Карта рассрочки от Хоум Кредит Банка: заявка на победу Обзор

Летом 2017 на рынке карт рассрочки появился ещё один игрок. В середине июля о запуске собственной карты объявил ООО «ХКФ Банк», более известный как «Хоум Кредит».

Причём кредитная организация сразу нескромно заявила, что её карта рассрочки будет лучше, чем «Совесть» от «Киви Банка» и «Халва» от «Совкомбанка». Партнёрская сеть планируется шире, а рассрочка длиннее:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Примечательно, что для реализации наполеоновских планов в «Хоум Кредит» совсем недавно был привлечен Михаил Жигунов, отвечавший ранее за развитие и маркетинг карты рассрочки «Совесть»:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Сегодня мы выясним, действительно ли карточка «Хоум Кредита» получилась лучше, чем «Совесть» и «Халва». Вот как выглядит реклама карты рассрочки от Хомяка:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Карта рассрочки от Хоум Кредит Банка. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Плата за выпуск неименной/именной карты рассрочки с функцией PayWave и технологией безопасных платежей в интернете 3D-Secure не взимается. Обслуживание также бесплатно. Кредитный лимит от 10 000 до 300 000 руб. Заявку можно оставить на сайте банка.

Карта рассрочки от Хоум Кредит

В общем, «Хоум Кредит» решил последовать примеру «Совкомбанка» и «Киви Банка» и сделать свою карту рассрочки также полностью бесплатной.


2 Широкая география присутствия.

«Хоум Кредит энд Финанс Банк» — один из крупнейших розничных финансовых институтов на российском рынке, 38 место по России по размерам активов нетто. Несмотря на недавнее сокращение количества офисов, «Хоум Кредит» всё же имеет довольно много отделений по стране:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Банк, кстати, сообщает, что оптимизация отделений завершилась, и дальнейшее сокращение представительства не планируется:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

3 Беспроцентная рассрочка везде.

Картой рассрочки «Хоум Кредит Банка» можно расплатиться в любом магазине, а не только в магазинах-партнерах, что выгодно отличает ее от «Совести» и «Халвы». Кредитка «Альфа-Банка» «100 дней без %» также может похвастаться этой возможностью, однако рассрочки до 12 месяцев «Альфа» предложить не может, к тому же обслуживание данной кредитки не бесплатное.

Беспроцентный период рассрочки в 3 месяца по карте Home Credit Bank распространяется на все покупки во всех торговых точках на сумму больше 0,03 руб. Покупки не должны быть связаны с переводами, пополнением электронных кошельков, покупкой дорожных чеков, драгметаллов, облигаций, операциями в казино и иных игорных заведениях:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Рассрочка больше 3-х месяцев положена за покупки в магазинах-партнерах банка.

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Пока списка партнеров нигде нет, Приложение 1 ещё не появилось на сайте.

Итак, период рассрочки начинается с даты покупки и длится от 3-х льготных периодов (т.е. за покупки во всех ТСП период рассрочки будет длиться три льготных периода, за покупки в магазинах-партнерах от 4 до 12). При условии оплаты платежа по рассрочке в каждый платежный период проценты за пользование деньгами банка не начисляются.

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Расчётный период составляет 1 месяц:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Платежный период составляет 20 дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчётного периода:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Платеж по рассрочке формируется в конце расчётного периода, и в течение 3-х дней информация о требуемом платеже направляется клиенту:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Cумма покупки делится на количество месяцев рассрочки (для общего случая на 3 части), и в каждый платежный период нужно погасить 1 часть покупки (в общем случае 1/3):

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Для наглядности давайте нарисуем картинку.

Допустим, расчётный период начинается у нас 5 числа каждого месяца (в «Хоум Кредите» по карте рассрочки расчётный период может начинаться либо 5, либо 15, либо 25 числа, в зависимости от даты оформления карты, по аналогии с карточкой «Польза Platinum»). Платежный период длится с 5 по 25 число.

Предположим, что с 5 августа по 5 сентября мы совершили покупок на 60 000 руб. В первый платежный период с 5 по 25 сентября нужно будет погасить 20 000 руб. Во второй платежный период с 5 по 25 октября ещё 20 000 руб. И в третий платежный период с 5 по 25 ноября нужно будет внести оставшиеся 20 000 руб.

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Покупки с 5 сентября по 5 октября на 30 000 руб. также разложатся на три льготных периода, т.е. с 5 по 25 октября нужно будет внести 10 000 руб. (помимо 20 000 руб. за покупки с 5 августа по 5 сентября), с 5 по 25 ноября ещё 10 000 руб., финальные 10 000 с 5 по 25 декабря.

Обратите внимание, что досрочное (до наступления платежного периода) частичное погашение задолженности по карте не отменяет необходимость внесения очередного платежа по рассрочке в платежный период:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Как и с любой кредиткой, гашение задолженности по карте рассрочки никогда нельзя откладывать на последний день. Оптимально иметь запас в 3-5 дней до крайней даты, на случай каких-либо технических сбоев.

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Сервис погашения задолженности с карты сторонних банков тоже может не работать:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Представитель банка в чате вообще рекомендует гасить задолженность за 10 дней. На мой взгляд, это всё-таки перебор:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Если вдруг Вы совершили операцию, на которую не распространяется период рассрочки (например, пополнили электронный кошелек), то для её гашения не обязательно выводить карту в ноль. Не учтённая в рассрочке ссудная задолженность погашается ранее задолженности, погашаемой в рассрочку:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Если не внести платеж по рассрочке в платежном периоде или внести не полностью (допустим, внести только минимальный платеж), то действие рассрочки прекращается с первого дня расчётного периода, за который был сформирован указанный платеж по рассрочке:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Если не выполнить условие предоставления рассрочки, процентная ставка у карты составит 29,9%:

Карта рассрочки от Хоум Кредит
Карта рассрочки от Хоум Кредит

При выпадении из рассрочки вернуться в неё нельзя, нужно будет погасить прошлую задолженность вместе с процентами. Рассрочка начнёт действовать только на новые покупки:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Если не внести даже минимальный платеж, то возникнет просрочка и начнёт капать неустойка в 0,055% в день:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Я очень надеюсь, что вы будете использовать карту рассрочки «Хоум Кредит Банка», строго соблюдая правила предоставления рассрочки, они ведь совсем не сложные.


4 Для оформления карты достаточно паспорта.

Для оформления карты рассрочки банка «Хоум Кредит» достаточно паспорта:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Требуется постоянная регистрация в регионе присутствия банка и стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте работы. Возраст заёмщика должен быть в пределах от 18 до 63 лет:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

5 Банк не навязывает страховку.

Не то чтобы сотрудники «Хоум Кредита» вообще никогда не навязывали страховку, просто именно у этой карты рассрочки подключение коллективной страховки не предусмотрено:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Хочу также отметить, что, в отличие от большинства кредитных организаций, у «Хоум Кредита» в договоре на коллективную страховку прописано право клиента на отказ от неё в течение 14 дней и возврат денег, также возможно вернуть часть стоимости страховки при досрочном погашении кредита.

Так по программе «Финансовая Защита» и «Финансовая Защита Лайт» при отказе от программы в течение 14 календарных дней с даты подключения или в случае полного досрочного погашения задолженности по договору, банк вернёт пропорциональную часть стоимости подключения. По программе «Финансовая защита Экспресс» банк вернёт полную стоимость подключения в случае отказа в течение 14 дней:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Правда, за первый месяц Хомяк берет себе больше 20% от суммы страхового взноса:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Напомню, законодательно никто не обязывает кредитную организацию возвращать деньги в случае отказа клиента от коллективной страховки (период охлаждения в 5 дней на коллективную страховку не распространяется) или досрочного погашения кредита.


6 Клиентоориентированность.

Возможно, данный пункт многим покажется спорным, но в сети можно встретить немало отзывов, что «Хоум Кредит» идёт навстречу клиенту в нестандартных ситуациях.

Например, хоть банк и не понимает трансграничный рубль (в принципе, и не обязан), он возвращает клиентам деньги, списанные из-за двойной конвертации. Подробнее о том, что такое трансграничный рубль, можно почитать в статье «Оплата картой за границей РФ 2017: выбираем лучшую дебетовку»:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Вот другой пример. У торговой точки был некорректный MCC-код, не соответствующий характеру деятельности. На просьбу клиента начислить положенные баллы банк отреагировал положительно, правда, только после отзыва на склянках:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Банк оперативно реагирует и старается быстро решить вопрос в случае обнаружения ошибки в кредитной истории клиента:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Не забудьте взять справку об отсутствии задолженности при закрытии кредитки или гашении обычного потребительского кредита в любом банке, чтобы потом не было неприятных сюрпризов:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

7 Есть удобная дебетовка «Космос».

У «Хоум Кредит Банка» есть бесплатная дебетовая карта «Космос» с процентом на остаток (по состоянию на 19.08.2017 на остаток по карточке больше 10 000 руб. начисляется 7,5% годовых). Подробнее о этой карточке можно почитать в статье «Карта Космос банка Хоум Кредит: заводить ли Хомяка?».

Перевод с дебетовки на кредитку проводится по счёту тем же днем, доступный остаток меняется на следующее утро:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Есть отзывы, что внутрибанк, совершенный после 20.00, обрабатывается только на следующий день (опыт пользователей кредитки «Польза Platinum» от Хомяка):

Карта рассрочки от Хоум Кредит

8 Бесплатное смс-информирование.

Плата за смс-информирование по карте рассрочки банка «Хоум Кредит» не взимается:

Карта рассрочки от Хоум Кредит
Карта рассрочки от Хоум Кредит

Карта рассрочки от Хоум Кредит Банка. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

«Хоум Кредит» может не одобрить карту рассрочки, причина отказа в таких случаях не раскрывается:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Ещё банк может одобрить карточку с минимальным кредитным лимитом, которым нет смысла пользоваться. Обещают, что кредитный лимит может быть увеличен при активном использовании карточки:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Клиенты также могут сами попросить «Хоум Кредит» увеличить им кредитный лимит:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

2 Нельзя снять наличные.

С карты рассрочки «Хоум Кредит Банка» нельзя снять наличные в банкомате или кассе банка, причём это касается и кредитных, и собственных средств:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Правда, никто не запрещал обналичивание через мобильных операторов, если уж очень понадобится :)

У «Совести» собственные средства можно перевести на «Киви Кошелек», у «Халвы» собственные средства можно снять в банкомате или перевести на другой свой счёт через сотрудника в офисе.


3 Нет кэшбэка.

У карты рассрочки нет кэшбэка. С другой стороны, когда человек берет потребительский кредит, кэшбэк его не сильно интересует.

Длительный период беспроцентной рассрочки на любые покупки без необходимости оформления кучи бумажек вполне компенсирует отсутствие небольшого поощрения за покупки по карточке.


4 Карту неудобно пополнять.

В качестве бесплатного способа гашения задолженности «Хоум Кредит» предлагает собственные терминалы и кассы.

Бесплатно стягивать с других карт через сервис на сайте или мобильное приложение карта рассрочки не умеет. Через собственный сервис «Мой Кредит» бесплатны только первые два пополнения:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Ещё у «Хоум Кредита» есть довольно экзотичный способ пополнения кредитки. С карты сторонних банков можно без комиссии пополнить карту рассрочки через телефонное меню.

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Сам звонок на горячую линию «Хоум Кредит» будет платный, если Вы звоните не с московского городского номера:

Карта рассрочки от Хоум Кредит

Карту рассрочки можно гасить межбанком. Делать это лучше из кредитных организаций, у которых есть возможность отправлять бесплатные банковские переводы.


5 Увеличение кредитной нагрузки.

Карта рассрочки – это, по сути, обычная кредитная карта, и она увеличивает вашу кредитную нагрузку, причём даже если просто лежит на полке.

Так что лучше несколько раз подумать, нужна ли вам эта карта, если вы не собираетесь часто ею пользоваться. Возможно, из-за неё не получится оформить кредит на хороших условиях или получить более выгодную кредитную карту другого банка.

Карточки «Совесть», «Халва», «100 дней без %», естественно, также увеличивают кредитную нагрузку.


6 Банк требует хранить все чеки 1 год.

«Хоум Кредит» требует от своих клиентов хранить все чеки в течение года.

Карта рассрочки от Хоум Кредит

7 Внесение изменений.

Как и любой другой банк, «Хоум Кредит» имеет право вносить изменения в тарифы в одностороннем порядке, а также уменьшить доступный кредитный лимит.


8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ООО «ХКФ Банк» также имеются.




Вывод

Бесплатная кредитная карта, которая позволяет совершать покупки с трехмесячной рассрочкой во всех ТСП – это действительно выгодное предложение. Ждём появления магазинов-партнеров банка «Хоум Кредит», в которых можно будет получить обещанную рассрочку до 12 месяцев.

Конечно же, если «Хоум Кредит Банк» не одобрит нормальный кредитный лимит, то толку от такой карточки будет немного.

С первого взгляда механизм рассрочки карты «Хоум Кредита» может показаться немного сложным, в отличие, например, от «Совести», но, тем не менее, разобраться в нем вполне реально.

Очень хорошо, что на рынке карт рассрочки появилась реальная конкуренция. Значит, можно рассчитывать на дальнейшее улучшение условий у действующих карточек и появление новых выгодных продуктов.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подпишитесь на канал

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий