Сохраняй

Выгодный накопительный счет: где искать

Обновлено 24.01.2022.


Актуальный список выгодных накопительных счетов и карт смотрите в статье «Выгодный накопительный счёт и карта: свежий обзор».


Накопительный счет — это удобный инструмент для краткосрочной парковки свободных денежных средств, т.к. он позволяет легко ими распоряжаться.

В отличие от депозита, процентная ставка здесь не зафиксирована на длительный срок, однако на данный момент она, в целом, выгоднее, чем у аналогичных расходно-пополняемых вкладов, коротких облигаций и БПИФ/ETF денежного рынка (вроде FXMM или VTBM).

Видов накопительных счетов много, где-то проценты начисляются на ежедневный остаток, где-то — на минимальный за месяц, бывает, что процентная ставка зависит от оборота трат по карте или же от величины ежемесячного пополнения.

В сегодняшней статье мы будем искать самые выгодные из них, а впоследствии, при необходимости, обновлять табличку.


UPD: 24.02.2021
Недавно глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что в течение трех лет планируется вернуться к нейтральной ключевой ставке, т.е. с нынешних 4,25% к 5-6%.


UPD: 11.01.2022
По состоянию на 11.01.2022 ключевая ставка уже составляет 8,5% годовых.

А это значит, что в ближайшее время открывать нерасходные длинные вклады будет не очень разумно, так как вслед за увеличением ключевой ставки предлагаемые банками ставки по вкладам тоже пойдут вверх.

Поэтому накопительные счета, карты с процентом на остаток и расходно-пополняемые вклады будут особенно актуальны, с них можно в любой момент снять деньги и переложить в более выгодные места, когда они появятся.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Выгодный накопительный счет

1 Накопительный счет в «Хоум Кредит».

С 13.09.2021 по накопительным счетам, открытым с 01.08.2021, «Хоум Кредит» начисляет 8,5% годовых на ежедневный остаток до 3 млн руб. при наличии покупок по дебетовым картам на сумму от 10 000 руб./мес. Причем этот оборот трат легко сделать и без реальных покупок.


Если у вас уже открыт накопительный счет до 01.08.21, то никто не запрещает открыть новый и получать повышенный процент.

В банке можно открыть дебетовую карту «Польза», выпуск и обслуживание которой с недавних пор стали бесплатными без каких-либо дополнительных условий. Действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.


2 Накопительный счет «МКБ».

В «МКБ» можно открыть накопительный счет с честным начислением процентов на ежедневный остаток, по состоянию на 11.01.22 базовая ставка составляет 5,75% годовых. Если были покупки по картам на сумму от 20 000 руб./мес. и выше, то на остаток до 750 000 руб. включительно будет положено 7,75% годовых (при наличии статуса «Премиум» — 8% годовых).


Неочевидная особенность накопительного счета «МКБ»: если на счете лежит больше 750 000 руб., то даже при наличии покупок от 20 000 руб./мес. на весь остаток начислят только 5,75% годовых.

«Москарта» бесплатна при покупках на сумму от 30 000 руб./мес., либо при наличии на всех счетах в банке от 50 000 руб., либо при поддержании остатка на карте от 30 000 руб. (под 4% годовых). По карте положен кэшбэк 5% в двух категориях на выбор и 1% на все остальное. Причем за коммуналку, МСС 4812, МСС 4899 тоже есть кэшбэк, так что проблем с оборотом возникнуть не должно :)

Если оформить «Москарту» от «МКБ» по этой ссылке до 10 октября, активировать ее до 30 октября и потратить до 31 декабря от 10 000 руб., то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.), а обслуживание карты будет вечно бесплатным без условий. Акция актуальна для клиентов, у которых по состоянию на 30.08.2022 не было продуктов банка.


Если средства на накопительный счет вносились безналом, то выводить их оттуда тоже надо будет безналом или с помощью карты.

3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, бесплатная «Забота» от «Ак Барса» с 10% кэшбэка на всё, 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:



3 Накопительный счет банка «Ренессанс Кредит».

В отделениях банка «Ренессанс Кредит» можно открыть специальный накопительный счет со ставкой 5,5% годовых (с 14.04.2021 будет 5%) на минимальный остаток за месяц (в интернет-банке и мобильном приложении пока это сделать не получится):


Проценты выплачиваются ежемесячно не позднее первого рабочего дня каждого месяца.

В банке есть бесплатный межбанк на свои счета в других банках, а вот бесплатной дебетовой карты нет (но можно обойтись и без нее), требуются траты от 5000 руб./мес., иначе она стоит 99 руб./мес.

UPD: 11.01.2022
Процентная ставка по накопительному счету «Ренессанс Кредит» давно не менялась и текущее значение в 5% годовых на минимальный остаток выглядит откровенно слабым, поскольку по расходно-пополняемому вкладу «Без границ» уже положено 7,25% годовых на ежедневный остаток, причем ставка зафиксирована на полгода, а неснижаемый остаток всего 1000 руб.


В банке есть бесплатная дебетовая карта под названием «Главная».


4 Накопительный счет «УБРиР».

Базовая ставка на накопительном счете «УБРиРа» для остатка больше 1 млн руб. составляет 6% годовых, для остатка до 1 млн руб. — 5,5% годовых. Проценты начисляются на ежедневный остаток (выплачиваются в конце месяца).



Если получать зарплату на карту, то будет +0,5% к ставке.

Можно подключить опцию «Накопление» за 99 руб./мес., тогда ставка для остатка до 1 млн руб. будет зависеть от оборота по дебетовым и кредитным картам (при тратах от 10 000 руб./мес. будет +2% к базовой ставке, при тратах от 30 000 до 60 000 руб./мес. — +2,5% к базовой ставке, при тратах от 60 000 руб./мес. — +3% к ставке).

При желании, в «УБРиРе» можно открыть до 5 накопительных счетов (крупную сумму можно разбить на несколько счетов до 1 млн руб. и получать повышенные проценты).

Помимо этого, в «УБРиРе» появился специальный накопительный счет «Промо», в первые три месяца при открытии с 24.01.2022 для первого такого счета положено 9% годовых на остаток до 500 000 руб. без требований к обороту трат по картам (по счетам, открытым с 15.11 до 24.01, в первые три месяца положено 8,5% годовых, при открытии с 13.10 по 15.11 — 7,5% годовых). Потом ставка опустится до базовой в 5,5% годовых.



В банке есть бесплатная дебетовая карта My Life, во многих городах реализована доставка.

Если оформить My Life от «УБРиР» по этой ссылке до 31.10.22 и потратить в течение первых 30 дней от 1000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в течение года не было дебетовых карт банка.


5 Накопительный счет «Локо-Банка».

В «Локо-Банке» в первые два месяца для первого накопительного счета на ежедневный остаток до 15 млн руб. положено 8,25% годовых, с третьего месяца — 6,75% годовых:


В банке есть дебетовая карта «ЛокоЯрко», которая бесплатна при покупках от 3000 руб./мес., при таком обороте у нее будет бесплатное обслуживание, 6% годовых на ежедневный остаток и кэшбэк 1,3% на все.


6 «Управляй процентом» от «Газпромбанка».

У «Газпромбанка» есть любопытный накопительный счет «Управляй процентом», по которому можно получить 6,5%-9,5% на минимальный остаток до 1,5 млн руб.


Выплата процентов производится в первый рабочий день месяца.

Базовая ставка составляет только 6,5% годовых, но если в течение первых 10 дней месяца пополнить счет на сумму от 150 000 руб., то в следующем месяце ставка будет уже 8% годовых на минимальный остаток. Эту же операцию можно проделать и в следующих месяцах, причем с помощью одних и тех же 150 000 руб. (в начале дня надо перевести 150 000 руб. со счета на карту и тут же обратно, в итоге условие будет выполнено).



Ставка 9,5% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. будет положена в месяц открытия счета и следующий за ним в случае отсутствия у клиента в последние 90 календарных дней до момента открытия счета «Управляй процентом» действующих договоров вкладов и накопительных счетов.

Для работы со счетом можно открыть «Умную карту», бесплатную без каких-либо дополнительных условий.


7 «Моя копилка» от «Открытия».

На накопительном счете «Моя копилка» от банка «Открытие» положено 6,5% годовых на остаток от 10 000 руб.


Если остаток на счете на начало месяца отличен от нуля, то в этом месяце процент будет начисляться на минимальный остаток за месяц, если 0 — то на ежедневный. В первом месяце проценты в любом случае начисляются на ежедневный остаток.

накопительный счет

Таким образом, чтобы постоянно получать проценты на ежедневный остаток, в последний день месяца, дождавшись выплаты процентов за последний день, нужно перевести средства с «Копилки» на другой счет, а первого числа опять вернуть их на накопительный счет. Правда, стоит иметь в виду, что из-за этих манипуляций фактически пропадет процент за 1 день.

В банке есть бесплатная в обслуживании дебетовая карта Opencard, за выпуск которой нужно будет заплатить 500 руб., однако эти деньги вернутся в виде баллов при совершении покупок по карточке на сумму от 10 000 руб. (1 балл равен 1 рублю).

Помимо этого, у «Открытия» действует акция «Приведи друга», согласно которой при оформлении Opencard по специальной ссылке и трат за 30 дней от 1500 руб. положено 500 баллов в подарок (эквиваленты 500 руб.). Акция актуальна для тех, у кого раньше не было карт банка «Открытие».


UPD: 01.04.2022
Сейчас появилась более выгодная акция.

Если заказать Opencard платежной системы МИР по этой ссылке до 31.07 и сделать в первый и второй месяц минимум по одной покупке от 500 руб., то банк подарит 500 руб. + 500 баллов. Акция актуальна для клиентов, у которых не было карт банка до 14.03.2022 (включительно), или по ним не было остатков/операций.


8 Накопительный счет «Копилка» от «ВТБ».

У «ВТБ» есть накопительный счет «Копилка» с честным начислением процентов на ежедневный остаток. Для первого счета в первые шесть календарных месяцев действует повышенная ставка для суммы до 1 000 000 руб. и стандартная — на сумму превышения (4% годовых стандартная и 7% повышенная по состоянию на 11.01.22), потом будет стандартная на всю сумму. Выплата процентов происходит в последний день месяца:


На опции «Сбережения» при покупках от 10 000 руб./мес. положен дополнительный 1% к ставке на минимальный совокупный остаток за месяц на накопительных счетах в рублях (максимум на 1,5 млн руб.):

накопительный счет

В качестве покупок для опции «Сбережения» засчитываются некоторые операции, за которые «ВТБ» не платит кэшбэк на других опциях (например, оплата коммуналки или мобильной связи).

Так что при хранении больших сумм подобными операциями можно набить оборот без реальных покупок. Допустим, на накопительном счете лежит 1,5 млн руб. Пополняем «Мультикартой» мобильный телефон на сайте «МТС» с МСС 4814 на 10 000 руб. и выполняем тем самым оборот для начисления дополнительного 1% к процентной ставке на опции «Сбережения». В пересчете на рубли с такой суммы это 1229 руб.

Деньги с баланса «МТС» можно вывести на банковскую карту «МТС» с комиссией в 0,9% через кошелек «МТС Деньги», т.е. с 10 000 руб. потери составят только 90 руб., выгода налицо :)

Выпуск и обслуживание дебетовой «Мультикарты» с любимой опцией «Сбережения» бесплатны без каких-либо дополнительных условий.

Если заказать бесплатную «Мультикарту МИР» по этой ссылке до 31.10.22 и сделать хотя бы одну покупку в течение первых двух месяцев, то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум с 01.08.22 нет дебетовых и кредитных карт банка «ВТБ» (или есть только «Социальная карта москвича», но без покупок с 01.08.22). Условия акции можно посмотреть тут.


9 «Выгода» от «Райффайзенбанка».

У «Райффайзенбанка» есть накопительный счет «Выгода», где на минимальный остаток до 10 млн руб. положено 6,5% годовых (на остаток более 10 млн руб. — 5,5% годовых):


У «Райфа» есть бесплатная без каких-либо условий дебетовая карта «Кэшбэк».

10 «Хороший накопительный счет» в «Ситибанке».

Владельцы дебетовых карт «Ситибанка» могут открыть «Хороший накопительный счет», где обычно на ежедневный остаток до 400 000 руб. положено 6% годовых. А по акции до 31.01.2022 6% годовых там будут начисляться на остаток до 1,5 млн руб.


Обеспечить бесплатность дебетовых карт банка несложно, для Citi Priority достаточно ежемесячно межбанком пополнять ее на сумму от 250 000 руб. (после пополнения эти деньги можно сразу вывести), пакет CitiOne+ с недавних пор вообще стал бесплатным без условий.


Стоит иметь в виду, что «Сити» весьма своеобразный банк и частенько запрашивает источник происхождения средств.

Подробную статью про карты «Ситибанка» можно почитать здесь.


11 «Альфа-Счет» от «Альфа-Банка».

Для клиентов, у которых минимум в течение 90 дней не было «Альфа-Счетов» с остатками в рублях, на минимальный остаток за месяц на «Альфа-Счете» до 1,5 млн руб. в первые два месяца положены 8,5% годовых. Далее 8% годовых будут начисляться при покупках от 10 000 руб./мес. Остальным клиентам для получения 8% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. требуются покупки от 10 000 руб./мес. уже с первого месяца (без покупок будет только 4% годовых).


Пополнить счет нужно сразу на максимальную планируемую сумму, поскольку проценты считаются именно на минимальный остаток за месяц.

В банке есть бесплатная дебетовая «Альфа-Карта».

Если у вас раньше не было дебетовой «Альфа-Карты», то при заказе карты по этой ссылке можно рассчитывать на приветственный кэшбэк в 10% на все покупки (кроме стандартного списка исключений) в первые 30 дней после оформления (максимум 2000 руб.)


12 Накопительный счет «Тинькофф Банка».

В «Тинькофф Банке» на накопительном счете при наличии подписки Pro (стоит 199 руб./мес., по этой ссылке первые два месяца бесплатны) на любой ежедневный остаток положено 6% годовых:


На самой карте Tinkoff Black с подпиской Pro при покупках от 3000 руб. за отчетный период на ежедневный остаток до 300 000 руб. положено 7% годовых.

Обслуживание карты «Тинькофф Блэк» бесплатно при суммарных остатках на всех счетах в банке (включая брокерские) от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (иначе плата составит 99 руб./мес.). Однако в чате поддержки можно попросить перевести карту на безусловно бесплатный тариф 6.2.

Если заказать дебетовую карту Tinkoff Black по этой ссылке до 16.10.22, то ее обслуживание будет вечно бесплатным без условий. При этом можно выбрать оригинальный дизайн в виде картин Третьяковской галереи. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум с 01.09.22 не было этой карты.


13 Накопительный счет «Автомобилист» от «РГС Банка».

На ежедневный остаток на накопительном счете «Автомобилист» от «РГС Банка» от 1000 до 700 000 руб. положено 7,5% годовых, на остаток от 700 000 до 3 000 000 руб. — 6,5% годовых.


Если в какой-либо из дней календарного месяца остаток на накопительном счете будет находиться в интервале 0 — 999,99 рублей, проценты за этот календарный месяц не начислят.

Выпуск и обслуживание карты «АвтоДрайв» при открытии накопительного счета бесплатны.

накопительный счет

При покупках по карте «АвтоДрайв» от 10 000,01 за месяц положена надбавка в 1% к доходности по накопительному счету.


Кэшбэка от банка по этой карте нет, но она платежной системы МИР, так что вполне подойдет для акций от этой МПС.


UPD: 22.07.2021

14 Счет «ТКБ. Свободные средства» от «Транскапиталбанка».

В интернет-банке, мобильном приложении, а также отделениях «Транскапиталбанка» есть возможность открыть накопительный счет «ТКБ. Свободные средства», где на ежедневный остаток от 3000,01 руб до 5 млн руб. положено 7% годовых:



В банке появилась бесплатная дебетовая «ТКБ.Карта».

Этот же счет можно открыть и в санируемом «ТКБ» «Инвестторгбанке».


15 Накопительный счет «Комфортный» от «Металлинвестбанка».

На накопительном счете «Комфортный» по состоянию на 11.01.22 предусмотрено 8% годовых на любой ежедневный остаток. Проценты выплачиваются ежемесячно в последний день месяца.

На накопительном счете «Доходный» проценты начисляются на минимальный остаток за месяц. Процентная ставка зависит от суммового диапазона. Так если минимальный остаток за месяц находится в диапазоне от 500 000,01 до 1 500 000 руб., то на него будет положено 8,5% годовых. Выплата процентов осуществляется также в последний день месяца:

Первый отчетный период длится со дня, следующего за днем открытия счета, до последнего календарного дня месяца (включительно), в котором был открыт счет. Так что в день открытия нужно сразу пополнить «Доходный счет» на требуемую сумму от 500 000,01 до 1 500 000 руб. Дополнительные взносы и расходные операции с этого счета имеет смысл делать в последний день месяца, когда уже начислят проценты (т.к. здесь процент положен на минимальный остаток).

Обслуживание дебетовой карты Visa Platinum стоит 190 руб./год.


16 «Акционный» счет от «Росбанка».

По накопительному счету «#Акционный», открываемому с 08.10.2021, «Росбанк» до 31.03.2022 обещает начислять 7,5% годовых на ежедневный остаток до 10 млн руб. без каких-либо дополнительных условий. Такой счет могут открыть лица, которые стали клиентами «Росбанка» в течение последних 60 дней.


