Ингосстрах Бонус Обзор

Карта Ингосстрах Бонус Digital от банка Союз — кэшбэк 6% в супермаркетах и не только

Обновлено 01.01.24.

Есть банки, которые тратят кучу денег на рекламу своих весьма посредственных предложений, а есть те, которые создают выгодный продукт, который сам себя рекламирует.

Банк «Союз» со своей картой «Ингосстрах Бонус» к первой категории точно не относится, думаю, многие даже не слышали о существовании такого банка. Насчёт второй категории тоже есть вопросы. Однако банк всё-таки постарался сделать вполне достойную карту, а совместная бонусная программа с компанией «Ингосстрах» получила награду как лучшая кобрендинговая программа 2022 года:

Ингосстрах Бонус

Вот как выглядит реклама карт «Ингосстрах Бонус Digital» и «Ингосстрах Бонус Standard»:

UPD: 09.07.2023
Банк «Союз» был переименован в «Ингосстрах Банк».

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Ингосстрах Бонус Digital и Standard от банка Союз. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Новые клиенты банка «Союз» (впрочем, и действующие тоже) могут выпустить бесплатную виртуальную карту «Ингосстрах Бонус Digital» платёжной системы МИР не выходя из дома, на сайте бонусной программы. Встречаться с курьером не потребуется (нужно будет пройти только упрощённую идентификацию, предоставив паспортные данные). За присоединение к бонусной программе «Ингосстрах Бонус» положены приветственные 300 баллов.

Однако статус у карты будет «Предоплаченная», т.е., по факту, это электронный кошелёк.

Реквизиты карты доступны в мобильном приложении банка «Союз» (там же можно пополнять карту с карт других банков и настроить входящие переводы через СБП):

Ингосстрах Бонус

Ингосстрах Бонус

В этом случае максимальный баланс у карты будет ограничен 60 000 руб., месячный лимит операций – 200 000 руб., лимит на обналичку — 40 000 руб./мес. (и 5000 руб./день).

Ингосстрах Бонус


А можно оформить обычную банковскую карту «Ингосстрах Бонус Standard», в этом случае потребуется встреча с курьером. Выпуск и обслуживание у неё тоже бесплатны. Допка бесплатна:

Ингосстрах Бонус

Ингосстрах Бонус

Ингосстрах Бонус

Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 3000 руб. + 1500 руб. в OZON за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1500 руб. за Tinkoff Black, 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом

Храни Деньги! рекомендует:


2 Бонусная программа.

По карте «Ингосстрах Бонус» предусмотрены различные виды баллов:

– За присоединение к программе;
– Акционные;
– За обычные покупки;
– Повышенные баллы за покупки в определённых категориях;
– За приобретение полисов добровольного страхования;
– За покупку ОСАГО;
– Баллы для вкладчиков.

Ингосстрах Бонус

При начислении баллов за каждую покупку используется математическое округление до целого числа.

Ингосстрах Бонус

Ингосстрах Бонус

Кэшбэк за покупки за границей также предусмотрен, курс конвертации, говорят, вполне приемлемый:

Ингосстрах Бонус

Баллы нужно успеть пристроить в течение 730 дней, иначе они сгорят. Также баллы аннулируются, если в течение года не было покупок по карте:

Ингосстрах Бонус

Ингосстрах Бонус


А) Приветственные баллы

За регистрацию в бонусной программе положены 300 приветственных баллов:


Б) Акционный кэшбэк 5% в супермаркетах

С октября 2021 года постоянно продлевается акция с возможностью получения дополнительного кэшбэка в 5% в категории «Супермаркеты и продукты питания, включая алкогольную продукцию» (+1% базовый, т.е. получается 6% кэшбэка). На данный момент акция анонсирована до 31.03.2024. Подробные условия тут.

Наполнение категории «Супермаркеты» у банка «Союз» довольно приличное, туда входят МСС 5797, 5298, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921:

Ингосстрах Бонус

Лимит акционного кэшбэка — 1000 баллов/мес. для обычной карты и 3000 баллов/мес. для премиальной. Начисление баллов происходит по понедельникам.

По премиальной карте получится 3% по базовой программе и 5% акционных, эту карту рассмотрим в конце статьи.


В) Баллы в категории «Автолюбитель» и категории месяца

По карте «Ингосстрах Бонус» на постоянной основе положен кэшбэк 5% в категории «Автолюбитель» (АЗС, оплата услуг автомойки и шиномонтажа, МСС 5172, 5541, 5542, 5983, 7542, 7534).

Ингосстрах Бонус

А также 5% кэшбэка в категории повышенного начисления, которая меняется каждый месяц:

Ингосстрах Бонус

В октябре 2023 это «Кафе и рестораны» (МСС 5811, 5812, 5813), в ноябре будут «Аптеки» (МСС 5122, 5292, 5295, 5912):

Полный список категорий, которые могут стать повышенными, выглядит следующим образом:

Ингосстрах Бонус

Ингосстрах Бонус

Общий месячный лимит начисления баллов в повышенной категории и категории «Автолюбитель» составляет 1000 баллов. Начисление тут также происходит по понедельникам:

Ингосстрах Бонус

В условиях бонусной программы банк оставил себе право не начислять баллы, если покупки были исключительно в повышенных категориях, на практике он пока этим правом не пользуется:

Ингосстрах Бонус

Ингосстрах Бонус


Г) Кэшбэк за покупку ОСАГО от «Ингосстраха»

За покупку ОСАГО от «Ингосстраха» положен кэшбэк в 5% (1% базовый по понедельникам + 4% сразу после покупки).

Ингосстрах Бонус

Ингосстрах Бонус


Д) Кэшбэк в 1% за остальные покупки

За все остальные покупки положен 1% кэшбэка (начисляется по понедельникам). Месячный лимит кэшбэка — 7000 баллов (у премиальной карты — 17 000 баллов), также есть ограничение в 3000 баллов на одну покупку.

Список исключений для кэшбэка у банка «Союз» вполне стандартный:

Ингосстрах Бонус


Е) Баллы вкладчикам за покупки

При покупках по картам в размере от 30 000 до 75 000 руб./мес. можно рассчитывать на бонус в 0,5% годовых для остатка на вкладах до 1 млн руб., при покупках от 75 000 руб./мес. — на бонус в 1% годовых для остатков на вкладах до 2 млн руб.:

Ингосстрах Бонус

Эти баллы начисляются ежемесячно.


Ж) Баллы за приобретение ДВС

При оплате картой «Ингосстрах Бонус» полисов добровольного страхования компании «Ингосстрах» положено 4% дополнительного кэшбэка (помимо 1% базового). При этом владелец карты должен быть страхователем. Бонус начислят через 15 дней. Если оплатить сторонней картой, то будет положен кэшбэк в 1%:

Ингосстрах Бонус


Как потратить баллы

Баллами можно оплатить до 50% стоимости полиса добровольного страхования в «Ингосстрахе» (КАСКО, жизни, имущества и др.), оплатить ими билет на самолет, поезд или гостиницу на партнёрском сайте (цены там, в среднем, на 10-15% выше), либо обменять на электронные подарочные сертификаты (по курсу 1 балл = 1 руб.).

Ингосстрах Бонус

Ингосстрах Бонус

Ингосстрах Бонус

Ингосстрах Бонус

Среди доступных сертификатов — OZON (2500 баллов на 2500 руб.), «Спортмастер» (2500 баллов на 2500 руб.), «Детский мир» (3000 баллов на 3000 руб.) :

Ингосстрах Бонус

Сертификаты, правда, не статичны, иногда что-то пропадает на некоторое время.

Ингосстрах Бонус

Ингосстрах Бонус


3 Удобство использования.

Карты МИР банка «Союз» работают с технологиями Samsung Pay и MIR Pay, также их можно зарегистрировать на сайте privetmir.ru и получать дополнительный кэшбэк от НСПК МИР.

Ингосстрах Бонус

Ингосстрах Бонус

Карта «Ингосстрах Бонус Digital» и Standard умеют бесплатно стягивать с карт других банков (важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции).

Ингосстрах Бонус

А вот сами карты «Ингосстрах Банка» с недавних пор стали антидонорами, т.е. с них нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы.

Можно пополнить эти карты наличными в терминалах «Элекснет», а также в кассах салонов «Связной», «Мегафон», «Теле2»:

Ингосстрах Бонус

Если у вас предоплаченная виртуалка (без встречи с представителем банка или похода в офис), то стоит помнить об ограничениях: максимально на карте может находиться не более 60 000 руб., а общий месячный лимит на расходные операции — 200 000 руб.:

Ингосстрах Бонус

С карты «Ингосстрах Digital Standard» можно снимать до 50 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии, с виртуалки — 40 000 руб./мес. (но не больше 5000 руб. в день):

Ингосстрах Бонус

Ингосстрах Бонус

Ингосстрах Бонус

Запрос баланса при этом платный — 10 руб. (кроме первого раза, он бесплатный):

Ингосстрах Бонус

У обеих карт есть бесплатное толкание с лимитом в 20 000 руб./мес. (исходящий перевод по номеру карты), а также возможность совершать бесплатные исходящие переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей с лимитом в 150 000 руб./мес. (СБП нужно активировать в личном кабинете).

Ингосстрах Бонус

Ингосстрах Бонус

м

Процент на остаток у карт «Ингосстрах Бонус» не предусмотрен.

Смс-информирование по карте платное (пакет «Расширенный»), однако для покупок в интернете достаточно бесплатного «Базового» пакета:

Ингосстрах Бонус

Межбанк (переводы по номеру счета) стоит 0,5%, минимум 25 руб., максимум 500 руб.

Ингосстрах Бонус

Премиальная карта Ингосстрах Бонус

У банка «Союз» есть кобренд с ещё более щедрым кэшбэком — Премиальная карта «Ингосстрах Бонус МИР Supreme»:

Ингосстрах Бонус

Она бесплатна при выполнении хотя бы одного критерия на выбор (или придётся раскошелиться на 1499 руб./мес.):
– Наличие остатков в банке от 2 млн руб.;
– Наличие остатков в банке от 1 млн руб. + совершение покупок по карте на сумму от 75 000 руб./мес.
– Зачисления на карту в размере от 200 000 руб./мес. + совершение покупок по карте на сумму от 75 000 руб./мес.:

Ингосстрах Бонус

По премиальной карте нет 5% кэшбэка в категории «Автомобилист» (5% кэшбэка в переменной повышенной категории есть), зато базовый кэшбэк на всё составляет аж 3% (месячный лимит 17 000 баллов, также есть ограничение в 3000 баллов на разовую покупку). С учётом этих 3% кэшбэка в супермаркетах получается 8%, за ОСАГО и другие страховые полисы «Ингосстраха» — 10%.

Ингосстрах Бонус

Ингосстрах Бонус

Ингосстрах Бонус

Ингосстрах Бонус

В общем, получается сильная универсальная карта, которую вполне заслуженно можно добавить в мой список лучших карт с кэшбэком на всё.

Вывод

Пока идёт акция с дополнительным кэшбэком 5% в супермаркетах, карты «Ингосстрах Бонус» выглядят очень достойно. Впрочем, постоянный кэшбэк 5% в категории «Автомобилист» и переменной категории месяца, а также за покупку страховок «Ингосстраха» и 1% на всё остальное — это тоже неплохо. К тому же карта полностью бесплатна, да и оформить её можно не выходя из дома.

Карты других банков с повышенным кэшбэком на супермаркеты можно посмотреть тут.

Хотелось бы, конечно, чтобы процесс превращения баллов в рубли был удобнее, всё-таки копить 2500-3000 баллов для покупки нужного электронного сертификата придётся довольно долго. Добровольное страхование или билеты на самолёт нужны далеко не всем.

Если есть возможность выполнять критерии для бесплатности премиального пакета, то Премиальная карта «Ингосстрах Бонус» с базовым кэшбэком в 3% на всё и акционным дополнительным кэшбэком в 5% в супермаркетах — это вообще чуть ли не самое выгодное предложение на данный момент.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора