Обновлено 04.12.2023.
Прошлая статья про дебетовые карты «МКБ» была написана более 3 лет назад, и за это время в ней накопилось очень много обновлений, так что воспринимать информацию стало сложно.
А продукты крупного системно значимого банка, находящегося при этом на 7 месте по размерам активов нетто по России, явно интересны многим. Тем более, с 01.01.22 «МКБ» заметно расширил географию своего присутствия, присоединив банк «Кольцо Урала».
Пришло время написать новую статью, чтобы все достоинства и недостатки «Москарты» были как на ладони. Итак, вот как выглядит реклама карты на сайте банка:
Пенсионную карту «Мудрость» тоже не забудем. Про премиальную «Москарту Black» можно почитать тут.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Москарта от МКБ: особенности
Москарта от МКБ: особенности
1 Возможность бесплатного обслуживания.
«Москарта» от «МКБ» выпускается в рамках пакета «Выгодный» (можно оформить до 3 карт), бесплатность которого можно обеспечить несколькими способами (при первичном оформлении пакета их нужно выполнять уже со второго месяца, чтобы не списалась плата за обслуживание в 99 руб./мес. с третьего):
– Поддержанием среднемесячного остатка по всем картам в пакете (включая валютные) от 10 000 руб. в сумме;
– Наличием среднемесячных остатков на картах, накопительных счетах и вкладах в сумме от 50 000 руб.;
– Покупками по всем картам в пакете от 30 000 руб./мес. в сумме;
– Зачислением заработной платы на карты в пакете со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
– Зачислением любой суммы из пенсионного фонда на карту МИР в пакете.
При заказе карты по этой ссылке положены подарочные 500 баллов (эквивалентны 500 руб.) по акции «Приведи друга».
Раньше в рамках пакета можно было выпустить карты трех платёжных систем (Visa, MasterCard и МИР), причем Visa и MasterCard были мультивалютными. Однако сейчас доступны для оформления только рублевые МИРы.
При получении карты в офисе нелишним будет сразу проверить ее работоспособность в родном банкомате или терминале, там же можно бесплатно сменить ПИН-код:
Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2000 руб. за вечно бесплатную «МТС Cashback» 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 15-30%, 3000 руб. + сертификат на 2000 руб. в «Золотом Яблоке» за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1500 руб. за Tinkoff Black, 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», вечно бесплатная «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатной обналичкой
Храни Деньги! рекомендует:
2 Бонусная программа.
Условия программы лояльности «МКБ Банка» разбросаны по нескольким документам, поэтому новичкам не так просто в них разобраться. На сайте, правда, табличка с основными параметрами выглядит весьма наглядно, а вот тарифы и условия будто специально писали так, чтобы их не хотелось читать.
Итак, «Москарта» участвует в программе «МКБ Бонус», к которой нужно подключиться с помощью интернет-банка или мобильного приложения. Присоединение клиента к бонусной программе осуществляется со следующего дня:
В программе лояльности есть 4 уровня участия, «Москарта» относится ко второму:
На этом уровне каждый квартал можно выбрать 2 категории для 5% кэшбэка. За все остальные покупки положен 1%. При этом сумма операции должна быть не менее 300 руб. (за покупки на меньшую сумму кэшбэка не будет). Лимит одной операции в неповышенных категориях для начисления вознаграждения ограничен 15 000 руб.:
UPD: 19.06.2022
C 01.07.2022 на «Москарте» можно будет выбрать три любимых категории, а не две, но при этом «Кэшбэк 1% на всё остальное» станет такой же категорией. Т.е. можно будет выбрать либо три категории с кэшбэком 5%, либо 2 категории с 5% кэшбэка и опцию с 1% на всё.
Месячный лимит кэшбэка – 3000 баллов (начисляются в течение 7 дней после проведения покупки по счету). При этом превратить в деньги можно до 5000 баллов в месяц (баллами можно компенсировать полную стоимость покупки в неповышенных категориях от 1000 руб., совершенную в прошлом месяце, при этом 1 балл равен 1 рублю):
Перед каждым кварталом в мобильном приложении нужно выбрать 2 повышенные категории из 6 предложенных (с 01.07.2022 3 категории из 8 предложенных). Менять категории можно бесплатно только до тех пор, пока квартал не начнется, потом за это придется раскошелиться на 1000 руб.:
UPD: 17.06.2023
Список доступных для выбора категорий по картам «МКБ» в третьем квартале 2023 (с июля по сентябрь) выглядит следующим образом:
• Заправки «Газпромнефть» (оплата покупок на АЗС «Газпромнефть»);
• Домашние питомцы (МСС 0742, 5995);
• Развлечения (МСС 5131, 5815, 5816, 5817, 5818, 5949, 5970, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7994, 7996, 7998, 7999 (по этому МСС кэшбэк будет с оборота максимум 30 000 руб./мес.);
• Туры и экскурсии (МСС 4722, 4723);
• Стоматология (МСС 8021), стоит обратить внимание, что стоматологии часто используют другие МСС;
• Такси, каршеринг (МСС 4121, 3351-3441, 7512, 3990);
• Покупки через сервис «МКБ Travel» (смысла в этой категории немного, так как цены там завышены);
• 1% на все покупки (оплата покупок, которые не входят в выбранные вами категории с повышенным начислением).
