Обновлено 15.01.2022.
«Почта Банк» ведет активную рекламную кампанию по привлечению новых клиентов во всех доступных форматах, включая телевизионный. Нам рассказывают, как выгодно иметь в банке вклады, оформлять кредиты, получать пенсию на карту и т.д.
Сегодня нас будет интересовать дебетовая карта «Пятёрочка». Она появилась уже достаточно давно, и, по словам директора розничного бизнеса «Почта Банка», стала очень популярным продуктом, уже выдано более 1,7 млн карт, а к концу года планируется удвоить это число.
Вот как выглядит реклама карточки на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Пятерочка от Почта Банка. Достоинства
Карта Пятерочка от Почта Банка. Достоинства
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание неименной карты «Пятерочка» платежной системы МИР к Сберегательному счету бесплатны. Выпуск именной карты обойдется в 700 руб.
Сборник тарифов у «Почта Банка» составлен неудобным для восприятия образом, все свалено в одну кучу: и зарплатные тарифы, и пенсионные, и базовые. Нас прежде всего интересует колонка с названием «Базовый» — именно этот тариф изначально имеют все клиенты. «Зарплатный» и «Пенcионный» действуют при получении на карту «Почта Банка» пенсии и зарплаты. «Активный» тариф подключается, если в предыдущем месяце были траты по карте на сумму от 10 000 руб. (о нем чуть ниже).
Перевыпуск по инициативе банка бесплатен, а вот по любой другой причине будет стоить 300 руб.:
На сайте есть форма для онлайн-заявки карты, но она не ускорит процесс, все равно придется прогуляться до отделения.
Выдача карты не займет много времени, дополнительных услуг к дебетовке не навязывают. Единственное, к карте по умолчанию подключено смс-информирование. Оно бесплатно первые два месяца (включая неполный месяц оформления карты), так что не забудьте его отключить, если оно вам не нужно.
СМС-сообщение о подключении к бонусной программе «Пятерочка» приходит на следующий день.
UPD: 15.10.2019
Обслуживание карты “Пятерочка” со второго года становится платным — 500 руб./год, это актуально для карт, выданных с 10.10.2019. У старичков обслуживание пока по-прежнему бесплатно:
Стоимость перевыпуска по инициативе клиента поднялась с 300 до 500 руб.
2 Широкая география.
ПАО «Почта Банк» — универсальный розничный банк, созданный группой «ВТБ» и Почтой России в 2016 году. Развитие филиальной сети осуществляется не только на основе офисов кредитной организации, но и на базе почтовых отделений, благодаря этому «Почта Банк» проник почти во все уголки России.
Не во всех точках «Почта Банка» можно получить полный спектр банковских услуг, поэтому лучше заранее уточнить на сайте, какие операции доступны в ближайших представительствах.
3 Бонусная программа.
Карта «Пятерочка» от «Почта Банка», по сути, является полным аналогом собственной карты лояльности «Пятерочки» – «Выручай-карты» с возможностью получения дополнительных баллов от банка при совершении по ней покупок.
Перед оплатой покупки в «Пятерочке» кассиру нужно дать карту «Пятерочка» «Почта Банка» для сканирования штрихкода. При сумме покупки до 555 руб. за каждые 20 руб. покупки будет начислен 1 балл, при сумме покупки от 555 руб. 1 балл будет начислен уже за каждые 10 руб. покупки. В первый месяц подключения к бонусной программе «Пятерочки» начисляются двойные баллы. В день рождения и за три дня до и после него положены еще 4 балла за каждые 10 руб. покупки:
Лимит дополнительных баллов на день рождения ограничен 10 000 баллов, лимит двойных баллов в первые 30 дней — 2000 баллов.
Баллы от «Пятерочки» не положены за покупку табачной продукции, лотерейных билетов и алкоголя по минимальной розничной цене. После пятого чека в одной «Пятерочке» за одни сутки баллов не будет:
Накопленными баллами можно компенсировать до 100% покупки в «Пятерочке» (кроме сигарет и алкоголя по минимальной цене) при этом 1 балл=0,1 руб.
Нельзя списать баллы при применении скидки пенсионера, а также различных скидочных купонов.
Другими словами, согласно собственной бонусной программе, при сканировании штрихкода карты лояльности перед покупкой положен кэшбэк от «Пятерочки» в 0,5% при сумме покупки до 555 руб. и 1% при сумме покупки от 555 руб. При этом не важно, какой именно картой расплатиться, бонусы от самой «Пятерочки» будут начислены.
А вот дополнительные баллы от «Почта Банка» положены только при оплате товаров и услуг именно банковской картой «Пятерочка».
За оплату в «Пятерочке» картой «Пятерочка» «Почта Банк» начисляет 1 балл за каждые 10 руб. покупки (т.е. это кэшбэк 1%), в других ТСП начисляется также 1% кэшбэка, но при условии, что с момента прошлой оплаты в супермаркете «Пятерочка» прошло не более 60 дней:
1 балл от «Почта Банка» также соответствует 0,1 руб.
UPD: 27.05.2019
Новым клиентам в течение первых 180 дней со момента получения карты за каждые 555 рублей в чеке за покупки в “Пятерочке” будут начисляться дополнительные 555 баллов (эквивалент 55,5 руб.), максимум 5550 баллов.
Также не забываем о 0,5-1% кэшбэка от самой «Пятерочки» за сканирование штрих-кода перед покупкой.
Баллы от «Пятерочки» начисляются сразу после покупки, а баллы от «Почта Банка» в течение 30 дней (обычно быстрее):
Месячный лимит баллов довольно большой — 100 000 баллов (эквивалентны 10 000 руб.):
Список исключений, за которые «Почта Банк» не дает кэшбэк, очень короткий (там нет мобильной связи, коммуналки, страховок, а вот оплата налогов присутствует):
Срок жизни баллов ограничен 12 месяцами, при обмене их на скидку сначала списываются баллы, начисленные раньше других.
Накопленные баллы в интернет-банке или мобильном приложении «Почта Банка» не видны, их нужно искать в личном кабинете «Выручай-карты» на сайте «Пятерочки».
В качестве небольшого бонуса «Пятерочка» иногда дарит дополнительные акционные баллы:
4 Участие в бонусной программе платежной системы МИР.
У платежной системы МИР есть своя программа лояльности privetmir.ru. Данная программа представляет собой кэшбэк-сервис, в котором нужно зарегистрировать карточку. При совершении покупок зарегистрированной карточкой в магазинах-партнерах на карту, в дополнение к банковскому кэшбэку, будет приходить ещё и кэшбэк от НСПК МИР. С деталями программы можно ознакомиться здесь. Иногда там бывают вполне выгодные предложения:
Кэшбэк от МИРа зачисляется на карту в течение трёх-пяти дней.
UPD: 07.09.2020
По картам “Почта Банка” платежной системы МИР можно получить кэшбэк 10% на все при использовании для покупок сервиса MIR Pay (работает на смартфонах Android). Лимит вознаграждения 500 руб. Для участия в акции нужно не забыть зарегистрировать карту на сайте privetmir.ru. Подробности можно почитать тут.
5 Процент на остаток.
На минимальный остаток за месяц на карточном счете карты «Пятерочка» «Почта Банка» (он же Сберегательный счет) начисляется процент на минимальный остаток за месяц. Проценты выплачиваются в последний день месяца:
Величина процентной ставки зависит от применяемого тарифа. Первоначально всем подключается «Базовый» тариф, на котором при минимальном остатке на счете за месяц от 1000 до 49 999, 99 руб. начисляется 3% годовых, на остаток от 50 000 руб. и выше — 5% годовых.
При совершении покупок по карте «Пятерочка» на сумму от 10 000 руб./мес. со следующего месяца подключается тариф «Активный», там ставка выше на 1%.
При получении зарплаты или пенсии на карту «Пятерочка» «Почта Банка» процентная ставка будет такой же, как и на тарифе «Активный» (4% на остаток от 1000 до 49 999,99 руб. и 6% на остаток более 50 000 руб.).
UPD: 08.04.2019
Для тарифа “Базовый” процент на остаток до 49 999,99 руб. теперь не начисляется.
UPD: 07.09.2020
По состоянию на 06.09.2020 на тарифе “Базовый” при остатке от 50 000 руб. положено 3% годовых, на тарифе “Активный” (подключается при обороте трат от 10 000 руб./мес.) — 4% годовых. Проценты начисляются на минимальный остаток за месяц:
Для этой акции также подойдет обычная неименная карта МИР к Сберегательному счету с бесплатным выпуском и обслуживанием:
5000 руб. за бесплатный брокерский счёт в «Альфа-Банке», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 2000 руб. в OZON за бесплатную дебетовую карту «ВТБ», 2000 руб. в OZON за бесплатную Card Credit Plus от «КЕБа», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000 баллов + сертификат на 1000 руб. за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 35%, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
6 Карту удобно пополнять.
Карту «Пятерочка» от «Почта Банка» можно бесплатно пополнить с карт других банков через собственные сервисы в интернет-банке и мобильном приложении, т.е. она умеет стягивать денежные средства. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.
Сумма одного пополнения должна быть от 3000 руб. и выше (иначе будет комиссия в 20 руб.):
Лимит одной операции 75 000 руб., месячный — 750 000 руб. В течение дня можно совершить не более 5 таких операций, в месяц — не более 50:
Также карту «Почта Банка» можно пополнять в собственных терминалах и устройствах банка «ВТБ».
Естественно, карту можно пополнить и межбанком, делать это нужно из тех кредитных организаций, где он бесплатный. Задержек с зачислением со стороны «Почта Банка» нет:
UPD: 16.11.2019
«Почта Банк» теперь хочет комиссию в размере 1%, минимум 29 руб. за пополнение своих карточек с других карт при сумме одной операции до 9999,99 руб. При больших суммах комиссии по-прежнему нет:
7 Бесплатный донор.
«Почта Банк» не берет комиссию за стягивание со своих дебетовых карт с помощью сторонних сервисов, т.е. карта является бесплатным донором.
UPD: 15.01.2022
У карт «Почта Банка» появилась комиссия за донорство в 1,5%, минимум 30 руб.
8 Большое количество банкоматов и терминалов.
С карты «Почта Банка» можно бесплатно снять наличные в многочисленных собственных терминалах и ПВН, а также в банкоматах банков группы «ВТБ».
Обычный лимит на бесплатную обналичку 100 000 руб./мес., но он расширяется, если средства на счете пробыли более 30 дней, либо поступили туда наличными, или в качестве зарплаты, пенсии, или с вклада, на котором пролежали более 30 дней:
К группе «ВТБ», помимо самого «ВТБ», относится еще банк «Возрождение»:
9 Подключение тарифа «Активный».
Если тратить по карте «Пятерочка» «Почта Банка» от 10 000 руб./мес. и выше (также учитываются оплаты из интернет-банка, но они будут без кэшбэка), то вместо базового тарифа со следующего месяца подключается тариф «Активный».
У этого тарифа три преимущества, по сравнению с базовым тарифом:
– Процентная ставка по открываемым вкладам увеличивается на 0,25%, но только для вкладов, по которым еще не было надбавки (т.е. если вы открыли вклад онлайн, то надбавка в 0,25% положена и так, без всякого тарифа «Активный»).
– Процентная ставка по Сберегательному счету увеличивается на 1%, по сравнению с «Базовым» тарифом, и достигает уровня, который автоматически положен на «Зарплатном» и «Пенсионном» тарифах: 4% годовых для суммы более 50 000 руб.:
– Процентная ставка по кредиту наличными снижается на 2% со следующего платежного периода:
Правда, стоит помнить, что оформление кредита в «Почта Банке» — это совсем не легкая прогулка, нужно быть готовым к навязыванию различных страховок и допуслуг, подробнее об этом читайте в статье “Кредит в Почта Банке с гарантированной ставкой: где развод”.
10 Бесплатная смена ПИН-кода.
У карты «Пятерочка» «Почта Банка» можно бесплатно поменять ПИН-код в банкоматах группы «ВТБ», а также в собственных терминалах.
11 Пакет онлайн-покупателя.
Владельцы карты «Пятерочка» «Почта Банка» могут бесплатно подключить пакет онлайн-покупателя (вместо 300 руб./год) сроком на 1 год, страхующий физическое лицо от ряда рисков при покупках в интернете. Для этого нужно зарегистрировать свой номер телефона и совершить по карте покупки через интернет минимум на 7500 руб. После получения подтверждающего смс от банка можно будет пользоваться плюшками пакета:
«Пакет онлайн-покупателя» представляет собой подключение к коллективной страховке компании «Кардиф» по программе «Защита покупки». В этой программе несколько страховых случаев: «Гарантия цены», «Обратная отправка товара», «Случайное повреждение техники». Страховка действует на покупки, оплаченные картой «Пятерочка» «Почта Банка».
Также есть возможность получить дополнительный кэшбэк с онлайн-покупки, угадав число, выпавшее на кубиках:
Если вы докажете страховой, что товар, который вы купили в интернет-магазине с помощью карточки “Пятерочка” “Почта Банка”, где-то продается дешевле, то компания вернет вам разницу в цене. Если какой-то товар вам не подойдёт, то страховая возместит почтовые расходы на обратную пересылку. При случайном повреждении техники страховая оплатит стоимость ремонта.
Однако стоит помнить, что, как и в любой страховке, здесь есть множество различных ограничений, дополнений и уточнений. Я рекомендую подробно ознакомиться с условиями страхования, прежде чем всерьёз рассчитывать на «Пакет онлайн-покупателя».
UPD: 15.10.2019
12 Участник Системы быстрых платежей.
В октябре “Почта Банк” подключился к Системе быстрых платежей, с помощью которой можно отправлять и получать переводы в/из других банков по номеру телефона. Правда, имеет смысл пользоваться новой опцией только на прием, за исходящие переводы банк установил высокую комиссию в 1,2%, минимум 35 руб.
Карта Пятерочка от Почта Банка. Недостатки
Карта Пятерочка от Почта Банка. Недостатки
1 Платное смс-информирование.
СМС-информирование по карте «Пятерочка» «Почта Банка» платное, стоит 49 руб./мес. (бесплатны первые два расчетных периода).
Некоторые клиенты жалуются, что «Почта Банк» забывает отключить услуги, так что нужно проконтролировать этот момент:
2 Отсутствие Apple Pay и Google Pay.
Карта «Пятерочка» «Почта Банка» имеет платежную систему МИР, а значит, умеет подключаться только к Samsung Pay.
UPD: 08.04.2019
Держателям карт “Почта Банка” стал доступен сервис МИР Pay:
3 Платный межбанк.
У «Почта-Банка» нет бесплатного или недорогого межбанка, такой перевод обойдется в 0,7%, минимум 20 руб., максимум 1000 руб. Отправить деньги без комиссии можно только в «ВТБ»:
4 Странные восторженные отзывы.
В народном рейтинге banki.ru постоянно появляются очень похожие друг на друга хвалебные отзывы о «Почта Банке» от свежезарегистрированных пользователей. Причем после этих од авторы обычно никакой активности на портале не проявляют.
Конечно, утверждать наверняка, что эти отзывы — фейковые, я не могу, так что решайте сами. Лично мне очень смешно читать их подряд:
5 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Почта Банк» также имеются.
Судя по отзывам, «Почта Банк» блокирует счета даже при совсем безобидных операциях, а предоставление подтверждающих документов оперативно проблему не решает:
Вывод
Вывод
Обычный кэшбэк по карте в 1%, конечно, маловат, но карта вполне может оказаться полезной, поскольку у «Почта Банка» очень короткий список исключений для кэшбэка. Также карта пригодится для мелких покупок, т.к., в отличие от большинства банков, здесь кэшбэк положен уже за покупку от 10 руб. Главное, не забывать хотя бы раз в 60 дней совершать какую-нибудь покупку в «Пятерочке».
Удобно, что карта умеет бесплатно пополняться с карт других банков и не берет комиссию за донорство.
Процент на минимальный остаток (3-4%) особого интереса не представляет, предложения конкурентов намного вкуснее: 6,25% годовых у «Прибыли от “Уралсиба”, 5% у «Пользы» от “Хоум Кредит”, 5,5% у «Халвы» от “Совкомбанка”, причем проценты у них начисляются на ежедневный остаток.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
