Ак Барс Карта: интересна по акции

Обновлено 03.11.2024.

Банк «Ак Барс» довольно часто проводит различные акции для новичков с возможностью получения дополнительного вознаграждения, в том числе и по интересующей нас сегодня «Ак Барс Карте». Вот как выглядит реклама карты на сайте банка:

За рамками акции «Ак Барс Карте» тоже вполне можно найти применение.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Ак Барс Карта: Особенности

1 Бесплатное обслуживание.

Выпуск «Ак Барс Карты» в Коробке «Ничего лишнего» бесплатен, заявку на карту можно оставить онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка карт.

Обслуживание бесплатно при выполнении любого критерия на выбор (иначе со второго месяца стоимость составит 99 руб./мес.):
– наличие минимум 1 расходной операции за месяц;
– наличие на счетах в банке (в том числе на вкладах и накопительных счетах) среднемесячного остатка от 10 000 руб.;
– зачисление на карту пенсии, соцвыплат, зарплаты в сумме от 1 руб./мес.

ПОЛУЧИТЬ АК БАРС КАРТУ

Если заказать дебетовую «Ак Барс Карту» по этой ссылке до 30.11.2024 и в течение 30 дней сделать минимум 1 покупку от 500 руб. в категориях «Развлечения», «Общепит», «Игрушки», «Одежда» или «Сувениры» (МСС 7832, 7932, 7933, 7996, 7999, 5811-5814, 5945, 5641, 5655, 5944, 5641, 5691, 5947), то банк подарит сертификат на 1000 руб. на выбор в OZON, «Детский мир», «Золотое Яблоко», «Яндекс Маркет». Акция актуальна для клиентов, у которых нет этой карты минимум 6 месяцев, а также не было заявок на нее в это время.

ПОЛУЧИТЬ СЕРТИФИКАТ НА 1000 РУБ. ЗА АК БАРС КАРТУ

Список операций, которые не засчитываются в качестве покупки для бесплатности, совсем небольшой (он такой же, как и для выплаты процентов на остаток по карте):

5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:

2 Широкая география.

ПАО «Ак Барс» Банк — крупный универсальный банк с государственным участием (республике Татарстан в лице Министерства земельных и имущественных отношений принадлежит 88,30%), занимает 22-е место по России по размерам активов нетто. Банк представлен во многих городах и населённых пунктах РФ:

3 Кэшбэк по акции.

При оформлении «Ак Барс Карты» с 01.11.24 новые клиенты до 31.12.24 по ней можно получать 50% кэшбэк за покупки в категориях «Маркетплейсы» (МСС 5262), «Прямой маркетинг – торговля по каталогам» (МСС 5964) и/или «Оптовики» (МСС 5300). Условия акции тут.

Новичками здесь считаются те, у кого минимум 6 месяцев нет розничных продуктов банка (кредит, кредитная карта, дебетовая карта, предоплаченная карта, срочный вклад, накопительный счёт) и в это же время не было оборотов по текущим счетам.

Лимит кэшбэка зависит от подключённой Коробки, на минимальной «Ничего лишнего» лимит акционного кэшбэка — 500 кэшбэк-рублей (в рамках обычного в 2000 кэшбэк-рублей/мес.), на коробке «То, что нужно» – 1 000 кэшбэк-рублей (в рамках общего в 4000 кэшбэк-рублей), на коробке «То, что хочется» – 1 500 кэшбэк-рублей (в рамках общего лимита в 4000 кэшбэк-рублей), на коробке Банка «Больше, чем ожидал» – 2 000 кэшбэк-рублей (в рамках месячного лимита в 5000 кэшбэк-рублей).

За рамками акции по «Ак Барс Карте» положен только 1% кэшбэка за все покупки, максимум 2000 кэшбэк-рублей в месяц. Сумма операции при этом должна быть от 100 руб. Вознаграждение начисляется не позднее 5 числа следующего месяца:

Список исключений выглядит следующим образом:

Кэшбэк-баллы можно обменять на рубли по курсу 1:1, когда их накопится от 2500 единиц (если конвертировать меньшую сумму, то курс будет невыгодный, в этом случае 1 кэшбэк-рубль = 0,5 руб.). Срок годности кэшбэк-рублей — 1 год.

Помимо бонусной программы от банка, по «Ак Барс Карте» можно рассчитывать ещё на дополнительный кэшбэк от НСПК МИР, если зарегистрировать её на сайте privetmir.ru. Самые выгодные акции от НСПК МИР я собираю в этой статье.

4 Высокий процент на остаток.

В Коробке «Ничего лишнего», помимо «Ак Барс Карты», можно выпустить ещё одну карту (например, «Неоновый Барс»), и на обеих будет 11% годовых на минимальный остаток от 30 000 до 100 000 руб./мес. При этом проценты в месяц открытия (и закрытия) карты не положены:

Чтобы получать процент на остаток в следующем месяце, остаток на карте от 30 000 руб. должен быть размещён уже до 19.00 последнего дня текущего месяца (т.е., чтобы получать проценты, скажем, в ноябре, минимум 30 000 руб. на карте должно быть уже к 19.00 31 октября).

Для начисления процентов на остаток на каждом карточном счёте должна быть хотя бы одна расходная операция по типу Retail (в том числе через СБП) за месяц. Пополнение кошелька на Финуслугах через СБП вполне должно подойти.

Вот список операций, которые не учитываются в качестве покупки для начисления процента на остаток:

Клиенты пишут, что пополнение мобильного телефона в приложении «Ак Барса» тоже засчитывается в качестве покупки:

Стоит обратить внимание, что в «Ак Барсе» можно одновременно иметь много разных карт и по каждой из них получать повышенный процент на минимальный остаток от 30 000 до 100 000 руб. (со второго месяца). Например, карты Evolution, «Госуслуги RT», «Забота», «Карта жителя республики Татарстан». Также можно открыть дополнительные карты в старших Коробках. Главное, чтобы хотя бы одна покупка прошла по каждой карте, по которой вы планируете получать процент на остаток.

В Коробке «То, что нужно» можно иметь 3 карты, в Коробке «То, что хочется» — 4, в Коробке «Больше, чем ожидал» — 5 карт.

Условия бесплатного обслуживания старших Коробок, конечно, более строгие, чем у начальной Коробки «Ничего лишнего».

5 Удобство использования.

С «Ак Барс Карты» в Коробке «Ничего лишнего» можно снимать без комиссии в любых сторонних банкоматах на территории РФ до 50 000 руб./мес. (в собственных банкоматах можно бесплатно снять до 100 000 руб./день и до 400 000 руб./мес.).

Также тут есть возможность отправлять бесплатные переводы через Систему быстрых платежей с лимитом до 150 000 руб./мес.

“Ак Барс Карту” МИР можно бесплатно пополнять с карт других банков через сервисы банка, т.е. карта умеет стягивать (важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берёт комиссию за подобные операции).

Лимит на одну операцию — 140 000 руб., за сутки — 300 000 руб., за 4 дня — 540 000 руб., в месяц — 1 500 000 руб.

Конечно же, карты можно бесплатно пополнять в кассах и банкоматах «Ак Барса».

Партнёров на пополнение карты наличными нет, однако карты МИР сейчас можно бесплатно пополнять в банкоматах любых банков, единственное, «Ак Барс» очень неспешно проводит такие пополнения по счёту (обычно это занимает 3-4 дня, моментально обновляется только баланс).

Также карты «Ак Барса» можно бесплатно пополнять входящим межбанком (делать это лучше из тех банков, где он бесплатен) и через Систему быстрых платежей.

При пополнении карты со счетов юридических лиц и ИП в сумме от 3 млн руб. предусмотрена заградительная комиссия.

Комиссии за донорство нет на всех дебетовых картах «Ак Барса», т.е. с них можно бесплатно стягивать через сервисы других банков.

Переводы по номеру счёта через «Ак Барс Онлайн» (межбанк) в любом случае платные, на счета юридических лиц и ИП стоят 0,5%, минимум 20 руб., максимум 500 руб., на счета физических лиц — 1%, минимум 30 руб.

Банк поддерживает технологии оплаты смартфоном MIR Pay и Samsung Pay для карт МИР (актуально для смартфонов на Android).

В «Ак Барс Онлайн» можно настроить индивидуальные ограничения на максимальный размер трат в день/месяц, на покупки в интернете, на снятие наличных.

UPD: 10.06.2024
Из «Ак Барс Банка» можно бесплатно отправлять денежные средства на свои счета в других банках с месячным лимитом в 30 000 000 руб. (межбанком или через СБП).

6 Дополнительные преимущества Коробки «Ничего лишнего».

Коробка «Ничего лишнего» — самая младшая из линейки «Ак Барса», и дополнительных преимуществ на ней не так много, тем не менее, они имеются.

Тут можно рассчитывать на +0,3% годовых к ставкам по вкладам, а также на +0,4% годовых к ставке накопительного счёта «Доходный»:

Правда, предлагаемые базовые доходности по вкладам и накопительным счетам у «Ак Барса» сейчас скромные (самые выгодные накопительные счета других банков можно найти тут, самые выгодные вклады — тут).

Ещё тут имеются скидки в 3-5% на партнёрские услуги (страхование здоровья, семьи, имущества и финансов, услуги телемедицины и др.):

7 Возможность открытия накопительного счёта «Доходный».

В «Ак Барс Банке» есть накопительный счёт «Доходный» с начислением процентов на ежедневный остаток (выплачиваются каждые 31 день):

Размер ставки зависит от величины остатка на счёте. Самая высокая ставка на данный момент составляет 15,6% годовых на остаток от 500 000,01 до 1 000 000 руб. (на остаток от 1 000 000,01 до 10 000 000 — 12,1% годовых):

Новичкам (тем, у кого минимум прошлые 90 дней не было вкладов в «Ак Барс Банке», а также накопительного счёта «Доходный») в первые 62 дня с момента открытия счёта положена надбавка в +3,5% годовых к базовой ставке:

Т.е. для остатка от 500 000,01 до 1 000 000 руб. новички могут рассчитывать на 15,6%+3,5%=19,1% годовых.

Кроме того, за наличие Коробок тоже полагаются надбавки (суммируются с приветственной надбавкой):
— «Ничего лишнего» — надбавка +0,4%;
— «То, что нужно» — надбавка +0,6%;
— «То, что хочется» — надбавка +0,7%;
— «Больше, чем ожидал» — надбавка +0,9%.

Т.е. для остатка от 500 000,01 до 1 000 000 руб. новички с Коробкой «Больше, чем ожидал» могут рассчитывать на 15,6%+3,5%+0.9%=20% годовых (с минимальной Коробкой «Ничего лишнего — на 19,5% годовых, с Коробкой «То, что хочется» – на 19,8%).

В «Ак Барс Банке» есть другой накопительный счёт «Доходный+» с доходностью до 21% годовых.

Базовая ставка по нему составляет 12,1% годовых на любой минимальный остаток за месяц.

Новичкам (тем, у кого минимум прошлые 90 дней не было вкладов в «Ак Барс Банке», а также накопительных счётов «Доходный» и «Доходный+») в первые 62 дня положена надбавка в +8% годовых.

Кроме того, за наличие Коробок тоже полагаются надбавки (суммируются с приветственной надбавкой):
– «Ничего лишнего» — надбавка +0,4% (бесплатна при остатках от 10 000 руб.);
– «То, что нужно» — надбавка +0,6% (бесплатна при остатках от 300 000 руб.);
– «То, что хочется» — надбавка +0,7% (бесплатна при остатках от 750 000 руб.);
– «Больше, чем ожидал» — надбавка +0,9% (бесплатна при остатках от 1 500 000 руб.).

В итоге новички могут получить 21% годовых на любой минимальный остаток в первые 62 дня с коробкой «Больше, чем ожидал», с коробкой «То, что хочется» – 20,8% годовых, с минимальной коробкой «Ничего лишнего» – 20,5% годовых

Остаток смотрится на конец операционного дня (у «Ак Барса» это 20:00). Пополнить счёт нужно в день открытия до 20:00. Выплата процентов осуществляется в конце расчётного периода, а расчётный период тут — календарный месяц (в первый месяц с даты открытия до последнего числа месяца).

В общем, намудрил «Ак Барс» тут со ставками и сроками: приветственная надбавка длится 62 дня с момента открытия, а минимальный остаток определяется за календарный месяц. Получается, что после окончания приветственной надбавки счёт нужно либо сразу закрывать (после 20:00 62-го дня, проценты при этом должны выплатить), либо не снимать деньги до конца месяца, держа их под базовую ставку.

8 Выгодные вклады.

В «Ак Барс Банке» иногда появляются выгодные вклады, но на момент обновления статьи 03.11.24 ничего интересного я не заметил.

9 Платное смс-информирование.

Смс-информирование по «Ак Барс Карте» в рамках пакета «Максимум» платное, стоит 69 руб./мес. (но его вполне можно не подключать, если оно не нужно, пароли для покупок в интернете всё равно будут приходить).

10 Бонус за перевод пенсии.

«Ак Барс» обещает 2500 руб. в подарок за первое зачисление пенсии на карту МИР до 30 апреля 2024. Акция для клиентов, которые не получали пенсионные выплаты на карты «Ак Барса» с 01.11.21. Подробные условия тут.

Настроить перевод пенсии на карту «Ак Барса» можно в офисе банка, в «Ак Барс Онлайн», через Госуслуги, а также через сайт СФР.

UPD: 10.06.2024
Акция с возможностью получения 2500 руб. за перевод пенсии на карту «Ак Барс Банка» была продлена до 31.12.24, подробные условия тут.

11 Возможные проблемы при закрытии карты.

В «Ак Барсе» процесс закрытия карт может оказаться не таким простым, хоть теоретически это сейчас и возможно сделать онлайн.

12 Акция «Приведи друга».

Обычную «Ак Барс Карту» без Коробок, а значит, и с полностью бесплатным обслуживанием, можно заказать по этой ссылке по акции «Приведи друга», при этом, если потратить по ней от 1000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для тех, кто минимум 6 месяцев не являлся клиентом банка.

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА БЕСПЛАТНУЮ АК БАРС КАРТУ ПО АКЦИИ ПРИВЕДИ ДРУГА

При переходе по ссылке на лендинге, правда, нет никаких упоминаний про 1000 руб., однако акция действует, и ссылка правильная.

У «Ак Барс Карты» кэшбэк за рамками акции скромнее, всего 0,5% за все покупки, однако в акции с кэшбэком в 10% за покупки в супермаркетах она тоже участвует. Процент на остаток тут заметно меньше — только 3% годовых на остаток от 30 000 до 100 000 руб.:

Как вариант, можно сперва получить 1000 руб. за заказ «Ак Барс Карты» по акции «Приведи друга» и совершение покупки от 1000 руб., потом подключить Коробку и получать 50% кэшбэк в маркетплейсах по акции до конца года, а также увеличить доходность по накопительным счетам.

Карта жителя РТ от Ак Барс Банка

Специально для жителей Татарстана в «Ак Барс Банке» есть бесплатная «Карта жителя Республики Татарстан».

По ней банк обещает в апреле, мае и июне 2024 10% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ (с лимитом 300 руб./мес. как для новичков, так и для действующих клиентов), 10 руб. с каждой оплаты общественного транспорта с МСС 4111, 4131 (у новичков лимит — 300 руб./мес., у действующих клиентов — 200 руб./мес.), 10% за оплату детского садика с МСС 8351 (месячный лимит 300 руб. как для новичков, так и для действующих клиентов).

Для акции оплачивать коммуналку и садик можно в том числе в «АК БАРС Онлайн» или на сайте государственных услуг Республики Татарстан.

UPD: 03.11.2024
Акция с кэшбэком за ЖКХ и транспорт по карте жителя республики Татарстан постоянно продлевается, актуальные условия акции тут.

«Карту жителя РТ» от «Ак Барс Банка» можно также оформить по акции «Приведи друга» и получить 1000 руб., если в первые 30 дней потратить от 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум 3 месяца не было карт банка.

ПОЛУЧИТЬ 1000 РУБ. ЗА БЕСПЛАТНУЮ КАРТУ ЖИТЕЛЯ РТ ОТ АК БАРС БАНКА

При переходе по ссылке на лендинге, правда, как и в случае с «Ак Барс Картой», нет никаких упоминаний про 1000 руб., однако акция действует и ссылка правильная.