Обслуживание карты «МожноВСЁ» при заказе до 30 июня 2022 будет бесплатным без условий.

Если заказать карту «МожноВСЁ» по этой ссылке и потратить в октябре и ноябре минимум по 800 руб., то банк подарит 1600 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых на данный момент нет открытых текущих счетов в банке.


17 Счет «Доступный» от «МТС Банка».

У «МТС Банка» на счете «Доступный» положено 7,5% годовых на ежедневный остаток от 10 000 руб. до 1 000 000 руб. (не включительно).

Процентная ставка при этом определяется исходя из минимального остатка за месяц, и если она меньше 10 000 руб., то проценты за отчетный месяц выплачены не будут. Так что в день открытия счета нужно сразу пополнить счет на сумму от 10 000 руб.

В банке можно оформить бесплатную виртуальную карту МТС Cashback Digital (в приложении «МТС Банка», правда, она почему-то доступна не для всех) и пластиковую МИР.


18 Карты с высоким процентом на остаток.

В качестве альтернативы накопительным счетам можно также рассмотреть некоторые накопительные карты, особенно те, у которых процент не зависит от оборота трат по карте.

• По бесплатным картам «Максимум+» от «ОТП Банка», выдаваемым с 13.12.21, предусмотрено 8% годовых на ежедневный остаток от 10 000,01 до 2 000 000 руб. без требований к обороту трат.

Кроме того, при тратах от 5000 руб. за месяц (календарный), согласно бонусной программе, положена еще надбавка в 2% годовых на среднемесячный (ежедневный) остаток от 10 000,01 до 350 000 руб., так что всего получается 10% годовых.

Важно: проценты по картам в «ОТП Банке» начисляются на ежедневный остаток, но сама процентная ставка определяется в последний день месяца исходя из минимального остатка на счете за календарный месяц (по состоянию на конец операционного дня). Поэтому нужно, чтобы остаток на карте не опускался ниже 10 000,01 руб., иначе процентов не будет.

Для начисления процентов в первый месяц нужно сразу после получения карты пополнить ее на сумму от 10 000,01 руб., можно в кассе, можно входящим межбанком или через Систему быстрых платежей.


• Среди накопительных карт с процентом на остаток можно еще выделить карту «Прибыль» от «Уралсиба», там на остаток до 1 000 000 руб. при покупках от 10 000 руб./мес. положено 8% годовых (это же является и критерием бесплатности карты).


• У Card Plus от «КЕБа» (бесплатна в первый год, потом 499 руб./год) процент на ежедневный остаток от 10 000 руб. зависит от базового уровня доходности вкладов и в январе 2022 составляет 7,2% годовых. Требований к обороту трат нет, как и верхнего лимита для начисления процентов.

Вывод

Накопительный счет — это неплохой безрисковый инструмент для сохранения денег и получения небольшого дохода. Предлагаемые проценты по многим таким счетам сейчас находятся на уровне или даже выше ключевой ставки в 8,5% годовых.

На мой взгляд, лучшим накопительным счетом сейчас является предложение от «Хоум Кредит, где на ежедневный остаток до 3 млн руб. при покупках от 10 000 руб./мес. положено 8,5% годовых, причем требуемый оборот трат легко обеспечить и без реальных покупок.


Предложение от «Металлинвестбанка» с возможностью получения 8% годовых на ежедневный остаток или 8,5% на минимальный тоже среди лидеров.

Неплохо смотрятся акционные предложения «Газпромбанка», где в первые два месяца положено 9,5% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. без дополнительных условий, «Альфа-Банка» с 8,5% на минимальный остаток до 1,5 млн руб. в первые два месяца, а также счет «Промо» от «УБРиР» с 8,5% годовых на ежедневный остаток в первые три месяца.



Важно помнить, что в одном банке не стоит размещать очень крупные суммы, ведь в случае отзыва лицензии АСВ гарантированно вернет вам только 1,4 млн руб.

Есть, правда, некоторые банки, где превышение лимита АСВ кажется мне вполне безопасным. Я имею в виду, например, «ВТБ», «Газпромбанк», «Открытие», «Тинькофф Банк», «Росбанк», «МКБ», «Райффайзенбанк», «Ситибанк» (это не является рекомендацией).


Актуальный список выгодных накопительных счетов и карт смотрите в статье «Выгодный накопительный счёт и карта: свежий обзор».


Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора