Кредитная карта Тинькофф Платинум: Секреты пивовара Обзор

Сегодняшний обзор будет посвящен кредитной карте «Тинькофф Платинум», рекламу которой можно увидеть практически по всем каналам центрального телевидения.

Судя по всему, продвижение своих услуг у «Тинькофф Банка» идёт вполне успешно. Кредитная организация занимает второе место на рынке кредитных карт с долей 11,3%, вперед вырвался только «Сбербанк», правда, с большим отрывом, 44,2%, на третьем месте остался «ВТБ 24» с долей 7,8%.

карта тинькофф платинум

В августе председатель совета директоров «Тинькофф Банка» Олег Тиньков похвастался, что за день их команда приняла 85 000 заявок на открытие банковских карт:

карта тинькофф платинум

Попробуем разобраться, в чём секрет успеха, действительно ли карта «Тинькофф Платинум» настолько выгодна, или её популярность объясняется только агрессивной пиар-компанией.

Вот как выглядит реклама кредитки на сайте:

карта тинькофф платинум
карта тинькофф платинум

Кредитная карта Тинькофф Платинум. Достоинства

1 Недорогое обслуживание.

Обслуживание кредитной карты «Тинькофф Платинум» стоит 590 руб./год. Обслуживание дополнительной карты обойдётся ещё в 590 руб./год. Карточка может быть как MasterCard, так и Visa. Заявку на карту можно оставить онлайн.

карта тинькофф платинум

Плата за годовое обслуживание будет начислена в первую расчетную дату (дату первой выписки).

Сейчас на заказе кредитки «Тинькофф Платинум» можно даже немного заработать. Дело в том, что у Mail.ru и «Тинькофф Банка» идёт акция, по которой за заказ кредитки положен бонус от 1000 до 2000 руб.

Итак, заходим в свой почтовый ящик на mail.ru и нажимаем на вкладку «Бонус»:

карта тинькофф платинум

Затем находим специальное предложение от «Тинькофф Банка» и щёлкаем по нему:

карта тинькофф платинум

Соглашаемся на получение информации о новых акциях от mail.ru на почту. После этого откроется окно, в котором есть краткое описание акции.

Нужно оформить карту «Tinkoff Platinum» строго по ссылке, нажав на кнопку «Перейти на сайт партнера», активировать карточку и совершить первую операцию до 31 декабря, за это положен бонус, в зависимости от уровня почтового аккаунта. У меня 3-й уровень, значит, положено вознаграждение 2000 руб. Акция действует до 30 сентября (на самом деле эта акция действует уже давно и каждый месяц продлевается):

карта тинькофф платинум

3-й уровень – это 200 баллов у mail.ru. Если у Вас первый уровень, то вознаграждение по акции будет всего 1000 руб. Но уровень легко можно повысить, например, за привязку номера телефона к почте mail.ru накинет 50 баллов, за установку мобильного приложения ещё 50, и т.д.:

карта тинькофф платинум

Нажав на кнопку «Перейти на сайт партнера» мы попадаем на страницу оформления карточки:

карта тинькофф платинум

Здесь можно найти более подробные условия акции (они, кстати, несколько отличаются от тех, что приведены на сайте mail.ru). В них есть уточнение, что карту нужно активировать в течение 5 дней с момента получения, но не позднее 20 декабря 2017, и первую покупку нужно сделать в течение 30 дней с момента активации, но также не позже 20 декабря 2017. Бонус начислят в течение 5 дней с момента первой покупки:

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

Для участия в акции нужно обязательно заполнить все поля первой заявки, вторая и последующая заявки не принимают участие в акции.

карта тинькофф платинум

Вот краткое описание акции с mail.ru от представителя «Тинькофф Банка»:

карта тинькофф платинум

В общем, заказываем карточку «Тинькофф Платинум» по акции с mail.ru активируем её в течение 5 дней, сразу совершаем покупку на любую сумму, и через 5 дней нам на карту придет 2000 рублей. Акция работает, вот отзывы счастливых обладателей обещанного вознаграждения:

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

Стянуть денежный бонус в другой банк или обналичить без последствий не получится (это всё-таки кредитка), так что нужно будет потратить его в каком-нибудь ТСП (торгово-сервисном предприятии):

карта тинькофф платинум

2 Доставка по всей России.

