Обновлено 20.04.2022.
«Ситибанк» — это весьма крупный игрок на рынке банковских карт в РФ, поэтому на сайте обязательно должен быть обзор какого-нибудь продукта этой кредитной организации.
Постепенно, правда, Citi утрачивает завоеванные ранее позиции, поскольку идёт сокращение количества отделений банка.
На первый взгляд предложения «горожан» (так в народе называют «Ситибанк») выглядят не особо щедрыми, обслуживание почти всех продуктов платное, да и бонусная программа слабовата. На самом же деле карточки «Сити» нужно просто вовремя оформлять. «Ситибанк» очень часто проводит различные акции и раздает свои карты с бесплатным обслуживанием и дополнительными плюшками.
Одной из наиболее интересных карт банка является кредитка Cash Back. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Cash Back от Ситибанка. Достоинства
Карта Cash Back от Ситибанка. Достоинства
1 Недорогое обслуживание.
Первый год обслуживания именной чипованной карты Cash Back MasterCard World с технологией PayPass бесплатен (обычная стоимость 950 рублей в год), допка стоит 450 рублей в год. Кредитный лимит может составлять до 300 000 руб.
UPD: 20.01.2022
При оформлении кредитки Citi Cash Back до 31.03.22 у карты будет бесплатное обслуживание на весь срок без каких-либо условий.
В «Ситибанке» действует акция «Приведи друга»: если заказать карту Cash Back по этой ссылке и в течение месяца совершить по ней операции на сумму от 2000 руб., то «Сити» подарит вам 2000 руб.
Некоторые Маринки при оформлении карты просят дополнительно указать номер карты друга, хотя по условиям акции этого не требуется. Чтобы не тратить время на лишние споры, запишите номер: 5336 8172 2378 1742.
Перевыпуск карты будет бесплатным, если инициировать его через интернет-банк или горячую линию:
2 Кэшбэк.
У Citi обычно одновременно действуют несколько акций, по которым предусмотрено различное вознаграждение.
По карте Cash Back предусмотрен базовый 1% кэшбэка на все покупки, причём без верхнего лимита начисления и округлений. Данное вознаграждение закреплено в тарифах:
При покупках от 10 000 руб. положено еще дополнительно 20% от базового кэшбэка. Т.е., по факту, получаем кэшбэк 1,2% на все:
А новые клиенты (у кого раньше не было кредитки «Ситибанка») в первые 90 дней с момента одобрения карточки будут получать приветственный кэшбэк в 10% на все, максимум 1000 руб./мес.:
Список исключений, за который «Сити» не даёт базовый 1%, очень короткий. До недавнего времени там даже не было МСС 4814, 4812, 4900, 8999:
За коммуналку и связь по карте «Ситибанка» всё равно можно получить кашу, просто для этого нужно производить оплату этих услуг через интернет-банк:
Базовый кэшбэк зачисляется на счет кредитной карты в течение 5 дней с даты формирования выписки:
Клиенты пишут, что при попытке закрыть карту банк предлагает бесплатное обслуживание на год и 10% кэшбэка на три месяца.
UPD: 23.02.2021
Помимо приветственного кэшбэка (10% на все), бонуса в 2000 руб. по акции «Приведи друга» и кэшбэка по основной бонусной программе (1% на все + 0,2% на все при тратах от 10 000 руб./мес.) по карте Citi Cash Back до 31.10.2021 положен еще повышенный кэшбэк в 5% у партнеров (1% базовый + 4% акционный): в супермаркетах «Перекресток», «Макдоналдсе», в сервисе «Яндекс.Go» («Яндекс.Такси», «Яндекс.Еда», «Яндекс.Drive»), «МТС», «Tele2», «Билайне». Месячный лимит 1500 руб.:
В условиях акции есть подробное описание партнеров, у которых положено повышенное вознаграждение, и, судя по всему, за оплату мобильной связи оно тоже предусмотрено :
UPD: 09.11.2021
«Ситибанк» продлил акцию по карте Cash Back с повышенным кэшбэком 5% у партнеров (4% по акции+ 1% по базовой программе) для всех клиентов до 28.02.22. Месячный лимит дополнительного вознаграждения 1500 руб.
В числе партнеров вся большая четверка мобильных операторов («Мегафон», «МТС», «Теле2», «Билайн»). Так что можно иметь повышенный кэшбэк в 4% за оплату мобильной связи.
Также среди партнеров супермаркеты «Перекресток», «Макдоналдс», АЗС Shell, сервисы «Яндекс.Go» («Яндекс.Такси», «Яндекс.Еда», «Яндекс.Drive»).
UPD: 22.12.2021
С 10 декабря к партнерам с 5% кэшбэка (1% — стандартный и 4% — акционный) добавились магазины «ВкусВилл».
UPD: 20.04.2022
От всего изобилия кэшбэков по карте Citi Cash Back остались 1000 руб. за первую покупку, 1% кэшбэка за все покупки и дополнительный 1% за траты на АЗС, в супермаркетах, такси, каршеринге, транспорте (максимум 1000 руб./мес.).
3 Льготный период до 50 дней.
У «Ситибанка» честный и понятный грейс-период, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно.
Расчетный период — месяц между двумя выписками, платежный период — 20 дней с даты выписки. Если погасить всю задолженность, указанную в выписке, до окончания платежного периода, то проценты начисляться не будут. Покупки, совершенные после выписки, нужно будет оплатить уже в следующий платежный период:
Дату выписки можно сменить на более удобную:
Если дата выписки выпадает на выходной, то она переносится на ближайший рабочий день:
При погашении задолженности есть небольшой нюанс, возврат за покупки не засчитывается как гашение задолженности по выписке, хотя и уменьшает текущую задолженность:
Как и в большинстве банков, если погасить не всю задолженность на дату выписки до окончания платежного периода (даже если не доплатить всего 1 копейку), но внести хотя бы минимальный платеж (5% от суммы задолженности), то льготный период отменяется и на каждую покупку будет начислен процент с момента её совершения:
Процентную ставку по кредитке Cash Back низкой назвать нельзя, она может быть от 20,9% до 32,9% (определяется индивидуально):
Если выпасть из грейса в одном периоде, то в следующем периоде он опять будет действовать, если полностью погасить задолженность по следующей выписке до окончания следующего платежного периода:
Если не внести даже минимальный платеж, то помимо процентов будет ещё и штраф.
Появление просрочки портит кредитную историю, также при возникновении просрочки не будет кэшбэка.
Важно, что грейс-период не распространяется на операции снятия наличных, переводы и квази-кеш (пополнение электронных кошельков, ставки в казино, покупка дорожных чеков и др.):
К тому же за снятие наличных предусмотрена немаленькая комиссия, 4,9%, минимум 490 руб.:
В очередности гашения указано, что в рамках кредитного договора обязательства выполняются в хронологическом порядке, стало быть, для того, чтобы прекратить начисление процентов по нельготной операции, нужно сначала погасить задолженность по всем покупкам до момента совершения такой операции:
Снять наличные с кредитки без комиссии можно в рамках услуги «Универсальный перевод». По этой услуге «Сити» может без комиссии перевести деньги на текущий счет в банке, а также в сторонний банк. Грейс-период, правда, на такую операцию не распространяется, процентная ставка составит от 13,9% до 29,9%. Банк может отказать клиенту в этой услуге
В общем, универсальный перевод можно сравнить с обычным потребительским кредитом. Погашение задолженности происходит равными частями в зависимости от выбранного срока. Погасить задолженность можно и досрочно, для этого нужно сначала отключить услугу «Универсальный перевод».
4 Покупка в рассрочку.
Под рассрочкой обычно понимается возможность разделения стоимости покупки на равные части без дополнительных процентов. И именно такой принцип работы у настоящих карт рассрочки, например, у «Халвы» от «Совкомбанка».
А вот у «Сити» рассрочка означает всего лишь потребительский кредит. Суть данной услуги заключается в том, что у клиента есть возможность оформить выбранные покупки (их сумма должна быть больше 1800 руб.), совершенные с помощью кредитки, в качестве обычного потребительского кредита (на срок от 1 до 3-х лет) со ставкой от 10,9% до 28,0% годовых
При этом можно продолжить пользоваться льготным периодом по остальным покупкам.
Честно говоря, не вижу большого смысла в такой услуге, хотя мало ли, какие бывают ситуации. Хорошо хоть кэшбэк не отбирают при оформлении рассрочки на совершенную покупку:
5 Банк не навязывает страховку.
Как ни странно, мне не попались отзывы клиентов, которым навязали страховку в «Ситибанке» при открытии кредитной карты или получении потребительского кредита. Хотя, возможно, я просто недостаточное количество отзывов прочел.
Представитель «Сити» на склянках также заявляет, что они никогда не навязывают своим клиентам страховки:
В любом случае, нужно всегда проверять все документы, а то вдруг там всё-таки будут по умолчанию стоять галочки с согласием на подключение дополнительных услуг:
А вот после получения карточки сотрудники «Сити» будут рекламировать свои платные услуги очень активно:
6 Надежность банка.
АО «КБ «Ситибанк» – это стопроцентная дочка американской Citigroup, одной из крупнейших финансовых структур в мире. Мне трудно представить, что у такого банка могут отозвать лицензию.
Карта Cash Back от Ситибанка. Недостатки
Карта Cash Back от Ситибанка. Недостатки
1 География присутствия банка.
Представительство «Ситибанка» в стране широким назвать никак нельзя, отделения банка можно найти только в нескольких крупных городах:
2 Карту неудобно пополнять.
Карты «Ситибанка» не умеют пополняться с карт других банков с помощью С2С-переводов.
В качестве бесплатного способа гашения задолженности по кредитке Cash Back «Ситибанк» предлагает не самые удобные способы, а именно собственные банкоматы (их очень мало), терминалы «Элекснет» и отделения «Почты России»:
При использовании терминалов «Элекснет» «Сити» обещает моментальное зачисление:
Удобнее всего гасить задолженность межбанком, задержек в зачислении со стороны «Ситибанка» не наблюдается:
3 Карту могут не одобрить.
Как и любой другой банк, «Ситибанк» может не одобрить вам кредитку без объяснения причин. Судя по отзывам, особой щедростью в раздаче своих кредитных карт «Сити» не отличается.
Минимальный подтвержденный доход для получения кредитки Cash Back составляет 30 000 руб./мес.:
Подтверждением дохода, помимо справки 2-НДФЛ, может являться право собственности на транспортное средство, загранпаспорт, выписка из пенсионного фонда:
В случае получения отказа повторную заявку на кредитную карту можно оставить не раньше чем через 3 месяца:
Если одобренного кредитного лимита не хватает, можно потом попросить его увеличить:
4 Платное смс-информирование.
Стоимость услуги Citibank Alerting Service составляет 89 руб./мес. Если она не нужна, то ее можно отключить, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.
5 Нельзя установить лимиты.
В разделе «Вопрос-ответ» на сайте «Ситибанка» указано, что у клиента нет возможности настроить индивидуальные лимиты на отдельные операции:
6 Несовременный интернет-банк и мобильное приложение.
У «Ситибанка» старомодный интернет-банк и мобильное приложение:
7 Нет Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
Современные технологии оплаты с помощью смартфона до «Ситибанка» не добрались.
UPD: 23.02.2021
По состоянию на 10.02.2021 у «Ситибанка» появилась поддержка Apple Pay и Samsung Pay.
8 Ограниченное время работы горячей линии.
«Ситибанк» не стал тратиться на круглосуточную бесплатную горячую линию для своих клиентов. CitiPhone доступен только по рабочим дням с 8.00 до 20.00, жителям Москвы и Санкт-Петербурга предлагается звонить на платный городской номер:
В остальное время можно пообщаться только с автоответчиком:
9 Отключение за неактивность.
Если не совершать никаких операций по счету в течение 180 дней, то «Сити» может заблокировать доступ к интернет-банку, а также приостановить действие кредитки:
10 Использование 115-ФЗ.
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО у АО «КБ «Ситибанк» также имеются.
«Сити» весьма навязчиво интересуется происхождением денежных средств при совершении крупных покупок:
Банк даже обычный текущий счет не хочет открывать, если не подтвердить легальность происхождения своих средств.
Вывод
Вывод
С учётом всех акций кредитная карта Cash Back получается вполне выгодной, особенно учитывая акционный кэшбэк в 4% за оплату мобильной связи. К примеру, на сайте «МТС» можно пополнить баланс «МТС» с кэшбэком в 4% и использовать для покупок виртуальную карту «МТС Cashback Mobile», баланс которой равен балансу мобильного телефона, получая еще дополнительный кэшбэк в 1% на все покупки.
У карты честный и понятный грейс-период. Возможность взять обычный потребительский кредит с помощью карты (услуга «Заплати в рассрочку») иногда может оказаться востребованной. Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».
Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если заказать карту Cash Back по этой ссылке и в течение месяца совершить по ней операции на сумму от 2000 руб., то «Сити» подарит вам 2000 руб.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
