Обновлено 30.05.2022.
Многие банки выпускают продукты для привлечения часто путешествующей аудитории, ведь у такой публики должны водиться деньги. А состоятельный клиент обычно и тратит много, и интересуется другими продуктами банка (депозитами, инвестиционными инструментами, кредитами на большие суммы для очень дорогих покупок и т.д.).
Но конкуренция тут нешуточная, чем-то нужно удивлять. Обычно путешественникам предлагаются премиум-пакеты с жесткими критериями бесплатности (большой оборот трат и/или солидные остатки на счетах), но зато с хорошим набором дополнительных опций.
«Хоум Кредит» решил поступить иначе и предложил карту «Польза Travel» с вполне гуманными условиями бесплатного обслуживания, но и с меньшим количеством дополнительных плюшек, рассчитывая на более широкую аудиторию. Вот как выглядит реклама новой карты на сайте банка:
UPD: 30.05.2022
«Хоум Кредит» с июня заметно упрощает свою продуктовую линейку. Многие дебетовые карты, в том числе и архивные (МИР, «Заботливая Польза», InGame, Travel, «Зелёная Польза», «Другие правила», «Космос», «М5МОЛЛ», «Ярмарка» и CoinKeeper), по сути, превращаются в «Пользу», что по тарифам, что по бонусной программе.
• Начисленные баллы теперь будут становиться доступными для обмена на рубли не раньше следующего месяца;
• Перестанут суммироваться акционные, базовые и категорийные баллы. Начислят те, у которых максимальный коэффициент;
• Планируют ввести новую схему округления вознаграждения в категориях: начислять кэшбэк только за каждые полные 100 руб. покупки;
• Владельцам «Пользы Travel» больше не будет оформляться бесплатная страховка в путешествиях (ранее выданные полисы будут активны до завершения их срока).
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Польза Travel. Достоинства
Карта Польза Travel. Достоинства
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Выпуск именной карты «Польза Travel» категории Visa Signature бесплатен. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн, в этом случае понадобится сходить в офис только один раз, сразу за именной картой. Плата за обслуживание (199 руб./мес.) не взимается при выполнении хотя бы одного условия:
– либо при поддержании минимального остатка на карте более 30 000 руб.;
– либо при совершении покупок по карте на сумму более 30 000 руб./мес. В этом обороте не учитываются операции с повышенным кэшбэком (в категории «Путешествия» и за пределами РФ), операции из списка исключений, а также операции оплаты услуг из интернет-банка или мобильного приложения;
– либо при выполнении одного из критериев индивидуального зарплатного проекта (ИЗП) на сумму от 60 000 руб./мес. (обслуживание будет бесплатным со следующего месяца).
В первый неполный месяц (календарный) карта бесплатна без каких-либо требований. При получении карточки в конце месяца безусловно бесплатный период будет совсем коротким.
Самый гуманный критерий – третий, поскольку перейти на ИЗП очень просто, для этого достаточно отправлять межбанком на карту «Польза Travel» со своего счета в другом банке 60 000 руб./мес. с назначением платежа: «Перевод собственных средств, ранее полученных в качестве заработной платы» (в этом случае ИЗП подключат со следующего календарного месяца после первого такого перевода).
Подключить ИЗП можно не только межбанком, но и стягиванием, для этого надо стянуть с какой-нибудь карты другого банка эти 60 000 руб. через сервисы банка «Хоум Кредит», при этом с такой карты должно быть не больше 4 стягиваний за месяц. В этом случае индивидуальный зарплатный проект подключится на третий календарный месяц с момента первого перевода.
Если обеспечивать бесплатность «Пользы Трэвэл» поддержанием остатка в 30 000 руб. (процент на остаток там не предусмотрен), то можно считать, что плата за карту составит примерно 76 руб./мес. — это неполученная прибыль от неразмещения 30 000 руб. на другой накопительной карте банка (на “Пользе”) с 3% годовых на остаток.
Если при покупке баланс карты уйдет ниже 30 000 руб., то можно успеть пополнить карту, пока операция будет висеть в холде:
При получении статуса зарплатной карты допустимо, что в некоторые месяцы на карту будет приходить менее 60 000 руб. (не более двух месяцев подряд) и при этом бесплатное обслуживание и другие привилегии все равно будут сохраняться:
Выпуск дополнительной карты стоит 200 руб.
Лучше сразу после получения проверить работоспособность карты (а также активировать бесконтактную оплату) путем запроса баланса в родном банкомате.
2 Кэшбэк в путешествиях.
По карте «Польза Travel» на постоянной основе предусмотрен кэшбэк в 5% за покупки в категории «Путешествия», 3% за покупки за границей и 1% на все остальное. Месячный лимит повышенного кэшбэка – 5000 баллов, обычного — 7000 баллов (включая 300 баллов за оплату услуг с помощью интернет-банка или мобильного банка «Хоум Кредит»):
Наполнение категории «Путешествия» у «Хоум Кредит» вполне хорошее:
Путешествия
3000-3299 Airlines
3351-3441 Car Rental
3501-3790, 3813 Hotels/Motels/ Inns/Resorts
4011 Railroads
4111 Transportation – Suburban and Local Commuter Passenger, including Ferries
4112 Passenger Railways
4131 Bus Lines
4411 Cruise Lines
4457 Boat rentals and lease
4468 Marinas, marine service/supplies
4511 Airlines, Air Carriers
4582 Airports, flying fields
4722 Travel Agencies and Tour Operators
4789 Transportation Services
7011 Hotels, Motels, Resorts-Lodgin
7012 Timeshares
7512 Automobile rental & Leasing
UPD: 10.03.2020
Вот список исключений, за которые не начисляется базовый 1% кэшбэка:
При расчете кэшбэка есть невыгодное округление до ближайшего целого значения в меньшую сторону:
Бонусы начисляются на следующий рабочий день после фактического проведения покупки по счету (обычно это 3-5 дней):
Баллы «Пользы» — это практически реальные деньги, они легко превращаются в рубли в личном кабинете, для этого их должно накопиться не менее 500. 1 балл соответствует 1 рублю:
Баллы имеют ограниченный срок действия (1 год), так что нужно успеть оприходовать их за это время:
Помимо базовых баллов, а также кэшбэка в повышенных категориях, можно получать еще кэшбэк от партнеров по программе «Польза» (у каждого партнера может быть свой лимит на размер вознаграждения).
Для получения акционного вознаграждения нужно перейти на сайт интернет-магазина из кабинета «Пользы» и оплатить покупку картой «Польза Travel» (другими словами, это обычный кэшбэк-сервис, только с обязательным условием оплаты картой банка «Хоум Кредит»). Некоторые партнеры «Пользы» довольно интересные (полный список можно посмотреть тут), однако обычные кэшбэк-сервисы, типа Backit, в целом, выгоднее, к тому же там можно расплачиваться любыми картами.
Вознаграждение от партнеров может идти до 70 дней, частенько встречаются отзывы о том, что клиентам приходится по несколько раз напоминать банку о положенном им вознаграждении, т.к. в автоматическом порядке оно не начисляется.
UPD: 14.10.2020
С 11.10.2020 «Хоум Кредит» нальет 5% кэшбэка за МСС 4112 (ж/д билеты) по карте «Польза Travel», только если сумма операций в категории «Путешествия» составит не больше трети от общих трат за календарный месяц (иначе будет только 1%):
По остальным МСС категории «Путешествия» такого ограничения нет, там по-прежнему 5% кэшбэка без условий.
3 Бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.
Всем владельцам карты «Польза Трэвэл» «Хоум Кредит» дает 2 бесплатных доступа в бизнес-залы аэропортов по программе Lounge Key. Для получения этой услуги нужно написать заявление в офисе банка и совершить любую операцию по карте:
В условиях написано, что по факту подключения к услуге Lounge Key клиенту «может быть направлено смс» с уведомлением. А в приложении «Мой Кредит» должно быть видно количество бесплатных проходов:
Однако на самом деле смс не приходит, а количество доступных проходов нигде не видно, так что эту информацию нужно уточнять на горячей линии.
У клиентов есть возможность получить дополнительные бесплатные проходы, помимо приветственных. За каждый месяц можно накопить не более 1 бесплатного доступа (срок действия которого составляет 4 месяца). Для этого нужно тратить по карте минимум 100 000 руб. в месяц в категориях с 1% кэшбэка, либо иметь суммарные остатки по всем счетам в банке «Хоум Кредит» от 600 000 руб. или эквивалента в валюте (денежные средства на вкладах также учитываются):
Траты в 100 000 руб. с кэшбэком в 1% – это, конечно, сомнительное удовольствие, для таких оборотов можно найти карты и поинтереснее. Наличие 600 000 руб. на счетах все-таки более гуманный критерий, процентные ставки по депозитам в «Хоум Кредит» обычно на достойном уровне, к тому же остатки на накопительной карте «Польза» (сейчас там 6% годовых) также учитываются.
Сначала всегда расходуются приветственные доступы, даже если уже есть накопленные дополнительные. При наличии соответствующего количества доступов бесплатно попасть в бизнес-залы можно не только самому, но и со спутниками. 1 посещение – проход одного человека:
Программа Lounge Key – практически брат-близнец привычной уже программы Priority Pass, она дает доступ в те же бизнес-залы (за редким исключением). Наполнение услуг у каждого зала свое, обычно это комфортные места ожидания, доступ к интернету (wi-fi), ТВ, напитки и закуски, зарядка телефона, массажные кресла, иногда душ. Также от зала к залу отличаются некоторые правила (максимальное время нахождения, правила посещения с детьми, максимальное количество гостей и др.). Перечень услуг и правила конкретного зала доступны на сайте программы и в мобильном приложении.
Для доступа в бизнес-зал достаточно просто предъявить карту «Польза Travel» на входе, при этом на карте замораживается некоторая сумма (обычно это 1$, но есть отзывы о заморозке полной стоимости в 27$), так что на ней всегда должно быть немного денег. Через некоторое время средства снова станут доступны для трат.
4 Бесплатная страховка в путешествиях.
Держателям карты «Польза Travel» не старше 70 лет положена бесплатная страховка для выезжающих за рубеж от компании Allianz со страховым покрытием в 50 000 евро (при получении карты нужно написать отдельное заявление в офисе банка). Эта страховка подойдет для получения любой визы.
Страховка действует на расстоянии более 100 км от постоянного места жительства, не более 60 дней в одной поездке. Помимо медицинских расходов, она распространяется еще на отмену рейса и потерю багажа, франшизы нет.
Как и у любой страховки, здесь тоже есть различные лимиты и ограничения (подробно ознакомиться с ними можно здесь).
Сам полис в отделении банка не дадут, для его получения после активации карты нужно будет позвонить в страховую компанию или отправить им email:
Срок действия полиса — 1 год, автоматически он не пролонгируется, так что нужно будет потом не забыть получить новый:
UPD: 25.11.2019
Если закрыть карту, то страховой полис все равно продолжит действовать:
5 Дополнительные привилегии от Visa.
Карта «Польза Travel» имеет категорию Visa Signature, так что по ней доступны дополнительные привилегии от Visa, например, бесплатный интернет в роуминге от «МТС», «Билайн», «Мегафон» и Tele2 (14 дней в год), 4 бесплатных упаковки багажа в год от PACK&FLY, получение компенсации за задержку рейса с пониженной комиссией, консьерж-сервис, юридическая поддержка, скидки на аренду авто и др.
По картам Visa Signature также можно получить защиту покупок и увеличенную гарантию (как и в любой страховке, там много ограничений, чтобы всерьез рассчитывать на эту услугу, нужно очень внимательно прочитать условия).
6 Выгодный курс конвертации.
«Хоум Кредит» обещает выгодный курс конвертации при покупках в иностранной валюте, причем должен использоваться курс интернет-банка на дату авторизации, а не списания. Но это еще не реализовано (обещают сделать в июле), пока используется обычный курс для дебетовых карт на дату списания (он составляет примерно +1,5-2% к биржевому)
Проблем с трансграничным рублем в банке «Хоум Кредит» больше нет:
UPD: 06.10.2019
По карте «Польза Travel» теперь действует специальный курс конвертации, он выгоднее, чем тот, который используется для других дебетовых карт банка. Так в момент наблюдения (в воскресенье 06.10) курс продажи доллара для «Пользы Travel» был 65,12 руб., для остальных дебетовых карт — 65,62 руб.
Пока курс по-прежнему берется на дату проведения операции по счету, а не авторизации:
7 Карта умеет стягивать.
«Пользу Travel» от «Хоум Кредит» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы банка (в интернет-банке, мобильном банке, приложении «Мой Кредит»). Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции. Месячный лимит 300 000 руб.:
Для пополнения карты на бо́льшую сумму за месяц, нужно использовать собственные терминалы, а также входящий межбанк (из тех кредитных организаций, где он бесплатный), или внутрибанковский перевод.
8 Бесплатная обналичка.
С карты «Польза Travel» можно 5 раз в месяц снять деньги в любых банкоматах без комиссии. Дневной лимит — 500 000 руб. При получении зарплаты на карту от 60 000 руб./мес. количество бесплатных снятий становится неограниченным. Крупные суммы по чужим картам могут выдать, например, банкоматы «Альфа-Банка» и «Тинькофф Банка».
За комиссию банка-владельца стороннего банкомата «Хоум Кредит» не отвечает (такую комиссию частенько можно встретить за границей).
Если деньги на карту поступили безналичным путем, то без необходимой отлежки в 30 календарных дней без комиссии получится снять не более 600 000 руб. (если снять больше, то будет комиссия в 10%).
UPD: 14.10.2020
При подключении индивидуального зарплатного проекта (ИЗП) обналичка в сторонних банкоматах становится безлимитной.
9 Дешевый межбанк.
У банка «Хоум Кредит» относительно недорогой межбанк, стоит 10 руб. Если на карту «Польза Travel» приходит зарплата от 60 000 руб./мес., то межбанк становится бесплатным.
Дневной лимит на межбанк составляет 500 000 руб:
У «Хомяка» есть некоторые антитранзитные ограничения. Если переводить межбанком денежные средства, которые не успели отлежаться в банке в течение 10 дней (при безналичном поступлении), то будет заградительный штраф в 10% на сумму переводов, превышающих 600 000 руб.
Список кредитных организаций, у которых есть бесплатный или недорогой межбанк, можно посмотреть здесь.
UPD: 14.10.2020
При подключении ИЗП межбанк становится бесплатным.
10 Бесплатный донор.
Карточка «Польза Travel» от «Хоум Кредит» является бесплатным донором, т.е. с неё можно стягивать денежные средства без комиссии через сервисы сторонних банков (которые умеют так делать).
11 Установка лимитов.
Очень важный параметр для любой карты. В интернет-банке «Хоум Кредит» можно установить лимит на сумму карточных операций за день, а также на снятие наличных.
12 Виден MCC код операции.
В личном кабинете программы лояльности «Польза» можно скачать выписку в Excel, в которой будут видны MCC-коды операций (нужно зайти в личный кабинет «Пользы», нажать на вкладку «История накоплений», потом на значок «Выгрузить историю»).
13 Бесплатная смена ПИН-кода.
На картах банка «Хоум Кредит» можно бесплатно сменить ПИН-код на более удобный (в интернет-банке).
14 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«Хоум Кредит Банк» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
UPD: 14.10.2020
15 Участник Системы быстрых платежей.
«Хоум Кредит» подключился к Системе быстрых платежей. Комиссии за исходящие переводы нет (как и за входящие), лимит на одну операцию 500 000 руб.:
Карта Польза Travel. Недостатки
Карта Польза Travel. Недостатки
1 Нет процента на остаток.
Начисление процента на остаток по карте «Польза Travel» не предусмотрено.
2 Технические неполадки.
Первые обладатели карты «Польза Travel» столкнулись с самыми разнообразными техническими неполадками: проблемами с доступом в бизнес-залы и получением страховки, с активацией и выдачей самой карты, неправильным написанием имени и фамилии на карте, списанием платы за бесплатные приветственные проходы и за обслуживание в первый месяц, некорректным статусом карты для получения бесплатного интернета в роуминге. До премиального обслуживания, конечно, «Хоум Кредит» пока не дотягивает:
Будем надеяться, что скоро подобных отзывов станет меньше. Банк свои ошибки признает и старается оперативно их исправлять:
UPD: 27.08.2019
С момента появления карты «Польза Travel» прошло уже почти три месяца и количество неполадок и технических сбоев заметно снизилось.
3 Карту нельзя положить на полку.
Если вы не планируете использовать карту «Польза Travel» в течение долгого времени, то ее лучше закрыть. При невыполнении условий бесплатного обслуживания будет списываться комиссия (при нулевом балансе она будет накапливаться).
4 Платное смс-информирование.
СМС-информирование по карте «Польза Travel» платное, стоит 59 руб./мес. (при первичном подключении бесплатны первые 2 месяца):
Если эта услуга не нужна, то ее можно не подключать, пароли для входа в интернет-банк и для покупок в интернете все равно будут приходить.
Также есть возможность получать бесплатные push-уведомления, для этого нужно установить мобильное приложение «Мой Кредит».
5 Отсутствие бесплатной горячей линии.
«Хоум Кредит Банк» особо не афиширует, что у него есть бесплатный телефон горячей линии 8-800-700-800-6 (он указан на обратной стороне карт банка), тем более он работает только для действующих клиентов, а вот потенциальные клиенты вынуждены ограничиться платным городским номером или онлайн-чатом, в котором крайне затруднительно оперативно получить ответ на необходимый вопрос.
6 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у ООО «ХКФ Банк» также имеются.
В тарифах даже прописана комиссия в 10% от суммы, превышающей 600 000 руб., при закрытии счёта после блокировки по 115-ФЗ:
Стоит отметить, что отзывы о блокировках счетов по 115-ФЗ в банке «Хоум Кредит» все-таки встречаются очень редко.
Вывод
Вывод
Карта «Польза Travel» конечно, получилась не совсем универсальной, но для тех, у кого большие траты в категории «Путешествия» или в валюте, она будет очень кстати. Немногие банки предлагают повышенный кэшбэк в этой категории на постоянной основе. Так что плата за обслуживание должна компенсироваться наваристой кашей.
Страховка ВЗР к карте вполне приличная, да и бесплатные доступы в бизнес-залы лишними не будут.
Удобно, что «Пользу Travel» можно сделать абсолютно бесплатной, если подключить индивидуальный зарплатный проект (для ИЗП достаточно отправлять себе межбанком от 60 000 руб./мес.), при этом появится еще бесплатный межбанк и бесплатная обналичка в сторонних банкоматах без лимита.
Хотелось бы, конечно, чтобы у карты еще появился какой-нибудь (а лучше хороший) процент на остаток.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
