Карта EXTRA и PRIME от ЮниКредит Банка: кэшбэк 5% на все покупки

В «ЮниКредит Банке» есть премиальная карта EXTRA с большим количеством плюшек, в том числе кэшбэком 5% на все покупки. При этом условия бесплатности этого премиального пакета доступны для выполнения практически каждому. Ну как тут было пройти мимо?

Вот как выглядит реклама карты EXTRA Mir Supreme на сайте банка:

У старшей карты PRIME плюшек ещё больше, однако условия бесплатного обслуживания там уже подходят далеко не всем. Тем не менее, пару слов об этом премиальном пакете в конце статьи тоже скажем.

Карта EXTRA от ЮниКредит Банка категории MIR Supreme. Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Одним из критериев бесплатности премиального пакета EXTRA от «ЮниКредит Банка» является обычное пополнение счетов в банке в предыдущем месяце переводами из других кредитных организаций на сумму от 150 000 руб./мес. (в зачёт идёт и входящий межбанк, и СБП, а также переводы с карты на карту). После зачисления средств ими можно пользоваться по своему усмотрению. Также учитываются поступления от юридических лиц и ИП внутри «ЮниКредит Банка».

Другие два критерия — это остатки в банке на последний рабочий день предыдущего месяца от 1 500 000 руб. (включая НСЖ и ИСЖ, купленные в «ЮниКредит Банке», а также средства на счетах инвестиционных фондов под управлением «ТКБ Инвестмент Партнерс» (АО), которые были приобретены в банке), либо остатки от 500 000 руб. и покупки от 50 000 руб./мес. (учитываются операции, за которые есть кэшбэк по бонусной программе).

Если ни один критерий не выполнен, то стандартная плата за пакет составляет 1500 руб./мес.

Месяц оформления премиальной карты бесплатен, какой-нибудь критерий бесплатности нужно выполнять со второго месяца, чтобы плата не списалась в третьем:

Перевыпуск карты по любой причине бесплатен. Также бесплатно обслуживание до трёх дополнительных карт (для оформления дополнительной карты потребуется присутствие в отделении банка того, на кого оформляется допка).

Во многих городах реализована бесплатная доставка карт.

Действующие клиенты банка могут выпустить цифровую премиальную карту МИР Supreme в пакете «Экстра» в мобильном приложении «ЮниКредит Банка». Для оффлайн-покупок и снятия наличных можно использовать технологию MIR Pay.

Реквизиты цифровой карты есть в мобильном приложении:

---

2 Кэшбэк 5% на всё.

При оформлении карты EXTRA можно выбрать одну из трёх опций вознаграждения:

– Умный кэшбэк;
– Кэшбэк на всё;
– Мильный кэшбэк;

На мой взгляд, самая интересная из них — это опция «Кэшбэк на всё», где при тратах от 100 000,01 руб./мес. (учитываются проведённые по счёту операции не из списка исключений для кэшбэка) положен кэшбэк 5% баллами на все покупки (баллы переводятся в рубли по курсу 1 балл = 1 руб.). Намного больше 100 000,01 руб. тратить не нужно, так как месячный лимит кэшбэка как раз только 5000 баллов. При тратах от 50 000,01 до 100 000 руб. будет положено вознаграждение только в 2%:

На опции «Умный кэшбэк» в одной из повышенных категорий («Авто и транспорт», «Рестораны и кафе», «Развлечения и игры», «Одежда и обувь», «Красота и здоровье») положен кэшбэк 3% при общих покупках до 100 000 руб./мес. и 7% при тратах от 100 000,01 руб. (месячный лимит кэшбэка в любимой категории 10 000 руб.) и неограниченный 1% кэшбэка на остальные покупки при общем обороте трат от 10 000 руб./мес. (сумма одной покупки не должна превышать 1 000 000 руб.). Если доля покупок в одной из пяти категорий превысит 25% от общей суммы покупок за месяц, на сумму превышения начисляется только 1% кэшбэка, так что итоговая выгода будет не такой существенной:

На мильной опции при тратах до 100 000 руб./мес. положен кэшбэк 1% милями на всё, при тратах от 100 000,01 — 3%, месячный лимит 10 000 миль. Ещё есть 30% кэшбэка в магазинах Duty Free с МСС 5309 (при этом в подобных магазинах можно встретить и много других МСС, за которые повышенные мили не дадут). Ещё на партнёрском сайте travel.unicredit с завышенными ценами (причём наценка больше кэшбэка) можно рассчитывать на кэшбэк 7% милями за отели и 2% за билеты.

На всех опциях при начислении кэшбэка сумма покупки умножается на соответствующую ставку кэшбэка и итоговый результат округляется до ближайшего целого числа в меньшую сторону:

Кэшбэк за покупки по дополнительным картам также начисляется в рамках общего лимита:

Список исключений для вознаграждения вполне стандартный (за связь, страховки, налоги, коммуналку кэшбэка не будет):

Кэшбэк начисляется бонусами в течение месяца, следующего за отчётным.

Баллы кэшбэка можно менять на баллы партнёров, однако смысла в этом немного, т.к. их можно напрямую перевести в рубли по курсу 1 к 1:

Банк оставил за собой право не начислять кэшбэк в случае подозрений на предпринимательскую деятельность и за злоупотребления программой лояльности.

В дополнение к бонусной программе от банка, по карте МИР Supreme можно рассчитывать ещё на кэшбэк 5% рублями в кафе и ресторанах от НСПК МИР (МСС 5811-5814), при этом доля покупок в общепите не должна превышать 30% от других трат, лимит акционного кэшбэка — 5000 руб./мес. Другие выгодные акции от НСПК МИР можно найти в этой статье.

---

3 Бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов.

В месяц активации премиальной карты МИР Supreme в пакете EXTRA и в следующий за ним положено по 2 бесплатных доступа в бизнес-залы аэропортов по программе DragonPass без условий, потом 1 доступ даётся при наличии в предыдущем месяце остатков в 1 000 000 руб. по состоянию на последний рабочий день (за каждый миллион по одному доступу).

С 01.06.23 вместо DragonPass бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов будет осуществляться с помощью сервиса MIRPass:

Карты других банков, которые также позволяют бесплатно проходить в бизнес-залы аэропортов, можно найти в этой статье: «DragonPass, Gray Wall, MIR Pass, Every Lounge, Golden Key, OnPass, AirBack: Как получить доступ в бизнес-залы аэропортов и ж/д вокзалов бесплатно».

---

4 Бесплатная страховка в путешествиях.

Владельцам основной карты EXTRA положена бесплатная страховка в путешествиях от компании «Ресо-Гарантия» (полис надо получать в офисе банка), которая действует в том числе и в путешествиях по России (на расстоянии от 100 км от места регистрации). Подробные условия страхования можно почитать тут и тут.

---

5 Бесплатная обналичка.

С карты EXTRA «ЮниКредит Банка» можно без комиссии снимать денежные средства, помимо собственных банкоматов, ещё и в устройствах банков-партнёров («Открытия», «МКБ», «Райффайзенбанка»). Кроме того, 2 раза в месяц обналичка с основной карты бесплатна в любых устройствах:

Дневной лимит на снятие наличных — 250 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.:

---

6 Бесплатный межбанк.

На премиальном пакете имеется бесплатный межбанк (переводы по номеру счёта).

На сайте указано, что лимитов на бесплатный межбанк вообще нет:

А вот лимит на бесплатные переводы по номеру телефона (через СБП) стандартный, 100 000 руб./мес.:

---

7 Карту удобно пополнять.

Дебетовые карты «ЮниКредит Банка» можно бесплатно пополнить с карт сторонних банков через собственное мобильное приложение (т.е. они умеют бесплатно стягивать денежные средства), важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берёт комиссию за подобные операции.

Лимит на стягивание — 140 000 руб. за раз, 300 000 руб./день, 1 500 000 руб./мес.

Карту также можно бесплатно пополнить наличными в устройствах «ЮниКредит Банка», входящим межбанком (банки с бесплатным межбанком можно найти тут), и через СБП (банки с большими лимитами на бесплатные переводы по номеру телефона перечислены тут).

---

8 Нет комиссии за донорство.

С дебетовых карт «ЮниКредит Банка» можно бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы (которые умеют так делать), т.е. тут нет комиссии за донорство.

---

9 Бесплатное смс-информирование.

Смс-информирование у карты «Экстра» бесплатное без условий, только нужно не забыть его отдельно подключить:

---

10 Накопительный счёт «Клик».

В «ЮниКредит Банке» есть накопительный счёт «Клик» с ежедневной выплатой процентов на остаток, правда, процентные ставки по нему сейчас не впечатляют, по состоянию на 30.05.23 на остаток от 1000 до 750 000 руб. положено 2% годовых, на остаток от 750 000,0 до 1 500 000 руб. — 3% годовых, на остаток от 1 500 000 до 4 000 000 — 6% годовых.

При этом тут применяется лестничная схема начисления процентов. Скажем, если на счёте лежит 2 млн руб., то на 749 000 руб. будет 2%, на 750 000 руб. — 3% и только на 500 000 — 6% годовых.

Процентные ставки по вкладам у «ЮниКредит Банка» традиционно находятся ниже рынка.

---

11 Могут попросить объяснить происхождение средств.

Судя по отзывам, «ЮниКредит Банк» периодически просит клиентов указать источник происхождения средств, причём делает это чуть чаще, чем другие банки.

Карта PRIME от ЮниКредит Банка. Краткая характеристика

По сравнению с пакетом EXTRA у пакета PRIME привилегии получше, но и условия бесплатного обслуживания жёстче.

Для бесплатности пакета PRIME от «ЮниКредит Банка» достаточно соблюдать одно из условий (обычная стоимость 5000 руб./мес.):
— держать в банке от 3 млн руб.;
— держать в банке от 1,5 млн руб. и тратить по картам одного типа от 100 000 руб./мес.;
— держать в банке от 1,5 млн руб. и получать переводы на рублёвые счета от 100 000 руб./мес.

У карты PRIME на опции «Кэшбэк на всё» также положен кэшбэк 5% при тратах от 100 000 руб./мес. и лимит такой же — 5000 баллов, единственное, при тратах за месяц от 50 000 до 100 000 руб. кэшбэк за все покупки здесь будет 3% (а у EXTRA — 2%). На мильной опции при тратах от 10 000 до 100 000 руб./мес. кэшбэк на всё составит 1,5% милями (а не 1%), а при большем обороте — 4% (а не 3%, как на EXTRA), месячный лимит кэшбэка при этом составит 15 000 миль (а не 10 000 миль):

За каждый 1 000 000 руб. в последний рабочий день прошлого месяца здесь тоже положен 1 бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов, а в первые два месяца доступно по 2 бесплатных визита.

Кроме того, при определённых условиях возможен неограниченный доступ (нужно выполнять их в предыдущем месяце):
— при средних балансах от 6 млн руб. и покупках от 10 000 руб./мес. по рублёвым картам;
— при средних балансах от 3 000 000 руб. и покупках от 100 000 руб./мес. по рублёвым картам.

При выполнении одного из этих условий появляются еще 2 бесплатных трансфера до аэропортов в месяц (через Wheely).

Страховка в путешествиях на пакете PRIME действует не только на владельца премиальной карты (как на пакете EXTRA), но и на его семью, причём поездка не обязательно должна быть совместной:

Бесплатная обналичка с карты Prime доступна в любых сторонних банкоматах без ограничений по количеству операций за месяц (у EXTRA бесплатны только 2 операции за месяц). Дневной лимит на обналичку 250 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.:

На пакете PRIME также есть неограниченный бесплатный межбанк, карты умеют бесплатно стягивать в мобильном приложении банка, платы за донорство нет. Смс-информирование тоже предоставляется без комиссии.

Вывод

Условия бесплатного обслуживания пакета EXTRA на данный момент доступны для выполнения практически каждому (пока это можно осуществить обычным пополнением счёта на сумму от 150 000 руб./мес.).

А плюшки тут положены довольно весомые: 5% кэшбэка на всё от банка + выгодные акции от платёжной системы по карте МИР Supreme, бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов (в первые 2 месяца по 2 бесплатных визита без условий), бесплатная страховка в путешествиях, бесплатная обналичка, бесплатный межбанк и др.

Пакет PRIME ещё лучше, но тут условия бесплатного обслуживания гуманными не назовёшь. Обеспечивать бесплатность пакета PRIME остатками на счетах не очень выгодно, т.к. процентные ставки по накопительным счетам и вкладам в «ЮниКредит Банке» традиционно невысокие, а НСЖ, ИСЖ и ПИФы «ТКБ» — это продукты не для всех, да и без гарантированной доходности.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)