Дебетовая карта ОТП Кэшбэк: кэшбэк 3% в интересных категориях и до 10% годовых на остаток

Обновлено 19.10.2023.

«ОТП Банк» периодически запускает новые продукты, при этом старые карты уходят в архив, но продолжают работать на прежних условиях. В итоге один клиент может иметь несколько дебетовок банка с разными бонусными программами, действующими параллельно.

В начале февраля банк представил любопытную карту «ОТП Кэшбэк» с кэшбэком в интересных категориях и повышенным процентом на остаток по накопительному счёту.

Вот как выглядит реклама новой карты «ОТП Кэшбэк» на сайте банка:

«ОТП Банк» подчёркивает, что это лимитированная серия, и оформить карту с подобными условиями можно будет только в течение ограниченного времени (может, просто создают искусственный ажиотаж, чтобы лучше брали:))

UPD: 14.03.2023
В телеграм-канале «ОТП Банка» пишут, что бесплатную карту «Кэшбэк» можно будет оформить только до 19 марта.

UPD: 26.03.2023
«ОТП Банк», как и обещал, с 20 марта перестал выдавать карты «Кэшбэк». Те, кто успел её оформить, продолжают пользоваться карточкой на заявленных условиях.

Новичкам сейчас банк предлагает оформить другую дебетовую карту — «Максимум», она, правда, чуть хуже, чем карта «Кэшбэк».

У бесплатной карты «Максимум» при обороте трат от 7000 руб. кэшбэк 3% будет положен только в супермаркетах (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451), аптеках (МСС 5122, 5912), ресторанах и фастфуде (МСС 5811, 5812, 5813, 5814).

На накопительном счёте к карте «Максимум» положено 7% годовых на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. (у карты «Кэшбэк» — 8% годовых), при тратах от 7000 до 50 000 руб. предусмотрена надбавка в +1% годовых, при тратах от 50 000 руб./мес. — надбавка в +3% годовых:

Статья ниже касается карты «Кэшбэк» (карта «Максимум» отличается от нее бонусной программой и процентами по накопительному счёту).

UPD: 16.09.2023
Бесплатную карту «Максимум» от «ОТП Банка» теперь можно заказать по акции «Приведи друга» и получить 500 руб. (в первые 30 дней нужно успеть потратить от 3000 руб.). Акция для тех, кто в течение 6 месяцев не получал бонус за оформление карты по этой акции, подробные условия можно почитать тут.

UPD: 09.12.2023
В «ОТП Банке» на накопительном счёте «Максимум», который открывается к одноименной бесплатной дебетовой карте «Максимум», до 29.02.23 новички могут рассчитывать на 16% годовых на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. без требований к обороту трат по карте.

Новичками считаются клиенты, у которых на 01.12.2023 в течение 90 предшествующих дней не было ни одного действующего счета с использованием расчётных дебетовых карт.

Все остальные могут получать 15% годовых на ежедневный остаток до 2 000 0000 руб. при тратах по карте «Максимум» от 50 000 руб./мес. (при тратах от 25 000 руб./мес. до 50 000 руб./мес. — 10% годовых, при меньших тратах — только 6% годовых).

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Дебетовая карта ОТП Кэшбэк. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск, обслуживание, перевыпуск новой дебетовой карты «Кэшбэк» от «ОТП Банка» бесплатен без каких-либо дополнительных условий. Обслуживание допки тоже бесплатно. Карта может быть МИРом и MasterCard. Лучше, конечно, брать МИР, чтобы получать дополнительный кэшбэк от НСПК МИР, а также иметь возможность платить смартфоном.

Тариф у новой карты должен быть следующим: МИР в рублях с кодами тарифов KR_MIR_CB_UN, BKR_MIR_CB_UN, KR_MIR_CB, KR_MIR_CB_D1, KR_MIR_CB_DEPO, MasterСard в рублях с кодами тарифов KR_MW_CB_UN, BKR_MW_CB_UN, KR_MW_CB, KR_MW_CB_D1, KR_MW_CB_DEPO

Первые обладатели карты жалуются, что форма заявки на сайте банка барахлит, в случае ошибки нужно будет попробовать снова. ОТП-программисты пока не справляются, зато они с юмором:)

Кроме того, карту можно просто получить в отделении (единственное, сотрудники банка могут быть не в курсе, что у них появилась новая карта :))

Судя по отзывам, доставка осуществляется довольно оперативно:

Действующие клиенты банка в приложении за пару минут могут выпустить виртуальную карту «Кэшбэк». Правда, иногда тоже выскакивают ошибки, в этом случае нужно попробовать оформить карту через некоторое время.

Также может случиться ситуация, что курьер доставит карту, а банк потом пришлёт уведомление, что в данный момент не может выдать её клиенту. Однако виртуалку потом получилось оформить:

Скорее всего, сложности при заказе карты связаны с тем, что продукт только появился, и позже технические сбои устранят.

Как и везде, при получении карты нужно не забыть установить кодовое слово и проверить её работоспособность путём запроса баланса в банкомате, заодно при этой операции и ПИН-код пропишется (1 запрос баланса в месяц в любом банкомате бесплатен).

5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:

2 Кэшбэк 3% в интересных категориях.

По карте «Кэшбэк» от «ОТП Банка» предусмотрен кэшбэк в 3% баллами за покупки в следующих категориях (за остальные покупки кэшбэка нет, даже 1%):

• Кафе и рестораны, доставка еды, фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814);
• Аптеки (МСС 5122, 5912);
• Супермаркеты и доставка продуктов (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451);
• Такси (МСС 4121);
• Штрафы (МСС 9222, 9311, 9399);
• Оплата ЖКХ и интернета в личном кабинете ДБО АО «ОТП Банк».

Требований к разбавлению трат нет. Кэшбэк положен только за покупки в рублях:

Для выплаты вознаграждения общий оборот трат за календарный месяц должен быть не меньше 7000 руб.

При расчёте общей суммы операций не учитываются операции по переводу денежных средств на другие карты, счета, электронные кошельки; операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке «ОТП Банка»; в устройствах самообслуживания «ОТП Банка», а также операции с МСС–кодами: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9223).

Легко заметить, что хотя «ОТП Банк» по этой карте обещает кэшбэк за оплату ЖКХ и интернета из своего мобильного приложения, но в требуемом обороте трат в 7000 руб./мес. эти операции не учитываются.

UPD: «ОТП Банк» подправил условия бонусной программы по карте «Кэшбэк», теперь оплата ЖКХ и интернета через интернет-банк или мобильное приложение «ОТП» также учитывается в требуемом обороте в 7000 руб./мес. для выплаты кэшбэка.

Клиенты жалуются, что в сервисах «ОТП Банка» представлено очень мало поставщиков услуг (а по требованию не добавляют, только обещают).

Актуальный список поставщиков по состоянию на 12.02.23 можно посмотреть под спойлером ниже.

Вот любопытный отзыв от обладателя карты «Забота», где тоже есть кэшбэк за оплату ЖКХ из интернет-банка и мобильного приложения «ОТП Банка», там после долгих разборок был начислен кэшбэк за оплату коммунальных услуг по QR-коду из квитанции.

UPD: 07.03.2023
На сайте «ОТП Банка» в разделе с картой «Кэшбэк» появилось уточнение, что кэшбэк за оплату услуг ЖКХ и интернета положен в том числе и при оплате по QR-коду через мобильное приложение «ОТП»:

UPD: 01.06.2023
По картам «Кэшбэк» и «Забота» от «ОТП Банка» кэшбэк за оплату услуг ЖКХ теперь положен только при покупках на сторонних сайтах, вознаграждение при оплате этих услуг через мобильное приложение банка временно начисляться не будет.

Невыгодного округления кэшбэка нет, хотя в мобильном приложении напротив каждой бонусной операции отображаются только целые бонусные рубли, но по факту начисляются всё-таки без округлений.

Месячный лимит составляет 3000 бонусов (превышение сгорит):

В рамках этого лимита бонусов (3000 в месяц) положена ещё надбавка по специальному накопительному счёту в зависимости от оборота трат: при покупках от 7000 руб./мес. положен +1% к ставке на ежедневный остаток до 2 000 000 руб., при тратах от 50 000 руб./мес. — +2% к ставке. Исключения по обороту для этой надбавки такие же, как и для кэшбэка:

UPD: 12.04.2023
Судя по отзывам, надбавка по накопительному счёту за оборот трат по карте не входит в общий лимит кэшбэка в 3000 бонусов, а считается отдельно:

Вознаграждение за покупки начисляется бонусами, которые можно перевести напрямую в рубли по курсу 1:1, когда их насобирается на бонусном счёте не меньше 500 единиц.
Бонусы за прошлый месяц становятся доступны для конвертации не позднее 10 рабочего дня следующего месяца:

Срок годности бонусов — 12 месяцев:

Бонусы за процент на остаток сами конвертируются в рубли и зачисляются на счёт карты не позднее 10 рабочего дня следующего месяца.

UPD: 19.02.2023
Одна из категорий для вознаграждения в 3% по новой карте «Кэшбэк» от «ОТП Банка» в документах именуется как «Штрафы» (МСС 9222, 9311, 9399).

Однако при оплате обычных налогов тоже выдаются данные МСС-коды, а в мобильном приложении «ОТП Банка» указывается, что эти операции попадают под повышенный кэшбэк. Осталось дождаться его фактического начисления :)

О том, как ещё выгодно оплатить налоги, можно почитать в этой статье.

3 Высокий процент на остаток по накопительному счёту.

В «ОТП Банке» на накопительном счёте «Максимум», который открывается к одноименной бесплатной дебетовой карте «Максимум», до 29.02.23 новички могут рассчитывать на 16% годовых на ежедневный остаток до 2 000 000 руб. без требований к обороту трат по карте.

Новичками считаются клиенты, у которых на 01.12.2023 в течение 90 предшествующих дней не было ни одного действующего счёта с использованием расчётных дебетовых карт.

Все остальные могут получать 15% годовых на ежедневный остаток до 2 000 0000 руб. при тратах по карте «Максимум» от 50 000 руб./мес. (при тратах от 25 000 руб./мес. до 50 000 руб./мес. — 10% годовых, при меньших тратах — только 6% годовых). Такие же ставки действуют и по накопительному счёту «Кэшбэк», который открывался при выдаче одноименной карты.

Для оборота не подойдут следующие операции: переводы денежных средств на другие карты/счета/электронные кошельки, операции, совершаемые в мобильном приложении и интернет-банке ОТП Банка, на портале Госуслуг РФ, в устройствах самообслуживания «ОТП Банка», а также операции с МСС–кодами 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532, 6533, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.

Ставка 6% выплачивается в последний день текущего месяца на накопительный счёт. Надбавка в 9% или 4%, а также 10% для новых клиентов выплачивается на карту не позднее 10 рабочих дней следующего месяца.

4 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.

В первые два месяца с карты «Кэшбэк» можно снимать до 50 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии без дополнительных условий. Потом — при наличии покупок в прошлом месяце от 7000 руб. (условие распространяется на операции получения наличных, совершённые в период, начиная с 6-го числа месяца, следующего за календарным месяцем, в котором были траты от 7000 руб., до 5 числа следующего месяца).

В собственных банкоматах можно снять без комиссии до 500 000 руб./мес. Дневной лимит на обналичку — 300 000 руб., общий месячный — 700 000 руб.

5 Карту удобно пополнять.

Карту «Кэшбэк» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы «ОТП Банка» (т.е. карта умеет бесплатно стягивать), важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берёт комиссию за подобные операции:

Кроме того, карты «ОТП Банка» умеют бесплатно стягивать и через Систему быстрых платежей (подобные операции называются Me2Me Pull). В некоторых банках такой способ расходует бесплатный лимит в 100 000 руб./мес. на исходящие переводы через СБП, нужно уточнять.

Конечно, карту «Кэшбэк» можно пополнять обычным входящим межбанком (лучше делать это из банков, где он бесплатный), а также входящим переводом через Систему быстрых платежей.

Партнёров для пополнения наличными у «ОТП Банка» нет (только свои терминалы и кассы).

Однако карты МИР пока можно без комиссии пополнять в банкоматах любых банков РФ, единственное, такое пополнение может проходить по счёту несколько дней, сразу обновляется только баланс.

6 Бесплатные переводы через СБП с большим лимитом.

С карт «ОТП Банка» можно отправлять бесплатные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей с лимитом в 500 000 руб./мес .

У большинства других кредитных организаций бесплатный лимит на исходящие переводы через СБП составляет только 100 000 руб./мес. Список банков с большими лимитами на подобные операции можно посмотреть тут.

UPD: 16.03.2023
Лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей расширился до 1 000 000 руб./мес.

UPD: 09.12.2023
Лимит на бесплатные переводы через СБП расширился до 5 000 000 руб./мес.

7 Бесплатный межбанк.

Переводы по номеру счёта с карты «Кэшбэк» от «ОТП Банка» тоже бесплатны. Правда, клиенты пишут, что лимит в 500 000 руб./мес. тут общий с бесплатными переводами через СБП.

Исходящие переводы по номеру карты (толкание) с карты «Кэшбэк» платные, стоят 2%, минимум 150 руб.

8 Карта-флагомер.

В интернет-банке и мобильном приложении «ОТП Банка» виден МСС-код операции, даже той, по которой была отмена, т.е. карта «Кэшбэк», как и другие карты «ОТП Банка», является бесплатным флагомером.

9 Оплата смартфоном.

Карта «Кэшбэк» от «ОТП Банка» выпускается с платёжной системой МИР, а значит, можно добавить её в сервисы MIR Pay/Samsung Pay и делать покупки с помощью смартфона (актуально для устройств с операционной системой Android).

Apple Pay тут, как и на всех других картах РФ, не работает. Платёжные стикеры «ОТП Банк» пока не анонсировал.

10 Комиссия за донорство.

С карты «Кэшбэк» нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сервисы сторонних банков (карта является антидонором), за подобные операции предусмотрена комиссия в 2%, минимум 90 руб.:

11 Платное смс-информирование.

Первые два месяца смс-информирование бесплатно, далее 99 руб./мес. Причём данная услуга, судя по отзывам, подключается всем автоматически, даже если проставить галочки, что она не нужна. Впрочем, её легко отключить в мобильном приложении:

12 Подводные камни в обслуживании.

«ОТП Банк» — весьма своеобразная кредитная организация, не зная о некоторых её особенностях, легко попасть в некомфортную ситуацию.

— При пополнении карты даже в родном терминале/банкомате деньги на счёт поступают только на следующий рабочий день (в тот же день деньги поступят при пополнении через кассу, входящим межбанком или через Систему быстрых платежей);
— В разных местах на сайте и в тарифах может быть противоречивая информация;
— Трудно поговорить с живым оператором на горячей линии;
— Нельзя дистанционно закрыть вклад;
— Нельзя дистанционно закрыть карту;
— Нельзя установить индивидуальные лимиты по карте;
— Периодические технические сбои;
— Долгое рассмотрение претензий и жалоб;
— Необоснованное списание различных комиссий с их возвратом после жалобы;
— Использование расчётного периода и календарного месяца по одной карте одновременно;
— Смена условий, тарифов, названий без предварительного уведомления;
— Подключение дополнительных услуг при выдаче карты, например, «Личного помощника», платной бумажной выписки;

Впрочем, несмотря на все недостатки и косяки многие клиенты (и я в том числе :)) всё равно любят «ОТП», бонусные программы у банка всё-таки довольно щедрые:

Вывод

Карта «Кэшбэк» от «ОТП Банка» полностью бесплатна, с хорошим кэшбэком в 3% в интересных категориях, включая супермаркеты, штрафы, коммуналку. Не так трудно потратить от 7000 руб./мес. для выплаты вознаграждения.

Пришедшая на смену карте «Кэшбэк» карта «Максимум» тоже весьма выгодна, благодаря своему бесплатному обслуживанию и кэшбэку 3% в популярных категориях. Проценты на остаток по накопительным счетам «ОТП Банка» одни из самых высоких на рынке (выгодные предложения других банков можно посмотреть тут).

Не забудьте, что бесплатную карту «Максимум» от «ОТП Банка» теперь можно заказать по акции «Приведи друга» и получить 500 руб. (в первые 30 дней нужно успеть потратить от 3000 руб.). Акция для тех, кто в течение 6 месяцев не получал бонус за оформление карты по этой акции, подробные условия можно почитать тут.

Приятно, что «ОТП Банк» расширил лимиты на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей до 5 000 000 руб./мес.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)