У обладателей пенсионной карты «Мудрость» и «Золотой Мир» в качестве любимой доступна для выбора категория «Аптеки» (МСС 5122, 5912, 5292, 5295), на Премиальном пакете — категория “Кафе и рестораны” без фастфуда (МСС 5811, 5812, 5813).
UPD: 12.10.2023
Список доступных для выбора категорий по картам «МКБ» в четвертом квартале 2023 (с октября по декабрь) выглядит следующим образом:
– “Золотое яблоко” (кроме QR-СБП);
– Кафе/рестораны (МСС 5811-5813);
– Фастфуд (МСС 5814, 3990);
– Детские товары (МСС 5641, 5945);
– Такси (МСС 4121, 3990);
– МКБ Travel (ж/д, авиа, автобусные билеты, бронирование отелей, аренда авто через сервис банка);
– Кэшбэк 2% в супермаркетах (МСС 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921, 3990, 3991).
У обладателей пенсионной карты “Мудрость” и “Золотой Мир” в качестве любимой доступна для выбора категория “Аптеки” (МСС 5122, 5912, 5292, 5295), на Премиальном пакете — категория “Спорт” (МСС 5655, 5940, 5941, 7941, 7992, 7997).
Список исключений для кэшбэка в 1% выглядит следующим образом:
Также есть список операций, по которым лимит кэшбэка совсем небольшой (среди них коммуналка с МСС 4900 – лимит кэшбэка тут не больше 100 баллов в месяц, при этом за оплату этих услуг из интернет-банка и мобильного приложения «МКБ» кэшбэк тоже положен).
UPD: 05.07.2022
С 10.07.2022 к списку исключений для кэшбэка добавятся МСС 4900 (коммуналка), 6300 (страховки), 9399 (государственные услуги), 9402 (почтовые услуги), 7311 (реклама).
UPD: 12.10.2023
В категорию «1% на всё» с 1 октября 2023 включается оплата ЖКХ на сторонних сайтах на сумму до 10 000 руб./мес.
UPD: 12.02.2023
С 01.01.2023 «МКБ» стал начислять кэшбэк в 1% и за покупки по СБП (через Систему быстрых платежей), лимит бонусных операций, правда, небольшой, всего 10 000 руб./мес.
При начислении вознаграждения есть невыгодное для клиента округление кэшбэка до целого числа в меньшую сторону.
Срок жизни бонусов – 12 месяцев, при этом банк может аннулировать бонусы, если в течение 180 дней не было операций по картам или же клиент не входил в интернет-банк или мобильное приложение в течение этого срока:
Новичкам положены 300 баллов за подключение + если в первые 4 месяца потратить от 100 000 руб. (учитываются покупки от 300 руб. не из списка исключений), то положен еще Welcome-бонус в 2000 баллов (он входит в общий месячный лимит в 3000 баллов).
За подачу заявки на кредитку и кредит через «МКБ-Онлайн» с последующим их получением положено 300 баллов. За заявку на получение дебетовой карты – 50 баллов (в пакете «Выгодный» бесплатное обслуживание до 3-х карт).
«МКБ» оставил за собой право не начислять баллы, если сумма покупок в повышенных категориях составляет более 70% от общего оборота и при этом покупки не имеют явного экономического смысла. Что конкретно тут «МКБ» имел в виду — не ясно, но отзывов о подобных санкциях со стороны банка пока я не встречал:
В личном кабинете «МКБ» также можно найти предложения от партнеров с повышенным кэшбэком:
3 Кэшбэк от НСПК МИР.
Помимо кэшбэка от банка, по «Москарте» МИР можно рассчитывать еще и на дополнительный кэшбэк от НСПК МИР (нужно предварительно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru, иногда там бывают довольно выгодные предложения, например, 20% кэшбэка за путешествия по России, 10% кэшбэка на транспорте, скидка 15% в супермаркетах «Дикси» и «Магнит» (конкретные предложения в различных регионах могут быть разными):
Выгодные акции от платежных систем я собираю в этой статье.
4 Процент на остаток.
С 01.08.2022 процент на остаток у «Москарты» стал совсем непрезентабельным, теперь там положено только 3% годовых на минимальный остаток за месяц до 300 000 руб.:
5 Бесплатная обналичка.
С «Москарты» можно снимать до 30 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии, при этом сумма одной операции должна быть от 3000 руб. (иначе придется раскошелиться на 1,95%, минимум 300 руб.).
Помимо собственных устройств, в банкоматах банков-партнеров («Альфа-Банк», «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк»), а также в ПВН «ЮниКредит Банка» можно без комиссии снять за день до 3 000 000 руб./мес.
А вот запрос баланса бесплатен только в родных банкоматах и терминалах (в сторонних стоит 90 руб.):
6 Карту удобно пополнять.
Карты «Московского кредитного банка» умеют пополняться с карт сторонних банков через собственные сервисы на сайте, в мобильном приложении и в интернет-банке. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции (подробнее об этом читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»).
Лимит одного перевода 150 000 руб., дневной – 500 000 руб., месячный – 2 000 000 руб. (сюда входят все стягивания и толкания).
При стягивании с других карт денежные средства сразу становятся доступными для покупок, а вот для переводов — спустя 0,5 часа (теховера при этом не будет).
Карты и накопительный счет можно пополнить в устройствах «МКБ», а также межбанком и через СБП (комиссии за входящий межбанк и СБП у «МКБ» нет, но есть некоторые особенности с обналичкой в кассе средств, поступивших безналичным путем, подробнее об этом в 11 пункте про накопительный счет).
7 Карта-антидонор.
А вот с самой «Москарты» от «МКБ» нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сервисы сторонних банков, т.е. карта является антидонором. За подобные операции предусмотрена комиссия в 1%, минимум 50 руб.
8 Бесплатное толкание.
С «Москарты» можно делать бесплатные переводы на карты других банков по номеру карты через интернет-банк и мобильное приложение (т.е. у нее есть бесплатное толкание). Месячный лимит — 25 000 руб.
Доступный лимит на бесплатное толкание при желании можно увеличить, правда, за деньги.
За 199 руб./мес. можно отправлять до 50 000 руб./мес. без комиссии, за 299 руб./мес. — до 100 000 руб./мес., за 499 руб./мес. – безлимит (но в рамках общего лимита в 2 000 000 руб./мес. и не больше 64 операций за месяц):
А вот переводы на карты иностранных банков всегда платные, стоят 1,6%, минимум 160 руб. Как они работают сейчас в условиях санкций, я не проверял, если у кого-то есть подобный опыт, просьба отписаться в комментариях.
9 Участник Системы быстрых платежей.
С карт «МКБ» можно бесплатно отправить (а также принять) перевод по номеру телефона через СБП, месячный лимит на такие исходящие переводы без комиссии — 100 000 руб. Сверх этой суммы перевод будет стоить 0,5 %, максимум 1 500 руб. за операцию.
10 Бесплатный межбанк.
У дебетовых карт «МКБ» есть бесплатный межбанк (переводы в другие банки по номеру счета) с лимитом в 600 000 руб./день, который при этом можно расширить, написав соответствующее заявление в офисе банка.
11 Возможность открытия накопительного счета.
На накопительном счёте «МКБ» с 30.11.23 при покупках по картам от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. положено 10,25% годовых, при тратах от 100 000 руб./мес. — 13,5% годовых. При зачислении пенсии или зарплаты на карту «МКБ» положены +0,25% к ставке, при наличии статуса «Премиум» — ещё +0,25% к ставке. При большем остатке или при тратах менее 10 000 руб./мес. будет только 7% годовых.
Неочевидная особенность накопительного счёта «МКБ»: если на счёте лежит больше 1 500 000 руб., то даже при наличии покупок от 10 000 руб./мес. на весь остаток начислят только 7% годовых.
UPD: До конца 2023 повышенные проценты по накопительным счетам “МКБ” будут положены на остаток до 3 млн руб. (а не до 1,5 млн руб).
Открыть и использовать накопительный счет можно и без карты, совершая приходные и расходные операции через кассу, просто это не так удобно и мобильно.
К тому же карта пригодится, если потребуется обналичить денежные средства, которые пришли в «МКБ» безналичным путем. Дело в том, что, в отличие от большинства банков, в «Московском кредитном банке» нет такого понятия как «отлёжка». Если деньги пришли на счет безналом, то без карты через кассу их можно снять только с комиссией 1,5% при сумме снятия до 1 млн руб., при больших суммах комиссия ещё выше (среди исключений для этой комиссии нет срока отлежки для безнала):
В качестве выхода, помимо снятия с карты, можно открыть вклад и тут же его закрыть, в этом случае снятие наличных в кассе будет без комиссии.
У накопительного счета есть комиссия за неактивность: если в течение 12 месяцев по счёту не было никаких операций (начисление процентов не считается) и остаток на нём не превышает 1000 руб., то начнет списываться ежемесячная комиссия в 150 руб., пока счёт не обнулится:
Помимо рублевого, у «МКБ» еще есть накопительные счета в валюте (там сейчас положено 0,3% годовых). Правда, стоит учесть, что наличную валюту обратно не выдадут, а только эквивалент в рублях:
12 Виден МСС-код операции.
В обновленном мобильном банке «МКБ» стал виден МСС-код совершенной операции, так что теперь можно сразу узнать, попала покупка в категорию с повышенным кэшбэком или нет.
Если хочется увидеть МСС неуспешных операций (чтобы заранее знать, попадет ли покупка в повышенные категории), нужно оформлять Tinkoff Black, там эта информация видна. Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трёх месяцев тратить минимум по 1000 руб., то банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый промежуток в 30 дней от даты активации карты).
Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и успеть потратить за месяц от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro (обычная цена 199 руб./мес.).
Если заказать дебетовую карту Tinkoff Black по акции «Приведи друга» до 31.12.23 и сделать покупку на сумму от 300 руб., то обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий.
Кроме того, появится возможность поучаствовать в розыгрыше 5 млн руб. и будут положены гарантированные призы (это может быть кэшбэк 100% до 1000 руб. на маркетплейсы, кэшбэк 100% до 1000 руб. на фастфуд, 6 месяцев подписки «Яндекс Плюс»; кэшбэк 100% на 3 месяца до 433 руб./мес. за оплату «Тинькофф Мобайл», 3 месяца подписки PRO).
13 Выгодные акции.
«МКБ», в отличие от многих других банков, часто проводит акции не только для новых клиентов, но и для действующих. За актуальными предложениями банка удобно следить на этой странице.
UPD: 21.11.2023
«МКБ» за покупки по своим картам в период с 24-26 ноября (включительно) обещает дополнительный акционный кэшбэк 10% (максимум 1000 баллов) в категориях:
– Одежда, обувь, аксессуары (МСС 5137, 5611, 5621, 5631, 5651, 5681, 5691, 5699, 5931, 5139, 5661);
– Косметика и парфюмерия (МСС 5977).
Для акции подойдёт любая основная карта банка, подключённая к программе “МКБ Бонус”, отдельно регистрироваться в ней не нужно. Вознаграждение начислят до 15 января, подробные условия тут.
14 Поддержка Mir Pay и Samsung Pay.
«МКБ» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном MIR PAY («Москарта» как раз сейчас выпускается платежной системы МИР, поддерживается только на смартфонах с Android) и Samsung Pay (работает на смартфонах Samsung).
15 Платное смс-информирование.
СМС-информирование у «Москарты» платное, стоит 119 руб./мес. Услуга легко отключается в мобильном приложении, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.
16 Комиссия за неактивность.
Если не пользоваться картой больше года и при этом не иметь вкладов, кредитов, где картсчет является обслуживающим счетом, то предусмотрена комиссия за неактивность в 150 руб./мес. (но не больше остатка на счете).
17 Санкции.
Приложение «МКБ» из-за санкций пропало из App Store, однако недавно появилось очень похожее приложение «К Деньгам», доступное по ссылке mkb.ru/app.
18 Возможность подключения подписки «Просто».
За 199 руб./мес. (первые два месяца бесплатны) в банке можно оформить подписку «Просто», в неё входит:
– Бесплатное обслуживание «Москарты»;
– Бесплатные переводы через СБП сверх стандартного лимита в 100 000 руб./мес. на один выбранный номер телефона (максимум 2 000 000 руб./мес.);
– Расширенный лимит на бесплатное толкание, т.е. исходящие переводы с карты на карту (50 000 руб./мес. вместо 25 000 руб./мес.);
– Бесплатное смс-информирование;
– 2% кэшбэка за оплату ЖКХ (при выборе опции «1% кэшбэка на всё»), максимальная сумма бонусных операций c МСС 4900 ограничена 20 000 руб./мес.;
– Начисление 5% годовых на минимальный остаток на карте до 300 000 руб.;
– Бесплатный запрос баланса в сторонних банкоматах.
«Москарта Black» от «МКБ» в пакете «Премиальный»: Особенности
«Москарта Black» от «МКБ» в пакете «Премиальный»: Особенности
Подробную статью про «Москарту Black» я уже писал ранее. Здесь ограничимся только кратким сравнением с обычной «Москартой». Кэшбэк в повышенных категориях тут 7% (а не 5%), для выбора доступны 3 повышенные категории (а не 2), месячный лимит кэшбэка — 20 000 баллов (а не 3000), лимит на компенсацию 40 000 баллов/мес. (а не 5000 баллов/мес.). UPD: с 01.07.2022 для выбора доступны 4 повышенные категории с кэшбэком 7%, либо 3 с 7% и одна с 1% на всё.
UPD: 04.05.2023
Помимо двух бесплатных доступов в бизнес-залы аэропортов по программе Gray Wall в месяц, обладатели «Москарты Black» от «МКБ» в пакете «Премиальный» могут до 15 апреля 2024 каждый месяц рассчитывать на 100% кэшбэка баллами в «Кофеманиях», расположенных в аэропортах Домодедово и Шереметьево (максимум 5000 баллов в месяц):
При заказе «Москарты Black» от «МКБ» по акции «Приведи друга» дадут 1000 баллов в подарок (эквиваленты 1000 руб.).
Пенсионная карта «Мудрость» от «МКБ»: Особенности
Пенсионная карта «Мудрость» от «МКБ»: Особенности
Пенсионная карта «Мудрость» платежной системы МИР, по сути, является улучшенной версией «Москарты». Выпуск и обслуживание «Мудрости» бесплатны без условий, для оформления карты не обязательно фактически получать на нее пенсию.
«Мудрость» тоже умеет пополняться с других карт через собственные сервисы, позволяет отправлять бесплатный межбанк и совершать бесплатные исходящие переводы по номеру карты (максимум 20 000 руб./мес.) и через СБП. Бесплатно стягивать с неё нельзя. Лимит на обналичку такой же (до 30 000 руб./мес. в любых банкоматах при сумме одного снятия от 3000 руб. и до 3 млн руб./мес. в собственных и партнерских банкоматах).
Вот как выглядит краткая характеристика карточки на сайте банка:
«Мудрость», как и «Москарта», относится ко второму уровню в бонусной программе «МКБ Бонус», но в отличие от «Москарты» у нее есть существенное преимущество. По ней кэшбэк есть и при покупках до 300 руб. (при этом если, помимо «Мудрости», у клиента есть и другие карты, то и по ним будет кэшбэк на покупки до 300 руб.):
Смс-информирование у «Мудрости» предоставляется бесплатно.
Некоторым обладателям пенсионной карты «Мудрость» «МКБ» присылает индивидуальные приглашения поучаствовать в акции «Тринадцатая пенсия»: если оформить получение пенсии на «Мудрость» и фактически получить первую пенсию до 30 июня, а потом продолжать ее получать до конца года, то банк подарит 10 882 балла (10 882 рубля), подробные условия можно почитать тут.
Оформить перевод пенсии на карту «Мудрость» можно непосредственно в офисе «МКБ».
При получении пенсии на карту «Мудрость» становится доступным сервис «Забота», который представляет собой бесплатные консультации по жизненно-бытовым ситуациям и вопросам самочувствия и здоровья.
Также при получении пенсии на «Мудрость» на минимальный остаток от 30 000 до 300 000 руб. положено 6,5% годовых + можно открыть специальный пенсионный вклад «Гранд» (сейчас при зачислении пенсии его можно открыть на год под 6,5% годовых):
Вывод
Вывод
Дебетовая карта в системно значимом банке с довольно гуманными условиями бесплатного обслуживания точно не помешает. К тому же можно получить еще 500 баллов по акции «Приведи друга».
Бонусная программа может показаться сложной, все-таки тут есть различные ограничения по сумме минимальной и максимальной покупки, категории нужно выбирать перед началом каждого квартала, потом требуется еще приложить некоторые усилия для превращения баллов в деньги. Однако она довольно выгодна, особенно благодаря дополнительным акциям, а также кэшбэку от платежной системы МИР.
У карты хорошие лимиты на обналичку и на бесплатный межбанк, а вот лимит для исходящих переводов через СБП в 100 000 руб./мес., конечно, маловат.
Бесплатная пенсионная карта «Мудрость» тоже будет нелишней, тем более что для ее оформления не требуется фактически получать на нее пенсию.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
