Накопительный+ от Экспобанка Заметки

Карта и счет Накопительный+ от Экспобанка: 10% годовых на остаток

Обновлено 04.01.2022.

В условиях постепенного повышения ключевой ставки накопительные счета и карты с процентом на остаток становятся особенно актуальными, поскольку позволяют пристроить деньги на выгодных условиях с возможностью забрать их в любой момент.

В конце ноября «Экспобанк» представил «Накопительную карту +», по которой можно получать до 10% годовых на ежедневный остаток до 5 млн руб. Вот как выглядит ее реклама:

Накопительный+ от Экспобанка

Помимо карты, на сайте фигурирует счет «Накопительный +» с 10% на остаток, однако он является просто карточным счетом данной карты с тарифом «Накопительный +».

Накопительный+ от Экспобанка

«Экспобанк» — довольно крупная кредитная организация, занимает 45-е место по размерам активам нетто по России, а в 2019 году по одной из версий он даже был признан лучшим банком в стране:

Накопительный+ от Экспобанка

Накопительный+ от Экспобанка

Тем не менее, всегда стоит помнить, что в одном банке страхуется максимум 1,4 млн руб. (кроме некоторых исключений), так что для спокойного сна лучше не превышать этот лимит. Если свободных средств больше, то предпочтительнее все-таки открыть дополнительные накопительные счета в других банках (самые лучшие предложения я собираю тут).

UPD: 04.01.2022
Карты с данным тарифом больше не оформляются, ранее выданные карты продолжают работать на прежних условиях.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта и счет Накопительный+ от Экспобанка: особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск именной/неименной «Накопительной карты+» от «Экспобанка» платежной системы Visa бесплатен, обслуживание в первый месяц бесплатно, дальше плата не взимается либо при поддержании неснижаемого остатка на всех счетах в банке от 15 000 руб., либо при покупках от 5000 руб./мес. Во многих городах реализована бесплатная доставка, причем довольно оперативная.

Накопительный+ от Экспобанка

Накопительный+ от Экспобанка

Накопительный+ от Экспобанка

Накопительный+ от Экспобанка

Не во всех городах, где доступна доставка карты, есть отделения самого банка:

Накопительный+ от Экспобанка

Перевыпуск карты по любой причине, кроме окончания срока действия, стоит 150 руб.:

Накопительный+ от Экспобанка

Выпуск допки стоит 300 руб., обслуживание бесплатно.

Накопительный+ от Экспобанка

1500 руб. за кредитку «ОТП Банка», 1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Пользу» от «Хоум Кредит», 3000 руб. за Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:


2 Высокий процент на остаток.

С 01.12.2021 по 31.01.22 на ежедневный остаток до 5 млн руб. на карте «Накопительная +» положено 8% годовых, при этом из-за неточности формулировок в тарифах лучше в каждом отчетном периоде совершать хотя бы одну покупку. При наличии в отчетном периоде покупок на сумму от 10 000,01 руб. на ежедневный остаток до 5 млн руб. будет положено 10% годовых. Выплата процентов происходит в последний день месяца:

Накопительный+ от Экспобанка

Величина остатка для начисления ПНО фиксируется на начало каждого операционного дня:

Накопительный+ от Экспобанка

Под отчетным периодом понимается промежуток времени с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего (учитываются проведенные по счету операции).

Накопительный+ от Экспобанка

Перечень операций, которые не входят в оборот для применения повышенной ставки, в тарифах прописан довольно четко, и он очень короткий (намного короче списка исключений для кэшбэка): «…кроме операций снятия наличных, переводов в адрес казино и других организаторов азартных игр, переводов через интернет-банк, в т.ч. через устройства самообслуживания, оплаты комиссий АО «Экспобанк»».

Так что с совершением оборота трат в 10 000,01 руб. проблем не возникнет, например, оплата мобильной связи или коммуналки на сторонних сайтах должна вполне подойти, однако, полной уверенности все-таки пока нет, карта только появилась.

Накопительный+ от Экспобанка

Счетчика трат, по которому можно было бы оперативно следить за выполнением оборота для повышенного ПНО, в интернет-банке и мобильном приложении «Экспобанка» не наблюдается:

Накопительный+ от Экспобанка

С 01.02.2022 процентная ставка пока обещается намного скромнее: 7,5% годовых на остаток до 5 млн руб. при обороте от 10 000,01 руб. за отчетный период, либо 5% при покупках на меньшую сумму:

Накопительный+ от Экспобанка

Накопительный+ от Экспобанка


3 Кэшбэк 1% на все.

Бонусная программа у «Накопительной карты+» от «Экспобанка», конечно, не самая выдающаяся, однако она все-таки есть, и называется при этом весьма нескромно: «Карты с Плюшками»:

Накопительный+ от Экспобанка

При обороте трат от 5000 руб./мес. (учет идет по датам проведения операций по счету, месяц календарный) за все покупки положен кэшбэк в 1% бонусными баллами, месячного лимита в начислении нет, невыгодного округления тоже нет:

Накопительный+ от Экспобанка

Накопительный+ от Экспобанка

Список исключений для кэшбэка у «Экспобанка» вполне стандартный (все интересные МСС, увы, в нем присутствуют):

Накопительный+ от Экспобанка

Бонусы начисляются до 10-го числа следующего месяца. Срок их годности очень небольшой, всего 90 дней:

Накопительный+ от Экспобанка

Накопительный+ от Экспобанка

Бонусными баллами можно компенсировать полную стоимость ранее совершенных покупок (1 балл=1 руб.):

Накопительный+ от Экспобанка

Накопительный+ от Экспобанка


4 Удобство использования.

В интернет-банке и мобильном приложении «Экспобанка» в целях безопасности можно установить индивидуальные лимиты на расходные операции (на покупки в интернете, на получение наличных, общий лимит на расходные операции).

Накопительный+ от Экспобанка

Накопительный+ от Экспобанка

Накопительную карту от «Экспобанка» удобно пополнять, т.к. она умеет стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы. Лимит на один перевод — 100 000 руб., месячный — 500 000 руб.:

Накопительный+ от Экспобанка

Накопительный+ от Экспобанка

Кроме того, карту можно пополнить входящим межбанком (делать это лучше из тех банков, где он бесплатный) или через Систему быстрых платежей, ну и, конечно, же наличными в кассах и банкоматах банка.

Дебетовые карты «Экспобанка», в том числе «Накопительная+», являются бесплатными донорами, т.е. с них можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы. Горячая линия говорит, что лимита на подобные операции нет.

С карты можно снять без комиссии до 100 000 руб./мес. в сторонних банкоматах. В собственных устройствах обналичка тоже бесплатна, общий месячный лимит — 300 000 руб./мес.:

Накопительный+ от Экспобанка

Запрос баланса, в том числе и в сторонних устройствах, бесплатен.

Накопительный+ от Экспобанка

Если «Накопительная карта+» пополнялась наличными, то в кассе банка со счета (без предъявления карты) можно будет снять любую сумму без комиссии и отлежки (для сумм от 500 000 руб. требуется предварительная заявка минимум за 1 день). Если средства поступили на карту безналом, то потребуется отлежка в 45 дней:

Накопительный+ от Экспобанка

Накопительный+ от Экспобанка

В тарифах по карте «Накопительная +» написано, что с карты можно бесплатно отправлять деньги в другие банки через Систему быстрых платежей в рамках лимита до 150 000 руб./мес., правда, в общем сборнике тарифов все-таки указан стандартный для большинства банков бесплатный лимит в 100 000 руб./мес., думаю, на него и стоит ориентироваться:

Накопительный+ от Экспобанка

Накопительный+ от Экспобанка

Межбанк в «Экспобанке» платный, стоит 1%, минимум 50 рублей, максимум 1000 руб. Лимит на один перевод — 600 000 руб., дневной — 1 500 000 руб.:

Накопительный+ от Экспобанка

Накопительный+ от Экспобанка

В «Экспобанке» в последнее время предлагаются повышенные проценты по вкладам, особенно при открытии с помощью маркетплейса Финуслуги, так по состоянию на 30.11.2021 там можно открыть вклад «ЭкспоКапитал+» на 366 дней под 9% годовых. За первый вклад от 100 000 руб. на срок от 180 дней будет положен еще небольшой бонус в 1000 руб.

Накопительный+ от Экспобанка


Все основные Pay-технологии в «Экспобанке» поддерживаются, одну и ту же карту можно добавить на разные устройства, таким образом, получаются бесплатные допки:

Накопительный+ от Экспобанка

Смс-информирование у «Накопительной карты+» платное, стоит 50 руб./мес. При получении карточки нужно поставить галочку, что данная услуга вам не нужна.

Накопительный+ от Экспобанка

Курс конвертации по картам в «Экспобанке» невыгодный:

Накопительный+ от Экспобанка

Есть отзывы о том, что некоторым клиентам банк отказывает в выдаче дебетовой карты без объяснения причин:

Накопительный+ от Экспобанка

Вывод

Чем больше будет различных накопительных счетов и карт с высоким процентом на остаток, особенно на ежедневный, а не на минимальный за месяц, тем лучше. Конкуренция на банковском рынке — это всегда огромный плюс для клиента.

У «Накопительной карты+» от «Экспобанка» вполне гуманные условия бесплатного обслуживания, 8-10% на остаток, есть кэшбэк в 1% на все операции. В общем, вполне неплохо.

Хотелось бы, конечно, увеличить лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей и добавить бесплатный межбанк, чтобы можно было оперативнее управлять своим капиталом. Лимит на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах в 100 000 руб. маловат, учитывая, что тут предусмотрен процент на остаток аж до 5 млн руб., не всем удобно работать с кассой.
Для безопасности было бы лучше, чтобы проценты начислялись не на карточный счет, а на отдельный накопительный.

Другие выгодные накопительные счета можно посмотреть тут.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments
Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора