Заметки

Карта ПОРА от УБРиР: кэшбэк 6% для тех, кто умеет планировать крупные покупки

Обновлено 05.04.2021.

«Уральский банк Реконструкции и Развития» в последнее время радует клиентов новыми продуктами с выгодными условиями. Самый интересный из них – это, конечно, кредитная карта «Хочу больше» с длинным грейсом в 120 дней, кэшбэком до 3% на все и возможностью снимать 50 000 руб./мес. в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода.

Дебетовые карты у банка не такие выдающиеся, но для определенных целей могут оказаться почти незаменимыми. Сегодняшняя заметка будет посвящена новой дебетовке «ПОРÁ», по которой можно получить кэшбэк в 6% в довольно редких категориях. Вот как выглядит реклама карты «ПОРА» на сайте:

пора убрир

На роль универсальной карты на все случаи жизни карта «ПОРА», конечно, вряд ли сгодится, но внимания определенно заслуживает :)

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта ПОРА от УБРиР: основные особенности

Обслуживание дебетовой карты «ПОРА» от «УБРиР» в первые 6 месяцев бесплатно без каких-либо условий. Потом нужно либо поддерживать суммарные остатки на любых счетах в банке от 100 000 руб. (в том числе на вкладах и накопительных счетах), либо тратить 15 000 руб./мес. Иначе плата составит 99 руб./мес.

пора убрир


«УБРиР» осуществляет бесплатную доставку карт во всех регионах своего присутствия.

пора убрир

пора убрир

пора убрир

пора убрир

У карты «ПОРА» можно выбрать одну любимую категорию из 15 предложенных, за которую дадут кэшбэк в 3% при обороте трат по карте от 15 000 руб./мес. и 6% при обороте трат от 30 000 руб./мес. За остальные покупки положен 1% кэшбэка при условии, что за месяц общий оборот трат составляет больше 30 000 руб. Месячный лимит 3000 баллов.

пора убрир


пора убрир

Условием начисления баллов является совершение хотя бы 1 покупки в месяц на любую сумму в неповышенной категории. Баллы начисляются на бонусный счет до 20 числа, потом их можно перевести на карточный счет по курсу 1:1.

пора убрир

пора убрир

Любимую категорию можно бесплатно менять каждый месяц в мобильном приложении (выбранная категория будет активна со следующего месяца). В месяц выдачи по умолчанию повышенной категорией является «Кафе и рестораны»:

пора убрир

UPD: 12.08.2020
С августа по карте «ПОРА» от «УБРиР» вместо бесполезных «Ресторанов» по умолчанию устанавливается категория «Супермаркеты» МСС 5411, которую можно продлить и на следующий месяц. Так что в первый и второй месяц при общих тратах от 30 000 руб./мес. по карте «ПОРА» будет кэшбэк 6% в супермаркетах (при обороте от 15 000 до 30 000 руб./мес. — 3%), максимум 3000 руб./мес., учет лимита идет по датам авторизации.



Среди предложенных для выбора категорий есть те, которые предполагают довольно серьезные траты (как раз от 30 000 руб./мес. для получения 6% кэшбэка), причем другие кредитные организации обычно в них повышенный кэшбэк не дают.

пора убрир
пора убрир

Наибольший интерес, на мой взгляд, представляют категории «Аптеки и медицина», «Детям», «Авто и сервис», «Путешествия», «Дом и ремонт», «Техника». Вот расшифровки МСС-кодов этих категорий:

Аптеки и медицина

MCC 8099: Медицинские работники, медицинские услуги, нигде более не классифицированные;
MCC 8071: Стоматологические и медицинские лаборатории;
MCC 8062: Больницы;
MCC 8049: Ортопеды;
MCC 8044: Оптика, оптические товары и очки;
MCC 8043: Оптика, оптические товары и очки;
MCC 8042: Оптометристы, офтальмологи;
MCC 8041: Медицинские работники, которые обеспечивают лечение позвоночника;
MCC 8031: Врачи-остеопаты;
MCC 8021: Стоматологи, ортодонты;
MCC 8011: Доктора, нигде более не классифицированные;
MCC 5976: Ортопедические товары;
MCC 5975: Слуховые аппараты – распродажа, услуги, магазины;
MCC 5912: Аптеки;
MCC 5295: Аптеки;
MCC 5292: Аптеки;
MCC 5122: Лекарства, их распространители, аптеки;
MCC 5047: Стоматологическое/лабораторное/медицинское/офтальмологическое оборудование и материалы для больниц;
MCC 4119: Служба скорой помощи.

Авто

MCC 9752: Британские бензозаправочные станции;
MCC 7549: Буксировка;
MCC 7542: Автомойки;
MCC 7538: СТО общего назначения;
MCC 7535: Покраска автомобилей;
MCC 7534: Шиномонтаж и вулканизация;
MCC 7523: Паркинги и гаражи;
MCC 7511: Стоянка грузового транспорта;
MCC 7531: Кузовной ремонт автомобилей;
MCC 5983: Поставщики топлива – уголь, мазут, сжиженная нефть, древесина;
MCC 5599: Продажа различного рода автомобилей, авиа- и с/х оборудования, нигде более не классифицированного;
MCC 5542: Автоматические заправочные станции;
MCC 5541: Заправочные станции (с вспомогательными услугами или без);
MCC 5533: Автозапчасти и аксессуары;
MCC 5532: Автошины;
MCC 5531: Автомагазины и товары для дома;
MCC 5521: Продажа легковых и грузовых автомобилей (только подержанных);
MCC 5511: Легковой и грузовой транспорт – продажа, сервис, ремонт, запчасти и лизинг;
MCC 5172: Нефть и нефтепродукты;
MCC 5013: Поставщики грузовиков и запчастей;

Дом и ремонт

MCC 7699: Ремонтные услуги, нигде более не классифицированные;
MCC 7692: Ремонт с помощью сварки;
MCC 7641: Мебель – обивка, ремонт и реставрация;
MCC 7349: Уборка и чистка помещений;
MCC 7216: Химчистка;
МСС 7211: Услуги прачечной – семейные и коммерческие;
MCC 7210: Услуги по уборке и прачечные;
MCC 5950: Магазины хрусталя и изделий из стекла;
MCC 5719: Различные специализированные магазины бытовых принадлежностей;
MCC 5718: Продажа каминов, экранов для каминов и аксессуаров;
MCC 5714: Ткани, обивочный материал, гардины и портьеры, жалюзи;
MCC 5713: Покрытия для пола;
MCC 5712: Оборудование, мебель и бытовые принадлежности (кроме электрооборудования);

MCC 5261: Садовые принадлежности (в том числе для ухода за газонами) в розницу;
MCC 5251: Скобяные товары в розницу;
MCC 5231: Розничная продажа стекла, красок и обоев;
MCC 5211: Лесо- и строительный материал;
MCC 5200: Товары для дома;
МCC 5198: Лакокрасочная продукция и сопровождающие товары;
MCC 5074: Оборудование для водопровода и отопительной системы;
MCC 5051: Центры и офисы работ по металлу;
MCC 5039: Строительные материалы, нигде более не классифицированные;
MCC 1771: Подрядчики бетонных работ;
MCC 1761: Кровельные работы, наружная обшивка стен;
MCC 1750: Подрядчики плотницких работ;
MCC 1740: Изоляция, мозаика, штукатурные работы, каменная кладка.

Техника

MCC 7629: Ремонт бытовой техники;
MCC 7623: Ремонт кондиционеров и холодильников;
MCC 7622: Ремонт электроники;
MCC 7379: Ремонт компьютеров;
MCC 5997: Магазины электрических бритвенных принадлежностей – распродажа и услуги;
MCC 5734: Продажа компьютерного программного обеспечения;
MCC 5732: Продажа электронного оборудования;
MCC 5722: Бытовое оборудование;
MCC 5045: Компьютеры, периферийное компьютерное оборудование, программное обеспечение;

Путешествия

MCC 7033: Кемпинги и трейлер-парки;
MCC 7012: Тайм-шер;
MCC 7011: Отели и мотели, нигде более не классифицированные;
MCC 5309: Беспошлинные магазины Duty Free;
MCC 4722: Туристические агентства и организаторы экскурсий;
MCC 4582: Аэропорты, терминалы аэропортов, лётные поля;
MCC 4511: Авиалинии, авиакомпании, нигде более не классифицированные;
МСС 3501-3831: Сетевые отели;
МСС 3000-3069, 3071-3073, 3075-3079, 3081-3090, 3092-3107, 3109-3148, 3150-3254, 3256-3268, 3270, 3274-3299: Различные авиакомпании;

Детям

MCC 8351: Дошкольные заведения;
MCC 8299: Образовательные услуги;
MCC 8249: Профессиональные/торговые школы;
МСС 8244: Бизнес/секретарские школы, профессиональные услуги;
MCC 8241: Дистанционные школы;
MCC 8220: Колледжи, университеты;

MCC 8211: Начальная и средняя школы;
MCC 5945: Игрушки, игры и хобби-товары;
MCC 5943: Магазины офисных, школьных принадлежностей, канцтоваров;
MCC 5641: Детская одежда, включая одежду для самых маленьких;
MCC 5111: Канцелярия, офисные сопутствующие товары.

1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:


Список операций, которые не учитываются в обороте, очень короткий:

пора убрир

При совершении покупок по карте «ПОРА» на сумму от 30 000 руб./мес. будет 1% годовых на остаток, при тратах от 60 000 руб./мес. – 6% годовых.

пора убрир

UPD: 16.08.2020
Стоит обратить внимание, что МСС 4812, 4814, 4816 пока отсутствуют в списке исключений для кэшбэка и учета оборота:


UPD: 23.08.2020
С 01.09.2020 список исключений для кэшбэка по карте «ПОРА» заметно расширяется (за 4812, 4814, 4816, 4900 вознаграждения больше не будет), но для анализа оборота трат эти операции по-прежнему будет учитываться:


UPD: 21.09.2020
В программе лояльности по карте «Пора» от «УБРиР» очень много изменений с 01.10.2020, обновленные условия можно посмотреть тут. Главные из них:

● Максимальные ставки повышенного вознаграждения в разных категориях теперь разные, от 2 до 6%, и начинают действовать при общем обороте трат по карте от 25 000 руб./мес.



● При этом, чтобы на покупки в любимой категории действовала максимальная ставка кэшбэка, нужны еще другие покупки (сумма покупок в рубрике должна быть меньше либо равна сумме других покупок, умноженной на 2). На практике получается, что при заявленном вознаграждении в 6%, максимальный кэшбэк составит около 4,33%.

● Месячный лимит баллов увеличится до 4000, но при этом для превращения баллов в деньги нужно будет накопить их на бонусном счете не менее 2500 (это правило начнет применяться с ноября).

Кэшбэк за сентябрь будет рассчитан по старым правилам.


UPD: 23.10.2020
Представитель банка говорит, что ограничение на вывод в 2500 баллов скоро будет отменено:


Если желание пользоваться картой пропадет, а времени сходить в офис и закрыть ее нет, то, чтобы перестала списываться плата за обслуживание, можно заблокировать карту в интернет-банке или мобильном приложении со статусом «потеряна/украдена».


UPD: 05.04.2021
Базовая ставка на накопительном счете «УБРиРа» для остатка больше 1 млн руб. составляет 4,5% годовых, для остатка до 1 млн руб. — 4% годовых. Проценты начисляются на ежедневный остаток (выплачиваются в конце месяца).


Если получать зарплату на карту, то будет +0,5% к ставке.

Помимо этого, можно подключить опцию «Накопление» за 99 руб./мес., тогда ставка для остатка до 1 млн руб. будет зависеть от оборота по дебетовым и кредитным картам (при тратах от 10 000 руб./мес. будет +0,5% к базовой ставке, при тратах от 30 000 до 60 000 руб./мес. — +1% к базовой ставке, при тратах от 60 000 руб./мес. — +1,5% к ставке).

При желании, в «УБРиРе» можно открыть до 5 накопительных счетов (крупную сумму можно разбить на несколько счетов до 1 млн руб. и получать повышенные проценты).

Карта «ПОРА» умеет стягивать, т.е. ее можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы (важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции). Лимит на одну операцию – 50 000 руб., дневной – 300 000 руб., месячный – 600 000 руб.:

пора убрир

А вот с самой карты «ПОРА» стягивать нельзя, у карт «УБРиРа» есть комиссия за донорство (1,5%, минимум 50 руб.).

Карту также можно пополнить межбанком (совсем недавно комиссия за входящий межбанк была отменена), и через Систему быстрых платежей. Исходящие переводы через СБП тоже бесплатные (дневной лимит 20 000 руб.). Исходящий межбанк платный (стоит 25 руб. за перевод).

С карты «ПОРА», помимо собственных устройств, можно бесплатно снимать наличные в банкоматах «Альфа-Банка» и «Ак Барса». Еще есть возможность бесплатно снять до 20 000 руб./мес. в сторонних банкомтах при тратах по карте от 15 000 руб./мес. (в первые два месяца для этого траты совершать не нужно). Дневной лимит на обналичку — 100 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.:

пора убрир

пора убрир

При покупках от 15 000 руб./мес. появляется еще бесплатное толкание с лимитом 20 000 руб./мес.:

пора убрир

Смс-информирование по карте платное, стоит 59 руб. с третьего месяца, подключается автоматически при выдаче карты. Если отключить платное смс-информирование, то для покупок в интернете необходимо настроить получение паролей 3D-Secure на электронную почту, сделать это можно в интернет-банке.

пора убрир

У карты можно бесплатно сменить ПИН:

пора убрир

Есть комиссия за бездействие: если не совершать операций в течение 6 месяцев, начнет списываться по 50 руб./мес., пока карта не обнулится:

пора убрир

пора убрир

Ранее встречались отзывы, что полученная карта долго не появлялась в интернет-банке и не было возможности оперативно поменять категорию на следующий месяц. Сейчас подобных отзывов не наблюдается.

пора убрир

UPD: 08.07.2020
Если у клиента уже есть другая дебетовая карта банка, то при оформлении карты «ПОРА» еще один карточный счет не открывают, а просто привязывают новую карту к действующему счету:


Вывод

У карты «ПОРА» от «УБРиР» довольно гуманные условия бесплатного обслуживания, к тому же в первые 6 месяцев она бесплатна без каких-либо дополнительных условий.

Карта хорошо подойдет тем, у кого бывают крупные покупки от 30 000 руб./мес., все-таки 6% кэшбэка реальными деньгами на дороге не валяются. Любимую категорию можно менять раз в месяц, так что имеет смысл в одном месяце купить с максимальным кэшбэком все для дачи, в другом – авиабилеты, потом купить запчасти, оплатить образование, затем услуги дантиста и т.д. Главное, не забывать совершать хотя бы одну покупку за месяц в нелюбимой категории. За возможность получения 6% кэшбэка в супермаркетах в первые два месяца банку отдельное спасибо :)


Благодаря наличию кэшбэка в 1% на все и очень короткому списку исключений не составит труда добить оборот трат по карте до 30 000 руб.

UPD: 21.09.2020
C 01.10.2020 бонусная программа по карте «ПОРА» стала менее выгодной, т.к. появилась необходимость совершать покупки не только в повышенных категориях. Основное достоинство карты теперь, на мой взгляд, – это возможность получения высокого процента на остаток, в том числе и по накопительному счету, при больших оборотах трат.

Также достоинством карты «ПОРА» является возможность бесплатного пополнения с карт других банков. Хотелось бы еще, конечно, чтобы не было комиссии за донорство и платы за исходящий межбанк, впрочем, эти недостатки компенсируются бесплатными переводами по номеру телефона через Систему быстрых платежей.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях. Буду признателен за репост:)

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments
Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора