Обновлено 25.08.2021.
Многие банки предлагают по своим картам повышенный кэшбэк на АЗС в надежде привлечь более состоятельную аудиторию. И это выглядит вполне разумно, содержание собственного автомобиля – совсем недешевое удовольствие, и если человек может себе это позволить, значит он относится, как минимум, к среднему классу. Велика вероятность, что он воспользуется и другими услугами банка, например, откроет вклад или возьмет кредит на дорогую покупку.
Конкуренция в данном сегменте очень высокая, среди лидеров можно отметить карту Tinkoff Drive c кэшбэком в 10% на АЗС и 5% за покупки в категории «Автоуслуги», карту «Ак Барс Generation» с 10% кэшбэка в категориях «Транспорт» и «Развлечения», карту Cash Back от «Альфа-Банка» с 10% каши на АЗС и 5% в кафе и ресторанах, а также «Автокарту Platinum» от банка «Зенит» с кэшбэком в 10% на АЗС «Татнефть» и 5% на всех остальных. По карте “Халва” можно получить 12% кэшбэка на АЗС, которые являются партнерами (“Лукойл”, “Татнефть”, “Нефтьмагистраль” и др.), при оплате смартфоном за счет собственных средств.
Банк «Восточный» тоже решил не отставать и предложил «Автокарту» с 10% кэшбэка на АЗС, 3% на такси, каршеринг, парковки и штрафы ГИБДД и 1% на все остальное. Вот как выглядит реклама карты на сайте банка:
UPD: 30.01.2019
С 04.02.2018 оформить кредитную карту «Автокарта» будет нельзя. Похожая бонусная программа есть у другой кредитной карты банка – карты «Кэшбэк».
UPD: 25.08.2021
11 октября 2021 кредитные карты банка «Восточный» превратятся в «Халву» от «Совкомбанка». Физически получать новый пластик не потребуется, при этом поменяются реквизиты счета, привязанного к карте. Прежние программы лояльности, как и накопленные баллы, испарятся.
В качестве бонуса всем клиентам, имеющим кредитные карты, будет подключена опция «Халва.Десятка» и опция «Все и Везде» с 4 бесплатными месяцами (обычно бесплатен только первый месяц, далее 299+299 руб./мес.). Потом нужно будет не забыть отключить услуги, если они не нужны.
Также будет автоматически предоставлена суперрассрочка 0% на 8 месяцев по задолженности, оставшейся до перехода в «Совкомбанк».
Подробнее о карте «Халва», опции «Все и Везде» и «Халва.Десятка» можно почитать тут.
Самые выгодные кредитные карты других банков сравниваем в статье Лучшие кредитные карты 2021.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Автокарта от банка Восточный. Достоинства
Автокарта от банка Восточный. Достоинства
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
«Автокарта», как и другие кредитные карты «Восточного» — «Тепло» и «Карта Путешественника», может быть неименной моментального выпуска Visa Instant Issue или именной (в случае с «Автокартой» это Visa Gold). Причем выпуск именной бесплатен, а вот выпуск моменталки платный, стоит 1000 руб. Обслуживание и той, и другой карточки бесплатное.
Онлайн-заявка карты на сайте также возможна, перезвонившей Маринке нужно сказать, что вам нужна именно «Автокарта», и что вы заберете ее в отделении. Лучше не соглашаться на доставку карты курьером, об этом чуть ниже.
Кредитный лимит у «Автокарты» может быть от 55 000 до 400 000 руб.
Сразу заказать именную карту у «Восточного» почему-то нельзя, однако есть обходной маневр, чтобы не платить банку лишние деньги: можно сначала получить неименную карточку и потом уже заказать именную «Автокарту». Плата за выпуск моменталки спишется только после первой операции по ней, если ее не совершать, то и списаний не будет.
После того, как в отделение придёт именная карта, неименную нужно закрыть и попросить перенести кредитный лимит на новую карточку (Маринка сделает это без проблем).
В условиях предоставления кредитной «Автокарты» указано, что для заказа именной карты категории Gold нужно предоставить документ, подтверждающий доход. Однако на практике дополнительный документ для оформления именной карты не спрашивают.
В банке «Восточный» действует акция «Приведи друга», по которой можно получить 500 руб. Перед оформлением заявки на «Автокарту» скажите сотруднику банка, что у вас есть промокод 114-129-371. При совершении с помощью карточки покупок от 20 000 руб. и более за счет кредитного лимита в течение 30 дней с момента её получения, «Восточный» подарит вам 500 руб.
UPD: 30.01.2019
В обновлённых тарифах от 28.01.2019 по кредиткам банка «Восточный» («Тепло», «Автокарта», «Кэшбэк», «Карта Путешественника» и т.д.) появилась плата за оформление именных карт (такая же, как за оформление карт моментальной выдачи). Если такая плата за оформление не была списана ранее, то при перевыпуске карты она будет удержана при совершении первой расходной операции.
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
2 Широкая география распространения.
Банк «Восточный» представлен в 64 регионах РФ и имеет 700 отделений по стране:
3 Кэшбэк 10% на АЗС и 3% за штрафы ГИБДД, такси, каршеринг, парковки.
«Восточный» обещает платить 10% кэшбэка баллами в категории «Автозаправки», 3% в категории «Автоуслуги» (такси, каршеринг и оплата парковки), 3% за штрафы ГИБДД и 1% за все остальное. Кэшбэк положен при использовании как собственных средств, так и заемных:
Каша начисляется только за покупки от 100 руб. и выше, независимо от того, в какой категории совершается операция:
В категорию «Автозаправки» у «Восточного» входят МСС 5172, 5541, 5542, 5983. В «Автоуслуги» (такси, каршеринг, паркинг) – MCC 4121, 7523, 7512, 3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389-3391, 3393, 3395, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441, 7519. Штрафы ГИБДД определяются по MCC 9222, 9399, 9311.
Внимательный читатель сразу заметит, что в категорию «Штрафы ГИБДД» входят МСС, которые обычно выдаются при оплате налогов. «Восточный» начисляет кэшбэк и за такие операции.
Вот список операций, за которые «Восточный» не нальет даже 1% кэшбэка, он, кстати, довольно короткий:
Бонусные рубли округляются до целого значения в меньшую сторону.
Лимиты кэшбэка выглядят несколько скромными, максимальная сумма бонусных операций в категории «Автозаправки» ограничена 10 000 руб./мес. (кэшбэк 1000 руб./мес.), в категории «Автоуслуги» и «Штрафы» 5000 руб./мес. (кэшбэк 150 руб./мес.). Общая сумма бонусных операций — 100 000 руб./мес.:
Баллы начисляются в течение 5 рабочих дней с момента совершения покупки. Причем, в отличие от других кредиток банка («Тепла» и «Карты Путешественника»), бонусные рубли доступны для использования сразу после начисления, а не спустя 30 дней. Бонусными рублями можно компенсировать полную стоимость покупки (совершенной не ранее 90 дней назад), за которую был какой-нибудь кэшбэк. 1 бонусный рубль соответствует 1 реальному рублю:
Бонусные рубли нужно пристроить в течение двух лет.
В правилах бонусной программы по «Автокарте» присутствует пункт, согласно которому «Восточный» оставляет за собой право не начислять или даже аннулировать бонусные баллы при использовании «Автокарты» для покупок только в категориях с повышенным кэшбэком, или если доля таких покупок значительно превышает другие операции:
Честно говоря, не вижу большой проблемы в данном пункте. Во-первых, не начислять баллы — это всего лишь право банка и не факт, что «Восточный» будет на самом деле им пользоваться. Во-вторых — лимиты кэшбэка не очень большие, поэтому грозная формулировка «злоупотребления правом» выглядит смешно. И в третьих, самое главное, бонусные баллы начисляются всего через несколько дней после покупки и сразу доступны для компенсации. Т.е. их нужно просто регулярно превращать в деньги, и «Восточному» нечего будет аннулировать, если ему вдруг приспичит это сделать.
4 Дополнительные акции с кэшбэком.
Помимо общей бонусной программы, «Восточный» присылает своим клиентам индивидуальные предложения с хорошим кэшбэком за покупки в других категориях:
Благодаря этим акциям вполне можно разбавить траты по «Автокарте» покупками не в категориях «Автозаправки», «Автоуслуги» и «Оплата штрафов ГИБДД», чтобы не нарваться на «злоупотреблением правом».
5 Честный грейс до 56 дней.
У кредитной «Автокарты» честный льготный период до 56 дней. Подробнее о том, что такое честный/нечестный грейс, можно почитать в статье «Грейс-период: тонкости льготного периода кредитования».
Расчётный период начинается со следующего дня после получения карты и длится 1 месяц. Платежный период составляет 25 дней с даты окончания расчётного периода:
Допустим, мы получили карту 1 августа, покупку совершили 2 августа, тогда расчётный период будет до 2 сентября, платежный период — до 27 сентября. Покупки, совершенные после 2 сентября, пойдут в следующий платежный период, долг по ним нужно будет погасить до 27 октября:
Если долг погасить не полностью, то льготный период отменяется, и проценты рассчитываются за весь период.
При возникновении просроченной задолженности (при невнесении минимального платежа в 1%, минимум 500 руб.) предусмотрены разные штрафы, в зависимости от лимита и периодичности:
Собственные средства с кредитки в родных банкоматах и кассах можно снять без комиссии, а вот за обналичку кредитного лимита придётся раскошелиться на комиссию в 4,9%+399 руб.
Кредитные деньги лучше не обналичивать, т.к. на такие операции не распространяется льготный период кредитования, и проценты начинают капать сразу, а они у «Восточного» гигантские и могут достигать 78,9%:
Также льготный период не распространяется на переводы с кредитки, оплату в интернет-банке или мобильном приложении и на само начисление комиссии за обналичку.
Гашение основного долга происходит в самую последнюю очередь, а оплата задолженности за безналичные операции происходит до погашения задолженности, образовавшейся при проведении наличных операций, в рамках каждой очереди:
Если перевести это на русский, то, чтобы восстановить статус-кво при случайном проведении негрейсовой операции, придется вывести карту в ноль, т.е. погасить всю задолженность со всеми процентами. Поэтому обязательно проверяйте в незнакомых местах МСС-код операции флагомером, чтобы случайно не нарваться на плохой MCC, который «Восточный» расценит как снятие наличных.
6 Лояльные требования к оформлению.
Как и любой другой банк, «Восточный» может отказать в выдаче своей кредитной карты. Тем не менее, требования к потенциальным владельцам своих кредитных продуктов у банка весьма лояльные. Кредитку в «Восточном» можно получить даже с не очень хорошей кредитной историей и небольшим доходом. Клиентам от 26 лет для оформления кредитки достаточно только паспорта.
Лояльные требования к выдаче кредитных карт банк компенсирует высокими процентными ставками (что совсем не страшно при использовании карты в грейс-период), а также навязываемыми дополнительными услугами и продуктами, от которых вполне можно отказаться (об этом чуть ниже).
Тем не менее, частенько встречаются отзывы про отказ в выдаче «Автокарты», причем другие кредитные продукты «Восточный» вполне готов предоставить. Некоторым клиентам удается получить эту карту не с первой попытки:
7 Процент на остаток собственных средств.
Непонятно, зачем вообще на кредитках «Восточного» такая опция, но она есть. На остаток собственных средств на «Автокарте» от 10 000 до 500 000 руб. по состоянию на начало операционного дня начисляется 4% годовых.
8 Собственный кэшбэк-сервис.
У банка «Восточный» есть кэшбэк-сервис для покупок в интернете. Основное его преимущество в том, что выплата придёт сразу на карту «Восточного», а не будет копиться где-нибудь в личном кабинете, пока не насобирается минимальная сумма, доступная для вывода:
У конкурентов каша получается все-таки чуть понаваристее, например Backit за покупку на aviasales.ru даст кэшбэк в 1,4%, а «Восточный» только 1%.
9 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«Восточный» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay на своих картах платежной системы Visa (в том числе и на «Автокарте»).
Автокарта от банка Восточный. Недостатки
Автокарта от банка Восточный. Недостатки
1 Лучше не соглашаться на курьерскую доставку.
В данном пункте речь пойдёт не о качестве работы службы доставки карт «Восточного», а о политике банка при дистанционной выдаче своих продуктов.
Во всех банках принято, что курьер привозит именно ту карту, которую вы заказали онлайн, но только не в «Восточном». Банк полагает, что клиентам всё равно, какие продукты оформлять и на каких условиях. Курьер привезет вам «кота в мешке», причем со всевозможными страховками и допуслугами. Только после подписания документов клиент узнает, какую карту он получит. Звучит как абсурд, но именно так происходит в «Восточном». Это же касается и онлайн-заявки на кредит.
В общем, даже если вы заказываете карту онлайн, лучше не соглашаться на курьерскую доставку, а идти за ней в отделение, где можно спокойно прочитать все документы.
2 Навязывание страховок и платных услуг.
Про навязывание страховок и допуслуг в «Восточном» можно писать бесконечно:) Ежедневно на портале banki.ru появляется примерно по 10-15 отзывов от клиентов, которым «Восточный» так или иначе навязал различные страховки, платные услуги, дополнительные кредитные карты, умолчал о существенных моментах договора и т.д. Многие клиенты пишут жалобы в ЦБ РФ, обращаются в суд, выигрывают дела, но количество подобных случаев не уменьшается.
Однако условия бонусных программ на кредитных картах «Восточного» (карты «Тепло», «Карты Путешественника», «Автокарты») весьма вкусные. Поэтому все колются, но продолжают есть этот кактус :)
Во всех документах «Восточного» черным по белому написано, что услуги и страховки добровольные. Очень внимательно читайте документы и по нескольку раз повторяйте сотруднику, что вам не нужны страховки и платные услуги (вроде «Суперзащиты», консультации юриста, платной проверки кредитной истории), а также дополнительные кредитные карты в нагрузку (вроде «Просто карты»). Маринки будут говорить, что программа не позволяет выдать карту без страховки, тем не менее, в соответствующих полях нужно поставить отметку, что на страховку вы не согласны.
Несмотря на принятые меры, скорее всего, «Восточный» все равно подключит страховку, поэтому придется тратить нервы и жаловаться. Это же касается и написания отказа от страховки после получения карты, сразу банк её не отключит, нужно будет пинать его дополнительно. Видимо, рассчитывают, что не все захотят лишний раз связываться. После нескольких жалоб страховки все-таки отключаются, а деньги возвращаются.
Стоит обратить внимание, что у «Восточного» к кредитке могут навязывать несколько различных видов страховки. От так называемой «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт» (сумма страховки — это процент от суммы задолженности на отчетную дату), отказаться сложнее всего. Даже после написания заявления «Восточный» фактически отключает от неё только через год. От такой страховки нужно категорически отказываться до получения карты (иначе придется использовать короткий грейс и выводить карту в ноль перед каждой отчетной датой, чтобы ничего не платить за страховку, или вовсе использовать для покупок только собственные средства)
А вот от страховки, которая называется «Программа страхования рисков держателей кредитных банковских карт» (плата составляет 100 руб./мес.) вполне реально отказаться после получения карты.
3 Проблемы с заказом именной карты.
Есть отзывы клиентов о том, что у Маринок иногда почему-то не получается корректно заказать именную карту после выдачи неименной (в отношении «Тепла» и «Карты Путешественника» подобных отзывов не было). Причем они вроде делают все правильно, но заявка почему-то не проходит.
4 Карту неудобно пополнять.
В качестве бесплатного способа пополнения «Автокарты» «Восточный» предлагает только собственные терминалы и отделения. Банков-партнеров у него нет.
Также, как и с картой «Тепло», при пополнении «Автокарты» через терминалы «Восточного» в меню следует выбрать пункт «Погашение кредита», а не «Пополнение карты», иначе деньги автоматически не попадут на счёт гашения.
Пополняться с других карт без комиссии через собственный сервис кредитка «Восточного» не умеет. Входящий С2С через сторонние сервисы (толкание из «Тинькофф Банка», например) идёт очень медленно, задолженность погасится только после фактического проведения операции по счету (3-5 дней).
«Автокарту» можно пополнить межбанком (делать это нужно из тех кредитных организаций, где он бесплатный), задержек в зачислении таких переводов нет.
У всех кредитных карт «Восточного» есть одна особенность: зачисление средств на счет карты автоматически не увеличивает доступный баланс карты, если не сделана соответствующая настройка. Лучше подать заявку на так называемый «Автоперевод средств со счета на карту и обратно» в офисе, на горячей линии или через чат в интернет-банке.
5 Платная смена ПИН-кода.
«Автокарта» имеют платежную систему Visa, поэтому поменять ПИН-код у карты в сторонних банкоматах не получится (в отличие от карточек МИР и MasterCard). В собственных устройствах за такую операцию предусмотрена комиссия в 50 руб.:
6 Нельзя установить лимиты на операции.
В интернет-банке и мобильном приложении «Восточного» нельзя установить различные лимиты, например, запретить снятие наличных в банкомате, ограничить дневную и месячную сумму трат с карты, запретить покупки через интернет и т.д.
7 Платное смс-информирование.
СМС-информирование у кредитной «Автокарты» платное, стоит 89 руб./мес.
Первый месяц смс-информирование бесплатно (подключается всем при выдаче карты). Его можно отключить в отделении, на горячей линии или с помощью чата. При отключенном смс-информировании пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно приходят.
8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Восточный экспресс банк» также имеются.
Вывод
Вывод
Основная проблема всех кредитных карт «Восточного» в целом и «Автокарты» в частности — это навязывание различных платных услуг и страховок. Однако если от всего ненужного отказаться, то на выходе получается вполне выгодная карта. 10% кэшбэка на АЗС и 3% за оплату штрафов /налогов, парковок, услуг такси и каршеринга точно лишними не будут, тем более у карты бесплатное обслуживание.
Удобно, что бонусные баллы начисляются в течение нескольких дней после покупки и сразу доступны для превращения в рубли.
Не забудьте про акцию «Приведи друга», по которой можно получить 500 руб. Перед оформлением заявки на «Автокарту» скажите сотруднику банка, что у вас есть промокод 114-129-371. При совершении покупок от 20 000 руб. и более за счет кредитного лимита при помощи карточки в течение 30 дней с момента её получения, «Восточный» подарит вам 500 руб.
При онлайн-заявке лучше не соглашаться на доставку карточки курьером, а прийти за ней в отделение.
Снимать наличные с кредиток «Восточного» и не соблюдать условия льготного периода крайне нежелательно, проценты очень высокие.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
