Карта Air от ЮниКредит Банка для путешествий: конвертация по курсу ЦБ РФ Обзор

Давно хотел написать про какую-нибудь карту банка «ЮниКредит» (10-е место по размерам активов нетто по России), тем более что он входит в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный ЦБ РФ.

На мой взгляд, из всей продуктовой линейки наиболее заслуживает внимания обновленная карта для путешествий под названием Air (в переводе с английского «Воздух»), по которой обещают конвертацию по курсу ЦБ РФ при покупках в долларах и евро, кэшбэк 2-30%, бесплатную страховку в путешествиях, удобное пополнение, гуманные условия бесплатного обслуживания и т.д.

Насколько выгодной она в итоге получилась, мы как раз сегодня и узнаем. Вот как выглядит реклама карты Air на сайте банка:

Карта Air от ЮниКредит Банка

Карта Air от ЮниКредит Банка

Карта Air от Юникредит Банка. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Карта Visa Air выпускается бесплатно. Чтобы сэкономить время, заявку можно оставить онлайн, в этом случае нужно будет всего один раз прийти в отделение за именной картой. Обслуживание в месяц активации карты бесплатно, со второго месяца плата не взимается при наличии оборота трат от 10 000 руб./мес. (иначе 249 руб./мес.):

Карта Air от ЮниКредит Банка

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ AIR

Перевыпуск карты бесплатен, но за блокировку карты при утрате/краже нужно будет раскошелиться на 1200 руб.

Карта Air от ЮниКредит Банка
Карта Air от ЮниКредит Банка

Допка платная, стоит 500 руб./год.

Карта Air от ЮниКредит Банка

2 Бонусная программа.

Честно признаюсь, это одна из самых нестандартных программ лояльности, маркетологи очень старались :)

Вознаграждение выплачивается милями (1 миля соответствует 1 рублю), которыми можно оплатить авиа- и ж/д билеты, а также бронирование отеля на сайте travel.unicredit.ru (доплатить рублями можно не более 25% от стоимости). Следить за накоплением бонусных миль можно в личном кабинете на этом же сайте. Невыгодного для клиента округления кэшбэка нет:

Карта Air от ЮниКредит Банка

Карта Air от ЮниКредит Банка

Начисленные баллы не сгорают, если в течение 6 месяцев подряд была хотя бы одна покупка:

Карта Air от ЮниКредит Банка

Бонусная программа у новой карты «ЮниКредит Банка» состоит из нескольких частей:

A) Мили за остаток по карте.

Это аналог обычного процента на ежедневный остаток по карте (как у «Пользы» от «ХКФ», например), только здесь он начисляется не рублями, а бонусными милями на специальный бонусный счет. Месячный лимит 2000 миль.

Карта Air от ЮниКредит Банка

Для ориентира: месячный лимит баллов будет достигнут, если весь месяц продержать на карте Air около 336 000 руб.


B) Мили за компенсацию курса при покупках в долларах и евро.

При покупках в долларах и евро по карте Air «ЮниКредит Банк» вернет милями разницу между курсом банка на день списания и курсом ЦБ РФ на день совершения операции (авторизации). Месячный лимит здесь 3000 миль. При покупках в других валютах разницу не компенсируют:

Карта Air от ЮниКредит Банка

Карта Air от ЮниКредит Банка

Фактически получается, что покупки оплачиваются по известному курсу ЦБ РФ на момент совершения операции, такого действительно ни у кого нет. РНКОшные карты («Кукуруза», «Билайн», OZON.Card) тоже используют курс ЦБ РФ, но не на дату совершения операции, а на дату проведения операции по счету (т.е. спустя 3-5 дней).


C) 30% кэшбэка за покупки в Duty Free.

За покупки по карте Air в магазинах Duty Free (MCC 5309, кроме операций, в описании которых присутствует слово «LAFAYETTE») «ЮниКредит Банк» обещает кэшбэк в 30%, месячный лимит 1000 миль.

Карта Air от ЮниКредит Банка

Если покупать в Duty Free в долларах и евро, то компенсации курса не будет, положен только кэшбэк 30%.

Карта Air от ЮниКредит Банка

D) Кэшбэк 2% милями на все.

За все другие покупки (не в долларах и евро, и не в магазинах Duty Free) положен кэшбэк в 2% милями, месячный лимит 10 000 миль.

Карта Air от ЮниКредит Банка

Есть список исключений, за которые кэшбэк не положен (эти же операции не учитываются и для анализа оборота трат для бесплатности карты):

Карта Air от ЮниКредит Банка
Карта Air от ЮниКредит Банка
Карта Air от ЮниКредит Банка

E,F,G) Дополнительные мили за покупки на портале travel.unicredit.ru.

При покупках по карте Air на сайте travel.unicredit.ru, помимо базовых 2%, положен еще дополнительный кэшбэк в 8% за оплату отелей (максимум 4000 миль в месяц), 3% за оплату авиабилетов (максимум 2000 миль в месяц) и 3% за оплату ж/д билетов (максимум 1000 миль в месяц).

Карта Air от ЮниКредит Банка

Мили за пункты А,B,C,D начисляются в течение 15 рабочих дней месяца, следующего за отчетным, мили за покупки на сайте travel.unicredit.ru начислят позже (после окончания поездки):

Карта Air от ЮниКредит Банка

Сервис travel.unicredit.ru обеспечивает партнер onetwotrip.ru. По словам службы поддержки банка, цены на услуги на этих сайтах одинаковые (проверить это на практике не могу, т.к. доступ на travel.unicredit.ru есть только у действующих владельцев карты):

Карта Air от ЮниКредит Банка

В принципе, цены на сайте onetwotrip.ru для отелей и авиабилетов вполне адекватные. Стоимость отеля в Сочи на 24-25 августа на booking.com и на onetwotrip.ru у меня совпала:

Карта Air от ЮниКредит Банка

Карта Air от ЮниКредит Банка

Билет на самолет до Казани на сайте onetwotrip.ru стоил 3249 руб. против 3085 руб. на сайте авиакомпании Utair (т.е. на 5,3% дороже):

Карта Air от ЮниКредит Банка

Карта Air от ЮниКредит Банка

Самая большая наценка получилась на ж/д билеты, билет в купе до Ставрополя на сайте onetwotrip.ru стоил 4364 руб. против 3709 руб. на сайте РЖД (т.е. на 17,6% дороже).

Карта Air от ЮниКредит Банка

Карта Air от ЮниКредит Банка

H) Приветственные 10 000 миль.

Новые клиенты могут рассчитывать на 10 000 дополнительных миль, если в течение 3-х месяцев после получения карты (отсчет идет с месяца, следующего за месяцем активации карты) потратят по 100 000 руб./мес. и выше (операции из списка исключений для кэшбэка в обороте не учитываются):

Карта Air от ЮниКредит Банка
Карта Air от ЮниКредит Банка

Акция идет до 31.12.19, так что для участия в ней нужно успеть получить карту Air в августе-сентябре.

Другими словами, при ежемесячных тратах в 100 000 руб. новые клиенты в течение 3-х месяцев будут получать кэшбэк в 2% + 3,33% = 5,33% милями на все.


3 Бесплатная страховка в путешествиях.

Владельцам карты Air положена бесплатная страховка в путешествиях от компании «Эрго», страховое покрытие 50 000 евро. Страховой полис можно получить в отделениях банка.

Карта Air от ЮниКредит Банка

Страховка действует за пределами РФ, длительность одной поездки не более 90 дней подряд, количество поездок в год не ограничено, ассистанс предоставляет компания AXA Assistance.

Карта Air от ЮниКредит Банка

Карта Air от ЮниКредит Банка

В страховку также входит возмещение расходов за потерю или задержку багажа, задержку/отмену или прерывание поездки:

Карта Air от ЮниКредит Банка

Как и у любой страховки, тут тоже есть различные лимиты и ограничения (подробно ознакомиться с ними можно здесь).

Лучшие дебетовые карты для путешествий: Обзор на 2019 год.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

4 Карта умеет стягивать.

Карта Air от «ЮниКредит Банка» умеет стягивать денежные средства с карт других банков без комиссии через мобильное приложение (на сайте или в интернет-банке будет платно). Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции. Лимиты: 140 000 руб. за один перевод, 300 000 руб./сутки, 540 000 руб. за 4 дня, 1 500 000 руб./мес.:

Карта Air от ЮниКредит Банка

Стоит иметь в виду, что входящий С2С «Юникредит Банк» проводит по счету не сразу, моментально увеличивается только баланс:

Карта Air от ЮниКредит Банка

Также карту Air можно пополнить в собственных устройствах банка и отделениях, а также межбанком (делать это лучше из тех кредитных организаций, где он бесплатен).


5 Бесплатный донор.

У дебетовых карт «ЮниКредит Банка» нет комиссии за донорство, т.е. с них можно бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы.


6 Бесплатное «толкание».

С карты Air можно 2 раза в месяц совершать бесплатные исходящие переводы по номеру карты через мобильное приложение банка на общую сумму не более 10 000 руб.:

Карта Air от ЮниКредит Банка

7 Снятие наличных у партнеров без комиссии.

C карты Air можно снимать денежные средства без комиссии не только в собственных банкоматах, но также и в устройствах банков-партнеров: «Райффайзенбанка», «МКБ», «Уралсиба», «Открытия». Есть еще бесплатная обналичка за рубежом, но от нее толку мало, так как будет очень невыгодная конвертация:

Карта Air от ЮниКредит Банка

Дневной лимит на обналичку 200 000 руб., месячный — 500 000 руб.:

Карта Air от ЮниКредит Банка

8 Участник Системы быстрых платежей.

С карты Air можно бесплатно отправить (а также принять) перевод по номеру телефона через СБП. Это особенно актуально, так как обычный межбанк из «ЮниКредит Банка» платный.

Карта Air от ЮниКредит Банка

Подробнее о том, что такое Система быстрых платежей, можно почитать тут.


9 Есть удобный накопительный счет.

В интернет-банке и мобильном приложении «ЮниКредита» можно открыть удобный накопительный счет «Клик» с честным ежедневным начислением (и выплатой) процентов на остаток. По состоянию на 24.08.19, на сумму от 10 000 до 100 000 руб. там положено 6,5% годовых:

Карта Air от ЮниКредит Банка

Карта Air от ЮниКредит Банка

Карта Air от ЮниКредит Банка

10 Можно бесплатно поменять ПИН-код.

В интернет-банке «ЮниКредит Банка» при одновременном использовании мобильного приложения у карты Air можно бесплатно поменять ПИН-код.

Карта Air от ЮниКредит Банка

11 Нет штрафа за теховер.

В отличие от большинства банков, в «ЮниКредит Банке» нет штрафа за технический овердрафт по карте Air (о том, как он может возникнуть, читайте в статье «Основные риски дебетовых карт: предупреждён — значит вооружён»):

Карта Air от ЮниКредит Банка

12 Поддержка Apple Pay и Google Pay.

«ЮниКредит Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay и Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки. Samsung Pay до «Юника» пока не добрался.

Карта Air от Юникредит Банка. Недостатки

1 Платное смс-информирование.

Услуга смс-информирования по карте Air платная, стоит 60 руб./мес.

Карта Air от ЮниКредит Банка

Пароли для покупок в интернете будут приходить бесплатно, если выбрать только соответствующую опцию.


2 Карту нельзя положить на полку.

Если обнулить карту и не пользоваться ей, то комиссия за обслуживание все равно будет накапливаться каждый месяц:

Карта Air от ЮниКредит Банка

3 Нежелательно использовать мили для покупки билетов на третьих лиц.

Казалось бы, банк не должно волновать, как именно клиент использует свои честно заработанные мили, но нет, в правилах бонусной программы написано, что в случае регулярной покупки билетов на третьих лиц (если клиента нет в составе группы) банк может аннулировать мили:

Карта Air от ЮниКредит Банка

Что банк подразумевает под словом «регулярно», естественно, нигде не уточняется.


4 Невыгодный курс конвертации.

Судя по отзывам, у «ЮниКредит Банка» очень плохой курс конвертации по картам, причем его нигде нельзя заранее посмотреть.

Карта Air от ЮниКредит Банка

Карта Air от ЮниКредит Банка

Карта Air от ЮниКредит Банка

При покупках по карте Air в долларах и евро данное обстоятельство не так принципиально, так как положена компенсация разницы курса банка и ЦБ РФ, но все же изначально списываются реальные рубли, а разница возвращается баллами, которые еще нужно насобирать для покупки билета.

Оплата в «тугриках» по карте Air будет невыгодна, кэшбэк в 2% не перекроет потери на конвертацию («тугрик»-доллар по курсу Visa, потом доллар-рубль по курсу банка).


5 Проблемы с привязкой карты к счету.

Клиенты пишут, что свежевыданной картой нельзя сразу пользоваться, процесс привязки к счету длится 1-2 дня, иногда больше:

Карта Air от ЮниКредит Банка

6 Комиссия за выдачу наличных с вклада.

Вкладчикам «ЮниКредит Банка» стоит иметь в виду, что при досрочном расторжении договора вклада снимать наличные, скорее всего, придется с помощью банковской карты в рамках ее лимитов, чтобы не платить комиссию. При закрытии вклада по сроку снять наличные в кассе без комиссии можно только в течение месяца:

Карта Air от ЮниКредит Банка

Карта Air от ЮниКредит Банка

7 Навязывание дополнительных карт.

Клиентам банка частенько подключают различные пакеты услуг и выдают карты в нагрузку, не акцентируя внимания на том, что после окончания вклада начнет списываться комиссия за обслуживание пластика.

Карта Air от ЮниКредит Банка

8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у АО «ЮниКредит Банк» также имеются.

Карта Air от ЮниКредит Банка

Вывод

У «ЮниКредит Банка» получилась любопытная карта, совсем не хуже, а может, даже и лучше, чем, например, Tinkoff All Airlines или «Мультикарта» от «ВТБ» (при тратах до 75 000 руб.). Здесь тоже есть 2% кэшбэка милями и бесплатная страховка в путешествиях, вдобавок имеется уникальный кэшбэк 30% в магазинах Duty Free и возможность совершать покупки по курсу ЦБ РФ на дату совершения операции (разницу с курсом банка «ЮниКредит» компенсирует милями).

Также у нее довольно высокий процент на ежедневный остаток (7% годовых), правда, милями, а не рублями, но при оплате билета или отеля баллами на сайте travel.unicredit.ru 1 миля как раз соответствует 1 рублю.

Условия бесплатного обслуживания жесткими не назовешь. Хотелось бы, конечно, чтобы карту можно было бесплатно «положить на полку» на некоторое время, обидно платить за бездействие 249 руб./мес.

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ AIR

Желательно, чтобы при покупках за границей в долларах и евро, помимо компенсации за разницу курсов, был бы еще и стандартный кэшбэк в 2%. Да и компенсация курсовой разницы при покупках в «тугриках» тоже не помешает, сейчас расплачиваться за границей картой Air в местных валютах невыгодно.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий