Карта Максимум от УБРиР: кэшбэк до 10%

Обновлено 31.01.2024.

Почти у каждого банка в линейке есть какой-либо продукт, который считается флагманским, основная его цель – привлечение внимания клиентов.

Обычно это дебетовая карта, она может заинтересовать широкую аудиторию, ведь покупки совершают все, а вклады или кредиты нужны уже гораздо меньшему числу людей.

В «Уральском банке реконструкции и развития» такая роль отведена карте «Максимум» с 10% кэшбэка. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

UPD: 22.06.2020
Недавно у «УБРиРа» появилась еще одна интересная дебетовая карта под названием «Комфорт», обзор можно почитать тут.

UPD: 03.11.2020
Карта «Максимум» с 14 сентября 2020 больше не выдается, ранее оформленные карточки продолжают работать.

UPD: 05.04.2021
В санируемом «УБРиРом» небольшом «ВУЗ-Банке» карта «Максимум» по-прежнему доступна для оформления.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Максимум от УБРиР. Достоинства

1 Возврат комиссии за обслуживание.

Карта «Максимум» от «Уральcкого банка реконструкции и развития» может быть в двух вариантах: Visa Classic (стоит 1440 руб./год) и Visa Gold (стоит 2880 руб./год):

Плата за годовое обслуживание взимается сразу при получении карты, однако при совершении покупок по карте Visa Classic на сумму от 12 000 руб./мес., а по карте Visa Gold от 30 000 руб./мес., на счет будет ежемесячно возвращаться 1/12 годовой платы (120 и 240 руб. соответственно).

К основной карте можно выпустить 3 бесплатные дополнительные карты (в «УБРиРе» они называются доверительными):

Важно, что покупки в указанных объемах должны успеть провестись по счету за отчетный месяц (календарный). Здесь учитываются операции только по основной карте (а вот кэшбэк по допкам положен):

2 Кэшбэк 1-10%.

Раз в три месяца «УБРиР» определяет для карты «Максимум» несколько категорий с 10% кэшбэка.

С 01.02.24 по 30.04.24 по карте «Максимум» от «УБРиР» и «ВУЗ-Банка» повышенный кэшбэк в 10% предусмотрен в категориях:

• Аптеки (МСС 5912, 5122);
• Косметика (МСС 5977);
• Спортивные магазины (МСС 5941);
• Цветы (МСС 5193, 5992).

У карты Visa Classic месячный лимит кэшбэка в повышенных категориях 500 руб., у карты Visa Gold – 1500 руб., дальше за подобные покупки будет начисляться кэшбэк в 1%:

За все остальные покупки также положен 1% кэшбэка без месячного лимита (право на данное вознаграждение прямо прописано в тарифах по картам):

Вознаграждение считается по датам авторизации. Покупки войдут в текущий отчетный месяц, даже если они совершались в конце месяца и обработались уже в следующем:

Невыгодного округления кэшбэка по карте «Максимум» нет. Берется сумма покупок за месяц и умножается на соответствующий коэффициент:

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, у «УБРиРа» очень короткий, так что не должно возникнуть проблем с оборотом трат для возврата комиссии за обслуживание:

Кэшбэк выплачивается в рублях 20 числа месяца, следующего за отчетным:

UPD: 21.12.2019
Судя по всему, операции из списка исключений для кэшбэка, которые были туда включены осенью 2019 (МСС 4814, 4816, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 7399) по-прежнему учитываются в обороте трат для возвращения платы за обслуживание. По крайней мере, МСС 4814 точно (специально добил им оборот до требуемого в ноябре для проверки, в итоге в декабре 1/12 стоимости обслуживания карты благополучно вернулась на счет).

UPD: 23.09.2021
С 01.10.2021 список исключений для кэшбэка по дебетовой карте «Максимум» от «УБРиР» (и по карте «Максимум» от «ВУЗ-Банка») заметно расширяется. Из интересного разве что МСС 4899 пока не в опале :)

3 Процент на остаток.

При совершении покупок от 12 000 руб./мес. (они должны успеть провестись по счету в отчетном месяце) на ежедневный остаток собственных средств на карте «Максимум» (и на Visa Gold, и на Visa Classic) от 20 000 руб. до 350 000 руб. начисляется 6% годовых. При совершении покупок на сумму до 12 000 руб./мес. будет только 4,75% годовых:

Проценты выплачиваются ежемесячно в последний календарный день.

UPD: 22.06.2020
«УБРиР» с 16.06.2020 снизил процент на остаток по картам «Максимум» и ужесточил правила его начисления.

Теперь 5,5% годовых будут начисляться на остаток от 20 000 до 350 000 руб. только при обороте трат от 30 000 руб./мес. (операции должны успеть пройти по счету в отчетном месяце).

При тратах от 12 000 до 29 999,99 руб. положен только 1% годовых.

5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:

4 Удобное пополнение.

Карту «Максимум» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. карта умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет свою комиссию за подобные операции. Лимит на одну операцию – 120 000 руб. (если стягивать через мобильный или интернет-банк) и 50 000 руб. (если стягивать через форму на сайте банка), дневной – 300 000 руб., месячный – 600 000 руб.:

«Уральский банк реконструкции и развития» очень оперативно обрабатывает входящий С2С, при совершении такого перевода до 21:00 (по времени Екатеринбурга, разница с Москвой 2 часа), деньги на счете появятся в тот же день:

Пополнить карту «Максимум», помимо собственных банкоматов, можно еще в устройствах «Альфа-Банка» и «ВУЗ-банка». Лимит на одну операцию 85 000 руб., дневной – 180 000 руб., месячный – 720 000 руб.:

Пополнение через кассу «УБРиРа» на сумму до 20 000 руб. почти во всех отделениях платное, стоит 50 руб.:

5 Бесплатная обналичка у партнеров.

Помимо банкоматов «УБРиРа», с карты «Максимум» можно снять деньги без комиссии в устройствах «Альфа-Банка», «АК Барса» и «ВУЗ-банка». Дневной лимит 100 000 руб., месячный — 1 000 000 руб. (у карт Visa Classic и Visa Gold одинаковый лимит на обналичку):

Запрос баланса бесплатен только в банкоматах «УБРиРа» и «ВУЗ-банка» (в остальных эта услуга стоит 50 руб.):

Запрос выписки в родном банкомате платный (стоит 20 руб.):

6 Бесплатное смс-информирование.

СМС-информирование по карте «Максимум» бесплатное.

7 Дешевый межбанк.

С карты «Максимум» можно отправить относительно недорогой межбанковский перевод, стоит 25 руб. Лимит на один перевод — 150 000 руб.:

8 Можно бесплатно поменять ПИН-код.

Плата за смену ПИН-кода у карты «Максимум» не взимается.

9 Предсказуемость категорий для 10% кэшбэка.

Данный пункт, конечно, может стать неактуальным в любой момент, по желанию банка, но пока прослеживается определенная цикличность в предлагаемых повышенных категориях по кварталам. Так что можно заранее просчитать гипотетическую выгоду от использования карты «Максимум».

Так, например, категории в текущем году повторяют предложения 2017 года. Логично предположить, что с ноября по январь повышенными будут категории «Кафе и рестораны», «Развлечения» и «Магазины бытовой техники»:

UPD: 24.10.2019
Цикличность в предлагаемых повышенных категориях подтвердилась, с ноября по январь 10% кэшбэка действительно положены за «Кафе и рестораны», «Развлечения» и «Магазины бытовой техники». Логично предположить, что с февраля по апрель повышенными категориями будут «Спортивные магазины», «Аптеки» и «Магазины косметики».

UPD: 28.01.2020
С февраля по апрель 2020 повышенными категориями действительно будут «Спортивные магазины», «Аптеки» и «Магазины косметики», к ним добавились еще и «Цветочные магазины». Делаем предположение, что с мая по июль 10% кэшбэка дадут за фитнес-клубы, ж/д билеты, товары для дома и сада, АЗС.

10 Широкая география распространения.

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» – это довольно крупная кредитная организация (38 место по размерам активам нетто по России), представленная во многих городах:

11 Можно установить лимиты.

В интернет-банке «УБРиРа» можно самостоятельно настроить различные лимиты по карте «Максимум» (на покупки, на снятие наличных, на операции в интернете):

12 Виден МСС.

В интернет-банке «УБРиРа» виден МСС-код операции, так что сразу можно оценить, попала покупка в категории с повышенным кэшбэком или нет:

13 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«УБРиР» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

14 Возможность открытия накопительного счета.

UPD: 05.04.2021
Базовая ставка на накопительном счете «УБРиРа» для остатка больше 1 млн руб. составляет 4,5% годовых, для остатка до 1 млн руб. — 4% годовых. Проценты начисляются на ежедневный остаток (выплачиваются в конце месяца).

Если получать зарплату на карту, то будет +0,5% к ставке.

Помимо этого, можно подключить опцию «Накопление» за 99 руб./мес., тогда ставка для остатка до 1 млн руб. будет зависеть от оборота по дебетовым и кредитным картам (при тратах от 10 000 руб./мес. будет +0,5% к базовой ставке, при тратах от 30 000 до 60 000 руб./мес. — +1% к базовой ставке, при тратах от 60 000 руб./мес. — +1,5% к ставке).

При желании, в «УБРиРе» можно открыть до 5 накопительных счетов (крупную сумму можно разбить на несколько счетов до 1 млн руб. и получать повышенные проценты).

UPD: 22.06.2020

15 Участник СБП.

«УБРиР» подключился к Системе быстрых платежей (переводы по номеру телефона), при этом комиссия не взимается как за входящие, так и за исходящие переводы через СБП (лимит 20 000 руб./день).

Карта Максимум от УБРиР. Недостатки

1 Комиссия за донорство.

С карты «Максимум» нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, т.е. карта является анти-донором (комиссия составляет 1,5%, минимум 50 руб.):

2 Комиссия за входящий межбанк.

UPD: 03.06.2020
Комиссия за входящий межбанк на карточные счета исчезла:

3 Платный перевыпуск.

При любом перевыпуске карты «Максимум» по инициативе клиента «УБРиР» требует еще раз оплатить годовое обслуживание (не такое уж и дешевое, мягко говоря):

Правда, банк обещает, что вернет неиспользованную часть прошлой годовой платы, но для этого требуется специальное обращение, автоматическая компенсация не предусмотрена:

4 Долгая доставка карты.

Именную карту «Максимум» (Visa Classic может быть неименной моментальной выдачи, карты Visa Gold только именные) придется ждать довольно долго. Например, доставку до Ростова обещают в течение 2-х недель:

5 Навязывание платных услуг.

Конкретно к дебетовой карте «Максимум» данный пункт не относится, а вот при оформлении в «УБРиРе» других продуктов (вкладов, кредитов, РКО) можно столкнуться с навязыванием ненужных платных услуг и пакетов обслуживания.

6 Дополнительная комиссия за конвертацию.

При совершении покупок в долларах и евро будет вполне приемлемый курс конвертации. При покупках в «тугриках» добавляется еще комиссия в 1,5%:

7 Платная выписка по счету.

За выписку по счету за период более 1 месяца придется раскошелиться на 300 руб.:

8 Комиссия за неактивность.

При отсутствии операций по карте в течение 6 месяцев подряд банк начнет взимать комиссию за неактивность в 50 руб./мес. (при наличии положительного остатка). Выплата процентов не считается движением по счету:

9 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» также имеются.

Вывод

У карты «Максимум» есть три особенности, которыми сейчас обладают очень немногие карты: неограниченный рублевый кэшбэк (1%), короткий список исключений и отсутствие невыгодного округления при начислении вознаграждения. 10% кэшбэка в повышенных категориях тоже совсем нелишние, тем более, что в правилах бонусной программы нет каких-либо ограничений насчет «злоупотреблений».

Годовая плата, конечно, высоковата, но при активном использовании карты для покупок она постепенно вернется.

Наличие процента на остаток и возможность бесплатного пополнения с карт других банков делают карту «Максимум» довольно универсальной.

Конечно, хотелось бы отмены комиссии за донорство и увеличения лимитов на бесплатные исходящие переводы через Систему быстрых платежей.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.