«Тинькофф Банк» имеет всего одно отделение, однако это не мешает ему развивать карточный бизнес. Доставка карточек осуществляется практически по всей стране.

Вот список городов, в которых карту доставляют представители банка:

карта тинькофф платинум
карта тинькофф платинум

В остальные населенные пункты доставка производится Почтой России.


3 Лояльные требования к оформлению.

Для получения кредитной карты «Тинькофф Платинум» нужно быть гражданином РФ старше 18 лет, но моложе 70 лет, и иметь постоянную или временную регистрацию в РФ:

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

Банк не требует документов, подтверждающих доход (2-НДФЛ, например), но вы вполне можете их предоставить для одобрения более высокого кредитного лимита.


4 Льготный период до 55 дней.

У кредитной карты «Тинькофф Платинум» честный грейс период до 55 дней, который действует на безналичные покупки. Расчётный период 1 месяц, платежный период 25 дней. Расчетная дата (дата выписки) у каждого клиента своя, зависит от даты оформления и одобрения карточки. Используя кредитку в грейс, проценты банку платить не нужно.

Допустим, выписка формируется 1-го числа каждого месяца, долг по покупкам в сентябре нужно будет погасить до 25 октября. За покупки в октябре нужно будет рассчитаться до 25 ноября (у «Тинькофф Банка» на сайте есть удобная форма, в которой можно выбрать свою дату выписки и получить картинку для конкретного случая):

карта тинькофф платинум

При желании дату выписки можно поменять:

карта тинькофф платинум

Если Вы не погасили полностью долг за прошлый расчётный период, но внесли хотя бы минимальный платеж, то проценты рассчитаются на всю сумму по ставке от 12,9% до 29,9% (ставка определяется индивидуально):

карта тинькофф платинум

Чтобы вернуться в грейс, нужно полностью погасить задолженность, отраженную в последнем счёте-выписке, по очередности погашения она гасится до задолженности, образовавшейся в текущем периоде.

карта тинькофф платинум

Погасив долг, отраженный в последнем счёте-выписке, вы остановите начисление процентов. Начисленные до погашения проценты отразятся в следующей выписке.

На снятие наличных и переводы с кредитки грейс-период не распространяется. Вот список операций, которые караются штрафом 2,9% +290 руб. и вылетом из грейса:

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

На негрейсовую операцию (и комиссию) сразу начинает начисляться повышенный процент (от 30% до 49,9%, у каждого свой процент, в зависимости от тарифа):

карта тинькофф платинум

Негрейсовые операции по карточке «Тинькофф Платинум» гасятся в самую последнюю очередь (кстати, информации об очередности гашения по кредитной карте на официальном сайте нет). А это означает, что для прекращения начисления процентов на негрейсовую операцию карточку нужно обязательно выводить в ноль.

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

Пополнение электронных кошельков, а также переводы по реквизитам из интернет-банка и мобильного банка идут в грейс, но облагаются комиссией в 3%:

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

Платежи из раздела «Погашение кредитов» в ИБ или МБ идут не в грейс и с комиссией:

карта тинькофф платинум

Если не внести даже минимальный платеж, то, помимо того, что пропадёт беспроцентный период на всю сумму долга, предусмотрен ещё штраф в 590 руб. и неустойка в 19% годовых:

карта тинькофф платинум

Неустойка будет начисляться на всю сумму долга до формирования следующей выписки:

карта тинькофф платинум

Поэтому имеет смысл как можно быстрее вывести карту в ноль и прекратить ею пользоваться до ближайшей выписки. Со следующего расчётного периода опять будет действовать грейс-период.


5 Рефинансирование других кредитов.

С помощью карточки «Тинькофф Платинум» можно погасить кредит в другой кредитной организации и не платить проценты за пользование деньгами банка в течение 120 дней. По сути, «Тинькофф» предлагает рефинансирование кредитов других банков:

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

Эта услуга, называемая «Перевод баланса» (Balance Transfer), у «Тинькофф Банка» существует довольно давно, просто раньше беспроцентный период составлял не 120, а 90 дней. Однако дистанционный онлайн-банк не счёл нужным выложить подробные правила её предоставления на сайте (по состоянию на 3.09.2017 данного документа на официальном сайте tinkoff.ru не наблюдается).

Что ж, раз нет возможности ссылаться на документы, придётся довольствоваться ответами официального представителя «Тинькофф Банка» на портале banki.ru.

Итак, держатель кредитной карты раз в год может по звонку (или с помощью чата) заказать услугу «Перевод баланса» (если самостоятельно перевести деньги с кредитки в другой банк через интернет-банк или мобильное приложение, будет и комиссия, и вылет из грейса). По предоставленным реквизитам «Тинькофф Банк» без комиссии переведет деньги в другой банк для погашения кредита (в рублях), оформленного на имя держателя карточки «Тинькофф Платинум» за счёт кредитного лимита на карточке «Тинькофф Платинум». Максимальная сумма перевода по номеру счёта ограничена 120 000 руб., по номеру карты 75 000 руб. Минимальная сумма перевода составляет 5000 руб. Комиссии за перевод нет, проценты на сумму перевода в течение 120 дней не начисляются:

карта тинькофф платинум

«Тинькофф Банк» не требует документов или справок о текущем состоянии задолженности из банка, чей кредит вы собираетесь погасить:

карта тинькофф платинум

Если не успеть погасить задолженность по услуге «Перевод баланса» за 120 дней, то банк будет начислять проценты на оставшуюся сумму по ставке основного тарифа как за операции покупок:

карта тинькофф платинум

В эти четыре месяца обязательно вносить минимальные платежи в каждый платежный период (обычно это 6-8% от суммы долга):

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

Услуга «Перевод баланса» очень похожа на нечестный грейс карты «Альфа Банка» «100 дней без %», там тоже нужно ежемесячно вносить минимальные платежи.

Допустим, 1 числа каждого месяца мы получаем выписки по карточке «Тинькофф Платинум», платежный период у нас длится 25 дней. 04.09.2017 мы погасили кредит в другом банке на 100 000 за счёт услуги «Перевод баланса». Отсчитаем от этой даты 120 дней, получим 2 января 2018, до этой даты нужно выплатить весь долг. При этом в каждый платежный период мы должны вносить минимальный платеж:

карта тинькофф платинум

Задолженность по услуге «Перевод баланса» можно погасить и досрочно, не обязательно дожидаться окончания периода:

карта тинькофф платинум

У «Перевода баланса» есть важная и неочевидная особенность: в очередности гашения он идёт выше, чем обычные покупки:

карта тинькофф платинум

Из-за такой очередности списания, чтобы полноценно воспользоваться услугой «Перевод баланса» и не платить никакие проценты, нужно предварительно вывести карту в ноль, отключить все платные услуги (смс-информирование и страховку), не забыть отключить автоплатеж и в эти четыре месяца не совершать никаких покупок с помощью карточки «Тинькофф Платинум».

Погасить задолженность по расходным операциям в этот период можно, только если вывести карту в ноль, поскольку «Перевод баланса» стоит в очереди на гашение раньше обычных покупок.

карта тинькофф платинум

Как справедливо заметил представитель банка, идеальное время для «Перевода баланса» — это начало нового расчётного периода с полностью оплаченной текущей задолженностью:

карта тинькофф платинум

Обратите внимание, в личном кабинете не видно, когда пройдут эти 120 дней беспроцентного пользования деньгами «Тинькофф Банка», так что нужно уточнять крайнюю дату по телефону.

карта тинькофф платинум

«Тинькофф Банк» может отказать в услуге «Перевод баланса» по своему усмотрению:

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

Вот отзывы клиентов, успешно воспользовавшихся «Переводом баланса» в «Тинькофф Банке»:

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

6 Бонусная программа.

Бонусную программу карточки «Тинькофф Платинум» выгодной можно назвать с большой натяжкой, тем не менее, она всё-таки есть.

За все покупки с помощью карточки «Тинькофф Платинум» начисляется 1% кэшбэка баллами «Браво». Месячный лимит – 6000 баллов.

Баллы доступны для использования через одну выписку (грубо говоря, через 1,5-2 месяца). Баллы округляются в меньшую сторону до целого числа, т.е. за покупку в 99 рублей баллов не будет, за покупку в 199 руб. начислят 1 балл. Срок годности баллов – 3 года:

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

Баллами можно компенсировать полную стоимость покупки в категориях «Рестораны и Фастфуд» (МСС: 5811, 5812, 5813, 5814) и «ЖД-билеты» (МСС: 4112). Покупка для компенсации должна быть совершена не ранее 90 дней назад:

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

Вот список операций, за которые «Тинькофф Банк» баллы не начислит:

карта тинькофф платинум

В общем, отзывы клиентов, считающих бонусную программу карты «Тинькофф Платинум» не очень интересной, вполне оправданы:

карта тинькофф платинум

Помимо стандартного 1% кэшбэка баллами «Браво», по кредитке «Тинькофф Платинум» можно получить и повышенный кэшбэк, совершая покупки у партнеров банка:

карта тинькофф платинум

Там иногда бывают довольно выгодные предложения:

карта тинькофф платинум
карта тинькофф платинум

Повышенных баллов придётся ждать довольно долго:

карта тинькофф платинум

7 Карту удобно пополнять.

Карточку «Тинькофф Платинум» очень удобно пополнять, она умеет стягивать денежные средства с карт других банков без комиссии. Важно только убедиться, что банк-донор не взимает плату за подобные операции. Также карточку «Тинькофф Банка» можно бесплатно пополнить наличными у многочисленных партнеров (салоны «Евросеть», «МТС», «Билайн», «Связной», «Элекснет», терминалы «МКБ», банкоматы «БИНБАНКа» и др.):

карта тинькофф платинум

Не откладывайте пополнение на последний день, представитель банка предупреждает, что зачисление через партнеров проходит в течение 1 дня, межбанк может обрабатываться в течение 2 дней. Моментально гасится задолженность при переводе с карты «Тинькофф Блэк»:

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

Лучше иметь запас по времени и гасить задолженность за 3-5 дней до окончания платежного периода. Я соблюдаю это правило всегда, это как остановиться на красный свет на пустынной дороге, уже на уровне рефлексов :)


8 Клиентоориентированность банка.

Всегда можно найти, за что поругать «Тинькофф Банк», тем не менее, у данной кредитной организации очень много лояльных клиентов, которых полностью устраивают продукты и сервис банка.

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

Во многих случаях банк идёт навстречу и отменяет некоторые комиссии, если клиент попал на них по невнимательности:

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

Вот отзыв клиента, которому банк помог вернуть деньги после мошеннического списания с карточки:

карта тинькофф платинум

«Тинькофф Банк» может отменить плату за обслуживание, чтобы убедить клиента не закрывать карту:

карта тинькофф платинум

Также банк может начислить бонусные баллы за операции в тех ТСП, которым банк-эквайер присвоил неправильные MCC-коды:

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

9 Удобное мобильное приложение и интернет-банк.

«Тинькофф Банк» – это дистанционный банк, и для его успешного развития просто жизненно необходимы удобный и функциональный интернет-банк и мобильное приложение. И с этой задачей «Тинькофф» вполне справился, дистанционные сервисы банка занимают лидирующие позиции в разнообразных рейтингах:

карта тинькофф платинум

10 Нет проблем с закрытием карты.

Для того, чтобы закрыть карточку «Тинькофф Платинум», нужно вывести карту в ноль и оставить заявление на закрытие в интернет-банке (или на горячей линии). Никаких заявлений с нотариально заверенной подписью «Тинькофф Банку» отправлять не нужно (как, например, в случае с картой «Совесть» от «Киви Банка»).

Если вы не хотите платить за обслуживание за следующий год, то нужно проделать эту процедуру за 3-4 дня до окончания текущего года:

карта тинькофф платинум

11 Можно использовать как флагомер.

Карточки «Тинькофф Банка» являются флагомерами, причём можно посмотреть MCC даже неудавшейся операции (нужно предварительно закрутить лимиты на расходные операции под ноль):

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

12 Можно установить лимиты на операции.

В интернет-банке можно установить лимиты на различные операции по карточке «Тинькофф Платинум», например, запретить снятие наличных в банкомате или покупки в интернете, установить максимальную дневную сумму покупок по карте.

Кредитная карта Тинькофф Платинум. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Кредитную карту «Tinkoff Platinum», как и любую другую кредитку, могут не одобрить, раскрывать причины отказа при этом никто не будет.

Довольно часто «Тинькофф Банк» одобряет новым клиентам маленькие лимиты:

карта тинькофф платинум

карта тинькофф платинум

Окончательную сумму одобренного лимита можно узнать только после получения карты (после того, как придёт смс, что карту можно активировать):

карта тинькофф платинум

Бесполезно просить банк увеличить лимит, это делается в автоматическом режиме после анализа характера и объемов операций по карточке.

карта тинькофф платинум

Под активным использованием карты «Тинькофф Банк» подразумевает совершение покупок не менее, чем на 80% кредитного лимита ежемесячно:

карта тинькофф платинум

2 Платное смс-информирование.

Смс-информирование по карточке «Тинькофф Платинум» платное, стоит 59 руб./мес.:

карта тинькофф платинум

3 Карту могут выпустить без PayPass/PayWave.

Карту «Тинькофф Платинум» могут выпустить без технологии бесконтактных платежей, хотя в рекламе карт значок, обозначающий PayPass/PayWave, всегда присутствует:

карта тинькофф платинум

Тем не менее, «Тинькофф Банк» готов бесплатно перевыпустить такую карточку:

карта тинькофф платинум

4 Навязывание страховки и платных смс.

В документах, которые вам привезет представитель банка вместе с картой, нужно поставить галочки, что вы НЕ хотите подключать смс и страховку:

карта тинькофф платинум

Обязательно проверьте в интернет-банке, не подключены ли данные услуги, их можно отключить там же (если они вам не нужны). Бывают случаи, когда услуги оказываются подключенными, несмотря на галочки:

карта тинькофф платинум

5 Отсутствие условий предоставления услуг на сайте.

На мой взгляд, на официальном сайте дистанционного банка должны присутствовать все документы о предоставляемых услугах и сервисах. Очередность погашения задолженности – это очень важная для клиентов информация, к тому же в разных банках эта очередность разная. Например, у того же «Сбербанка» негрейсовая операция гасится раньше, чем основной долг.

Совсем не очевидно, что для прекращения начисления процентов за операции снятия наличности нужно выводить карту в ноль.

Рекламируемая услуга «Перевод баланса» (120 дней без процентов) содержит много тонкостей и нюансов, узнать о которых хотелось бы из официального документа, а не из ответов консультанта на горячей линии.

Из-за отсутствия на сайте подробной информации о продуктах создается впечатление, что «Тинькофф Банк» просто ищет лохов заинтересован, чтобы клиенты попадали на различные штрафы и комиссии.


6 Банк не различает собственные и кредитные средства на карте.

За снятие или перевод собственных средств с карты «Тинькофф Платинум» будут такие же комиссии, как и при использовании кредитных средств. Так что лучше лишний раз перепроверить, куда конкретно вы перечисляете деньги.


7 Невыгодно использовать за границей.

При покупках в долларах или евро конвертация будет по невыгодному курсу банка для карточных операций (при покупках в «тугриках» будет предварительная конвертация в доллар по курсу МПС):

карта тинькофф платинум

8 Увеличивает кредитную нагрузку.

Карточка «Тинькофф Платинум», как и любая кредитка, увеличивает кредитную нагрузку, даже если она просто лежит у вас на полке. Данное обстоятельство может стать препятствием в получении выгодной карточки другого банка или кредита. Так что если вы не планируете в ближайшем будущем использовать карту «Тинькофф Платинум», её лучше закрыть.


9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Тинькофф Банк» также имеются.

У «Тинькофф Банка» всего один офис (находится в Москве) и в случае банального отключения от ДБО (дистанционного банковского обслуживания) у клиента возникнет множество проблем. Любые распоряжения придется оформлять на бумажном носителе:

карта тинькофф платинум

Если «Тинькофф Банк» заподозрит клиента в сомнительных операциях, то может удержать комиссию в 5% от любого пополнения или 10% от любого снятия (по крайней мере, так написано в условиях комплексного банковского обслуживания):

карта тинькофф платинум



Вывод

При грамотном использовании кредитная карта «Тинькофф Платинум» вполне может принести доход, грейс-период до 55 дней позволяет пользоваться деньгами банка без процентов довольно долго. Снимать наличные с кредитки не стоит.

Возможность получения бонуса за оформление, конечно же, добавляет положительных эмоций.

Услуга «Перевод баланса», благодаря которой можно погасить кредит в другом банке и не платить проценты 120 дней, вполне выгодна, опять же, если соблюсти все условия.

Сервис «Тинькофф Банка» действительно на высоте, служба поддержки отличается своей компетентностью, интернет-банк и мобильное приложение — одни из самых лучших на рынке.

Бонусная программа, конечно, слабовата, хотя для кого-то кэшбэк вовсе и не важен:

карта тинькофф платинум

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подпишитесь на канал

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий