Обновлено 20.09.2020.
На рынке есть много карт, по которым предусмотрен повышенный кэшбэк в определенных категориях, а вот универсальных карт, где каша начисляется за все покупки, не так много.
Хотя именно такую карточку желательно иметь в любом кошельке, чтобы совершать по ней покупки в тех торговых точках, где нет 5-7-10% кэшбэка по специальным картам. Конечно же, хотелось бы, чтобы обслуживание такой карты было бесплатным, ну или условия предоставления бесплатного обслуживания были не очень обременительными.
В банке «Открытие» есть карта, которая вполне может претендовать на роль универсальной – карта Travel в пакете «Оптимальный». Вот как выглядит реклама этой карты на сайте:
UPD: 20.09.2020
Карты Travel с 01.10.2020 превратятся в Opencard, а накопленные ранее мили превратятся в бонусные баллы по курсу 1:1.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Travel в пакете Оптимальный от Открытия. Достоинства
Карта Travel в пакете Оптимальный от Открытия. Достоинства
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Бесплатность карты Travel в пакете «Оптимальный» очень легко обеспечить, одним из критериев бесплатного обслуживания является пополнение карточки на 50 000 руб./мес. и совершение любой покупки за месяц:
Бесплатности пакета «Оптимальный» можно также добиться среднемесячными остатками от 300 000 руб. и совершением любой покупки, либо остатками от 150 000 руб. и наличием покупок минимум на 20 000 руб./мес. При невыполнении условий плата за пакет составит 299 руб./мес.
Чтобы сэкономить время, заявку на карту Travel можно оставить онлайн. Готовую карту привезут в указанное отделение, в некоторых городах «Открытие» может доставить карту курьером в удобное место и время.
В 36 городах РФ карту Travel смогут доставить в любое удобное место и время, в остальных городах для получения карточки потребуется посещение офиса:
Категория карточки в пакете «Оптимальный» — Visa Gold, технология бесконтактной оплаты Pay Wave и функция безопасных платежей в интернете 3D-Secure присутствуют. В рамках пакета можно выпустить 3 дополнительных карты, обслуживание карточек бесплатное.
Раз в год можно бесплатно перевыпустить карту по любой причине:
2 Кэшбэк 3% на всё.
За каждые полные 100 рублей покупки начисляются 3 рубля на бонусный счет (для долларовой карты 3 бонусных рубля положены за каждые 2 USD, для евровой – за каждые 2 евро). Также предусмотрен приветственный бонус в размере 300 руб.
За покупки по дополнительным картам также наливается кэшбэк:
Список исключений, за которые кэшбэк не положен, довольно короткий:
● Квази-кэш (МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754);
● Денежные переводы (МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
● Брокерские операции/Сделки по финансированию (МСС 6211/6540);
● Оплата сделки (МСС 6531, 6532, 6533);
● Казино (МСС 7995, 9754);
● Оплата телекоммуникационных услуг (МСС 4812, 4813, 4814);
● Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов (МСС 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
● Cпециальные розничные магазины (МСС 5999);
● Неклассифицированные услуги (МСС 7299, 7399).
Месячный лимит вознаграждения весьма большой. Кэшбэк наливают при проведении в течение отчетного месяца безналичных расчетов на сумму, не превышающую 300 000 руб. по каждой из следующих категорий:
● Авиатранспорт (МСС 4511);
● Авиакомпании (МСС 3000-3299);
● Ювелирные изделия и аксессуары (МСС 5094, 5944);
● Консультации врачей, лечение (МСС 8011-8099);
● Одежда, обувь и аксессуары (МСС 5137,5139,5611,5621,5631,5641,5651,5655,5661,5681, 5691,5699,5931,5948,7296);
● Отели и гостиницы (МСС 3501-3831, 7011);
● Образование, дополнительное обучение (МСС 8211-8299);
● Агентства путешествий (МСС 4722, 4723);
● Автомобильные дилеры (МСС 5511,5521).
По остальным категориям кэшбэк начисляется на сумму безналичных операций, не превышающую 150 000 руб. в течение месяца по каждой категории в отдельности.
До 15 000 бонусных рублей будут выплачены без каких-либо дополнительных проверок. Для больших сумм кэшбэка потребуется пройти «проверку правомерности совершенных операций»:
Каша за покупки наливается до 5-го числа следующего месяца:
Бонусами можно оплатить стоимость (или часть стоимости) авиабилета, ж/д билета, гостиницы на сайте travel.open.ru.
Бонусные рубли можно сразу использовать для компенсации стоимости билета, минимального порога нет (1 бонус = 1 руб.). Покупать билеты можно не только на себя, но и на третьих лиц:
Заказ билетов на сайте travel.open.ru осуществляется с помощью партнера OneTwoTrip. По моим наблюдениям, цены на билеты там слегка завышены, хотя некоторые клиенты пишут, что покупка билетов с помощью данного сервиса даже выгоднее.
В самом сервисе тоже уверены, что их цены самые честные:
Для примера я взял направление Москва-Новосибирск на 15 августа. «Открытие» предложило слетать туда «Победой» за 8446 руб.:
Яндекс нашел билеты по 8404 руб.:
На сайте «Победы» билет на этот рейс стоил 7999 руб. Накинем 2% комиссии за оплату картой и получится 8159 руб., что всё равно выгоднее, чем на портале travel.open.ru:
Цены на ж/д билеты на сайте «Открытия» также оказались слегка завышены. Билет в купе на поезд Москва-Адлер на 15 августа на сайте РЖД стоит 4367, у «Открытия» — 4788,9:
С учётом чуть завышенных цен на билеты на сайте партнера, можно сказать, что эффективный кэшбэк на все покупки по карте Travel от «Открытия» в пакете «Оптимальный» получается в районе 2,8%. Чем дешевле стоимость компенсируемого бонусами билета, тем меньше потери в процентном выражении.
Карта Travel у «Открытия» может быть и в пакете «Премиум», там кэшбэк повыше (где-то 3,8%), но и требования к бесплатности пакета посерьезнее.
3 Бесплатная страховка ВЗР.
Владельцу основной карты Travel в пакете «Оптимальный» положена бесплатная страховка для выезжающих за рубеж со страховым покрытием 35 000 евро. Страховка начинает действовать с момента первой покупки по карте, срок действия сертификата 12 месяцев.
Страховой полис соответствует стандартам покрытия медицинских расходов за рубежом и принимается посольствами всех стран, в том числе входящих в зону Шенгенского соглашения:
4 Бесплатный межбанк.
С карты Travel Gold можно отправлять бесплатные межбанковские переводы (данная возможность прописана в рамках акции до 31.12.2019):
5 Бесплатный донор.
Дебетовые карты «Открытия» являются бесплатными донорами, т.е. с них можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы.
6 Снятие наличных в любых банкоматах.
При выполнении любого из критериев бесплатности пакета «Оптимальный» в прошлом отчетном месяце, с карты Travel можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии в текущем (месячный лимит 300 000 руб.):
Стало быть, в месяце получения карточки бесплатного снятия в любых банкоматах нет, ведь в прошлом месяце не было возможности выполнить минимальные требования из-за отсутствия карточки.
Запрос баланса в сторонних банкоматах (кроме банкоматов «Открытия», «Траста», «БИНБАНКа», «РГС-Банка») со второго раза после выпуска платный, стоит 60 руб.
7 Невзимание комиссии за месяц закрытия карты.
Комиссия за месяц, в котором подано заявление на закрытие карточки и отключение пакета услуг, не взимается независимо от выполнения или невыполнения каких-либо условий:
8 Бесплатная смена пин-кода.
В собственных банкоматах, а также в интернет-банке можно менять ПИН-код карты Travel без комиссии:
9 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«Открытие» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
Карта Travel в пакете Оптимальный от Открытия. Недостатки
Карта Travel в пакете Оптимальный от Открытия. Недостатки
1 Карту неудобно пополнять.
В качестве бесплатного способа пополнения карты Travel «Открытие» предлагает только свои банкоматы и отделения (+ немногочисленные банкоматы и ПВН банка «Траст»). Пополнение с других карт через собственные сервисы осуществляется с комиссией (0,5%, минимум 30 руб.)
UPD: 09.01.2019
Карты банка «Открытие» теперь можно пополнять с карт других банков без комиссии через собственный сервис в интернет-банке и мобильном приложении. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции:
Также карту «Открытия» можно пополнять межбанком, делать это желательно из тех кредитных организаций, где есть бесплатный межбанк.
2 Платное смс-информирование.
СМС-информирование по карте Travel Gold платное, стоит 59 руб./мес.:
Если оно не нужно, то его можно отключить на горячей линии. При отключенном смс-информировании пароли 3D-Secure всё равно приходят.
3 Большой штраф за теховер.
У «Открытия» очень высокий штраф за технический овердрафт (он может возникнуть, например, из-за курсовой разницы), составляет 1,4% в день от суммы, превышающей платежный лимит:
4 Нет процента на остаток.
Процент на остаток по карте Travel не начисляется, в качестве альтернативы можно использовать накопительный счет «Моя Копилка» (сейчас там 6,1% годовых на остаток от 10 000 руб., также есть возможность открыть накопительный счет в долларах под 1,5%). На этом счете есть неудобное условие: если остаток на начало месяца отличен от нуля, то в этом месяце процент будет начисляться на минимальный остаток за месяц, а не на ежедневный.
Чтобы обойти это ограничение, можно открыть 2 счета «Моя Копилка» и ежемесячно 1-го числа месяца перебрасывать деньги между ними.
5 Невыгодный курс конвертации.
Раньше у «Открытия» был довольно выгодный курс конвертации при покупках за границей (ЦБ РФ+1%), сейчас конвертация съедает почти весь кэшбэк (ЦБ РФ+ 2,5%):
UPD: 05.12.2018
Курс конвертации при покупках в валюте по картам банка «Открытие» больше не привязан к курсу ЦБ РФ (раньше было +2,5% к ЦБ РФ на дату проведения операции по счету). Теперь просто используется внутренний курс банка, который постоянно меняется вслед за биржевым.
В принципе, внутренний курс у «Открытия» вполне приемлемый, так что это на самом деле похоже на некоторое улучшение (если не брать в расчет, что теперь банк может в любой момент раздвинуть спреды как ему вздумается).
В момент наблюдения 1 доллар в «Открытии» стоил 67,49 руб. Курс ЦБ РФ на 05.12.18 был установлен на уровне 66,4467. По старым правилам покупка бы списалась по курсу 66,4467+0,025*66,4467=68,1078.
6 Навязывание дополнительных услуг.
В сети можно встретить множество отзывов о том, что сотрудники «Открытия» под всяческими предлогами навязывают продукты и услуги, не рассказывая при этом о недостатках. Особенно внимательным нужно быть при открытии вкладов, чтобы не стать случайно счастливым обладателем НСЖ, ИСЖ или ДУ.
7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» также имеются.
Вывод
Вывод
Пополнить карточку раз в месяц на 50 000 руб. и совершить одну покупку совсем не сложно. А взамен будет кэшбэк в 3% на всё, возможность снятия наличных в любых банкоматах без комиссии, бесплатный межбанк и бесплатная страховка ВЗР.
Как только условия бесплатности пакета «Оптимальный» ухудшатся, карточку можно будет безболезненно закрыть, скомпенсировав накопленные бонусы.
Ближайшие конкуренты – «Матрешка» от «ВТБ» и «МТС Деньги» также с 3% кэшбэка на все, но эти карточки новым клиентам уже не получить. У «Уралсиба» есть карта «Энерджинс» с 3% кэшбэка на всё, но годовой кэшбэк там ограничен (3% будет максимум с 300 000 руб./год), к тому же бесплатность карты требует ежемесячного оборота покупок от 30 000 руб. У карты Alfa Travel есть 3% кэшбэка милями, но карточки дороговаты, кредитка стоит 2990 руб./год, дебетовая карта Alfa Travel в пакете «Комфорт» стоит 2500 руб./год + нужно выполнять условия бесплатности пакета (иначе плата составит 499 руб./мес.).
До конца 2018 по карте «Халва» от «Совкомбанка» при оплате смартфоном есть 3% кэшбэка на все (а у партнеров аж 12%).
У «Мультикарты» от «ВТБ» есть 4-5% кэшбэка, но для этого оборот трат должен быть более 75 000 руб./мес.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
