Карта Свобода: честная рассрочка от Хоум Кредит

Обновлено 16.02.2023.

Сейчас картами рассрочки уже никого не удивишь, они появились у многих банков. Где-то функционал рассрочки доступен на обычных кредитках, как например, в «Тинькофф Банке», «Русском Стандарте» или «Кредит Европа Банке», а где-то для покупки в рассрочку необходимо оформлять специальные карты, этим путем пошел «Киви Банк» с картой «Совесть», «Совкомбанк» с «Халвой» и банк «Хоум Кредит» с картой «Свобода».

По всем перечисленным картам действительно можно приобрести товары и услуги в магазинах-партнерах в честную рассрочку без переплат. Есть и подводные камни, в основном они связаны с навязываемыми дополнительными услугами. Впрочем, отключить их на карте рассрочки гораздо легче, чем при оформлении кредита или рассрочки непосредственно в магазине.

Как ни странно, но благодаря картам рассрочки все остаются в выигрыше: торговая точка-партнер платит банку за привлечение клиентов, повышая тем самым свои продажи и увеличивая прибыль, а клиент получает возможность оплатить товар частями, вместо оформления обычного потребительского кредита под грабительский процент.

Для популяризации карт банки постоянно проводят различные акции, предлагая увеличенный срок рассрочки или кэшбэк, в итоге получается очень даже неплохо.

Сегодня мы подробно рассмотрим, что предлагает банк «Хоум Кредит» по своей обновленной карте рассрочки «Свобода».

UPD: 16.02.2021
При оформлении карты «Свобода» до 31 мая 2021 новые клиенты получат 10 месяцев рассрочки на покупки во всех магазинах-партнерах в течение первых 14 дней:

UPD: 16.02.2023
С 27 марта 2023 карты рассрочки банка «Хоум Кредит» превратятся в «Халву». В качестве бонуса таким клиентам будет положена бесплатная на три расчётных периода подписка «Халва.Десятка» (обычно стоит 299 руб./мес. или 2599 руб. в год) и опция «Всё и Везде» (обычно стоит 299 руб./мес.).

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Свобода от Хоум Кредит. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Плата за выпуск и обслуживание карты рассрочки «Свобода» от «Хоум Кредит» не взимается. Карту можно заказать онлайн, во многих городах реализована доставка курьерами.

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ СВОБОДА

Кредитный лимит у «Свободы» может быть от 10 000 до 300 000 руб., определяется банком индивидуально.

Перевыпуск карты по любой причине, кроме замены по истечению срока действия, платный, стоит 200 руб.:

2 Более 60 000 магазинов-партнеров.

Это, собственно, главный критерий, на который нужно ориентироваться при оформлении той или иной карты рассрочки.

Список доступных партнеров, а также срок рассрочки по карте «Свобода» можно посмотреть здесь. В соответствующих полях нужно выбрать свой город и интересующую категорию. Важно, что по некоторым партнерам рассрочка доступна только при покупках онлайн, а по некоторым – только в стационарных торговых точках:

UPD: 13.02.2020
Среди партнеров есть довольно интересные, например, салоны “Мегафон”, “МТС”, “Билайн”, туристическое агентство TEZ TOUR, «Аэрофлот», «Л’Этуаль», Biglion, “Мосавтошина”, «Автомаг», “Онлайн трейд”, Goods.ru, “Снежная Королева”, Lamoda “Спортмастер”, 585 GOLD, Pandora, OZON, “Магия Золота”, «Московский ювелирный завод», “Ситилинк”, OneTwoTrip, “Санрайз тур”, travelata.ru и др.

Как и с любой другой картой рассрочки, перед покупкой нужно выяснить, является ли данная конкретная торговая точка партнером, иногда партнерами считаются только определенные магазины сети. Для надежности можно уточнить эту информацию в чате поддержки.

Период рассрочки обычно в каждом магазине-партнере свой.

UPD: 18.05.2020
Стоит обратить внимание, что среди партнеров во многих городах есть салоны “Мегафон”, в которых картой “Свобода” можно пополнить баланс телефона “Мегафон”, соответствующий балансу карты “Мегафон”, с которой можно совершать покупки с кэшбэком 1-1,5%. Данная возможность будет особенно интересна новым клиентам с рассрочкой в 10 месяцев на все покупки по карте “Свобода” в течение первых 14 дней по акции.

