Карта Польза Travel от Хоум Кредит: кэшбэк 5% за путешествия Обзор

Многие банки выпускают продукты для привлечения часто путешествующей аудитории, ведь у такой публики должны водиться деньги. А состоятельный клиент обычно и тратит много, и интересуется другими продуктами банка (депозитами, инвестиционными инструментами, кредитами на большие суммы для очень дорогих покупок и т.д.).

Но конкуренция тут нешуточная, чем-то нужно удивлять. Обычно путешественникам предлагаются премиум-пакеты с жесткими критериями бесплатности (большой оборот трат и/или солидные остатки на счетах), но зато с хорошим набором дополнительных опций.

«Хоум Кредит» решил поступить иначе и предложил карту «Польза Travel» с вполне гуманными условиями бесплатного обслуживания, но и с меньшим количеством дополнительных плюшек, рассчитывая на более широкую аудиторию. Вот как выглядит реклама новой карты на сайте банка:

польза travel

польза travel

Карта Польза Travel. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск именной карты «Польза Travel» категории Visa Signature бесплатен. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн, в этом случае понадобится сходить в офис только один раз, сразу за именной картой. Плата за обслуживание (199 руб./мес.) не взимается при выполнении хотя бы одного условия:

— либо при поддержании минимального остатка на карте более 30 000 руб.;
— либо при совершении покупок по карте на сумму более 30 000 руб./мес. В этом обороте не учитываются операции с повышенным кэшбэком (в категории «Путешествия» и за пределами РФ), операции из списка исключений, а также операции оплаты услуг из интернет-банка или мобильного приложения;
— либо при получении зарплаты на карту в сумме от 60 000 руб./мес. (обслуживание будет бесплатным со следующего месяца).

В первый неполный месяц (календарный) карта бесплатна без каких-либо требований. При получении карточки в конце месяца безусловно бесплатный период будет совсем коротким.

польза travel
польза travel
польза travel

ЗАКАЗАТЬ ПОЛЬЗУ TRAVEL

Если обеспечивать бесплатность «Пользы Трэвэл» поддержанием остатка в 30 000 руб. (процент на остаток там не предусмотрен), то можно считать, что плата за карту составит примерно 178 руб./мес. — это неполученная прибыль от размещения 30 000 руб. на другой накопительной карте, на той же «Пользе» от «ХКБ» с 7% на остаток:

польза travel

ПОЛУЧИТЬ ПОЛЬЗУ С 7% НА ОСТАТОК

Если при покупке баланс карты уйдет ниже 30 000 руб., то можно успеть пополнить карту, пока операция будет висеть в холде:

польза travel

При получении статуса зарплатной карты допустимо, что в некоторые месяцы на карту будет приходить менее 60 000 руб. (не более двух месяцев подряд) и при этом бесплатное обслуживание и другие привилегии все равно будут сохраняться:

польза travel

Выпуск дополнительной карты стоит 200 руб.

польза travel

Лучше сразу после получения проверить работоспособность карты (а также активировать бесконтактную оплату) путем запроса баланса в родном банкомате.

польза travel

2 Кэшбэк в путешествиях.

По карте «Польза Travel» на постоянной основе предусмотрен кэшбэк в 5% за покупки в категории «Путешествия», 3% за покупки за границей и 1% на все остальное. Месячный лимит повышенного кэшбэка — 5000 баллов, обычного — 7000 баллов (включая 300 баллов за оплату услуг с помощью интернет-банка или мобильного банка «Хоум Кредит»):

польза travel

Наполнение категории «Путешествия» у «Хоум Кредит» вполне хорошее:

Путешествия

3000-3299 Airlines
3351-3441 Car Rental
3501-3790, 3813 Hotels/Motels/ Inns/Resorts
4011 Railroads
4111 Transportation – Suburban and Local Commuter Passenger, including Ferries

4112 Passenger Railways
4131 Bus Lines
4411 Cruise Lines
4457 Boat rentals and lease
4468 Marinas, marine service/supplies
4511 Airlines, Air Carriers
4582 Airports, flying fields

4722 Travel Agencies and Tour Operators
4789 Transportation Services
7011 Hotels, Motels, Resorts-Lodgin
7012 Timeshares
7512 Automobile rental & Leasing

польза travel

Список исключений, за которые «Хоум Кредит» не начисляет стандартный кэшбэк в 1%, очень короткий (каши не будет за снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков, покупку лотерейных билетов, за операции в казино и др.). А вот за оплату мобильного телефона (есть непубличный лимит за MCC 4814 и 4812 в 140 баллов/месяц), коммуналки, налогов, штрафов, страховки, в общем, за всё то, что большинство банков не бонусирует, щедрый «Хомяк» нальёт свои пользики. Есть еще ограничения для некоторых агрегаторов платежей, вроде Яндекс.Денег (даже если операция по карте с помощью сервиса Яндекс.Деньги пройдет с нормальными MCC, «Хоум Кредит» все равно кэшбэк не даст).

польза travel

польза travel

При расчете кэшбэка есть невыгодное округление до ближайшего целого значения в меньшую сторону:

польза travel

Бонусы начисляются на следующий рабочий день после фактического проведения покупки по счету (обычно это 3-5 дней):

польза travel

Баллы «Пользы» — это практически реальные деньги, они легко превращаются в рубли в личном кабинете, для этого их должно накопиться не менее 100. 1 балл соответствует 1 рублю:

польза travel

польза travel

Баллы имеют ограниченный срок действия (1 год), так что нужно успеть оприходовать их за это время:

польза travel

Помимо базовых баллов, а также кэшбэка в повышенных категориях, можно получать еще кэшбэк от партнеров по программе «Польза» (у каждого партнера может быть свой лимит на размер вознаграждения).

польза travel

польза travel

Для получения акционного вознаграждения нужно перейти на сайт интернет-магазина из кабинета «Пользы» и оплатить покупку картой «Польза Travel» (другими словами, это обычный кэшбэк-сервис, только с обязательным условием оплаты картой банка «Хоум Кредит»). Некоторые партнеры «Пользы» довольно интересные (полный список можно посмотреть тут), однако обычные кэшбэк-сервисы, типа Letyshops или ePN), в целом, выгоднее, к тому же там можно расплачиваться любыми картами.

польза travel

Вознаграждение от партнеров может идти до 70 дней, частенько встречаются отзывы о том, что клиентам приходится по несколько раз напоминать банку о положенном им вознаграждении, т.к. в автоматическом порядке оно не начисляется.


3 Бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Всем владельцам карты «Польза Трэвэл» «Хоум Кредит» дает 2 бесплатных доступа в бизнес-залы аэропортов по программе Lounge Key. Для получения этой услуги нужно написать заявление в офисе банка и совершить любую операцию по карте:

польза travel

польза travel

В условиях написано, что по факту подключения к услуге Lounge Key клиенту «может быть направлено смс» с уведомлением. А в приложении «Мой Кредит» должно быть видно количество бесплатных проходов:

польза travel

польза travel

Однако на самом деле смс не приходит, а количество доступных проходов нигде не видно, так что эту информацию нужно уточнять на горячей линии.

У клиентов есть возможность получить дополнительные бесплатные проходы, помимо приветственных. За каждый месяц можно накопить не более 1 бесплатного доступа (срок действия которого составляет 4 месяца). Для этого нужно тратить по карте минимум 100 000 руб. в месяц в категориях с 1% кэшбэка, либо иметь суммарные остатки по всем счетам в банке «Хоум Кредит» от 600 000 руб. или эквивалента в валюте (денежные средства на вкладах также учитываются):

польза travel

Траты в 100 000 руб. с кэшбэком в 1% — это, конечно, сомнительное удовольствие, для таких оборотов можно найти карты и поинтереснее. Наличие 600 000 руб. на счетах все-таки более гуманный критерий, процентные ставки по депозитам в «Хоум Кредит» обычно на достойном уровне, к тому же остатки на накопительной карте «Польза» (сейчас там 7% годовых) также учитываются.

Сначала всегда расходуются приветственные доступы, даже если уже есть накопленные дополнительные. При наличии соответствующего количества доступов бесплатно попасть в бизнес-залы можно не только самому, но и со спутниками. 1 посещение — проход одного человека:

польза travel

польза travel

Программа Lounge Key — практически брат-близнец привычной уже программы Priority Pass, она дает доступ в те же бизнес-залы (за редким исключением). Наполнение услуг у каждого зала свое, обычно это комфортные места ожидания, доступ к интернету (wi-fi), ТВ, напитки и закуски, зарядка телефона, массажные кресла, иногда душ. Также от зала к залу отличаются некоторые правила (максимальное время нахождения, правила посещения с детьми, максимальное количество гостей и др.). Перечень услуг и правила конкретного зала доступны на сайте программы и в мобильном приложении.

Для доступа в бизнес-зал достаточно просто предъявить карту «Польза Travel» на входе, при этом на карте замораживается некоторая сумма (обычно это 1$, но есть отзывы о заморозке полной стоимости в 27$), так что на ней всегда должно быть немного денег. Через некоторое время средства снова станут доступны для трат.

польза travel

польза travel

4 Бесплатная страховка в путешествиях.

Держателям карты «Польза Travel» не старше 70 лет положена бесплатная страховка для выезжающих за рубеж от компании Allianz со страховым покрытием в 50 000 евро (при получении карты нужно написать отдельное заявление в офисе банка). Эта страховка подойдет для получения любой визы.

польза travel

польза travel

Страховка действует на расстоянии более 100 км от постоянного места жительства, не более 60 дней в одной поездке. Помимо медицинских расходов, она распространяется еще на отмену рейса и потерю багажа, франшизы нет.

польза travel

польза travel

Как и у любой страховки, здесь тоже есть различные лимиты и ограничения (подробно ознакомиться с ними можно здесь).

Сам полис в отделении банка не дадут, для его получения после активации карты нужно будет позвонить в страховую компанию или отправить им email:

польза travel

польза travel

Срок действия полиса — 1 год, автоматически он не пролонгируется, так что нужно будет потом не забыть получить новый:

польза travel

5 Дополнительные привилегии от Visa.

Карта «Польза Travel» имеет категорию Visa Signature, так что по ней доступны дополнительные привилегии от Visa, например, бесплатный интернет в роуминге от «МТС», «Билайн», «Мегафон» и Tele2 (14 дней в год), 4 бесплатных упаковки багажа в год от PACK&FLY, получение компенсации за задержку рейса с пониженной комиссией, консьерж-сервис, юридическая поддержка, скидки на аренду авто и др.

польза travel

польза travel

По картам Visa Signature также можно получить защиту покупок и увеличенную гарантию (как и в любой страховке, там много ограничений, чтобы всерьез рассчитывать на эту услугу, нужно очень внимательно прочитать условия).

До 30 августа Visa предлагает дополнительный кэшбэк в 3% за покупки за рубежом (максимум 750 руб. за одну покупку и 3000 руб. за все время акции), в акции нужно предварительно зарегистрироваться; как всегда, там куча исключений.

польза travel

6 Выгодный курс конвертации.

«Хоум Кредит» обещает выгодный курс конвертации при покупках в иностранной валюте, причем должен использоваться курс интернет-банка на дату авторизации, а не списания. Но это еще не реализовано (обещают сделать в июле), пока используется обычный курс для дебетовых карт на дату списания (он составляет примерно +1,5-2% к биржевому)

польза travel

польза travel

польза travel

Проблем с трансграничным рублем в банке «Хоум Кредит» больше нет:

польза travel

7 Карта умеет стягивать.

«Пользу Travel» от «Хоум Кредит» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы банка (в интернет-банке, мобильном банке, приложении «Мой Кредит»). Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции. Месячный лимит 300 000 руб.:

польза travel

Для пополнения карты на бо́льшую сумму за месяц, нужно использовать собственные терминалы, а также входящий межбанк (из тех кредитных организаций, где он бесплатный), или внутрибанковский перевод.


8 Бесплатная обналичка.

С карты «Польза Travel» можно 5 раз в месяц снять деньги в любых банкоматах без комиссии. Дневной лимит — 500 000 руб. При получении зарплаты на карту от 60 000 руб./мес. количество бесплатных снятий становится неограниченным. Крупные суммы по чужим картам могут выдать, например, банкоматы «Альфа-Банка» и «Тинькофф Банка».

польза travel
польза travel
польза travel

За комиссию банка-владельца стороннего банкомата «Хоум Кредит» не отвечает (такую комиссию частенько можно встретить за границей).

Если деньги на карту поступили безналичным путем, то без необходимой отлежки в 30 календарных дней без комиссии получится снять не более 600 000 руб. (если снять больше, то будет комиссия в 10%).

польза travel

9 Дешевый межбанк.

У банка «Хоум Кредит» относительно недорогой межбанк, стоит 10 руб. Если на карту «Польза Travel» приходит зарплата от 60 000 руб./мес., то межбанк становится бесплатным.

польза travel
польза travel

Дневной лимит на межбанк составляет 500 000 руб:

польза travel

У «Хомяка» есть некоторые антитранзитные ограничения. Если переводить межбанком денежные средства, которые не успели отлежаться в банке в течение 10 дней (при безналичном поступлении), то будет заградительный штраф в 10% на сумму переводов, превышающих 600 000 руб.

польза travel

Список кредитных организаций, у которых есть бесплатный или недорогой межбанк, можно посмотреть здесь.


10 Бесплатный донор.

Карточка «Польза Travel» от «Хоум Кредит» является бесплатным донором, т.е. с неё можно стягивать денежные средства без комиссии через сервисы сторонних банков (которые умеют так делать).


11 Установка лимитов.

Очень важный параметр для любой карты. В интернет-банке «Хоум Кредит» можно установить лимит на сумму карточных операций за день, а также на снятие наличных.


12 Виден MCC код операции.

В личном кабинете программы лояльности «Польза» можно скачать выписку в Excel, в которой будут видны MCC-коды операций (нужно зайти в личный кабинет «Пользы», нажать на вкладку «История накоплений», потом на значок «Выгрузить историю»).


13 Бесплатная смена ПИН-кода.

На картах банка «Хоум Кредит» можно бесплатно сменить ПИН-код на более удобный (в интернет-банке).

польза travel

14 Поддержка Apple Pay и Samsung Pay.

«Хоум Кредит Банк» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Карта Польза Travel. Недостатки

1 Нет процента на остаток.

Начисление процента на остаток по карте «Польза Travel» не предусмотрено.


польза travel
польза travel

2 Технические неполадки.

Первые обладатели карты «Польза Travel» столкнулись с самыми разнообразными техническими неполадками: проблемами с доступом в бизнес-залы и получением страховки, с активацией и выдачей самой карты, неправильным написанием имени и фамилии на карте, списанием платы за бесплатные приветственные проходы и за обслуживание в первый месяц, некорректным статусом карты для получения бесплатного интернета в роуминге. До премиального обслуживания, конечно, «Хоум Кредит» пока не дотягивает:

польза travel

польза travel

польза travel

польза travel

польза travel

польза travel

польза travel

польза travel

польза travel

польза travel

Будем надеяться, что скоро подобных отзывов станет меньше. Банк свои ошибки признает и старается оперативно их исправлять:

польза travel

3 Карту нельзя положить на полку.

Если вы не планируете использовать карту «Польза Travel» в течение долгого времени, то ее лучше закрыть. При невыполнении условий бесплатного обслуживания будет списываться комиссия (при нулевом балансе она будет накапливаться).

польза travel

4 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по карте «Польза Travel» платное, стоит 59 руб./мес. (при первичном подключении бесплатны первые 2 месяца):

польза travel

Если эта услуга не нужна, то ее можно не подключать, пароли для входа в интернет-банк и для покупок в интернете все равно будут приходить.

Также есть возможность получать бесплатные push-уведомления, для этого нужно установить мобильное приложение «Мой Кредит».


5 Отсутствие бесплатной горячей линии.

«Хоум Кредит Банк» особо не афиширует, что у него есть бесплатный телефон горячей линии 8-800-700-800-6 (он указан на обратной стороне карт банка), тем более он работает только для действующих клиентов, а вот потенциальные клиенты вынуждены ограничиться платным городским номером или онлайн-чатом, в котором крайне затруднительно оперативно получить ответ на необходимый вопрос.

польза travel

6 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у ООО «ХКФ Банк» также имеются.

В тарифах даже прописана комиссия в 10% от суммы, превышающей 600 000 руб., при закрытии счёта после блокировки по 115-ФЗ:

польза travel

Стоит отметить, что отзывы о блокировках счетов по 115-ФЗ в банке «Хоум Кредит» все-таки встречаются очень редко.

Вывод

Карта «Польза Travel» конечно, получилась не совсем универсальной, но для тех, у кого большие траты в категории «Путешествия», она будет очень кстати. Немногие банки предлагают повышенный кэшбэк в этой категории на постоянной основе. Так что плата за обслуживание должна компенсироваться наваристой кашей.

Если ваша зарплата более 60 000 руб./мес., то почему бы не зачислять ее на эту карту, чтобы получить все плюшки безвозмездно, то есть даром :)

Страховка ВЗР к карте вполне приличная, да и бесплатные доступы в бизнес-залы лишними не будут.

ЗАКАЗАТЬ ПОЛЬЗУ TRAVEL

Ждем, когда «Хоум Кредит» сделает обещанный выгодный курс конвертации на дату авторизации. Хотелось бы, конечно, чтобы у карты еще появился какой-нибудь (а лучше хороший) процент на остаток.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий