное обслуживание.
Обслуживание виртуальной банковской карты «Тинькофф Мобайл» осуществляется без комиссии (тарифный план ТПС 8.0) без каких-либо дополнительных условий:
Смс-информирование об операциях также осуществляется бесплатно:
Виртуальная карта «МТС Cashback Mobile» также бесплатна, однако эту карту банк позволяет оформить далеко не всем желающим (у многих просто нет соответствующего баннера в мобильном приложении).
Посмотреть реквизиты карты можно в мобильном приложении банка (нужно в поиске в верхней части экрана набрать «мобайл», в самом низу будет искомая виртуалка).
3 Процент на остаток.
На ежедневный остаток на виртуальной карте от 1000 руб. начисляется 4% годовых:
У «Мегафона» процент на остаток заметно выше – от 6 до 10%, правда, для его начисления нужно совершать ежемесячный оборот трат по карте от 3000 руб. (а также выполнять оборот трат для невзимания платы за обслуживание).
UPD: 24.02.2023
С января 2023 процент на остаток на карте «Тинькофф Мобайл» больше не начисляется.
4 Кэшбэк 1% на все.
На все покупки с помощью карты «Тинькофф Мобайл» начисляется 1% кэшбэка рублями (его можно потратить на покупки или на услуги связи, а вот вывести – только с комиссией). Есть невыгодное округление каши в меньшую сторону до целого значения (за покупку в 199 руб. дадут только 1 руб.). Кэшбэк начисляется раз в месяц в дату выписки:
Месячный лимит кэшбэка — 3000 руб.
UPD: 03.05.2023
Карта «Тинькофф Мобайл» в Pay-сервисы сейчас не добавляется, но ею можно расплачиваться в интернете по реквизитам (при этом есть 1% кэшбэк со стандартным списком исключений), также доступна оплата по QR-коду в обычных магазинах без комиссии («Красное&Белое», к примеру, за такие оплаты ещё скидку в 3% даёт).
Список исключений для начисления вознаграждения стандартный для всех карт банка:
UPD: 09.06.2024
К списку исключений для кэшбэка по всем картам «Т-Банка» («Тинькофф Банка») добавились MCC 0015, 5416, 5417, 6300, 6381, 6399, 6513, 6535, 6611, 6760, 7372, 9400, 9411.
Список исключений для кэшбэка у карты «МТС Cashback Mobile» покороче (там также положен кэшбэк в 1% за все покупки + повышенные 3% за общепит и покупки в детских магазинах и магазинах одежды).
Помимо этого, карта «Тинкофф Мобайл» участвует в программе «Тинькофф Таргет», по которой можно получить дополнительный кэшбэк за покупки у партнеров.
Основной смысл карт, баланс которых равен балансу мобильного телефона, заключается в том, что их можно пополнить с кэшбэком, ну или, как минимум, с сохранением льготного периода по кредитной карте с длинным грейсом.
При пополнении баланса «Тинькофф Мобайл» в приложении «Тинькофф Мобайл» или «Тинькофф Банка» с карты другого банка выдается МСС 4814 («Телекоммуникационные услуги»), по некоторым картам за такую операцию положен кэшбэк (например, по дебетовым картам «Россельхозбанка», карте «Связной Плюс»).
Зачем оплачивать покупки кредитками с длинным грейсом без кэшбэка напрямую, когда можно сперва пополнить виртуалку без комиссии и в грейс, и сделать те же покупки с её помощью, только уже с кэшбэком от «Тинькофф Банка». Лучше всего для подобных операций подойдут, к примеру:
• «120 дней без %» от «Хоум Банка».
Если заказать бесплатную кредитную карту «120 дней без %» от «Хоум Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. с помощью Pay-технологий или онлайн, то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.).
В первые 30 дней с карты можно без последствий вывести заёмные деньги на карту другого банка (в том числе и дебетовую) в рамках услуги «Рефинансирование кредитных карт» сроком на 4 месяца. При желании к кредитке можно подключить бонусную программу «Польза» с кэшбэком 1-15% на покупки за 149 руб./мес (первый месяц бесплатно).
• Кредитная «Сберкарта» от «Сбера»
У кредитной «Сберкарты» выпуск и обслуживание бесплатны, есть честный грейс до 120 дней (месяц тратим, 3 месяца возвращаем то, что потратили за этот месяц). Карта участвует в бонусной программе «Спасибо».
Если заказать бесплатную кредитную «СберКарту» по специальной ссылке из этого поста в нашем телеграм-канале и успеть получить пластиковую карту в течение 30 дней, то в подарок будет положен сертификат на 2000 руб. в «Золотое Яблоко» (магазин косметики и парфюмерии). Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в прошлые 60 дней не было кредитки «Сбера» и при этом не было заявок на кредитные продукты банка в прошлые 30 дней.
Лимит на пополнение «Тинькофф Мобайл» через одноименное приложение составляет 50 000 руб. за 30 дней, лимит на пополнение через интернет-банк или мобильное приложение «Тинькофф Банка» не установлен:
5 Нельзя бесплатно вывести деньги.
Стягивание с виртуалки «Тинькофф Мобайл», а также обналичивание в банкомате (нужны устройства, поддерживающие NFC, таких много у Сбербанка) пройдут с комиссией в 4,9%. Бесплатно можно перевести деньги только на расчетную карту «Тинькофф Банка», если с нее виртуальная карта и пополнялась путем перевода в интернет-банке, мобильном приложении или банкомате (не как пополнение номера телефона). Еще можно бесплатно перевести деньги на другую виртуалку «Тинькофф Мобайл»:
Такую же комиссию «Тинькофф» возьмет и за операции, приравненные к снятию наличных:
Чтобы вывести деньги с баланса «Тинькофф Мобайл» с минимальными потерями, можно, например, на сайте «МТС» пополнить с виртуалки «Тинькофф Мобайл» баланс «МТС» без комиссии, а потом в приложении «МТС Деньги» перевести средства с баланса телефона на карту «МТС Банка» с комиссией 0,9%.
6 Комиссия за бездействие.
У «Тинькофф Мобайл», как и у всех других мобильных операторов, есть плата за бездействие. При отсутствии активности в течение 90 дней подряд начинает списываться ежедневная плата в 5 руб., пока счет не обнулится. Если в течение 120 дней не было никаких движений по счету, то договор может быть расторгнут.
Чтобы этого избежать, достаточно любого действия, которое приводит к изменению баланса (например, пополнения), стало быть, и покупки по виртуальной карте тоже должны сбрасывать это счетчик:
Вывод
Вывод
Виртуальная карта «Тинькофф Мобайл» бесплатна, и ей вполне можно найти применение, особенно используя ее совместно с картами, дающими кэшбэк за мобильную связь, а также кредитками с длинным льготным периодом.
Насчет основных услуг мобильного оператора «Тинькофф Мобайл» — знаю многих, кто очень доволен этим сервисом, и многих с противоположной точкой зрения. Так что решать вам, на вкус и цвет товарищей нет, нужно пробовать самому :)
Не забудьте про акцию: если заказать Tinkoff Mobile по этой ссылке, то будет положен месяц связи в подарок (600 минут и 20 ГБ).
Все-таки стоило бы добавить небольшой лимит на бесплатный вывод, и убрать невыгодное округление кэшбэка, эх, мечты-мечты :)
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