3 Механизм действия рассрочки.

Первый вариант своей карты рассрочки «Хоум Кредит» представил еще летом 2017 года, по этой карте, помимо рассрочки на покупки в магазинах-партнерах, предоставлялась еще рассрочка в 3 месяца на покупки в любых других торговых точках. С апреля 2018 у новых оформляемых карт период рассрочки во всех магазинах составлял уже не 3, а 2 месяца.

Сейчас же у карты «Свобода» на покупки у непартнеров действует всего 1 месяц рассрочки (обычный грейс-период до 51 дня, как и на других кредитных картах банка), естественно, без кэшбэка, поэтому совершать такие операции большого смысла нет. К тому же на них можно будет потратить не весь одобренный лимит, обычно не более 30-50% от лимита или вовсе 0%, это определяется на усмотрение банка:

Иногда «Хоум Кредит» проводит акции по увеличению срока рассрочки у непартнеров до 2-3 месяцев, также есть возможность подключения платной опции «Делим на 3» (дает возможность увеличения срока рассрочки на покупки вне партнерской сети до 3 месяцев, стоит 499 руб./мес.), однако основное предназначение карты «Свобода» — это покупки в магазинах-партнерах.

Механизм рассрочки довольно прост: сумма покупки делится на равные платежи, число которых совпадает с предлагаемым количеством месяцев рассрочки:

Внести каждый платеж нужно в течение так называемого платежного периода. Платежный период длится 20 дней после завершения соответствующего расчетного периода, который составляет 1 календарный месяц:

В банке «Хоум Кредит» расчетный период начинается либо 5, либо 15, либо 25 числа (эта дата зависит от даты получения карты). Если в течение расчетного периода были покупки не только у партнеров, то нужно полностью погасить задолженность по ним к окончанию платежного периода, следующего за расчетным.

Если внести больше, чем платеж по рассрочке, то деньги пойдут на погашение самой крупной рассрочки по карте:

Важным отличием карты «Свобода» от прежних версий является то, что если не полностью внести платеж по рассрочке, то рассрочка не отменяется (но будет начислен штраф, а такая задолженность будет признана просроченной, что негативно отразится на кредитной истории).

Если не полностью погасить задолженность по покупкам у непарнеров к окончанию платежного периода, то льготный период на такие операции отменится и начислятся проценты по ставке из договора (от 17,9%, но почти всем одобряют карту со ставкой в 34,9%). Данная ставка актуальна только для покупкок вне партнерской сети:

В интернет-банке и мобильном приложении будут указаны все необходимые даты и суммы платежей.

Как и с любой кредиткой, погашение задолженности по карте рассрочки никогда нельзя откладывать на последний день. Оптимально иметь запас в 3-5 дней до крайней даты, на случай каких-либо технических сбоев.

4 Нужно отключить дополнительные услуги.

После получения карты «Свобода» нужно обязательно уточнить, не подключены ли какие-либо дополнительные платные услуги, и при необходимости отключить их.

● Прежде всего, это программа «Свобода+», которая стоит 249 руб./мес. (раньше стоила 0,99% от суммы задолженности, но не менее 99 руб. и не более 499 руб.):

Согласие на данную программу запрятано в одном из пунктов договора:

В нее входят 4 опции:
– «Пропуск платежа» — дает возможность пропустить ближайший платеж по рассрочке, в результате чего срок рассрочки просто увеличится на 1 месяц. Воспользоваться данной опцией можно один раз в 6 месяцев и при условии, что к этому моменту было оплачено не менее 3 минимальных платежей с момента подключения «Свободы+».

Важно, что подключить услугу «Пропуск платежа» нужно до окончания платежного периода, а не после.

