Пора от УБРиР Обзор

Карта Пора от УБРиР: кэшбэк до 6% в нужных категориях

Помимо флагманской дебетовой карты My Life с кэшбэком 5% за оплату услуг ЖКХ и 5% на онлайн-покупки (при заказе по этой ссылке новичкам положен бонус в 500 руб. за покупки от 1000 руб.), у «Уральского Банка Реконструкции и Развития» есть ещё одна дебетовая карта «Пора», которая может пригодиться для крупных покупок.

Среди доступных для выбора любимых категорий с 2-6% кэшбэка есть весьма интересные, аналоги которых в других банках найти очень непросто, к тому же месячный лимит вознаграждения тут не такой уж и маленький (6000 руб.).

Вот как выглядит реклама карты «Пора» на сайте:

Карта нишевая, подойдёт не каждому, однако она вполне заслуживает отдельной статьи.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта Пора от УБРиР. Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Первые два месяца обслуживания карты «Пора» бесплатны без условий (включая месяц получения карты), дальше для невзимания платы нужно либо тратить от 15 000 руб./мес., либо держать в банке на всех счетах от 100 000 руб. (включая накопительные счета и вклады). Иначе придётся раскошелиться на 99 руб./мес. Заявку на карту можно оставить онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка:


Действующие клиенты банка могут моментально выпустить цифровую карту в мобильном приложении и сразу начать ей пользоваться. Правда, эта карточка выпускается только платежной системы Visa, а значит, в Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay ее не добавишь, однако для онлайн-покупок в России она вполне подойдет.

Вот список городов, где доступна доставка:

У карты можно бесплатно сменить ПИН-код как в собственных устройствах, так и в сторонних:


3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 2000 руб. за бесплатную «Разумную карту», 2000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 3000 руб. за Tinkoff Drive, 1500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:


2 Кэшбэк до 6% в любимой категории.

Если потратить по карте «Пора» от 15 000 руб. за месяц, при этом минимум 5000 руб. из них в нелюбимой категории (но не находящейся в списке исключений), то в любимой категории будет положено повышенное вознаграждение от 2 до 6%, в зависимости от конкретного выбора, и 1% на все остальные покупки. Месячный лимит кэшбэка — 6000 руб.:

Для выбора доступны 16 категорий с разными ставками вознаграждения, среди них есть те, в которых обычно бывают большие траты, например любимой категорией могут быть:

«Рестораны и кафе» — рестораны, кафе, фастфуд, бары и ночные клубы (МСС 5811, 5812, 5813, 5814) с 6% кэшбэка;

«Красота и косметика» — магазины косметики, салоны красоты, парикмахерские и массажные салоны (МСС 5698, 5977, 7230, 7297, 7298) с 6% кэшбэка.

«Аптеки и медицина» — аптеки, стоматологии, оптика, ортопедические товары и медицинские услуги (МСС 4119, 5122, 5292, 5295, 5912, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041-8044, 8049, 8062, 8071, 8099) с 4% кэшбэка;

«Авто и сервис» — АЗС, паркинги, ремонт и СТО, покупка запчастей, покупка шин, автоуслуги и автомойки (МСС 5013, 5172, 5511, 5521, 5531-5533, 5541, 5542, 5599, 5983, 7511, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549, 9752 ) с 4% кэшбэка;

«Детям» — детская одежда, игрушки, канцтовары, школы и образовательные услуги (МСС 5111, 5641. 5943, 5945, 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351) с 4% кэшбэка;

«Одежда и обувь» — одежда для мужчин и женщин, обувные магазины, сумки, меховые и кожаные изделия (МСС 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5699, 5948) с 4% кэшбэка;

«Техника» — бытовая техника и электроника, компьютеры и программное обеспечение, ремонт техники (МСС 5045, 5722, 5732, 5734, 5997, 7379, 7622, 7623, 7629) с 3% кэшбэка;

«Дом и ремонт» — товары для дома, строительные материалы, садоводство, услуги и товары для уборки и ремонта (МСС 1740, 1750, 1761, 1771,1799, 5039, 5051, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712-5714, 5718, 5719, 5950, 7210, 7211, 7216, 7641, 7692, 7699) с 3% кэшбэка;

«Супермаркеты» — супермаркеты (МСС 5411) с 2% кэшбэка.

Остальные категории можно увидеть на скрине ниже.

Список исключений для кэшбэка одинаковый для всех карт банка (эти же операции не учитываются в расчёте необходимого оборота в 5 000/15 000 руб.):

После оформления карты в качестве любимой категории по умолчанию установлены «Супермаркеты» с кэшбэком 2%, но ее сразу можно изменить на другую, она начнет действовать с текущего месяца. Последующие изменения любимой категории будут применяться со следующего месяца. Если ничего не выбирать, то продлится текущая выбранная категория:

Пора от УБРиР

Пора от УБРиР

Пора от УБРиР

При начислении кэшбэка сумма вознаграждения округляется до ближайшего целого значения в меньшую сторону:

Пора от УБРиР

Кэшбэк начисляется баллами, которые становятся доступными для превращения в рубли 20 числа следующего месяца (для конвертации нужно пару раз щелкнуть мышкой, 1 балл соответствует 1 рублю). Срок годности баллов — 1 год:

Пора от УБРиР

Пора от УБРиР

Пора от УБРиР

Пора от УБРиР

Любопытна механика возврата: при возврате покупки спишут количество баллов по коэффициенту на день возврата. Т.е. если в одном месяце сделать покупку в любимой категории, скажем, в категории «Авто» и получить кэшбэк в 4%, потом сменить категорию и в следующем месяце сделать возврат, то кэшбэк спишут по ставке в 1%:

Пора от УБРиР


3 Процент на остаток.

При наличии покупок по карте «Пора» от 15 000 руб./мес. в текущем месяце на ежедневный остаток до 300 000 руб. положено 6% годовых:

Пора от УБРиР


4 Бесплатная обналичка и толкание.

В первые два календарных месяца у карты «Пора» есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах (дневной лимит — 100 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.) и возможность совершать исходящие переводы по номеру карты (толкание) без комиссии с лимитом в 20 000 руб./мес. С третьего месяца для этих возможностей нужны траты от 15 000 руб./мес. в предыдущем месяце:

Пора от УБРиР

Пора от УБРиР

Пора от УБРиР

Без требуемого оборота обналичка будет бесплатной в собственных устройствах и в банкоматах партнёрской сети, куда входят «Альфа-Банк», «ВУЗ-Банк», «АК БАРС», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «ВТБ».

Запрос баланса бесплатен только в устройствах «УБРиРа» и «ВУЗ-Банка»:

Пора от УБРиР


5 Бесплатные переводы через СБП.

«УБРиР» является участником Системы быстрых платежей, а значит, с карты «Пора» можно отправлять бесплатные исходящие переводы в другие банки по номеру телефона (месячный лимит на все карты банка 100 000 руб.). Комиссии за входящие переводы через СБП нет.

Пора от УБРиР

А вот переводы по номеру счета (межбанк) у «УБРиРа» платные, стоят 0,1% от суммы операции, но не менее 25 руб. и не более 1 500 руб.

Пора от УБРиР


6 Карту удобно пополнять.

Помимо входящих переводов через СБП, карту «Пора» можно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, т.е. карта умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные переводы:

Пора от УБРиР

С самой карты «Пора» бесплатно стянуть через сторонние сервисы нельзя, карта является антидонором.

Пополнить наличными карту «Пора» от «УБРиРа» можно без комиссии в устройствах «ВТБ», «Райффайзенбанка», «ВУЗ-Банка», «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка».

Пора от УБРиР


7 Возможность открыть накопительный счёт.

Базовая ставка на накопительном счёте «УБРиРа» для остатка до 1 млн руб. составляет 7% годовых, для остатка от 1 млн руб. — 6% годовых. Проценты начисляются на ежедневный остаток (выплачиваются в конце месяца).



С опцией «Больше плюсов» за 99 руб./мес. (которая нужна для 5% кэшбэка за онлайн-покупки по карте My Life) ставка для остатка до 1 млн руб. будет зависеть от оборота по дебетовым и кредитным картам (при тратах от 10 000 руб./мес. будет +1,5% к базовой ставке, при тратах от 30 000 до 60 000 руб./мес. — +2% к базовой ставке, при тратах от 60 000 руб./мес. — +2,5% к ставке). Таким образом, при тратах от 60 000 руб./мес. с опцией «Больше плюсов» можно рассчитывать на 9,5% годовых, при тратах менее 60 000 руб., но более 30 000 руб. — на 9% годовых.

Если получать зарплату на карту, то будет +0,5% к ставке.

При желании, в «УБРиРе» можно открыть до 5 накопительных счетов (крупную сумму можно разбить на несколько счетов до 1 млн руб. и получать повышенные проценты).

Помимо этого, в «УБРиРе» есть специальный накопительный счет «Промо». Новичкам при открытии первого такого счета положено 10% годовых на минимальный остаток до 1 млн руб. в первые два месяца (ставка зафиксирована на это время, первый месяц считается с момента первого пополнения).

Накопительные счета с зафиксированной на определенный срок процентной ставкой, помимо счёта «Промо» от «УБРиРа», есть ещё только в нескольких банках: в «Дом.РФ», «Росбанке», «Совкомбанке».


8 Можно установить индивидуальные лимиты.

На картах «УБРиРа» в интернет-банке можно установить различные лимиты (на величину трат в день/месяц, на обналичку, на сумму покупок в интернете, за рубежом и др.):

Пора от УБРиР


9 Повышает вероятность одобрения кредитки My Freedom.

Использование для покупок дебетовых карт банка заметно повышает шанс на одобрение абсолютно бесплатной кредитной карты My Freedom платёжной системы МИР с льготным периодом до 120 дней (страховку к ней не навязывают):

Пора от УБРиР


10 Платное смс-информирование.

СМС-информирование в первые два месяца бесплатно, далее 59 руб./мес.

Пора от УБРиР

Если услуга не нужна, то её вполне можно отключить, пароли 3D-Secure для покупок в интернете всё равно будут приходить, к тому же у «УБРиРа» есть бесплатные push-уведомления.


11 Нет Pay-технологий.

Пока карта «Пора» выпускается только платёжной системы Visa, а значит, оставшиеся в России технологии оплаты смартфоном MIR Pay и Samsung Pay работать не будут (они совместимы только с картами МИР).

Вывод

У карты «Пора» от «УБРиР» довольно гуманные условия бесплатного обслуживания, к тому же в первые 2 месяца она бесплатна без каких-либо дополнительных условий. Примечательно, что у карты есть высокий процент на остаток, бесплатная обналичка и бесплатное толкание при обороте трат от 15 000 руб./мес. Процентные ставки по накопительным счетам и вкладам в «УБРиРе» находятся выше среднерыночных.


Карта хорошо подойдёт тем, у кого бывают крупные траты от 10 000 руб./мес. в различных категориях, всё-таки 2-6% кэшбэка реальными деньгами с лимитом в 6000 руб./мес. на дороге не валяются. Любимую категорию можно менять раз в месяц, так что имеет смысл в одном месяце, скажем, купить с максимальным кэшбэком всё для дачи, в другом — потратить на медицинские услуги, потом взять запчасти для авто, оплатить банкет, после приобрести велосипед или другой спортинвентарь, и т.д. Главное, не забывать совершать оборот трат от 5000 руб. и в нелюбимых категориях с кэшбэком в 1%.

Примечательно, что «УБРиР» по карте «Пора» не стал резать кэшбэк в социально значимых категориях из списка ЦБ РФ до 0,5%.

«Пора» прекрасно дополнит другую дебетовую карту банка My Life, где есть 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ и все онлайн-покупки при подключении опции «Больше плюсов» за 99 руб./мес. Если оформить My Life от «УБРиР» по этой ссылке до 28.02.2023 и потратить от 1000 руб. в первые 60 дней, то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум год не было дебетовых карт банка.


Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора