Карта Visa Cash Back от банка Санкт-Петербург: 10% в ресторанах и 5% на АЗС Обзор

На рынке уже присутствует довольно много карточек, которые дают хороший кэшбэк на АЗС и в ресторанах, например, по «Карте Плюсов» от «Кредит Европа Банка» положена 5% каша в обеих категориях. Активно рекламируемая дебетовая карточка «Альфа-Банка» даст 10% кэшбэк на АЗС и 5% в кафе и ресторанах. У кредитки «Связь-Банка» можно сделать любимой одну из этих категорий и получать 7% кэшбэк.

Маркетологи банка «Санкт-Петербург», видимо, решили, что карточек в этом сегменте всё-таки недостаточно, и в начале декабря 2017 выпустили свою карту, по которой предусмотрен 10% кэшбэк за рестораны, 5% за АЗС и 1% на всё остальное. И правильно сделали, чем больше выбор, тем лучше, к тому же многим вполне может не хватать лимита кэшбэка по одной карточке.

На оригинальное название у банка «Санкт-Петербург» креатива не хватило, их карточка именуется Visa Cash Back. Вот как выглядит реклама новой карты банка «Санкт-Петербург» на сайте:

Visa Cash Back

Карта Visa Cash Back от банка Санкт-Петербург. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

За первый отчётный месяц обслуживания карты Visa Cash Back придётся заплатить 299 руб. в любом случае (при перевыпуске карты банк также удержит эту комиссию), а вот со второго месяца обслуживание карточки легко можно сделать бесплатным. Для этого нужно выполнить одно требование на выбор: либо совершить покупок по карте в отчётном месяце на сумму от 30 000 руб., либо пополнить карточный счет в сумме на 70 000 руб.

Visa Cash Back

Под отчётным месяцем здесь понимается период со дня получения карты до соответствующего числа следующего месяца:

Visa Cash Back

В качестве пополнения засчитывается любое поступление денежных средств на карточный счет, кроме переводов между своими счетами внутри банка:

Visa Cash Back

Дальнейшая судьба денег, поступивших на счет, никак не регламентируется, т.е. их можно сразу снять, а условие для бесплатного обслуживание всё равно будет выполнено:

Visa Cash Back

При невыполнении указанных условий плата за обслуживание карточки довольно высокая, 299 руб./мес.


2 Кэшбэк 10% в кафе/ресторанах и 5% на АЗС.

За покупки в кафе и ресторанах (фастфуды тоже входят в эту категорию) по карточке Visa Cash Back положен кэшбэк 10% (MCC: 5811, 5812, 5813, 5814), за покупки на АЗС – 5% (МСС: 5541, 5542, 5172, 5983):

Visa Cash Back

Кэшбэк выплачивается на счет карты не позднее 5-го рабочего дня месяца, следующего за отчётным периодом (каша считается по дате списания, а не по авторизации):

Visa Cash Back

В бонусной программе отчетным периодом называют уже календарный месяц:

Visa Cash Back

За все остальные покупки положен 1% кэшбэка.

Вот список исключений, за которые вознаграждения не будет:

Visa Cash Back

Visa Cash Back

Невыгодного для клиента округления кэшбэка (как, например, у «Тинькофф Банка», где за 99 рублей покупки вернут 0 рублей) у банка «Санкт-Петербург» нет:

Visa Cash Back

Месячный лимит вознаграждения составляет 2000 руб.:

Visa Cash Back

В правилах бонусной программы банка «Санкт-Петербург» нет чёткого указания, что при совершении операций преимущественно в категориях с повышенным кэшбэком банк может отказать в начислении вознаграждения (у «Альфа-Банка», например, такой пункт есть, правда, он применяет его только в исключительных случаях). Тем не менее, там указано, что за злоупотребление правилами и правом можно остаться без кэшбэка:

Visa Cash Back

Формулировка «злоупотребление правилами» не очень страшная, банк даже уточнил, что это означает получение вознаграждения без фактического приобретения товаров:

Visa Cash Back

А вот под формулировку «злоупотребление правом», конечно, при желании можно притянуть что угодно.

В отличие от карточки «КЕБа» по карте Visa Cash Back кэшбэк дадут и за онлайн-покупки:

Visa Cash Back

В отличие от карточки «Связь-Банка» здесь есть кэшбэк за фастуды (МСС 5814), а также за МСС 5983 (Горючее топливо – уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова), который иногда тоже встречается на АЗС.


3 Карту удобно пополнять.

Карточка Visa Cash Back умеет бесплатно стягивать с других карточек с помощью собственного сервиса переводов в мобильном и интернет-банке (важно убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции):

Visa Cash Back

Лимит одного перевода – 75 000 руб., месячный – 500 000 руб.:

Visa Cash Back

Естественно, карточку можно пополнить межбанком (это лучше делать из кредитных организаций с бесплатным межбанком).


4 Бесплатный донор.

Банк «Санкт-Петербург» не берет комиссию за донорство со своих дебетовых карт, т.е. с них можно бесплатно стягивать денежные средства:

Visa Cash Back

Visa Cash Back

Visa Cash Back

Возможность бесплатно стягивать деньги с других карточек, а также отсутствие комиссии за донорство делают выполнение одного из условий бесплатного обслуживания карты Visa Cash Back (ежемесячное пополнение карточного счета на 70 000 руб.) просто элементарным.


5 Недорогой межбанк.

У банка «Санкт-Петербург» межбанк в другие кредитные организации стоит 25 рублей за один перевод. Дневной лимит 500 000 руб.:

Visa Cash Back

Visa Cash Back

6 Можно установить лимиты на расходные операции.

В интернет-банке можно установить лимиты на различные операции по карте Visa Cash Back, например, запретить снятие с неё наличных в банкоматах:

Visa Cash Back

7 Поддержка Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay.

Банк «Санкт-Петербург» поддерживает современные технологии оплаты с помощью смартфона, также иногда проводятся различные акции для стимулирования подобных покупок.

Карта Visa Cash Back от банка Санкт-Петербург. Недостатки

1 География распространения.

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» — это довольно крупная кредитная организация, 20 место по России по размерам активов нетто. Однако банк представлен только в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Калининграде и Москве:

Visa Cash Back

Карточку можно предварительно заказать на сайте и забрать, когда вы будете проездом в этих городах, т.е. обойтись одним походом в отделение:

Visa Cash Back

Не забудьте подключить интернет-банк в отделении, удаленно это сделать не получится:

Visa Cash Back

К тому же желательно минимум раз в полгода заходить в интернет-банк, чтобы его не отключили:

Visa Cash Back

Стоит всё-таки отметить, что банк «Санкт-Петербург» – это не та кредитная организация, где все вопросы можно решить онлайн. Как минимум, для закрытия карточки всё равно придётся посетить офис банка.

Visa Cash Back

Также, например, удаленно не получится досрочно закрыть вклад (даже открытый через интернет-банк). Как выяснилось, сделать это можно только в том отделении, где депозит открывался:

Visa Cash Back

На бесплатный телефон горячей линии банк «Санкт-Петербург» тоже не раскошелился, для связи предлагаются только городские номера:

Visa Cash Back

2 Нет процента на остаток.

У карты Visa Cash Back нет процента на остаток. В дополнение к этому, в банке «Санкт-Петербург» нет даже удобных накопительных счетов или расходно-пополняемых вкладов. В общем, нет никакого резона держать там крупные суммы.


3 Комиссия за зачисление от юридических лиц.

За зачисление на карту денежных средств от юридических лиц предусмотрена комиссия в 1-3% за некоторым списком исключений:

Visa Cash Back

Visa Cash Back

Возврат денег при отмене покупки по карте в число исключений не попадает:

Visa Cash Back

4 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по карте стоит 69 руб./мес.:

Visa Cash Back

Есть отзывы клиентов, которым смс-информирование было подключено без их ведома:

Visa Cash Back

Visa Cash Back

Функция 3D-secure работает и без платных смс, только нужно предварительно подключить эту опцию в интернет-банке:

Visa Cash Back

5 Мало банкоматов-партнеров.

Банкоматная сеть банка «Санкт-Петербург» в северной столице и Калининграде весьма существенная, а вот в Москве родных банкоматов почти нет, в других регионах их нет вообще.

Есть, конечно, ещё банки-партнеры, в чьих банкоматах тоже можно снять наличные без комиссии, однако это очень небольшие кредитные организации:

Visa Cash Back

Дневной лимит на обналичку в банкоматах 100 000 руб., месячный – 600 000 руб.:

Visa Cash Back

6 Невыгодная конвертация.

Курс конвертации по карточным операциям в банке «Санкт-Петербург» особой выгодностью не отличается (по моим наблюдениям он где-то +3,5% к курсу ЦБ РФ), так что за границей в категориях без повышенного кэшбэка картой Visa Cash Back лучше не расплачиваться.


7 Карту нельзя положить на полку.

Карту не получится безнаказанно обнулить и положить на полку, банк умеет списывать комиссию за обслуживание при отсутствии денег на счете и вводить карту в овердрафт:

Visa Cash Back

Так что условия для бесплатного обслуживания карточки нужно выполнять ежемесячно.


8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

В договоре комплексного банковского обслуживания ПАО «Банк «Санкт-Петербург» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.

Visa Cash Back
Visa Cash Back



Вывод

На данный момент карта Visa Cash Back от банка «Санкт-Петербург» является вполне хорошим предложением. Мало кто может похвастаться 10% кэшбэком реальными деньгами в кафе и ресторанах, включая фастфуд, причём на постоянной основе.

Увеличение месячного лимита каши, конечно, не помешало бы.

Обслуживание карты легко сделать бесплатным. Честно говоря, мне не совсем понятно, какой прок банку от того, что клиент просто покажет ему 70 000 руб., тем более, что учитываются общие поступления за месяц, т.е. можно несколько раз прогнать небольшую сумму.

Хотелось бы видеть в банке «Санкт-Петербург» какой-нибудь удобный расходно-пополняемый вклад или хотя бы накопительный счет.

Банк может легко превратить карту Visa Cash Back в тыкву, стоит только убрать один из критериев бесплатности карты или уменьшить кэшбэк, впрочем, в таком случае найти замену этой карточке труда не составит.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подпишитесь на канал

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий