Сохраняй

Выгодный накопительный счет: где искать

Обновлено 04.11.2021.

Накопительный счет — это удобный инструмент для краткосрочной парковки свободных денежных средств, т.к. он позволяет легко ими распоряжаться.

В отличие от депозита, процентная ставка здесь не зафиксирована на длительный срок, однако на данный момент она, в целом, выгоднее, чем у аналогичных расходно-пополняемых вкладов, коротких облигаций и БПИФ/ETF денежного рынка (вроде FXMM или VTBM).

Видов накопительных счетов много, где-то проценты начисляются на ежедневный остаток, где-то — на минимальный за месяц, бывает, что процентная ставка зависит от оборота трат по карте или же от величины ежемесячного пополнения.

В сегодняшней статье мы будем искать самые выгодные из них, а впоследствии, при необходимости, обновлять табличку.


UPD: 24.02.2021
Недавно глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что в течение трех лет планируется вернуться к нейтральной ключевой ставке, т.е. с нынешних 4,25% к 5-6%.


UPD: 04.11.2021
По состоянию на 04.11.2021 ключевая ставка уже составляет 7,5% годовых.

А это значит, что в ближайшее время открывать нерасходные длинные вклады будет не очень разумно, так как вслед за увеличением ключевой ставки предлагаемые банками ставки по вкладам тоже пойдут вверх.

Поэтому накопительные счета, карты с процентом на остаток и расходно-пополняемые вклады будут особенно актуальны, с них можно в любой момент снять деньги и переложить в более выгодные места, когда они появятся.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Выгодный накопительный счет

1 Накопительный счет в «Хоум Кредит».

С 13.09.2021 по накопительным счетам, открытым с 01.08.2021, «Хоум Кредит» будет начислять 8,5% годовых на ежедневный остаток до 3 млн руб. при наличии покупок по дебетовым картам на сумму от 10 000 руб./мес.


Если у вас уже открыт накопительный счет до 01.08.21, то никто не запрещает открыть новый и получать повышенный процент.

В банке можно открыть дебетовую карту «Польза», выпуск и обслуживание которой с недавних пор стали бесплатными без каких-либо дополнительных условий.


2 Накопительный счет «МКБ».

В «МКБ» можно открыть накопительный счет с честным начислением процентов на ежедневный остаток, с 12.08.21 базовая ставка составляет 5,25% годовых. Если были покупки по картам на сумму от 20 000 руб./мес. и выше, то на остаток до 750 000 руб. включительно будет положено 7,25% годовых (при наличии статуса «Премиум» — 7,5% годовых).


Неочевидная особенность накопительного счета «МКБ»: если на счете лежит больше 750 000 руб., то даже при наличии покупок от 20 000 руб./мес. на весь остаток начислят только 5,25% годовых.

«Москарта» бесплатна при покупках на сумму от 30 000 руб./мес., либо при наличии на всех счетах в банке от 50 000 руб., либо при поддержании остатка на карте от 30 000 руб. (под 4% годовых). По карте положен кэшбэк 5% в двух категориях на выбор и 1% на все остальное. Причем за коммуналку, МСС 4812, МСС 4899 тоже есть кэшбэк, так что проблем с оборотом возникнуть не должно :)

У «МКБ» действует акция «Приведи друга»: если оформить «Москарту» по этой ссылке, то банк подарит 500 баллов (соответствуют 500 руб.) после активации карточки и подключения ее к бонусной программе.


Если средства на накопительный счет вносились безналом, то выводить их оттуда тоже надо будет безналом или с помощью карты.

1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:



3 Накопительный счет банка «Ренессанс Кредит».

В отделениях банка «Ренессанс Кредит» можно открыть специальный накопительный счет со ставкой 5,5% годовых (с 14.04.2021 будет 5%) на минимальный остаток за месяц (в интернет-банке и мобильном приложении пока это сделать не получится):


Проценты выплачиваются ежемесячно не позднее первого рабочего дня каждого месяца.

В банке есть бесплатный межбанк на свои счета в других банках, а вот бесплатной дебетовой карты нет (но можно обойтись и без нее), требуются траты от 5000 руб./мес., иначе она стоит 99 руб./мес.

UPD: 04.11.2021
Процентная ставка по накопительному счету «Ренессанс Кредит» давно не менялась и текущее значение в 5% годовых на минимальный остаток выглядит слабоватым, поскольку по расходно-пополняемому вкладу «Без границ» уже положено 5,75% годовых на ежедневный остаток, причем ставка зафиксирована на полгода.


В банке есть бесплатная дебетовая карта под названием «Главная».


4 Накопительный счет «УБРиР».

Базовая ставка на накопительном счете «УБРиРа» для остатка больше 1 млн руб. составляет 5,5% годовых, для остатка до 1 млн руб. — 5% годовых. Проценты начисляются на ежедневный остаток (выплачиваются в конце месяца).



Если получать зарплату на карту, то будет +0,5% к ставке.

Можно подключить опцию «Накопление» за 99 руб./мес., тогда ставка для остатка до 1 млн руб. будет зависеть от оборота по дебетовым и кредитным картам (при тратах от 10 000 руб./мес. будет +1% к базовой ставке, при тратах от 30 000 до 60 000 руб./мес. — +1,5% к базовой ставке, при тратах от 60 000 руб./мес. — +2% к ставке).

При желании, в «УБРиРе» можно открыть до 5 накопительных счетов (крупную сумму можно разбить на несколько счетов до 1 млн руб. и получать повышенные проценты).

Помимо этого, в «УБРиРе» появился специальный накопительный счет «Промо», в первые три месяца для первого такого счета положено 7,5% годовых на остаток до 500 000 руб. без требований к обороту трат по картам (по счетам, открытым до 13.10.2021, в первые три месяца положено 6,5% годовых). Потом ставка опустится до базовой в 5% годовых.



В банке есть бесплатная дебетовая карта «My Life», во многих городах реализована доставка.


5 Накопительный счет «Локо-Банка».

В «Локо-Банке» в первые два месяца для первого накопительного счета на ежедневный остаток до 15 млн руб. положено 7,5% годовых, с третьего месяца — 6% годовых (по состоянию на 04.11.2021):


В банке есть дебетовая карта «ЛокоЯрко», которая бесплатна при покупках от 3000 руб./мес., при таком обороте у нее будет бесплатное обслуживание, 6% годовых на ежедневный остаток и кэшбэк 1,3% на все.


6 «Управляй процентом» от «Газпромбанка».

По накопительному счету «Управляй процентом» от «Газпромбанка» можно получить 6,5-8% на минимальный остаток до 1,5 млн руб.


Выплата процентов производится в первый рабочий день месяца.

Базовая ставка составляет только 5,5% годовых, но если в течение месяца пополнить счет на сумму от 150 000 руб., то в следующем месяце ставка будет уже 6,5% годовых на минимальный остаток. Эту же операцию можно проделать и в следующих месяцах, причем с помощью одних и тех же 150 000 руб. (в начале дня надо перевести 150 000 руб. со счета на карту и тут же обратно, в итоге условие будет выполнено).



Ставка 8% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. будет положена в месяц открытия счета и следующий за ним в случае отсутствия у клиента в последние 90 календарных дней до момента открытия счета «Управляй процентом» действующих договоров вкладов и накопительных счетов.

Для работы со счетом можно открыть «Умную карту», бесплатную без каких-либо дополнительных условий.


7 «Моя копилка» от «Открытия».

На накопительном счете «Моя копилка» от банка «Открытие» положено 5% годовых на остаток от 10 000 руб. (по состоянию на 04.11.2021).


Если остаток на счете на начало месяца отличен от нуля, то в этом месяце процент будет начисляться на минимальный остаток за месяц, если 0 — то на ежедневный. В первом месяце проценты в любом случае начисляются на ежедневный остаток.

накопительный счет

Таким образом, чтобы постоянно получать проценты на ежедневный остаток, в последний день месяца, дождавшись выплаты процентов за последний день, нужно перевести средства с «Копилки» на другой счет, а первого числа опять вернуть их на накопительный счет. Правда, стоит иметь в виду, что из-за этих манипуляций фактически пропадет процент за 1 день.

В банке есть бесплатная в обслуживании дебетовая карта Opencard, за выпуск которой нужно будет заплатить 500 руб., однако эти деньги вернутся в виде баллов при совершении покупок по карточке на сумму от 10 000 руб. (1 балл равен 1 рублю). При заказе карты до 30.11.2021 плата за выпуск взиматься не будет.

Помимо этого, у «Открытия» действует акция «Приведи друга», согласно которой при оформлении Opencard по специальной ссылке и потратить за 30 дней от 1500 руб. положено 500 баллов в подарок (эквиваленты 500 руб.). Акция актуальна для тех, у кого раньше не было карт банка «Открытие».


8 Накопительный счет «Копилка» от «ВТБ».

У «ВТБ» есть накопительный счет «Копилка» с честным начислением процентов на ежедневный остаток. Для первого счета в первые шесть календарных месяцев действует повышенная ставка для суммы до 1 000 000 руб. и стандартная — на сумму превышения (4% годовых стандартная и 7% повышенная по состоянию на 04.11.2021), потом будет стандартная на всю сумму. Выплата процентов происходит в последний день месяца:


На опции «Сбережения» при покупках от 10 000 руб./мес. положен дополнительный 1% к ставке на минимальный совокупный остаток за месяц на накопительных счетах в рублях (максимум на 1,5 млн руб.):

накопительный счет

В качестве покупок для опции «Сбережения» засчитываются некоторые операции, за которые «ВТБ» не платит кэшбэк на других опциях (например, оплата коммуналки или мобильной связи).

Так что при хранении больших сумм подобными операциями можно набить оборот без реальных покупок. Допустим, на накопительном счете лежит 1,5 млн руб. Пополняем «Мультикартой» мобильный телефон на сайте «МТС» с МСС 4814 на 10 000 руб. и выполняем тем самым оборот для начисления дополнительного 1% к процентной ставке на опции «Сбережения». В пересчете на рубли с такой суммы это 1229 руб.

Деньги с баланса «МТС» можно вывести на банковскую карту «МТС» с комиссией в 0,9% через кошелек «МТС Деньги», т.е. с 10 000 руб. потери составят только 90 руб., выгода налицо :)

Выпуск и обслуживание дебетовой «Мультикарты» с любимой опцией «Сбережения» бесплатны без каких-либо дополнительных условий.

UPD: 01.10.2021
У «ВТБ» сейчас действует акция: при заказе «Мультикарты» платежной системы Visa до 31.12.2021 после первой покупки банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для тех, у кого минимум с 8 августа не было действующей дебетовой или кредитной карты банка.


9 «Выгодное решение» от «Райффайзенбанка».

У «Райффайзенбанка» есть накопительный счет «Выгода», где на минимальный остаток до 10 млн руб. до конца 2021 года положено 7% годовых, далее 5,5% годовых (на остаток более 10 млн руб. сразу 5,5% годовых):


У «Райфа» есть бесплатная без каких-либо условий дебетовая карта «Кэшбэк».

UPD: 12.10.2021
У банка действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «Кэшбэк» по этой ссылке и до 30 ноября потратить по ней от 500 руб., то банк подарит 1000 руб. Предложение актуально для тех, у кого минимум полгода не было счетов в «Райффайзенбанке». Подробные условия акции можно посмотреть тут.


10 «Хороший накопительный счет» в «Ситибанке».

Владельцы дебетовых карт «Ситибанка» могут открыть «Хороший накопительный счет», где обычно на ежедневный остаток до 400 000 руб. положено 6% годовых. А по акции до 31.01.2022 6% годовых там будут начисляться на остаток до 1,5 млн руб.


Обеспечить бесплатность дебетовых карт банка несложно, для Citi Priority достаточно ежемесячно межбанком пополнять ее на сумму от 250 000 руб. (после пополнения эти деньги можно сразу вывести), пакет CitiOne+ с недавних пор вообще стал бесплатным без условий.


Стоит иметь в виду, что «Сити» весьма своеобразный банк и частенько запрашивает источник происхождения средств.

Подробную статью про карты «Ситибанка» можно почитать здесь.


11 «Альфа-Счет» от «Альфа-Банка».

Для клиентов, у которых минимум в течение 90 дней не было активного «Альфа-Счета», на минимальный остаток за месяц на «Альфа-Счете» до 1,5 млн руб. в первые два месяца положены 8% годовых. Далее 8% годовых будут начисляться при покупках от 10 000 руб./мес. Остальным клиентам для получения 8% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. требуются покупки от 10 000 руб./мес. уже с первого месяца (без покупок будет только 4% годовых).


Пополнить счет нужно сразу на максимальную планируемую сумму, поскольку проценты считаются именно на минимальный остаток за месяц.

В банке есть бесплатная дебетовая «Альфа-Карта».


12 Накопительный счет «Тинькофф Банка».

В «Тинькофф Банке» на накопительном счете при наличии подписки Pro (стоит 199 руб./мес., по этой ссылке первые два месяца бесплатны) на любой ежедневный остаток положено 6% годовых:


Обслуживание карты «Тинькофф Блэк» бесплатно при суммарных остатках на всех счетах в банке (включая брокерские) от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (иначе плата составит 99 руб./мес.). Однако в чате поддержки можно попросить перевести карту на безусловно бесплатный тариф 6.2.

Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить по ней минимум по 3000 руб./мес., банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый месяц).


13 Накопительный счет «Автомобилист» от «РГС Банка».

На ежедневный остаток на накопительном счете «Автомобилист» от «РГС Банка» от 1000 до 700 000 руб. положено 7,5% годовых, на остаток от 700 000 до 3 000 000 руб. — 6,5% годовых.


Если в какой-либо из дней календарного месяца остаток на накопительном счете будет находиться в интервале 0 — 999,99 рублей, проценты за этот календарный месяц не начислят.

Выпуск и обслуживание карты «АвтоДрайв» при открытии накопительного счета бесплатны.

накопительный счет

При покупках по карте «АвтоДрайв» от 10 000,01 за месяц положена надбавка в 1% к доходности по накопительному счету.


Кэшбэка от банка по этой карте нет, но она платежной системы МИР, так что вполне подойдет для акций от этой МПС.


UPD: 22.07.2021

14 Счет «ТКБ. Свободные средства» от «Транскапиталбанка».

В интернет-банке, мобильном приложении, а также отделениях «Транскапиталбанка» есть возможность открыть накопительный счет «ТКБ. Свободные средства», где на ежедневный остаток от 3000,01 руб до 5 млн руб. положено 7% годовых:



В банке есть дебетовая «Карта Роста», которая стоит 690 руб./год.

Этот же счет можно открыть и в санируемом «ТКБ» «Инвестторгбанке».

15 «Супер Копилка» от «АТБ».

У «Азиатско Тихоокеанского Банка» появился накопительный счет «Супер Копилка» с начислением процентов на минимальный остаток.


Так при остатке до 500 000 положено 4,65% годовых, от 500 000 до 1 500 000 — 4,9%, от 1 500 000 до 3 000 000 руб. — 5,15%, от 3 000 000 до 5 000 000 руб. — 5,4%, от 5 000 000 — 6,5% годовых.


99,99% акций «АТБ» принадлежат ЦБ РФ, так что там вполне можно и немного превысить страховой лимит АСВ в 1,4 млн руб.

В банке есть бесплатная карта «Кэшбэк».

16 «Акционный» счет от «Росбанка».

По накопительному счету «#Акционный», открываемому с 08.10.2021, «Росбанк» до 31.03.2022 обещает начислять 7,5% годовых на ежедневный остаток до 10 млн руб. без каких-либо дополнительных условий. Такой счет могут открыть лица, которые стали клиентами «Росбанка» в течение последних 60 дней.


По акции «Расти до десяти!» для новых клиентов по накопительному счету «#Акционный» ставку можно увеличить до 10% годовых. Если открыть его с 25.10.2021, сразу пополнить на сумму от 10 000 руб. и потратить по карте от 10 000 руб., то на остаток до 1 млн руб. до конца года будет начисляться 10% годовых (7,5% стандартных + 2,5% акционных). При этом остаток на счете не должен опускаться ниже 10 000 руб. Подробности акции тут.


Обслуживание карты «МожноВСЁ» в первый год бесплатно, пакет услуг «Классический» бесплатен при обычном пополнении счетов в банке от 20 000,01 руб./мес (при оформлении карты до 31.12.2021 пакет «Классический» будет бесплатным без условий).

Eсли заказать карту «МожноВСЁ» по этой ссылке, то после покупки от 300 руб. банк подарит вам 500 руб.


Вывод

Накопительный счет — это неплохой безрисковый инструмент для сохранения денег и получения небольшого дохода. Предлагаемые проценты по многим таким счетам сейчас находятся на уровне или даже выше ключевой ставки в 7,5% годовых.

Предлагаемые проценты по многим таким счетам сейчас находятся на уровне или даже выше ключевой ставки в 7,5% годовых.

На мой взгляд, лучшим накопительным счетом сейчас является предложение от «Хоум Кредит, где на ежедневный остаток до 3 млн руб. при покупках от 10 000 руб./мес. положено 8,5% годовых, причем требуемый оборот трат легко обеспечить и без реальных покупок.


Предложение от «Росбанка» для новых клиентов с возможностью получения до 10% годовых (7,5%+2,5%) на ежедневный остаток тоже безусловно является лидером.


Неплохо смотрятся акционные предложения «Газпромбанка» и «Альфа-Банка», где в первые два месяца положено 8% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. без дополнительных условий, а также счет «Промо» от «УБРиР» с 7,5% годовых на ежедневный остаток в первые три месяца.


Важно помнить, что в одном банке не стоит размещать очень крупные суммы, ведь в случае отзыва лицензии АСВ гарантированно вернет вам только 1,4 млн руб.

Есть, правда, некоторые банки, где превышение лимита АСВ кажется мне вполне безопасным. Я имею в виду, например, «ВТБ», «Газпромбанк», «Открытие», «Тинькофф Банк», «Росбанк», «МКБ», «Райффайзенбанк», «Ситибанк» (это не является рекомендацией).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments
Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора
Alexandr
2021-09-04 22:12:48
He Makes Money Online WITHOUT Traffic! Most people believe that you need traffic to profit online... And for the most part, they're right! Fact is.. 99.99% of methods require you to have traffic. And that in itself is the problem.. Because frankly, getting traffic is a pain in the rear! Don't you agree? That's why I was excited when a good friend told me that he was profiting, but with ZERO traffic. I didn't believe him at first... But after he showed me the proof, it's certainly the real deal! I'm curious what your thoughts are. Click here to take a look >> https://bit.ly/3mOAfVp Please view it before it's taken down.