Обзор

Карта Visa Cash Back от банка Санкт-Петербург: 10% в ресторанах и 5% на АЗС

Обновлено 02.05.2022.

На рынке уже присутствует довольно много карточек, которые дают хороший кэшбэк на АЗС и в ресторанах, например, по «Карте Плюсов» от «Кредит Европа Банка» положена 5% каша в обеих категориях. Активно рекламируемая дебетовая карточка «Альфа-Банка» даст 10% кэшбэк на АЗС и 5% в кафе и ресторанах. У кредитки «Связь-Банка» можно сделать любимой одну из этих категорий и получать 7% кэшбэк.

Маркетологи банка «Санкт-Петербург», видимо, решили, что карточек в этом сегменте всё-таки недостаточно, и в начале декабря 2017 выпустили свою карту, по которой предусмотрен 10% кэшбэк за рестораны, 5% за АЗС и 1% на всё остальное. И правильно сделали, чем больше выбор, тем лучше, к тому же многим вполне может не хватать лимита кэшбэка по одной карточке.

На оригинальное название у банка «Санкт-Петербург» креатива не хватило, их карточка именуется Visa Cash Back. Вот как выглядит реклама новой карты банка «Санкт-Петербург» на сайте:

Visa Cash Back

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Visa Cash Back от банка Санкт-Петербург. Достоинства

1 Возможность бесплатного обслуживания.

За первый отчётный месяц обслуживания карты Visa Cash Back придётся заплатить 299 руб. в любом случае (при перевыпуске карты банк также удержит эту комиссию), а вот со второго месяца обслуживание карточки можно сделать бесплатным. Для этого нужно выполнить одно из требований на выбор (иначе придется раскошелиться на 299 руб./мес.):

● Общая сумма покупок по карте за отчетный месяц от 30 000 руб. (учитываются проведенные по счету покупки);
● Общая сумма безналичных зачислений на счет, к которому выпущена карта, от юридических лиц или индивидуальных предпринимателей в течение отчетного месяца от 70 000 руб.;
● Поддержание минимального остатка на карте в 50 000 руб.


UPD: 02.05.2022
Плата за обслуживание карты при несоблюдении критериев бесплатности карты была снижена до 199 руб./мес.

Под отчётным месяцем здесь понимается период со дня получения карты до соответствующего числа следующего месяца:


У банка «Санкт-Петербург» есть акция «Приведи друга»: если заказать карту Visa Cash Back по этой ссылке, то после первой покупки банк подарит 1000 руб.



UPD: 02.05.2022
Акция «Приведи друга» у банка «Санкт-Петербург» действует и на другие продукты (дают 1000 бонусов за карту «Яркая», 1000 бонусов за бесплатную карту «ЯСчитаю», 1000 руб. за пенсионную карту, 1000 руб. за кредитку 100 дней, 1000 руб. за потребительский кредит).


2 Кэшбэк 10% в кафе/ресторанах и 5% на АЗС.

За покупки в кафе и ресторанах (фастфуды тоже входят в эту категорию) по карточке Visa Cash Back положен кэшбэк 10% (MCC: 5811, 5812, 5813, 5814), за покупки на АЗС – 5% (МСС: 5541, 5542, 5172, 5983):

Visa Cash Back

Кэшбэк выплачивается на счет карты не позднее 5-го рабочего дня месяца, следующего за отчётным периодом (каша считается по дате списания, а не по авторизации):

Visa Cash Back

В бонусной программе отчетным периодом называют уже календарный месяц:

Visa Cash Back

За все остальные покупки положен 1% кэшбэка.

Вот список исключений, за которые вознаграждения не будет:


Visa Cash Back

Невыгодного для клиента округления кэшбэка (как, например, у «Тинькофф Банка», где за 99 рублей покупки вернут 0 рублей) у банка «Санкт-Петербург» нет:

Visa Cash Back

Месячный лимит вознаграждения составляет 2000 руб.:

Visa Cash Back

UPD: 08.11.2019
В условиях бонусной программы появился пункт, согласно которому доля покупок в повышенных категориях не должна превышать 70% от общей суммы всех покупок:


UPD: 11.03.2020
Представитель банка утверждает, что операции из списка исключений не подходят для разбавления трат для выполнения этого условия:


На самом деле это не так, например, оплата мобильной связи на сайтах мобильных операторов вполне справится с задачей. Также данные покупки засчитываются в необходимый оборот для обеспечения бесплатности карты.

UPD: 11.11.2020
В мобильном приложении банка «Санкт-Петербург» теперь видно соотношение трат в повышенных и неповышенных категориях. Удобно следить, чтобы доля покупок в повышенных категориях не превышала 70% от общего числа покупок.


UPD: 23.12.2020
Для разбавления трат вполне подойдет пополнение ЯД через терминалы «Сбера».

UPD: 25.06.2021
С 1 августа по карте Visa Cash Back от банка «Санкт-Петербург» кэшбэк за общепит снизится до 7% (было 10%), за АЗС – до 3% (было 5%). При этом доля покупок в повышенных категориях должна будет составлять не больше 50% (было 70%).

Месячный лимит вознаграждения подрастет до 2500 руб. (было 2000 руб.).


UPD: 02.05.2022
По карте Visa CashBack от банка «Санкт-Петербург», как и по другим картам банка, с 1 мая 2022 до 0,5% снижен базовый кэшбэк на покупки из списка социально значимых категорий ЦБ. АЗС в нем тоже есть, но там сохранился кэшбэк в 3%:


3 Карту удобно пополнять.

Карточка Visa Cash Back умеет бесплатно стягивать с других карточек с помощью собственного сервиса переводов в мобильном и интернет-банке (важно убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции):

Visa Cash Back

Лимит одного перевода – 75 000 руб., месячный – 500 000 руб.:

Visa Cash Back

Естественно, карточку можно пополнить межбанком (это лучше делать из кредитных организаций с бесплатным межбанком).

3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за «Разумную карту» с бесплатной обналичкой, 2000 руб. за бесплатную «180 дней без %» от «Газпромбанка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 3500 руб. за «120наВСЁ Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за Tinkoff Drive, бесплатная «Забота» от «Ак Барса» с 10% кэшбэка на всё, 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:



4 Бесплатный донор.

Банк «Санкт-Петербург» не берет комиссию за донорство со своих дебетовых карт, т.е. с них можно бесплатно стягивать денежные средства:

Visa Cash Back

Visa Cash Back

Visa Cash Back

UPD: 12.06.2020
С 15.06.2020 на картах банка «Санкт-Петербург» появляется комиссия за донорство в 1,5%, минимум 50 руб.


Для бесплатного вывода денег с карт банка «Санкт-Петербург» можно воспользоваться Системой быстрых платежей:


5 Недорогой межбанк.

У банка «Санкт-Петербург» межбанк в другие кредитные организации стоит 25 рублей за один перевод. Дневной лимит 500 000 руб.:

Visa Cash Back

Visa Cash Back

UPD: 11.03.2020
Межбанк заметно подорожал, теперь он стоит 0,5%, минимум 25 руб., максимум 1000 руб.:


6 Можно установить лимиты на расходные операции.

В интернет-банке можно установить лимиты на различные операции по карте Visa Cash Back, например, запретить снятие с неё наличных в банкоматах:

Visa Cash Back

7 Поддержка Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay.

Банк «Санкт-Петербург» поддерживает современные технологии оплаты с помощью смартфона, также иногда проводятся различные акции для стимулирования подобных покупок.

UPD: 02.05.2022
Pay-технологий для карт Visa CashBack больше нет.

UPD: 23.12.2020

8 Возможность подключения кредитного лимита.

В интернет-банке и мобильном приложении банка «Санкт-Петербург» к дебетовой карте Visa Cashback можно подключить кредитный лимит до 10 000 руб. (там честный грейс до 51 дня) без предоставления дополнительных документов. На условия бесплатного обслуживания данная опция никак не повлияет.


9 Участник Системы быстрых платежей.

С карты Visa Cash Back можно отправлять бесплатные переводы по номеру телефона в рамках Системы быстрых платежей, с 01.02.22 лимит на такие переводы без комиссии будет 100 000 руб./мес.


За входящие переводы через СБП комиссии нет в любом случае. Список банков с большими лимитами на переводы через СБП можно посмотреть тут.

Карта Visa Cash Back от банка Санкт-Петербург. Недостатки

1 География распространения.

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» – это довольно крупная кредитная организация, 17 место по России по размерам активов нетто. Однако банк представлен только в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Калининграде, Москве, Новосибирске, Краснодаре и Ростове-на-Дону.


Карточку можно предварительно заказать на сайте и забрать, когда вы будете проездом в этих городах, т.е. обойтись одним походом в отделение:

Visa Cash Back

Не забудьте подключить интернет-банк в отделении, удаленно это сделать не получится:

Visa Cash Back

К тому же желательно минимум раз в полгода заходить в интернет-банк, чтобы его не отключили:

Visa Cash Back

Стоит всё-таки отметить, что банк «Санкт-Петербург» – это не та кредитная организация, где все вопросы можно решить онлайн. Как минимум, для закрытия карточки всё равно придётся посетить офис банка.

Visa Cash Back

Также, например, удаленно не получится досрочно закрыть вклад (даже открытый через интернет-банк). Как выяснилось, сделать это можно только в том отделении, где депозит открывался:

Visa Cash Back

На бесплатный телефон горячей линии банк «Санкт-Петербург» тоже не раскошелился, для связи предлагаются только городские номера:

Visa Cash Back

2 Нет процента на остаток.

У карты Visa Cash Back нет процента на остаток. В дополнение к этому, в банке «Санкт-Петербург» нет даже удобных накопительных счетов или расходно-пополняемых вкладов. В общем, нет никакого резона держать там крупные суммы.


3 Комиссия за зачисление от юридических лиц.

За зачисление на карту денежных средств от юридических лиц предусмотрена комиссия в 1-3% за некоторым списком исключений:

Visa Cash Back

Visa Cash Back

Возврат денег при отмене покупки по карте в число исключений не попадает:

Visa Cash Back

UPD: 14.08.2018
Комиссии за зачисление от юрлиц и ИП теперь нет:


4 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по карте стоит 69 руб./мес.:

Visa Cash Back

Есть отзывы клиентов, которым смс-информирование было подключено без их ведома:

Visa Cash Back

Visa Cash Back

Функция 3D-secure работает и без платных смс, только нужно предварительно подключить эту опцию в интернет-банке:

Visa Cash Back

5 Мало банкоматов-партнеров.

Банкоматная сеть банка «Санкт-Петербург» в северной столице и Калининграде весьма существенная, а вот в Москве родных банкоматов почти нет, в других регионах их нет вообще.

Есть, конечно, ещё банки-партнеры, в чьих банкоматах тоже можно снять наличные без комиссии, однако это очень небольшие кредитные организации:

Visa Cash Back

Дневной лимит на обналичку в банкоматах 100 000 руб., месячный – 600 000 руб.:

Visa Cash Back

6 Невыгодная конвертация.

Курс конвертации по карточным операциям в банке «Санкт-Петербург» особой выгодностью не отличается (по моим наблюдениям он где-то +3,5% к курсу ЦБ РФ), так что за границей в категориях без повышенного кэшбэка картой Visa Cash Back лучше не расплачиваться.


7 Карту нельзя положить на полку.

Карту не получится безнаказанно обнулить и положить на полку, банк умеет списывать комиссию за обслуживание при отсутствии денег на счете и вводить карту в овердрафт:

Visa Cash Back

Так что условия для бесплатного обслуживания карточки нужно выполнять ежемесячно.


8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

В договоре комплексного банковского обслуживания ПАО «Банк «Санкт-Петербург» также присутствуют уже традиционные, связанные с 115-ФЗ, пункты о праве банка запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от ДБО.

Visa Cash Back
Visa Cash Back



Вывод

На данный момент карта Visa Cash Back от банка «Санкт-Петербург» является вполне хорошим предложением. Мало кто может похвастаться кэшбэком в 10% реальными деньгами в кафе и ресторанах, включая фастфуд, причём на постоянной основе (с 01.08.21 станет 7%).

Увеличение месячного лимита каши, конечно, не помешало бы.

Обслуживание карты можно сделать бесплатным, критерии бесплатного обслуживания выглядят вполне адекватными.

Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если заказать карту Visa Cash Back по этой ссылке, то после первой покупки банк подарит 1000 руб.


Хотелось бы видеть в банке «Санкт-Петербург» какой-нибудь удобный расходно-пополняемый вклад или хотя бы накопительный счет.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора