Своя карта от Россельхозбанка: на замену Хозяину Заметки

Обновлено 01.07.2020.

С 01.07.2020 «Россельхозбанк» переводит всех держателей дебетовой «Карты Хозяина» на другой тариф «Своя карта», в котором достаточно много изменений. В сегодняшней заметке постараемся определить, насколько выгодным получился предлагаемый продукт.

UPD: 01.07.2020
Информация о том, что с 01.07.2020 дебетовая «Карта Хозяина» превратится в «Свою карту», пропала с сайта банка. На горячей линии говорят, что переход отложили до 1 августа.

Так что в июле по «Карте Хозяина» тоже нужно будет обеспечить оборот в 10 000 руб., чтобы не списалась плата за обслуживание в 150 руб. Кэшбэк будет деньгами, в категории «Телекоммуникации» МСС 4814 выпилен, но 1% за него «РСХБ» по-прежнему начисляет.

Своя карта от Россельхозбанка. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание основной карты (в том числе и в валюте) по тарифу «Своя карта» бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Карта может быть платежной системы Visa, MasterCard, МИР, а также кобейджинговой МИР-UnionPay:

Своя карта от Россельхозбанка

Своя карта от Россельхозбанка

А вот обслуживание допок обойдется в 150 руб./мес. без требуемого оборота (при наличии одной допки для бесплатного обслуживания нужен оборот от 30 000,01 руб., при наличии двух нужен оборот от 70 000,01 руб.):

Своя карта от Россельхозбанка

Честно говоря, вообще непонятно, зачем нужны дополнительные карты с такой неадекватной ценой, когда есть Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay (одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки).


2 Бонусная программа «Урожай».

По новой «Своей карте», в отличие от «Карты Хозяина», кэшбэк деньгами больше не предусмотрен, вознаграждение будет начисляться бонусными баллами программы «Урожай». При этом для выбора доступны 2 опции «CashBack на ВСЕ» и «Выбери свой CashBack»). В месяц открытия автоматически ставится опция «CashBack на ВСЕ».

UPD: 26.06.2020
Опции кэшбэка (как и категории) можно менять, новые начинают действовать со следующего месяца:


Старые карты, на которых была установлена опция «Урожай» или «CashBack», с 01.07.2020 переедут на «Выбери свой CashBack», при этом опция «Телекоммуникации» (если она была подключена) заменится на «Бытовую технику и электронику». Карты, на которых была опция «Наличные», переедут на «CashBack на ВСЕ»:

Своя карта от Россельхозбанка

В самой бонусной программе «Урожай» нужно не забыть зарегистрироваться (например, в интернет-банке), автоматически это не происходит.


Опция «CashBack на ВСЕ»

На опции «CashBack на ВСЕ» величина вознаграждения в текущем месяце определяется в зависимости от оборота трат в прошлом месяце. Так при обороте в прошлом месяце до 30 000 руб. включительно, за каждые 100 руб. покупки будут начислять 2 балла, при тратах от 30 000 до 75 000 включительно — 3 балла, при тратах более 75 000 руб. — 4 балла. Помимо этого при тратах от 30 000 руб./мес. появляется еще бесплатная обналичка в сторонних банкоматах на территории РФ:

Своя карта от Россельхозбанка

Месячный лимит баллов в этой категории в данных тарифах не прописан, однако в условиях бонусной программы «Урожай» присутствует ограничение для непремиальных карт в 10 000 баллов.

Своя карта от Россельхозбанка

Судя по отзывам клиентов, «Россельхозбанк» на самом деле округляет бонусные баллы при начислении чуть выгоднее, чем написано в тарифах: берется сумма покупки, умножается на соответствующий коэффициент и только после этого результат округляется в меньшую сторону до целого значения:

Своя карта от Россельхозбанка

Опция «Выбери свой CashBack»

На опции «Выбери свой CashBack» есть базовый кэшбэк (за каждые 100 руб. покупки — 2 балла) + можно выбрать одну категорию с повышенным кэшбэком (где за 100 руб. дают 5 баллов) и опцию с суперкэшбэком (где за 100 руб. дают 10 баллов). За месяц в повышенной категории и в категории с суперкэшбэком положено не больше 2000 баллов, при этом общий месячный лимит баллов ограничен 10 000:

Своя карта от Россельхозбанка

Вот общий список доступных для выбора категорий:

● Путешествия (МСС: 3000-3299, 3351-3441, 4112, 4411, 4457, 4468, 4511, 4722, 5309, 7512);
● Отели (МСС 3501-3799, 7011);
● Одежда, обувь, аксессуары (МСС 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5697, 5699, 5948);
● Бытовая техника и электроника (МСС 5044, 5045, 5065, 5712, 5722, 5732, 5734, 5735);
● On-line игры (МСС 5816);
● Книги (МСС 5192);
● Музыка и фильмы (МСС 5815);
● Зоомагазины (МСС 5995);
● Аптеки (МСС 5912);
● Театр и кино (МСС 7832, 7922);
● Рестораны (МСС 5811, 5812, 5814);
● Такси (МСС 4121);
● Косметика и парфюмерия (МСС 5977);
● Игрушки (МСС 5945);
● АЗС (МСС 5541, 5542, 5983);

Своя карта от Россельхозбанка

Список исключений для кэшбэка у «РСХБ» довольно короткий:

Своя карта от Россельхозбанка

Своя карта от Россельхозбанка

Помимо этого есть еще ограничение на телекомы (МСС 4814, 4816), на эти услуги с кэшбэком можно потратить не более 3000 руб./мес.:

Своя карта от Россельхозбанка

Срок годности баллов составляет 2 года:

Своя карта от Россельхозбанка

Баллы «Урожая» начисляются в конце месяца, следующего за отчетным.

За покупки по валютным картам кэшбэк тоже есть, причем долларовой картой «Россельхозбанка» выгодно расплачиваться в любой валюте, в том числе и в евро, при конвертации будет использоваться выгодный курс платежной системы (лучше использовать карту MasterCard, т.к. у этой системы курс обычно выгоднее, чем у Visa).

Своя карта от Россельхозбанка

На что потратить баллы «Урожая»

Баллы «Урожая» можно пристроить на различные товары и услуги из бонусной витрины:

Своя карта от Россельхозбанка

Наценка везде разная, поэтому довольно трудно определить реальную стоимость баллов программы «Урожай» в пересчете на деньги, чтобы понять, каков же все-таки реальный кэшбэк.

По моим наблюдениям, выгоднее всего обменивать баллы «Урожая» на различные подписки:

Своя карта от Россельхозбанка

Например, подписка «Яндекс.Плюс» на три месяца стоит 500 баллов «Урожая». Обычная цена за месяц — 169 руб.

Своя карта от Россельхозбанка

Своя карта от Россельхозбанка

Цена платежных колец за баллы и за рубли одинаковая (4500 руб.):

Своя карта от Россельхозбанка

Своя карта от Россельхозбанка

Далее по выгодности обмена идет раздел «Путешествия», где баллы можно обменять на билеты на самолет, поезд или бронирование отеля.

Для примера я взял направление «Москва-Симферополь» на 30 июня. На сайте авиакомпании билет по тарифу «Лайт» стоил 5560 руб. У «Россельхозбанка» на тот же рейс цена билета была 6281 руб.:

Своя карта от Россельхозбанка

Своя карта от Россельхозбанка

Т.е. наценка «РСХБ» у меня получилась около 13%, значит в данном примере реальная стоимость балла программы «Урожай» соответствует 0,88 руб. (0,88*1,13≈1)

В итоге, если перевести балльный кэшбэк «Урожая» в рубли, то получится 1,76% (2*0,88) на все, 4,4% (5*0,88) в повышенной категории и 8,8% в категории с суперкэшбэком (10*0,88). Потери на округление будут зависеть от суммы покупки.

В принципе, очень достойно для полностью бесплатной карты.

А вот обменивать баллы на товары из каталога наименее выгодно, наценка на бонусной витрине «Урожай» на них самая высокая. Первый попавшийся телефон на Яндекс.Маркете стоил дешевле на 40%, по сравнению с ценами «РСХБ» за баллы:

Своя карта от Россельхозбанка

Своя карта от Россельхозбанка

Стоит обратить внимание, что списанные бонусные баллы при возвратах не восстанавливаются, так что к выбору вознаграждения стоит подходить осознанно:

Своя карта от Россельхозбанка

Если заказать Tinkoff Black по специальной ссылке и потратить в первый месяц от 5000 руб., то банк подарит 1000 руб. Все подробности в статье.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:

3 Удобство работы с картой.

Дебетовые карты «РСХБ» умеют бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы, а также не берут комиссию за донорство.

Есть бесплатная обналичка в партнерских банкоматах («Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Росбанка»), дневной лимит для именной карты — 150 000 руб. В отделении «РСХБ» без комиссии можно снять 500 000 руб./день, 2 000 000 руб./мес.

Своя карта от Россельхозбанка

Своя карта от Россельхозбанка

Межбанк у «Россельхозбанка» платный, переводы через Систему быстрых платежей бесплатны в рамках лимита 100 000 руб./мес. Процента на остаток нет.

У карты есть платное смс-информирование (59 руб./мес.), но его подключать не обязательно, на бесплатном пакете тоже приходят сообщения о расходных операциях.

Вывод

Конечно, без категории «Телекоммуникации» с 10% кэшбэка «Своя карта» проигрывает дебетовой «Карте Хозяина», к тому же у нового продукта вознаграждение начисляется не реальными деньгами, а бонусными баллами.

Тем не менее, категории с повышенным и суперкэшбэком вполне достойные, только месячные лимиты на вознаграждение маловаты.

Даже с учетом потерь на превращение баллов в рубли предлагаемый кэшбэк все равно смотрится неплохо, особенно на опции «Выбери свой CashBack». Заявленный кэшбэк баллами в 2/5/10% при обмене на авиабилеты примерно соответствует денежному кэшбэку в 1,8/4,4/8,8% (дополнительные потери на округление будут зависеть от суммы покупки). Если тратить его на подписки, то выгода будет больше.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях. Буду признателен за репост:)

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий