Карта Максимум от УБРиР: кэшбэк до 10% Обзор

Почти у каждого банка в линейке есть какой-либо продукт, который считается флагманским, основная его цель — привлечение внимания клиентов.

Обычно это дебетовая карта, она может заинтересовать широкую аудиторию, ведь покупки совершают все, а вклады или кредиты нужны уже гораздо меньшему числу людей.

В «Уральском банке реконструкции и развития» такая роль отведена карте «Максимум» с 10% кэшбэка. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

Максимум от УБРиР

Карта Максимум от УБРиР. Достоинства

1 Возврат комиссии за обслуживание.

Карта «Максимум» от «Уральcкого банка реконструкции и развития» может быть в двух вариантах: Visa Classic (стоит 1440 руб./год) и Visa Gold (стоит 2880 руб./год):

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

Плата за годовое обслуживание взимается сразу при получении карты, однако при совершении покупок по карте Visa Classic на сумму от 12 000 руб./мес., а по карте Visa Gold от 30 000 руб./мес., на счет будет ежемесячно возвращаться 1/12 годовой платы (120 и 240 руб. соответственно).

Максимум от УБРиР

К основной карте можно выпустить 3 бесплатные дополнительные карты (в «УБРиРе» они называются доверительными):

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

Важно, что покупки в указанных объемах должны успеть провестись по счету за отчетный месяц (календарный). Здесь учитываются операции только по основной карте (а вот кэшбэк по допкам положен):

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

2 Кэшбэк 1-10%.

Раз в три месяца «УБРиР» определяет для карты «Максимум» несколько категорий с 10% кэшбэка, с августа по октябрь это:

● Зоомагазины (МСС 5995);
● Цветочные магазины (МСС 5193, 5992);
● Магазины детской одежды и обуви (МСС 5641, 5661);
● Книжные и канцелярские магазины (МСС 5942, 5943);
● И, внезапно, магазины сотовой связи (MCC 4812).

Максимум от УБРиР

У карты Visa Classic месячный лимит кэшбэка в повышенных категориях 500 руб., у карты Visa Gold — 1500 руб., дальше за подобные покупки будет начисляться кэшбэк в 1%:

Максимум от УБРиР

За все остальные покупки также положен 1% кэшбэка без месячного лимита (право на данное вознаграждение прямо прописано в тарифах по картам):

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

Вознаграждение считается по датам авторизации. Покупки войдут в текущий отчетный месяц, даже если они совершались в конце месяца и обработались уже в следующем:

Максимум от УБРиР

Невыгодного округления кэшбэка по карте «Максимум» нет. Берется сумма покупок за месяц и умножается на соответствующий коэффициент:

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, у «УБРиРа» очень короткий, так что не должно возникнуть проблем с оборотом трат для возврата комиссии за обслуживание:

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

Кэшбэк выплачивается в рублях 20 числа месяца, следующего за отчетным:

Максимум от УБРиР
Максимум от УБРиР

3 Процент на остаток.

При совершении покупок от 12 000 руб./мес. (они должны успеть провестись по счету в отчетном месяце) на ежедневный остаток собственных средств на карте «Максимум» (и на Visa Gold, и на Visa Classic) от 20 000 руб. до 350 000 руб. начисляется 6,5% годовых. При совершении покупок на сумму до 12 000 руб./мес. будет только 4,75% годовых:

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

Проценты выплачиваются ежемесячно в последний календарный день.

Карта «Польза» от «Хоум Кредит»: 10% годовых на остаток при заказе онлайн, бесплатное обслуживание, кэшбэк 10% на одежду и обувь, 3% на АЗС, в аптеках, кафе и ресторанах. Все подробности в статье.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

4 Удобное пополнение.

Карту «Максимум» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. карта умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет свою комиссию за подобные операции. Лимит на одну операцию — 120 000 руб. (если стягивать через мобильный или интернет-банк) и 50 000 руб. (если стягивать через форму на сайте банка), дневной — 300 000 руб., месячный — 600 000 руб.:

Максимум от УБРиР

«Уральский банк реконструкции и развития» очень оперативно обрабатывает входящий С2С, при совершении такого перевода до 21:00 (по времени Екатеринбурга, разница с Москвой 2 часа), деньги на счете появятся в тот же день:

Максимум от УБРиР

Пополнить карту «Максимум», помимо собственных банкоматов, можно еще в устройствах «Альфа-Банка» и «ВУЗ-банка». Лимит на одну операцию 85 000 руб., дневной — 180 000 руб., месячный — 720 000 руб.:

Максимум от УБРиР

Пополнение через кассу «УБРиРа» на сумму до 20 000 руб. почти во всех отделениях платное, стоит 50 руб.:

Максимум от УБРиР

5 Бесплатная обналичка у партнеров.

Помимо банкоматов «УБРиРа», с карты «Максимум» можно снять деньги без комиссии в устройствах «Альфа-Банка», «АК Барса» и «ВУЗ-банка». Дневной лимит 100 000 руб., месячный — 1 000 000 руб. (у карт Visa Classic и Visa Gold одинаковый лимит на обналичку):

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

Запрос баланса бесплатен только в банкоматах «УБРиРа» и «ВУЗ-банка» (в остальных эта услуга стоит 50 руб.):

Максимум от УБРиР

Запрос выписки в родном банкомате платный (стоит 20 руб.):

Максимум от УБРиР

6 Бесплатное смс-информирование.

СМС-информирование по карте «Максимум» бесплатное.

Максимум от УБРиР
Максимум от УБРиР

7 Дешевый межбанк.

С карты «Максимум» можно отправить относительно недорогой межбанковский перевод, стоит 25 руб. Лимит на один перевод — 150 000 руб.:

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

8 Можно бесплатно поменять ПИН-код.

Плата за смену ПИН-кода у карты «Максимум» не взимается.

Максимум от УБРиР

9 Предсказуемость категорий для 10% кэшбэка.

Данный пункт, конечно, может стать неактуальным в любой момент, по желанию банка, но пока прослеживается определенная цикличность в предлагаемых повышенных категориях по кварталам. Так что можно заранее просчитать гипотетическую выгоду от использования карты «Максимум».

Так, например, категории в текущем году повторяют предложения 2017 года. Логично предположить, что с ноября по январь повышенными будут категории «Кафе и рестораны», «Развлечения» и «Магазины бытовой техники»:

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

10 Широкая география распространения.

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» — это довольно крупная кредитная организация (38 место по размерам активам нетто по России), представленная во многих городах:

Максимум от УБРиР

11 Можно установить лимиты.

В интернет-банке «УБРиРа» можно самостоятельно настроить различные лимиты по карте «Максимум» (на покупки, на снятие наличных, на операции в интернете):

Максимум от УБРиР

12 Виден МСС.

В интернет-банке «УБРиРа» виден МСС-код операции, так что сразу можно оценить, попала покупка в категории с повышенным кэшбэком или нет:

Максимум от УБРиР

13 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«УБРиР» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

Карта Максимум от УБРиР. Недостатки

1 Комиссия за донорство.

С карты «Максимум» нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, т.е. карта является анти-донором (комиссия составляет 1,5%, минимум 50 руб.):

Максимум от УБРиР

2 Комиссия за входящий межбанк.

Честно говоря, мне непонятно, зачем некоторые банки устанавливают комиссию за зачисление входящего межбанка, ведь для самого банка такой способ пополнения клиентом своих счетов бесплатен, в отличие от того же С2С-пополнения.

В «УБРиРе» бесплатны зачисления из других банков на карту «Максимум» в рамках месячного лимита в 125 000 руб. Также комиссия не взимается за самое крупное пополнение в месяце. Дальше будет комиссия за входящий межбанк в размере 1,2%. Такие же комиссии действуют и при пополнении вкладов межбанком:

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

3 Платный перевыпуск.

При любом перевыпуске карты «Максимум» по инициативе клиента «УБРиР» требует еще раз оплатить годовое обслуживание (не такое уж и дешевое, мягко говоря):

Максимум от УБРиР

Правда, банк обещает, что вернет неиспользованную часть прошлой годовой платы, но для этого требуется специальное обращение, автоматическая компенсация не предусмотрена:

Максимум от УБРиР

4 Долгая доставка карты.

Именную карту «Максимум» (Visa Classic может быть неименной моментальной выдачи, карты Visa Gold только именные) придется ждать довольно долго. Например, доставку до Ростова обещают в течение 2-х недель:

Максимум от УБРиР

5 Навязывание платных услуг.

Конкретно к дебетовой карте «Максимум» данный пункт не относится, а вот при оформлении в «УБРиРе» других продуктов (вкладов, кредитов, РКО) можно столкнуться с навязыванием ненужных платных услуг и пакетов обслуживания.

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

6 Дополнительная комиссия за конвертацию.

При совершении покупок в долларах и евро будет вполне приемлемый курс конвертации. При покупках в «тугриках» добавляется еще комиссия в 1,5%:

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

7 Платная выписка по счету.

За выписку по счету за период более 1 месяца придется раскошелиться на 300 руб.:

Максимум от УБРиР

8 Комиссия за неактивность.

При отсутствии операций по карте в течение 6 месяцев подряд банк начнет взимать комиссию за неактивность в 50 руб./мес. (при наличии положительного остатка). Выплата процентов не считается движением по счету:

Максимум от УБРиР

Максимум от УБРиР

9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» также имеются.

Максимум от УБРиР



Вывод

У карты «Максимум» есть три особенности, которыми сейчас обладают очень немногие карты: неограниченный рублевый кэшбэк (1%), короткий список исключений и отсутствие невыгодного округления при начислении вознаграждения. 10% кэшбэка в повышенных категориях тоже совсем нелишние, тем более, что в правилах бонусной программы нет каких-либо ограничений насчет «злоупотреблений».

Годовая плата, конечно, высоковата, но при активном использовании карты для покупок она постепенно вернется.

Наличие процента на остаток и возможность бесплатного пополнения с карт других банков делают карту «Максимум» довольно универсальной.

Конечно, хотелось бы отмены комиссии за донорство и за входящий межбанк.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий