Карта Ингосстрах Бонус Digital от Ингосстрах Банка — кэшбэк 6% в супермаркетах и не только

Обновлено 04.11.24.

Есть банки, которые тратят кучу денег на рекламу своих весьма посредственных предложений, а есть те, которые создают выгодный продукт, который сам себя рекламирует.

Банк «Союз» со своей картой «Ингосстрах Бонус» к первой категории точно не относится, думаю, многие даже не слышали о существовании такого банка. Насчёт второй категории тоже есть вопросы. Однако банк всё-таки постарался сделать вполне достойную карту, а совместная бонусная программа с компанией «Ингосстрах» получила награду как лучшая кобрендинговая программа 2022 года:

Вот как выглядит реклама карт «Ингосстрах Бонус Digital» и «Ингосстрах Бонус Standard»:

UPD: 09.07.2023
Банк «Союз» был переименован в «Ингосстрах Банк».

Карта Ингосстрах Бонус Digital и Standard от банка Союз. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Новые клиенты банка «Союз» (впрочем, и действующие тоже) могут выпустить бесплатную виртуальную карту «Ингосстрах Бонус Digital» платёжной системы МИР не выходя из дома, на сайте бонусной программы. Встречаться с курьером не потребуется (нужно будет пройти только упрощённую идентификацию, предоставив паспортные данные). За присоединение к бонусной программе «Ингосстрах Бонус» положены приветственные 300 баллов.

Однако статус у карты будет «Предоплаченная», т.е., по факту, это электронный кошелёк.

Реквизиты карты доступны в мобильном приложении банка «Союз» (там же можно пополнять карту с карт других банков и настроить входящие переводы через СБП):

В этом случае максимальный баланс у карты будет ограничен 60 000 руб., месячный лимит операций – 200 000 руб., лимит на обналичку — 40 000 руб./мес. (и 5000 руб./день).

---

Новички до 31.07.2024 могут получить 1000 приветственных баллов за открытие виртуалки «Ингосстрах Бонус Digital» (в первые 30 дней нужно сделать от 5 покупок не из списка исключений), подробные условия тут.

А можно оформить обычную банковскую карту «Ингосстрах Бонус Standard», в этом случае потребуется встреча с курьером. Выпуск и обслуживание у неё тоже бесплатны. Допка бесплатна:

---

2 Бонусная программа.

По карте «Ингосстрах Бонус» предусмотрены различные виды баллов:

– За присоединение к программе;
– Акционные;
– За обычные покупки;
– Повышенные баллы за покупки в определённых категориях;
– За приобретение полисов добровольного страхования;
– За покупку ОСАГО;
– Баллы для вкладчиков.

При начислении баллов за каждую покупку используется математическое округление до целого числа.

Кэшбэк за покупки за границей также предусмотрен, курс конвертации, говорят, вполне приемлемый:

Баллы нужно успеть пристроить в течение 730 дней, иначе они сгорят. Также баллы аннулируются, если в течение года не было покупок по карте:

---

А) Приветственные баллы

За регистрацию в бонусной программе положены 300 приветственных баллов:

---

Б) Акционный кэшбэк 5% в супермаркетах

С октября 2021 года постоянно продлевается акция с возможностью получения дополнительного кэшбэка в 5% в категории «Супермаркеты и продукты питания, включая алкогольную продукцию» (+1% базовый, т.е. получается 6% кэшбэка). На данный момент акция анонсирована до 31.12.2024. Подробные условия тут.

Наполнение категории «Супермаркеты» у банка «Союз» довольно приличное, туда входят МСС 5797, 5298, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921:

Лимит акционного кэшбэка — 1000 баллов/мес. для обычной карты и 3000 баллов/мес. для премиальной. Начисление баллов происходит по понедельникам.

По премиальной карте получится 3% по базовой программе и 5% акционных, эту карту рассмотрим в конце статьи.

---

В) Баллы в категории «Автолюбитель» и категории месяца

По карте «Ингосстрах Бонус» на постоянной основе положен кэшбэк 5% в категории «Автолюбитель» (АЗС, оплата услуг автомойки и шиномонтажа, МСС 5172, 5541, 5542, 5983, 7542, 7534).

А также 5% кэшбэка в категории повышенного начисления, которая меняется каждый месяц:

В апреле 2024 это «Заказ такси и аренда автомобилей» (МСС 3351-3410, 3412-3423, 3425-3441, 4121, 7512, 7513, 7519), в мае — «Спортивные товары» (МСС 5655, 5940, 5941).

Полный список категорий, которые могут стать повышенными, выглядит следующим образом:

Общий месячный лимит начисления баллов в повышенной категории и категории «Автолюбитель» составляет 1000 баллов. Начисление тут также происходит по понедельникам:

В условиях бонусной программы банк оставил себе право не начислять баллы, если покупки были исключительно в повышенных категориях, на практике он пока этим правом не пользуется:

---

Г) Кэшбэк за покупку ОСАГО от «Ингосстраха»

За покупку ОСАГО от «Ингосстраха» положен кэшбэк в 5% (1% базовый по понедельникам + 4% сразу после покупки).

---

Д) Кэшбэк в 1% за остальные покупки

За все остальные покупки положен 1% кэшбэка (начисляется по понедельникам). Месячный лимит кэшбэка — 7000 баллов (у премиальной карты — 17 000 баллов), также есть ограничение в 3000 баллов на одну покупку.

Список исключений для кэшбэка у банка «Союз» вполне стандартный:

---

Е) Баллы вкладчикам за покупки

При покупках по картам в размере от 30 000 до 75 000 руб./мес. можно рассчитывать на бонус в 0,5% годовых для остатка на вкладах до 1 млн руб., при покупках от 75 000 руб./мес. — на бонус в 1% годовых для остатков на вкладах до 2 млн руб.:

Эти баллы начисляются ежемесячно.

---

Ж) Баллы за приобретение ДВС

При оплате картой «Ингосстрах Бонус» полисов добровольного страхования компании «Ингосстрах» положено 4% дополнительного кэшбэка (помимо 1% базового). При этом владелец карты должен быть страхователем. Бонус начислят через 15 дней. Если оплатить сторонней картой, то будет положен кэшбэк в 1%:

---

Как потратить баллы

Баллами можно оплатить до 50% стоимости полиса добровольного страхования в «Ингосстрахе» (КАСКО, жизни, имущества и др.), оплатить ими билет на самолет, поезд или гостиницу на партнёрском сайте (цены там, в среднем, на 10-15% выше), либо обменять на электронные подарочные сертификаты (по курсу 1 балл = 1 руб.).

Среди доступных сертификатов — OZON (2500 баллов на 2500 руб.), «Спортмастер» (2500 баллов на 2500 руб.), «Детский мир» (3000 баллов на 3000 руб.) :

Сертификаты, правда, не статичны, иногда что-то пропадает на некоторое время.

---

3 Удобство использования.

Карты МИР банка «Союз» работают с технологиями Samsung Pay и MIR Pay, также их можно зарегистрировать на сайте privetmir.ru и получать дополнительный кэшбэк от НСПК МИР.

Карта «Ингосстрах Бонус Digital» и Standard умеют бесплатно стягивать с карт других банков (важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции).

А вот сами карты «Ингосстрах Банка» с недавних пор стали антидонорами, т.е. с них нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы.

Можно пополнить эти карты наличными в терминалах «Элекснет», а также в кассах салонов «Связной», «Мегафон», «Теле2»:

Если у вас предоплаченная виртуалка (без встречи с представителем банка или похода в офис), то стоит помнить об ограничениях: максимально на карте может находиться не более 60 000 руб., а общий месячный лимит на расходные операции — 200 000 руб.:

С карты «Ингосстрах Digital Standard» можно снимать до 50 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии, с виртуалки — 40 000 руб./мес. (но не больше 5000 руб. в день):

Запрос баланса при этом платный — 10 руб. (кроме первого раза, он бесплатный):

У обеих карт есть бесплатное толкание с лимитом в 20 000 руб./мес. (исходящий перевод по номеру карты), а также возможность совершать бесплатные исходящие переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей с лимитом в 150 000 руб./мес. (СБП нужно активировать в личном кабинете).

Процент на остаток у карт «Ингосстрах Бонус» не предусмотрен.

Смс-информирование по карте платное (пакет «Расширенный»), однако для покупок в интернете достаточно бесплатного «Базового» пакета:

Межбанк (переводы по номеру счета) стоит 0,5%, минимум 25 руб., максимум 500 руб.

UPD: С банковской карты «Ингосстрах Банка» с мая 2024 можно бесплатно переводить денежные средства на свои счета в других банках с помощью СБП и межбанком с месячным лимитом в 30 млн руб.

---

3 Удобство использования.

В «Ингосстрах Банке» есть накопительный счёт «На завтра» с начислением процентов на любой ежедневный остаток, по которому сейчас можно получать до 23% годовых. Выплата процентов осуществляется в первый рабочий день следующего месяца.

• Базовая ставка по нему составляет 8% годовых;
• Новичкам (прошлые 90 дней не было вкладов и накопительных счетов в банке) в первые два месяца положена приветственная надбавка +7% годовых;
• За траты по карте от 20 000 руб./мес. (не из списка исключений для кэшбэка) дадут ещё + 6% (+7% по премиальной);
• +1% годовых будет за подписку «Инго Плюс» (стоит 390 руб./мес., первый месяц бесплатно).

Список исключений для оборота выглядит следующим образом: МСС 4215, 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5094, 5933, 5960, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7511, 7800-7802, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402; оплата по СБП.

Подписка «Инго Плюс» даёт доступ к большему ассортименту подарочных сертификатов, на которые можно обменять инго-рубли, а также на повышенные скидки у партнёров:

Премиальная карта Ингосстрах Бонус

У банка «Союз» есть кобренд с ещё более щедрым кэшбэком — Премиальная карта «Ингосстрах Бонус МИР Supreme»:

Первый месяц обслуживания бесплатен, дальше премиум бесплатен при выполнении хотя бы одного критерия на выбор (или придётся раскошелиться на 1499 руб./мес.):
– Наличие остатков в банке от 1,5 млн руб.;
– Наличие остатков в банке от 1 млн руб. + совершение покупок по карте на сумму от 75 000 руб./мес.
– Зачисления на карту в размере от 200 000 руб./мес. + совершение покупок по карте на сумму от 75 000 руб./мес.:

По премиальной карте также есть 5% кэшбэка в категории «Автомобилист» (5% кэшбэка в переменной повышенной категории есть), базовый кэшбэк на всё составляет аж 3% (месячный лимит 17 000 баллов, также есть ограничение в 3000 баллов на разовую покупку). С учётом этих 3% кэшбэка в супермаркетах получается 8%, за ОСАГО и другие страховые полисы «Ингосстраха» — 10%.

В общем, получается сильная универсальная карта, которую вполне заслуженно можно добавить в мой список лучших карт с кэшбэком на всё.

Вывод

Пока идёт акция с дополнительным кэшбэком 5% в супермаркетах, карты «Ингосстрах Бонус» выглядят очень достойно. Впрочем, постоянный кэшбэк 5% в категории «Автомобилист» и переменной категории месяца, а также за покупку страховок «Ингосстраха» и 1% на всё остальное — это тоже неплохо. К тому же карта полностью бесплатна, да и оформить её можно не выходя из дома.

Карты других банков с повышенным кэшбэком на супермаркеты можно посмотреть тут.

Хотелось бы, конечно, чтобы процесс превращения баллов в рубли был удобнее, всё-таки копить 2500-3000 баллов для покупки нужного электронного сертификата придётся довольно долго. Добровольное страхование или билеты на самолёт нужны далеко не всем.

Если есть возможность выполнять критерии для бесплатности премиального пакета, то Премиальная карта «Ингосстрах Бонус» с базовым кэшбэком в 3% на всё и акционным дополнительным кэшбэком в 5% в супермаркетах — это вообще чуть ли не самое выгодное предложение на данный момент.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)