Карта и счет Накопительный+ от Экспобанка: 10% годовых на остаток

Обновлено 04.01.2022.

В условиях постепенного повышения ключевой ставки накопительные счета и карты с процентом на остаток становятся особенно актуальными, поскольку позволяют пристроить деньги на выгодных условиях с возможностью забрать их в любой момент.

В конце ноября «Экспобанк» представил «Накопительную карту +», по которой можно получать до 10% годовых на ежедневный остаток до 5 млн руб. Вот как выглядит ее реклама:

Помимо карты, на сайте фигурирует счет «Накопительный +» с 10% на остаток, однако он является просто карточным счетом данной карты с тарифом «Накопительный +».

«Экспобанк» — довольно крупная кредитная организация, занимает 45-е место по размерам активам нетто по России, а в 2019 году по одной из версий он даже был признан лучшим банком в стране:

Тем не менее, всегда стоит помнить, что в одном банке страхуется максимум 1,4 млн руб. (кроме некоторых исключений), так что для спокойного сна лучше не превышать этот лимит. Если свободных средств больше, то предпочтительнее все-таки открыть дополнительные накопительные счета в других банках (самые лучшие предложения я собираю тут).

UPD: 04.01.2022
Карты с данным тарифом больше не оформляются, ранее выданные карты продолжают работать на прежних условиях.

Карта и счет Накопительный+ от Экспобанка: особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск именной/неименной «Накопительной карты+» от «Экспобанка» платежной системы Visa бесплатен, обслуживание в первый месяц бесплатно, дальше плата не взимается либо при поддержании неснижаемого остатка на всех счетах в банке от 15 000 руб., либо при покупках от 5000 руб./мес. Во многих городах реализована бесплатная доставка, причем довольно оперативная.

Не во всех городах, где доступна доставка карты, есть отделения самого банка:

Перевыпуск карты по любой причине, кроме окончания срока действия, стоит 150 руб.:

Выпуск допки стоит 300 руб., обслуживание бесплатно.

---

2 Высокий процент на остаток.

С 01.12.2021 по 31.01.22 на ежедневный остаток до 5 млн руб. на карте «Накопительная +» положено 8% годовых, при этом из-за неточности формулировок в тарифах лучше в каждом отчетном периоде совершать хотя бы одну покупку. При наличии в отчетном периоде покупок на сумму от 10 000,01 руб. на ежедневный остаток до 5 млн руб. будет положено 10% годовых. Выплата процентов происходит в последний день месяца:

Величина остатка для начисления ПНО фиксируется на начало каждого операционного дня:

Под отчетным периодом понимается промежуток времени с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего (учитываются проведенные по счету операции).

Перечень операций, которые не входят в оборот для применения повышенной ставки, в тарифах прописан довольно четко, и он очень короткий (намного короче списка исключений для кэшбэка): «…кроме операций снятия наличных, переводов в адрес казино и других организаторов азартных игр, переводов через интернет-банк, в т.ч. через устройства самообслуживания, оплаты комиссий АО «Экспобанк»».

Так что с совершением оборота трат в 10 000,01 руб. проблем не возникнет, например, оплата мобильной связи или коммуналки на сторонних сайтах должна вполне подойти, однако, полной уверенности все-таки пока нет, карта только появилась.

Счетчика трат, по которому можно было бы оперативно следить за выполнением оборота для повышенного ПНО, в интернет-банке и мобильном приложении «Экспобанка» не наблюдается:

С 01.02.2022 процентная ставка пока обещается намного скромнее: 7,5% годовых на остаток до 5 млн руб. при обороте от 10 000,01 руб. за отчетный период, либо 5% при покупках на меньшую сумму:

---

3 Кэшбэк 1% на все.

Бонусная программа у «Накопительной карты+» от «Экспобанка», конечно, не самая выдающаяся, однако она все-таки есть, и называется при этом весьма нескромно: «Карты с Плюшками»:

При обороте трат от 5000 руб./мес. (учет идет по датам проведения операций по счету, месяц календарный) за все покупки положен кэшбэк в 1% бонусными баллами, месячного лимита в начислении нет, невыгодного округления тоже нет:

Список исключений для кэшбэка у «Экспобанка» вполне стандартный (все интересные МСС, увы, в нем присутствуют):

Бонусы начисляются до 10-го числа следующего месяца. Срок их годности очень небольшой, всего 90 дней:

Бонусными баллами можно компенсировать полную стоимость ранее совершенных покупок (1 балл=1 руб.):

---

4 Удобство использования.

В интернет-банке и мобильном приложении «Экспобанка» в целях безопасности можно установить индивидуальные лимиты на расходные операции (на покупки в интернете, на получение наличных, общий лимит на расходные операции).

Накопительную карту от «Экспобанка» удобно пополнять, т.к. она умеет стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы. Лимит на один перевод — 100 000 руб., месячный — 500 000 руб.:

Кроме того, карту можно пополнить входящим межбанком (делать это лучше из тех банков, где он бесплатный) или через Систему быстрых платежей, ну и, конечно, же наличными в кассах и банкоматах банка.

Дебетовые карты «Экспобанка», в том числе «Накопительная+», являются бесплатными донорами, т.е. с них можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы. Горячая линия говорит, что лимита на подобные операции нет.

С карты можно снять без комиссии до 100 000 руб./мес. в сторонних банкоматах. В собственных устройствах обналичка тоже бесплатна, общий месячный лимит — 300 000 руб./мес.:

Запрос баланса, в том числе и в сторонних устройствах, бесплатен.

Если «Накопительная карта+» пополнялась наличными, то в кассе банка со счета (без предъявления карты) можно будет снять любую сумму без комиссии и отлежки (для сумм от 500 000 руб. требуется предварительная заявка минимум за 1 день). Если средства поступили на карту безналом, то потребуется отлежка в 45 дней:

В тарифах по карте «Накопительная +» написано, что с карты можно бесплатно отправлять деньги в другие банки через Систему быстрых платежей в рамках лимита до 150 000 руб./мес., правда, в общем сборнике тарифов все-таки указан стандартный для большинства банков бесплатный лимит в 100 000 руб./мес., думаю, на него и стоит ориентироваться:

Межбанк в «Экспобанке» платный, стоит 1%, минимум 50 рублей, максимум 1000 руб. Лимит на один перевод — 600 000 руб., дневной — 1 500 000 руб.:

В «Экспобанке» в последнее время предлагаются повышенные проценты по вкладам, особенно при открытии с помощью маркетплейса Финуслуги, так по состоянию на 30.11.2021 там можно открыть вклад «ЭкспоКапитал+» на 366 дней под 9% годовых. За первый вклад от 100 000 руб. на срок от 180 дней будет положен еще небольшой бонус в 1000 руб.

Все основные Pay-технологии в «Экспобанке» поддерживаются, одну и ту же карту можно добавить на разные устройства, таким образом, получаются бесплатные допки:

Смс-информирование у «Накопительной карты+» платное, стоит 50 руб./мес. При получении карточки нужно поставить галочку, что данная услуга вам не нужна.

Курс конвертации по картам в «Экспобанке» невыгодный:

Есть отзывы о том, что некоторым клиентам банк отказывает в выдаче дебетовой карты без объяснения причин:

Вывод

Чем больше будет различных накопительных счетов и карт с высоким процентом на остаток, особенно на ежедневный, а не на минимальный за месяц, тем лучше. Конкуренция на банковском рынке — это всегда огромный плюс для клиента.

У «Накопительной карты+» от «Экспобанка» вполне гуманные условия бесплатного обслуживания, 8-10% на остаток, есть кэшбэк в 1% на все операции. В общем, вполне неплохо.

Хотелось бы, конечно, увеличить лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей и добавить бесплатный межбанк, чтобы можно было оперативнее управлять своим капиталом. Лимит на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах в 100 000 руб. маловат, учитывая, что тут предусмотрен процент на остаток аж до 5 млн руб., не всем удобно работать с кассой.
Для безопасности было бы лучше, чтобы проценты начислялись не на карточный счет, а на отдельный накопительный.

Другие выгодные накопительные счета можно посмотреть тут.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)