– Опции «Плюс 6» и «Плюс 10» позволяют увеличить срок рассрочки по выбранной операции на 6 и 10 месяцев соответственно (эти услуги можно использовать одновременно). Для их активации, помимо ежемесячной платы за опцию «Свобода+», потребуется раскошелиться еще и на дополнительные суммы, 990 руб. и 1490 руб.:

– Опция «Отказ от взыскания» представляет собой страховку, дополнительно за нее платить не нужно, ее стоимость как раз входит в абонентскую плату за услугу «Свобода+». Любопытно, что данная опция дает право на обращение в банк с просьбой об отказе от взыскания задолженности, а не на сам отказ:

● Услуга «Делим на 3» увеличивает срок рассрочки на покупки вне партнерской сети до 3 месяцев, стоит 499 руб./мес. (плата взимается с третьего периода после подключения):

Честно говоря, не совсем понимаю, зачем нужна эта услуга за такие деньги. Если интересуют покупки вне партнерской сети, то гораздо разумнее будет просто оформить другие карты с длинным грейс-периодом, например кредитку «УБРиРа» с честным грейсом в 120 дней, да еще и с кэшбэком в 1% на все, либо «100 дней без %» от «Альфа-Банка», с которой можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода.

● СМС-пакет.
Смс-информирование по карте «Свобода» платное, стоит 99 руб./мес. (первые два месяца бесплатно):

Если отключить смс-информирование, то пароли для покупок в интернете все равно будут приходить.

Может, какие-то дополнительные услуги и окажутся полезными, но стоят они что-то дороговато.

5 Удобное пополнение.

Карту рассрочки «Свобода» можно пополнять без комиссии с карт других банков через собственные сервисы банка «Хоум Кредит», т.е. карта умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за донорство.

В отличие от дебетовой карты «Польза», у карты «Свобода» зачисление денег при пополнении с карт других банков происходит с некоторой задержкой:

6 Лояльные требования к оформлению.

Карта «Свобода» выдается гражданам РФ в возрасте от 18 до 70 лет, из документов достаточно паспорта:

Для большого кредитного лимита потребуется подтверждать доход, для этого подойдет не только 2-НДФЛ, но также справка по форме банка, выписка с зарплатного счета, смс о зачислении зарплаты, кредитный отчет из БКИ, выписка о состоянии индивидуального пенсионного счета из ПФР:

Cудя по отзывам, в отличие от других своих кредиток, карту рассрочки «Свобода» «Хоум Кредит» одобряет довольно часто, тем не менее отказы тоже случаются:

В случае отказа можно заново подать заявку через месяц:

О том, как повысить вероятность одобрения кредитки, можно почитать в этой статье.

7 Различные акции.

Отключив на карте «Свобода» все платные опции, можно спокойно ждать какой-нибудь выгодной акции от банка «Хоум Кредит», которые он устраивает с завидной периодичностью. Вот сколько было акций с ноября 2018:

Не стоит забывать, что карта рассрочки, по сути, является кредитной, а значит увеличивает кредитную нагрузку, это может помешать в оформлении кредиток других банков.

8 С карты нельзя снять наличные.

С карты рассрочки «Свобода» нельзя снять деньги в банкомате или перевести их в другой банк:

Это может создать определенные проблемы. Допустим, вы захотели совершить крупную покупку в рассрочку, доступного лимита не хватало, и вы пополнили карту на недостающую сумму собственными средствами. Если покупка не состоится, то на карте останутся деньги, которые не так просто будет вывести.

9 Сложности с уменьшением лимита.

Судя по отзывам, уменьшение кредитного лимита — это какая-то экзотичная опция для банка «Хоум Кредит», данная проблема решается только через отзыв на портале banki.ru:

10 Согласие на спам.

В сети можно встретить отзывы клиентов, которым после оформления заявки на карту начинают поступать предложения взять кредит от разных банков и МФО:

Вывод

Многие не видят смысла в картах рассрочки, ведь выгоднее просто купить товар, расплатившись картой с кэшбэком. Однако это не всегда так, при больших сроках рассрочки карты с кэшбэком проигрывают.

К тому же карты рассрочки все-таки нужно сравнивать с потребительскими кредитами, и это сравнение будет не в пользу последних, так как по картам рассрочки действительно можно приобрести товар без переплат, а отказаться от навязываемых услуг и страховок гораздо проще.

UPD: 16.02.2021
Акция с 10 месяцами рассрочки на покупки во всех магазинах-партнерах в течение первых 14 дней при оформлении карты до 31 мая вполне выгодная.

ПОЛУЧИТЬ СВОБОДУ

У карт рассрочки одно слабое место — основная польза от них только в магазинах-партнерах, и если партнеры вам не интересны, то и карта не пригодится.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Перейти на форум ХД

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.