Карта Комфорт (My life) от УБРиР: кэшбэк 1,5% на все и 5% на коммуналку Обзор

Обновлено 11.05.2021.

В то время как многие банки постепенно ухудшают бонусные программы по своим картам, «Уральский Банк Реконструкции и Развития» выдает один интересный продукт за другим.

Совсем недавно на сайте были обзоры кредитки «240 дней без %», у которой, помимо кэшбэка до 10%, есть возможность переводить кредитные деньги на другие карты без комиссии и в грейс, кредитки «Хочу больше» с кэшбэком до 3%, длинным грейсом до 120 дней и возможностью снимать 50 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода, а также дебетовой карты «ПОРА», по которой можно получать кэшбэк в 6% на постоянной основе в очень нужных категориях («Аптеки и медицина», «Детям», «Авто и сервис», «Путешествия», «Дом и ремонт», «Техника» и др).

Сегодня нас будет интересовать дебетовая карта «Комфорт» с кэшбэком 1,5% на все и 5% на оплату услуг ЖКХ. Вот как выглядит реклама карты на сайте:

Комфорт от УБРиР

Комфорт от УБРиР

UPD: 17.04.2021
С 1 мая 2021 карта «Комфорт» поменяет название на «My life», также будут кое-какие изменения в бонусной программе, подробнее о них в пункте 2 этой статьи.


Карта Комфорт от УБРиРа. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание карты «Комфорт» (My Life) бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Заявку на карту можно оставить онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ MY LIFE
Комфорт от УБРиР

Карта может быть платежной системы МИР или MasterCard, неименной моментальной выдачи, а также именной.

Любопытно, что «УБРиР» вешает все дебетовые карты, оформляемые клиентом в банке, на один карточный счет, за исключением карты МИР, для которой предусмотрен свой отдельный счет (убедился в этом лично, когда получил свою карточку):

Комфорт от УБРиР

При выборе платежной системы стоит обратить внимание, что карты МИР «УБРиРа» еще участвуют в бонусной программе от платежной системы (для этого нужно предварительно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru), иногда там попадаются довольно выгодные предложения. За самыми интересными из них я слежу в статье «Выгодные акции от платежных систем».

Расплатиться картой МИР за границей не получится (кроме некоторых стран, например, Армении, Турции), картой «Комфорт» платежной системы MasterCard расплатиться за рубежом можно, но не нужно, потери на конвертацию кэшбэком не перекроются.

Как и в случае с любой другой картой, после получения нелишним будет проверить ее работоспособность в родном банкомате (например, запросить баланс), заодно можно бесплатно сменить ПИН-код:

Комфорт от УБРиР

2 Кэшбэк 1,5% на все и 5% за оплату услуг ЖКХ.

При обороте трат по карте от 15 000 руб. за расчетный период (календарный месяц) за все покупки начисляется 1,5% кэшбэка (при обороте трат от 5000 до 14 999,99 — 1%). Вознаграждение выплачивается рублями 20-го числа следующего месяца, невыгодного округления и верхнего лимита нет.

Комфорт от УБРиР

Вот список операций, которые не учитываются в обороте (он короче, чем список операций без кэшбэка), учет идет по дате авторизации:

Комфорт от УБРиР

UPD: 12.08.2020
А вот список исключений для кэшбэка. Стоит обратить внимание, что, в отличие от других карт банка, здесь в исключениях присутствуют МСС 4812 и МСС 4900:



Помимо этого, «УБРиР» обещает начислять 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ с помощью мобильного приложения (максимум 500 руб./мес.), если оборот трат по карте будет от 15 000 руб./мес., (при обороте трат от 5000 до 14 999,99 положено только 1,5%). Cами оплаты в интернет-банке и мобильном приложении «УБРиРа» при этом в обороте не учитываются:

Комфорт от УБРиР

Комфорт от УБРиР

Список конкретных поставщиков услуг ЖКХ в мобильном приложении «УБРиРа» не такой большой, однако в этом разделе можно также оплатить услуги по QR-коду, который уже есть на большинстве платежек, а значит, появляется возможность оплатить услуги любого поставщика. За такие операции тоже положен кэшбэк 5% при соответствующем обороте по карте.

Комфорт от УБРиР

Комфорт от УБРиР

Комиссия за оплату коммуналки с помощью QR-кода не предусмотрена:

Комфорт от УБРиР

Если на платежке нет QR-кода, то его, в принципе, можно создать самостоятельно на многих сервисах, например, тут или тут. Правда, пока не проверено на практике, как к этому отнесется «УБРиР», но, думаю, проблем возникнуть не должно.

UPD: 12.08.2020
Если платить за ЖКХ картой «Комфорт» на сторонних сайтах, то за МСС 4900 вознаграждения не будет, так как этот код находится в списке исключений для кэшбэка.


UPD: 17.04.2021
С 1 мая у карты «Комфорт» изменится бонусная программа:

– Кэшбэк на все покупки при общих тратах от 5000 руб. будет составлять 1% (было 1,5% при тратах от 15 000 руб.). При этом для выплаты 5% кэшбэка за коммуналку нужен такой же оборот (раньше требовались траты от 15 000 руб.)


– Кэшбэк 5% за коммуналку будет положен не только за оплату услуг ЖКХ в мобильном приложении с помощью QR-кода, но и на сторонних сайтах (т.е. за МСС 4900). Лимит вознаграждения за коммуналку останется прежним – 500 руб./мес., а вот за остальные покупки вместо безлимита появится ограничение в 4000 руб./мес.



– За МСС 4900 будет предусмотрен кэшбэк, но в общем обороте трат этот код не учитывается, т.е. 5000 руб./мес. надо потратить без учета коммуналки:



2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1000 руб. за Tinkoff Black, 500 руб. за «Альфа-Карту», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатным обслуживанием и обналичкой кредитного лимита.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:


3 Карту удобно пополнять.

Карту «Комфорт» можно без комиссии пополнить в устройствах «Альфа-Банка», к тому же она умеет стягивать, т.е. ее можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы (важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции). Лимит на одну операцию 50 000 руб., дневной – 300 000 руб., месячный – 600 000 руб.:

Комфорт от УБРиР

А вот с самой карты «Комфорт» стягивать нельзя, у дебетовых карт «УБРиРа» есть комиссия за донорство (1,5%, минимум 50 руб.).

Карту также можно пополнить межбанком (совсем недавно комиссия за входящий межбанк была отменена), и через Систему быстрых платежей. Исходящие переводы через СБП тоже бесплатные (дневной лимит 20 000 руб.). Исходящий межбанк платный (стоит 25 руб. за перевод).


4 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.

С карты «Комфорт», помимо собственных банкоматов, можно еще снимать наличные без комиссии в устройствах «Ак Барса» и «Альфа-Банка», дневной лимит 100 000 руб., месячный – 1 000 000 руб. Также есть бесплатная обналичка в любых сторонних банкоматах с лимитом 10 000 руб./мес.:

Комфорт от УБРиР

Комфорт от УБРиР

Если у вас несколько карт «УБРиРа», прикрепленных к одному счету, то указанные выше дневной и месячный лимиты на выдачу наличных действуют на все карты вместе:

Комфорт от УБРиР

UPD: 17.04.2021
С 1 мая при тратах в прошлом месяце от 5000 руб. в текущем можно будет снять без комиссии до 50 000 руб./мес.:


5 Возможность открытия накопительного счета.

Базовая ставка на накопительном счете «УБРиРа» для остатка больше 1 млн руб. составляет 4,5% годовых, для остатка до 1 млн руб. — 4% годовых. Проценты начисляются на ежедневный остаток (выплачиваются в конце месяца).


Если получать зарплату на карту, то будет +0,5% к ставке.

Помимо этого, можно подключить опцию «Накопление» за 99 руб./мес., тогда ставка для остатка до 1 млн руб. будет зависеть от оборота по дебетовым и кредитным картам (при тратах от 10 000 руб./мес. будет +0,5% к базовой ставке, при тратах от 30 000 до 60 000 руб./мес. — +1% к базовой ставке, при тратах от 60 000 руб./мес. — +1,5% к ставке).

При желании, в «УБРиРе» можно открыть до 5 накопительных счетов (крупную сумму можно разбить на несколько счетов до 1 млн руб. и получать повышенные проценты).


6 Можно установить индивидуальные лимиты.

На картах «УБРиРа» в интернет-банке можно установить различные лимиты (на величину трат в день/месяц, на обналичку, на сумму покупок в интернете, за рубежом и др.):

Комфорт от УБРиР

7 Поддержка оплаты смартфоном.

«УБРиР» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

Помимо этого, также имеется Mir Pay:

Комфорт от УБРиР

8 Платное смс-информирование.

Смс-информирование по карте платное, стоит 99 руб. с третьего календарного месяца.

Комфорт от УБРиР

Если отключить платное смс-информирование, то для покупок в интернете необходимо настроить получение паролей 3D-Secure на электронную почту, сделать это можно в интернет-банке или мобильном приложении.

Комфорт от УБРиР

UPD: 11.05.2021
У карты My Life появились бесплатные push-уведомления:


9 Выгодные предложения по вкладам.

В банке частенько бывают неплохие предложения по вкладам, например, сейчас (03.12.2020) там можно открыть пополняемый вклад «Доходный» под 5,5% годовых на три года с возможностью пополнять его без ограничений, минимальная сумма 1000 руб. Т.е. вклад отлично подойдет в качестве фикса:



Сразу пополнять его на всю катушку не очень разумно, все-таки срок длительный, а расходные операции не предусмотрены, да и ключевая ставка за это время может сильно измениться. А вот за год-полтора до его окончания можно будет вернуться к этому фиксу, по ситуации, вдруг к тому времени наступит коммунизм предлагаемые ставки по вкладам еще сильнее упадут.

Вывод

Основные преимущества карты «Комфорт» от «УБРиРа» проявляются при обороте трат от 15 000 руб./мес., это и кэшбэк в 5% за оплату услуг ЖКХ в мобильном банке и 1,5% кэшбэка реальными деньгами без лимитов и округлений за все покупки. К тому же при большом обороте трат по карте ставка на накопительном счете становится очень привлекательной.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ MY LIFE

UPD: 17.04.2021
С 1 мая 2021 при обороте трат от 5000 руб./мес. кэшбэк будет составлять 1% за все и 5% за коммуналку.

Карта «Комфорт» абсолютно бесплатна, ее удобно пополнять, есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах. Хотелось бы, конечно, чтобы еще исчезла комиссия за стягивание с карты через сторонние сервисы.

Ближайший конкурент — это карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», она тоже абсолютно бесплатна и с безлимитным кэшбэком в 1,5% на все, но там нет вознаграждения за оплату коммуналки. У бесплатной «Альфа-Карты» кэшбэк в 1,5% положен при тратах от 10 000 руб./мес., но при этом есть невыгодное округление каши при начислении.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях. Буду признателен за репост:)

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий