Обновлено 05.12.2018.
23.11.2018 у “Русского Ипотечного Банка” была отозвана лицензия. Банком-агентом для выплаты страховки АСВ был назначен Сбербанк. Судя по отзывам клиентов, тетрадки в “РИБе” не было, суммы страхового возмещения совпадают с расчетными.
Маринки делают все довольно быстро, иногда, правда, говорят, что нет налички, и предлагают отправить страховку межбанком в другую кредитную организацию или зачислить на карту Сбера.
В целом, у меня, как и у многих клиентов “Русского Ипотечного Банка”, остались вполне приятные впечатления от общения с этой кредитной организацией. Проценты по вкладам и картам были высокие, да и кэшбэк не самый маленький.
Казалось бы, рынок дебетовых карт уже давно сформировался, и все фавориты определились. У всех на слуху карты Tinkoff Black, «Польза» от “Хоум Кредит”, “Мультикарта” от “ВТБ”, а также “Халва” от “Совкомбанка”. Некоторые думают, что составить конкуренцию лидерам рынка уже никому не удастся.
Как показывает практика, интересные предложения могут появиться у любой кредитной организации. И ничем не примечательный середнячок в области дебетовых карт может удивить всех очень выгодным продуктом.
Как я уже неоднократно говорил, идеальной карты не существует, и нужно иметь несколько карт для различных целей. Одна карта для кэшбэка, одна для переводов, другую удобно пополнять, на третью удобно «стягивать» с других карт, четвертая подойдёт для снятия наличных и т.д.
К тому же банки в любой момент могут поменять тарифы по дебетовым картам, и нужно быть готовым оперативно заменить ставший бесполезным пластик на аналогичный. Поэтому очень важно, чтобы обслуживание карты было бесплатным, и в моменты «жадности» кредитной организации его «драгоценный продукт» можно было спокойно положить на полку до лучших времен.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Русский Ипотечный Банк. Обзор дебетовой карты
Русский Ипотечный Банк. Обзор дебетовой карты
Сегодня обзор профессионального вкладчика будет посвящен “Накопительной” дебетовой карте ООО «КБ «Русский Ипотечный Банк» (“РИБ”), более известной в узких кругах как «РИБка». Продукт появился не так давно и постепенно улучшается. Сначала у карты был только процент на остаток, потом добавился кэшбэк, мобильное приложение, а также возможность переводить собственные средства в интернет-банке между своими счетами и совершать платежи. В итоге продукт получился довольно конкурентоспособным.
Устойчивость самого ООО «КБ «Русский Ипотечный Банк» (199 место в рейтинге banki.ru по активам) пока серьёзных опасений не вызывает, банк в этом списке, а также в списке банков-предателей замечен не был. Нормативы ЦБ РФ последний год не нарушал, в скандалах замечен не был. Из интересных новостей, связанных с банком, за последнее время можно отметить разве что иск к актрисе Анастасии Заворотнюк, задолжавшей банку 540 тыс. долларов:
Итак, рассмотрим основные преимущества дебетовой карты «Русского Ипотечного Банка» Visa Gold или Master Card Gold (“РИБки”).
Достоинства дебетовой карты Русского Ипотечного Банка
Достоинства дебетовой карты Русского Ипотечного Банка
1 Выпуск и обслуживание карты категории GOLD с функцией 3D-secure бесплатны.
UPD: 02.06.2016
С 15 апреля накопительная карта может быть выпущена в категории Visa Platinum. Выпуск и обслуживание также бесплатны.
UPD: 11.06.2016
“Русский Ипотечный Банк” решил с 1 июля ввести плату за обслуживание карты в 49 руб/месяц (или 1 доллар/1 евро для валютных карт) при отсутствии вклада, открытого онлайн, либо при остатке на карте меньше , чем 10000 рублей (150 долларов или 150 евро для валютных карт) хотя бы в один день месяца:
Однако уже на следующий день “РИБ” объявил, что введение комиссии за обслуживание карты откладывается до 1 августа.
UPD: 24.12.2016
С 1 января 2017 “РИБ” немного увеличивает ежемесячную стоимость обслуживания карты с 49 руб./мес. до 79 руб./мес. при невыполнении условий бесплатности карты:
2 Карту можно заказать не только в городах, где есть отделения банка. Доставка карты осуществляется курьерской службой в следующие населенные пункты:
UPD: 25.06.2016
Количество городов, в которых можно получить “Накопительную карту”, заметно расширилось, полный список можно посмотреть здесь.
3 UPD: 29.07.2018 С 01.08.2018 “РИБ” повышает процент на остаток по “Накопительной карте” от 10 000 до 100 000 руб. до 7,25% годовых. Данная процентная ставка действует со второго месяца после открытия карты (в первый отчетный период начисляется только 4%) при условии наличия хотя бы одной приходной или расходной операции в отчетном месяце. А вот для больших сумм процент снижается, при остатке от 100 000 до 700 000 ставка составит 6,75%, до 1,4 млн руб. — 6,5%:
UPD: 02.09.2018
С 01.09.2018 «РИБ» повышает процент на остаток по «Накопительной карте» от 10 000 до 100 000 руб. до 7,4% годовых. Данная процентная ставка действует со второго месяца после открытия карты (в первый отчетный период начисляется только 4%) при условии наличия хотя бы одной приходной или расходной операции в отчетном месяце. При остатке от 100 000,01 до 700 000 ставка составит 7% годовых.
4 Бесплатное смс-информирование.
5 Честный кэшбэк, 1% рублями, а не “фантиками”, налог берет на себя банк:
Максимальная сумма кэшбэка не ограничена (в “Тинькофф банке”, например, максимум возместят 3000 рублей в месяц). Список операций, за которые кэшбэк не положен, довольно большой, но стандартный:
Последовательное прочтение пунктов 4.2 и 4.2.16 вызывает улыбку:
“4.2. К Бонусным Операциям не относится и в качестве Бонусной Операции Банком не учитывается ни одна из следующих Операций:
4.2.16. Любая другая Операция, которая не является Бонусной операцией.”
Все просто, к Бонусным Операциям не относятся Операции, не являющиеся Бонусными :)
UPD: 24.12.2016
На данный момент (24.12.2016) сумма максимального кэшбэка ограничена 5000 рублей за календарный месяц:
UPD: 05.04.2017
В апреле 2017 года “РИБ” повысил величину базового кэшбэка с 1% до 1,5%:
UPD: 02.09.2018
В сентябре 2018 “РИБ” будет начислять за все покупки кэшбэк в 2% (вместо 1,5%). До 10 сентября за оплату товаров для детей, книг, цветов, спорттоваров и подарков, а также услуг салонов красоты и парикмахерских (МСС-коды: 5655, 5941, 5641, 7230, 5947, 5992, 5942) предусмотрено повышенное вознаграждение в 5%.
С 11 сентября и до конца месяца за спорттовары, цветы и подарки, а также услуги салонов красоты и парикмахерских (МСС-коды 5655, 5941, 7230, 5947, 5992) будет начисляться 3% кэшбэка. Для выплаты вознаграждения нужно, чтобы операции в этих категориях фактически успели провестись по счету в заявленные промежутки времени.
6 Карту удобно пополнять с других карт через сервис С2С, т.е. card-to-card (у “доноров” должна быть функция 3D-Secure). Дебетовая карта “РИБа” позволяет на себя «стягивать» деньги с других карт без комиссии со стороны банка через специальный сервис на сайте (подобные плюшки есть у карты «Тинькофф Black», «Кукурузы» и других. Подробно о C2C переводах читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»):
Важно уточнить отсутствие комиссии за подобные операции в банке-доноре.
Иногда, правда, данный сервис не работает:
Также карту можно без комиссии пополнять банковским переводом (естественно, нужно это делать из банков с бесплатным межбанком), и, конечно же, в офисах самого банка.
UPD: 24.12.2016
С 1 января 2017 стянуть на “РИБку” без комиссии можно будет не более 50 000 руб. за месяц:
UPD: 17.03.2017
“Накопительную карту” “Русского Ипотечного Банка” теперь можно без комиссии пополнять в банкоматах ПАО «Почта Банк». Увеличение баланса происходит моментально, а вот до счёта деньги добираются только после фактического проведения операции, т.е. спустя 2-3 дня. Пока операция пополнения находится в холде, процент на остаток на эту сумму не начисляется.
UPD: 29.07.2018
Пополнить “Накопительную карту” без комиссии в банкоматах “ВТБ” и “Почта Банка” можно максимум на 20 000 руб./мес.:
7 Карта “РИБа” сама может быть бесплатным «донором» (с неё можно “стянуть” бесплатно в тот же «Тинькофф банк» или на «Кукурузу»). Собственно, эта возможность позволяет нивелировать отсутствие дешевого или бесплатного межбанковского перевода у «Русского Ипотечного Банка». Стягиваем деньги со своей золотой “РИБки”, например, на золотистую «Кукурузу» (через платежный кабинет «Кукурузы») с функцией “проценты на остаток” и уже оттуда делаем бесплатный банковский перевод.
UPD: 05.03.2016
С 10 марта “стянуть” с карты без комиссии можно до 200000 рублей.
UPD: 27.04.2016
С 1 мая с “РИБки” можно “стянуть” максимум 100000 рублей в месяц.
8 Наличные без комиссии можно снять в банкоматах группы “ВТБ” (в России), причём нет ограничения на минимальную сумму снятия (например, в “Тинькофф банке” без комиссии можно снять только от 3000 руб. и выше).
Дневной лимит снятия через банкомат 100 000 рублей, в месяц – 300 000 рублей.
UPD: 05.03.2016
С 10 марта лимит снятия без комиссии – 200 000 рублей в месяц. Дневной лимит отменен.
UPD: 27.04.2016
С 1 мая без комиссии в банкоматах можно снять 150000 рублей в месяц.
UPD: 26.01.2017
С 1 февраля с “Накопительной карты” без комиссии в банкоматах банка и партнёров можно снять максимум 100 000 руб. за месяц (1500 долларов или евро с СКС в валюте).
9 Есть возможность открыть расходно-пополняемый вклад «Онлайн-Доходный» с неснижаемым остатком 30 000 рублей и процентной ставкой в 10,55% на год (ставка фиксируется в момент заключения договора, т.е. в момент поступления денег во вклад). Так что основную сумму можно держать там и перекидывать на карту непосредственно перед покупками необходимую сумму через интернет-банк или мобильное приложение. Только интернет банк у “РИБа” несколько сыроват и иногда возможны технические неполадки:
Предложение действует только для жителей Москвы и Перми. К тому же неснижаемый остаток довольно велик, а максимальная сумма вклада всего 150 000 рублей (при неснижаемом остатке 150 000 рублей максимальная сумма вклада будет 600 000 рублей и ставка 10,75% годовых.)
Хочу обратить внимание профессиональных вкладчиков на другой вклад банка: «Онлайн Бонус», который вполне подойдёт для строительства «лесенки вкладов» (подробно об этом читайте в статье: “Как стать профессиональным вкладчиком и повысить доходность вкладов”) благодаря наличию 1% бонуса за пополнения межбанком:
Процентная ставка у вклада 11,5% при размещении от 30 000 рублей на год. Если открыть вклад онлайн до 10 марта, то дополнительно будет бонус 0,5% к ставке:
Для получения бонуса нужно оставить заявку на открытие вклада через интернет-банк. Далее курьер приедет к вам с документами на подпись для заключения договора, и только после этого можно будет внести деньги на вклад. Процедура доставки карты и договора вклада в основном аналогична доставке карт «Интерактивного банка». Такой вклад можно открыть из тех же городов, куда осуществляется доставка карт.
Стоит отметить, что наличие бонуса в 1% за пополнение вклада безналичным способом прописано именно в договоре вклада, а не просто является какой-то временной акцией:
UPD: 22.05.2016
«Онлайн Доходный» с 24.05.2016 – 10,3%. При неснижаемом остатке в 150000 рублей и размещении на 1 год процентная ставка по вкладу с 24.05.2016 равна 10,45%. Ставка по вкладу «Онлайн Бонус» с 24 мая равна 10,9%.
UPD: 01.10.2016
По состоянию на 01.10.2016 при открытии вклада «Онлайн Доходный» на 366 дней с неснижаемым остатком 30 000 рублей действует процентная ставка 8% (если неснижаемый остаток 150 000 руб. – 8,15%).
Вклад «Онлайн Бонус» по состоянию на 01.10.2016 можно открыть со ставкой 8,75%.
UPD: 24.12.2016
По состоянию на 24.12.2016 вклад “Онлайн Бонус” можно открыть со ставкой 8,5%.
По состоянию на 24.12.2016 при открытии вклада «Онлайн Доходный» на 366 дней с неснижаемым остатком 30 000 рублей действует процентная ставка 7,7% (если неснижаемый остаток 150 000 руб. – 7,85%).
С 21 декабря 2016 “Русский Ипотечный Банк” предлагает открыть вклад «Онлайн Зимний» под 9% с ежемесячной выплатой процентов на 217 дней. За пополнение вклада межбанком положен бонус в 0,75% от суммы перевода (пополнить можно не позднее 170 дней до даты завершения вклада).
UPD: 12.03.2017
По состоянию на 12.03.2017 вклад «Онлайн Бонус» можно открыть со ставкой 8,5%.
По состоянию на 12.03.2017 при открытии вклада «Онлайн Доходный» на 366 дней с неснижаемым остатком 30 000 рублей действует процентная ставка 7,7% (если неснижаемый остаток 150 000 руб. – 7,85%).
При открытии вкладов через интернет-банк до 28 апреля 2017 процентная ставка по вкладу увеличивается на 0,25% в рублях и на 0,15% в валюте.
Вклад “Онлайн Зимний” с 28.02.2017 больше открыть нельзя.
UPD: 02.09.2018
С 30.08.2018 “РИБ” запустил небольшой “пылесосик”, вклад «Онлайн Хит Сезона» можно открыть под 7,3% годовых, за пополнение вклада межбанком положен дополнительный бонус в 0,5%.
UPD: 21.04.2018
Актуальные процентные ставки по депозитам “Русского Ипотечного Банка” можно посмотреть здесь.
10 Различные скидки и бонусы платежных систем Visa или MasterCard для держателей карт категории Gold (подробно можно почитать здесь).
11 UPD: 02.06.2016 “Русский Ипотечный Банк” выпускает бесплатные долларовые и евровые карты. Категории такие же, как и у рублёвых – MasterCard Gold или Visa Platinum.
При остатке на валютной карте больше 1000 USD или 1000 EUR и наличии хотя бы одной приходной или расходной операции начисляется процент в 2,5%:
Также начисляется кэшбэк в 1% от суммы покупки. Комиссии за конвертацию при оплате в валюте, отличающейся от валюты карточки, нет:
Покупать в местных валютах выгоднее по карте MasterCard, т.к. по Vise присутствует дополнительная комиссия в 1,5%:
Если вам за границей предложат оплатить покупку в рублях (так называемая моментальная конвертация валюты DCC), ни в коем случае не соглашайтесь!
Курс будет очень невыгоден изначально, к тому же вы получите ещё одну дополнительную конвертацию, т.к. если операция совершается с использованием Карты международной платежной системы Visa/MasterCard в валюте Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации, сумма, подлежащая списанию с СКС, к которому выпущена Карта, с использованием которой совершена соответствующая операция, рассчитывается международной платежной системой Visa/MasterCard в долларах США.
Также обратите внимание, что при покупке в евро долларовой карточкой и в долларах евровой карточкой конвертация будет не по гуманному курсу платёжной системы, а по курсу банка. Курс банка устанавливается, как ЦБ РФ +-2%:
Снятие в чужих банкоматах стоит 1%, минимум 5 евро/долларов:
Пополнить валютные карточки можно валютой непосредственно в офисах банка, также возможна конвертация в интернет-банке по приемлемому курсу. Например, 31 мая при цене USD на бирже в 65,96 руб за 1$ и официальном курсе ЦБ РФ 66.08 в интернет-банке “РИБа” 1$ можно было купить за 66,5 руб.
UPD: 12.03.2017
С 1 марта 2017 снизился процент на остаток по валютным картам “Русского Ипотечного Банка”.
На остаток на СКС от 150 $/евро до 13 500 $/евро со второго месяца положено 1,6% годовых при наличии в расчетном периоде операции по оплате товаров/услуг в торгово-сервисной сети или операции пополнения СКС.
UPD: 29.07.2018
По долларовой карте сейчас ставка до 1,2%, по евровой — до 0,6%:
12 UPD: 05.04.2017В “Русском Ипотечном Банке” можно открыть накопительные счета.
В апреле 2017 года на остаток по накопительным счетам выплачивается 7.5% годовых в рублях и 1.4% годовых в валюте.
UPD: 29.07.2018
Проценты по накопительным счетам были снижены, до 6,25% в рублях, 1% в долларах, и 0,5% в евро:
Недостатки дебетовой карты Русского Ипотечного Банка
Недостатки дебетовой карты Русского Ипотечного Банка
1 Банк оставил за собой право поменять любые тарифы и условия по карте:
Конечно, банк должен известить вас об изменениях заранее, минимум за 10 дней:
2 Банк может устанавливать индивидуальные лимиты на различные операции по карте, например, ограничить максимальную сумму пополнения или снятия:
Естественно, «Русскому Ипотечному Банку» не очень нравится, когда с карты часто снимают наличность через банкоматы:
Представитель банка прямо заявляет, что карта не задумывалась как инструмент мгновенного пополнения и снятия:
3 Банк может потребовать у вас документы, обосновывающие требуемую операцию, а также расторгнуть с вами договор в одностороннем порядке:
4 Банк оставляет за собой право на передачу ваших персональных данных третьим лицам:
5 Отсутствие бесплатных или дешёвых банковских переводов.
UPD: 29.07.2018
У “РИБа” появился недорогой межбанк, 20 руб. за один перевод:
6 Нельзя поменять пин-код к карте:
7 Есть плата в 600 рублей за перевыпуск карты по любой причине (порча, потеря, компрометация, и т.д.), кроме истечения срока действия карты:
8 Банк может в любой момент начать взимать плату за обслуживание карты.
Если в этом случае карта потеряет для вас привлекательность, потребуется лично или через своего представителя предоставить в банк заявление о расторжение договора, что довольно проблематично сделать, находясь в городах, где нет отделений банка. В этом случае придется воспользоваться услугами почты России и нотариуса, а это дополнительные траты:
Ещё, например, банк может ввести большую плату за перевыпуск карты. Тогда также потребуется направить в банк письменное заявление об отказе выпуска карты и заявление на закрытие СКС (специального карточного счета):
9 Не забывайте о необходимой 10-дневной «отлежке» денег, поступивших на ваш счёт безналичным путем, если захотите снять наличность с банковского счета в отделении банка (иначе комиссия 3%). А также нужно уведомить банк о вашем намерении снять деньги минимум за день в Москве, и за 3 дня – в других городах, причём независимо от суммы предполагаемой операции:
В общем, из анализа плюсов и минусов дебетовой карты «Русского Ипотечного Банка» можно сделать вывод, что, пока банк не начнёт жадничать и вводить различные лимиты, комиссии или понижать процент на остаток, карта является вполне достойной (благодаря бесплатным С2С пополнениям и бесплатному «донорству», а также бескомиссионному снятию наличности в банкоматах группы “ВТБ”) и в коллекции не помешает. Если банк начнёт закручивать гайки, то РИБку придётся отправить в аквариум на полку до лучших времен. А если обслуживание карты перестанет быть бесплатным, то с золотой РИБкой придётся и вовсе расстаться…
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
