Выгодный накопительный счет: где искать Сохраняй

Обновлено 24.02.2021.

Накопительный счет — это удобный инструмент для краткосрочной парковки свободных денежных средств, т.к. он позволяет легко ими распоряжаться.

В отличие от депозита, процентная ставка здесь не зафиксирована на длительный срок, однако на данный момент она, в целом, выгоднее, чем у аналогичных расходно-пополняемых вкладов, коротких облигаций и БПИФ/ETF денежного рынка (вроде FXMM или VTBM).

Видов накопительных счетов много, где-то проценты начисляются на ежедневный остаток, где-то — на минимальный за месяц, бывает, что процентная ставка зависит от оборота трат по карте или же от величины ежемесячного пополнения.

В сегодняшней статье мы будем искать самые выгодные из них, а впоследствии, при необходимости, обновлять табличку.

накопительный счет

UPD: 24.02.2021
Недавно глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что в течение трех лет планируется вернуться к нейтральной ключевой ставке, т.е. с нынешних 4,25% к 5-6%.


А это значит, что в ближайшее время открывать нерасходные длинные вклады будет не очень разумно, так как вслед за увеличением ключевой ставки предлагаемые банками ставки по вкладам тоже пойдут вверх.

Поэтому накопительные счета, карты с процентом на остаток и расходно-пополняемые вклады будут особенно актуальны, с них можно в любой момент снять деньги и переложить в более выгодные места, когда они появятся.

Выгодный накопительный счет

1 Накопительный счет в «Хоум Кредит».

По накопительному счету банка «Хоум Кредит» сейчас положено 5,4% годовых на ежедневный остаток без каких-либо дополнительных условий:

накопительный счет

Любопытно, что, хотя этот счет и называется накопительным, по факту, это обычный расходно-пополняемый вклад на 2 месяца.

UPD: 15.02.2021
Накопительный счет банка «Хоум Кредит» с 12.02.2021 больше не доступен для оформления, у действующих обладателей этого счета он будет пролонгирован под 4,6% годовых, когда закончится его срок.
Остальным клиентам банк предлагает открыть «Накопительный счет New» под 4% годовых.


В банке можно открыть дебетовую карту «Польза», выпуск и обслуживание которой с недавних пор стали бесплатными без каких-либо дополнительных условий.

ПОЛУЧИТЬ ПОЛЬЗУ
2 Накопительный счет «МКБ».

У накопительного счета «МКБ» при наличии покупок по картам от 30 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 500 000 руб. будет начисляться 6% годовых, в любых других случаях — 4%.

накопительный счет

«Москарта» бесплатна при обычном пополнении ее из другого банка на сумму от 30 000 руб./мес. У карты есть кэшбэк 1% за МСС 4812 (пополнение баланса «Мегафон»), максимальная сумма операций с этим МСС для начисления вознаграждения составляет 30 000 руб./мес. А нам как раз такой оборот и нужен для получения повышенного процента по накопительному счету.

UPD: 12.02.2021
У «МКБ» действует акция «Приведи друга»: если оформить «Москарту» по этой ссылке, то банк подарит 500 баллов (соответствуют 500 руб.) после активации карточки и подключения ее к бонусной программе.

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА МОСКАРТУ

Если средства на накопительный счет вносились безналом, то выводить их оттуда тоже надо будет безналом или с помощью карты.

1000 руб. за Tinkoff Black, 500 руб. за «Альфа-Карту», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за Tinkoff Platinum, 2000 руб. за кредитку Opencard, до 25 000 руб. за брокерский счет «Тинькофф», 8000 руб. за Citi Select.

Testimonial Храни Деньги! рекомендует:
Храни Деньги! рекомендует:


3 Накопительный счет банка «Ренессанс Кредит».

В отделениях банка «Ренессанс Кредит» можно открыть специальный накопительный счет со ставкой 5,5% годовых на минимальный остаток за месяц (в интернет-банке и мобильном приложении пока это сделать не получится):

накопительный счет

Проценты выплачиваются ежемесячно не позднее первого рабочего дня каждого месяца.

В банке есть бесплатный межбанк на свои счета в других банках, а вот бесплатной дебетовой карты нет (но можно обойтись и без нее), требуются траты от 5000 руб./мес., иначе она стоит 99 руб./мес.

Еще в «Ренессанс Кредит» есть расходно-пополняемый вклад «Без границ» с неснижаемым остатком в 1000 руб. с зафиксированной на полгода ставкой в 4,1% годовых.


4 Накопительный счет «УБРиР».

Базовая ставка на накопительном счете «УБРиРа» для остатка больше 1 млн руб. составляет 4,5% годовых, для остатка до 1 млн руб. — 4% годовых. Проценты начисляются на ежедневный остаток (выплачиваются в конце месяца).

накопительный счет

Если получать зарплату на карту, то будет +0,5% к ставке.

Помимо этого, можно подключить опцию «Накопление» за 99 руб./мес., тогда ставка для остатка до 1 млн руб. будет зависеть от оборота по дебетовым и кредитным картам (при тратах от 10 000 руб./мес. будет +0,5% к базовой ставке, при тратах от 30 000 до 60 000 руб./мес. — +1% к базовой ставке, при тратах от 60 000 руб./мес. — +2% к ставке.

При желании, в «УБРиРе» можно открыть до 5 накопительных счетов (крупную сумму можно разбить на несколько счетов до 1 млн руб. и получать повышенные проценты).

В банке есть бесплатная дебетовая карта «Комфорт», онлайн-заявка на нее не реализована, так что за ней нужно сразу идти в отделение.


5 Накопительный счет «Локо-Банка».

В «Локо-Банке» в первые два месяца для первого накопительного счета на ежедневный остаток до 15 млн руб. положено 5,4% годовых, с третьего месяца — 4,4% годовых (по состоянию на 05.02.2021):


В банке есть дебетовая карта «ЛокоЯрко», которая бесплатна при покупках от 3000 руб./мес., при таком обороте у нее будет бесплатное обслуживание, 4,5% годовых на ежедневный остаток и кэшбэк 1,3% на все.

ПОЛУЧИТЬ КАРТУ ЛОКОЯРКО
6 «Управляй процентом» от «Газпромбанка».

По накопительному счету «Управляй процентом» от «Газпромбанка» можно получить честные 6% годовых на минимальный остаток за месяц (до 5 млн руб.).

накопительный счет

Выплата процентов производится в первый рабочий день месяца.

Базовая ставка составляет только 3,5% годовых, но если до 10 числа месяца пополнить счет на сумму от 150 000 руб., то в следующем месяце ставка будет уже 6% годовых на минимальный остаток. Эту же операцию можно проделать и в следующих месяцах, причем с помощью одних и тех же 150 000 руб. (до 10 числа снимать их и класть на счет обратно).

накопительный счет

Для работы со счетом можно открыть «Умную карту», которая бесплатна при остатках на всех счетах в банке от 30 000 руб. или при покупках от 5000 руб./мес.


7 «Моя копилка» от «Открытия».

На накопительном счете «Моя копилка» от банка «Открытие» положено 4% годовых на остаток от 10 000 руб.

накопительный счет

Если остаток на счете на начало месяца отличен от нуля, то в этом месяце процент будет начисляться на минимальный остаток за месяц, если 0 — то на ежедневный. В первом месяце проценты в любом случае начисляются на ежедневный остаток.

накопительный счет

Таким образом, чтобы постоянно получать проценты на ежедневный остаток, в последний день месяца, дождавшись выплаты процентов за последний день, нужно перевести средства с «Копилки» на другой счет, а первого числа опять вернуть их на накопительный счет. Правда, стоит иметь в виду, что из-за этих манипуляций фактически пропадет процент за 1 день.

В банке есть бесплатная в обслуживании дебетовая карта Opencard, за выпуск которой нужно будет заплатить 500 руб., однако эти деньги вернутся в виде баллов при совершении покупок по карточке на сумму от 10 000 руб. (1 балл равен 1 рублю).

Помимо этого, у «Открытия» действует акция «Приведи друга», согласно которой при оформлении Opencard по специальной ссылке и совершении первой покупки от 100 руб. положено 500 баллов в подарок (эквиваленты 500 руб.). Акция актуальна для тех, у кого раньше не было карт банка «Открытие».

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА OPENCARD
8 Накопительный счет «Копилка» от «ВТБ».

У «ВТБ» есть накопительный счет «Копилка» с честным начислением процентов на ежедневный остаток. Для первого счета в первые три календарных месяца действует повышенная ставка для суммы до 1 500 000 руб. и стандартная — на сумму превышения (4% годовых стандартная и 4,5% повышенная), потом будет стандартная на всю сумму. Выплата процентов происходит в последний день месяца:

накопительный счет

На опции «Сбережения» при покупках от 10 000 руб./мес. положен дополнительный 1% к ставке на минимальный совокупный остаток за месяц на накопительных счетах в рублях (максимум на 1,5 млн руб.):

накопительный счет

В качестве покупок для опции «Сбережения» засчитываются некоторые операции, за которые «ВТБ» не платит кэшбэк на других опциях (например, оплата коммуналки или мобильной связи).

Так что при хранении больших сумм подобными операциями можно набить оборот без реальных покупок. Допустим, на накопительном счете лежит 1,5 млн руб. Пополняем «Мультикартой» мобильный телефон на сайте «МТС» с МСС 4814 на 10 000 руб. и выполняем тем самым оборот для начисления дополнительного 1% к процентной ставке на опции «Сбережения». В пересчете на рубли с такой суммы это 1229 руб.

Деньги с баланса «МТС» можно вывести на банковскую карту «МТС» с комиссией в 0,9% через кошелек «МТС Деньги», т.е. с 10 000 руб. потери составят только 90 руб., выгода налицо :)

Выпуск и обслуживание дебетовой «Мультикарты» с любимой опцией «Сбережения» бесплатны без каких-либо дополнительных условий.

ПОЛУЧИТЬ МУЛЬТИКАРТУ
9 «Выгодное решение» от «Райффайзенбанка».

На накопительном счете «Выгодное решение» от «Райффайзенбанка» положено 4% годовых на минимальный остаток за месяц до 20 млн руб. Проценты выплачиваются 1 числа каждого месяца.

накопительный счет

В банке есть бесплатная без каких-либо условий дебетовая карта «Кэшбэк».

ПОЛУЧИТЬ КЭШБЭК ОТ РАЙФФАЙЗЕНБАНКА
10 «Хороший накопительный счет» в «Ситибанке».

Владельцы дебетовых карт «Ситибанка» могут открыть «Хороший накопительный счет», где обычно на ежедневный остаток до 400 000 руб. положено 5% годовых. А по акции до 17.03.2021 5% годовых там будут начисляться на остаток до 1 млн руб.

накопительный счет

Обеспечить бесплатность дебетовых карт банка несложно, для Citi Priority достаточно ежемесячно межбанком пополнять ее на сумму от 250 000 руб., для CitiOne+ — от 80 000 руб. После пополнения эти деньги можно сразу вывести.

ПОЛУЧИТЬ КАРТУ СИТИБАНКА

Стоит иметь в виду, что «Сити» весьма своеобразный банк и частенько запрашивает источник происхождения средств.

Подробную статью про карты «Ситибанка» можно почитать здесь.


11 Накопительный счет банка «Восточный».

Ставка по накопительному счету банка «Восточный» меняется очень часто, однако она, в целом, выше среднерыночной, и сейчас составляет 4,5% годовых на ежедневный остаток:

накопительный счет

Периодически банк делает открытие этого счета недоступным для новых клиентов, в то время как ранее открытые продолжают работать.

Абсолютно бесплатных дебетовых карт в банке нет, зато есть бесплатная кредитка «Просто», которая будет вполне удобна для работы с накопительным счетом (умеет стягивать, есть бесплатная обналичка и бесплатный межбанк).


12 Счет «Моя копилка» от «Россельхозбанка».

На накопительном счете «Моя копилка» от «Россельхозбанка» проценты начисляются на ежедневный остаток, но ставка зависит от величины минимального остатка за месяц. При минимальном остатке от 100 руб. можно получить от 4% до 4,2% годовых на ежедневный остаток:

накопительный счет

На другом накопительном счете под названием «Мой счет» положено просто 3,8% годовых на ежедневный остаток от 100 руб.:

накопительный счет

В банке есть бесплатная дебетовка с тарифным планом «Своя карта».


13 Накопительный счет «Автомобилист» от «РГС Банка».

На ежедневный остаток на накопительном счете «Автомобилист» от «РГС Банка» от 1000 до 700 000 руб. положено 4,4% годовых, на остаток от 700 000 до 3 000 000 руб. — 3% годовых.

накопительный счет

Для открытия счета «Автомобилист» клиенту потребуется предоставить в банк водительское удостоверение, или свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), или паспорт транспортного средства (ПТС), владельцем которого он является.

накопительный счет

Если в какой-либо из дней календарного месяца остаток на накопительном счете будет находиться в интервале 0 — 999,99 рублей, проценты за этот календарный месяц не начислят.

Выпуск и обслуживание карты «АвтоДрайв» при открытии накопительного счета бесплатны.

накопительный счет

При покупках по карте «АвтоДрайв» от 10 000,01 до 35 000 руб./мес. положено +0,5% годовых к ставке, при тратах от 35 000,01 до 50 000,00 — +1%, при тратах от 50 000,01 до 75 000 — +1,5%, при тратах от 75 000 руб./мес. — +2%.

накопительный счет

Кэшбэка от банка по этой карте нет, но она платежной системы МИР, так что вполне подойдет для акций от этой МПС.


14 Card Plus от «Кредит Европа Банка».

Я решил включить в подборку накопительных счетов и дебетовую карту Card Plus от «КЕБа», поскольку для получения процентов на ежедневный остаток там не требуется совершать покупки, достаточно просто поддерживать остаток от 10 000 руб. По факту, как раз и получается обычный накопительный счет.

Процентная ставка там зависит от базового уровня доходности вкладов и в январе 2021 составляет 4,3% годовых.


Комиссия за обслуживание Card Plus в первый год не взимается, далее стоимость составит 499 руб./год.

У некоторых карт процент на остаток повыше, например, у «Карты №1 Ultra» от «Восточного» (5,5%) или у «Прибыли» от «Уралсиба» (5,25%), но там нужно обязательно тратить по карте от 10 000 руб./мес.

Вывод

Накопительный счет — это неплохой безрисковый инструмент для сохранения денег и получения небольшого дохода. Предлагаемые проценты по многим таким счетам сейчас находятся даже выше ключевой ставки в 4,25%.

Важно помнить, что в одном банке не стоит размещать очень крупные суммы, ведь в случае отзыва лицензии АСВ гарантированно вернет вам только 1,4 млн руб.

Есть, правда, некоторые банки, где превышение лимита АСВ кажется мне вполне безопасным. Я имею в виду, например, «ВТБ», «Газпромбанк», «Открытие», «Россельхозбанк», «Райффайзенбанк», «Ситибанк» (это не является рекомендацией).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments



Напишите свой комментарий