ОБновлено 29.06.2021.
В мае 2018 года банк «Уралсиб» запустил новую программу лояльности по карточкам «Уралсиб.Бонус», согласно которой можно получить кэшбэк до 5% за все покупки.
Новость о смене бонусной программы появилась на сайте только в июне:
На первый взгляд, новое предложение кажется вполне выгодным. За все покупки положены баллы, которые копятся на специальном бонусом счете, а потом их можно обменять либо на кэшбэк деньгами, либо на сертификаты в магазинах-партнерах, либо на авиа- и ж/д билеты, либо направить на благотворительность
Возникают некоторые ассоциации с бонусной программой по карточке «Всё Сразу» от «Райффайзенбанка». Действительно, похожего много, но есть и значительные отличия.
Сегодняшний обзор будет не совсем стандартным, мы не будем останавливаться на какой-то одной карте с программой «Уралсиб.Бонус», а рассмотрим сразу несколько карточек одновременно. Дело тут в том, что механизм начисления баллов и превращения их в деньги у всех карточек одинаковый, отличается только максимально возможный кэшбэк, об этом чуть ниже.
Нас будут интересовать карта «Энерджинс», а также карточки в пакетах «Турбо», «Приоритет», «Статус» и «Прайвет».
UPD: 07.02.2022
Обновленная статья про премиальные карты «Уралсиба» здесь.
Статья про дебетовую карту «Прибыль» от «Уралсиба» здесь.
Статья про кредитную карту «Уралсиба» здесь.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Программа Уралсиб.Бонус. Основные моменты
Программа Уралсиб.Бонус. Основные моменты
За каждые 50 руб. всех покупок по дебетовым или кредитным картам «Уралсиб» будет начислять 1 балл на специальный бонусный счет. Вознаграждение рассчитывается по каждой операции отдельно, округление происходит в меньшую сторону до целого значения. Кэшбэк начисляется после проведения операции по счету. Операции по дополнительным картам также учитываются:
В отличие от «Райфа», список исключений, за которые вознаграждение не положено, у «Уралсиба» довольно существенный, выпилены почти все интересные MCC (коммуналка, мобильная связь, налоги, штрафы, страховка и т. д.):
Максимальное количество бонусов, которое может быть начислено за операции по карте за календарный месяц, равняется 4000 баллов (столько баллов с учётом округлений получится при покупках на сумму чуть больше 200 000 руб./мес.). У «Райфа» же максимальное вознаграждение составляет 1000 баллов в месяц:
В правилах программы есть не совсем понятное уточнение, там говорится, что максимальное количество бонусных баллов для зачисления на счет участника устанавливается по каждой карте с программой.
А различных карт с программой у «Уралсиба» очень много, причём банк не ограничивает количество карточек и пакетов для одного клиента:
Можно подумать, что если у клиента, например, есть карта «Энерджинс» и одновременно имеется какой-нибудь пакет услуг с картой, то по этим карточкам можно потратить по 200 000 руб. за месяц и получить по 4000 баллов за каждую. Однако программа совсем новая, практического опыта ещё ни у кого нет, так что этот момент требует уточнения. Пока будем считать, что один клиент может получить максимум 4000 баллов в месяц по программе «Уралсиб.Бонус».
Срок жизни бонусов, в принципе, не ограничен, они сгорят, только если в течение 365 (366) последовательных дней по бонусному счету не было никаких движений.
За баллы покупаются сертификаты, которые обмениваются либо на кэшбэк, либо на товары в магазинах-партнерах, либо направляются на благотворительность. Нас прежде всего будет интересовать денежный кэшбэк. Превращение баллов в рубли совсем не быстрое (приобретенный сертификат может аж 30 дней идти на электронную почту):
Стоимость сертификатов в баллах как раз и определяет максимально возможный кэшбэк. Существуют следующие денежные сертификаты:
● за 3000 баллов доступен сертификат в 1500 руб. (кэшбэк 1% за траты в 150 000 руб.)
● за 6000 баллов предоставляется сертификат в 9000 руб. (кэшбэк 3% за траты в 300 000 руб.)
● за 16 650 баллов — сертификат в 25 000 руб. (кэшбэк 3% за траты в 832 500 руб.)
● за 20 000 баллов — сертификат на 50 000 руб. (кэшбэк 5% за траты в 1 млн руб.)
● за 40 000 баллов — сертификат в 100 000 руб. (кэшбэк 5% за траты в 2 млн руб.)
Обменять баллы на максимально выгодный сертификат можно не чаще, чем 1 раз в 365 (366 дней), т. е. после получения сертификата нужно будет ждать год, чтобы снова обменять баллы на самый выгодный сертификат:
Максимально доступный сертификат у карты «Энерджинс» и пакета услуг «Турбо» соответствует кэшбэку в 3%, на пакетах услуг «Приоритет», «Прайвет» и «Статус» — кэшбэку в 5%:
UPD: 29.06.2021
С 1 июля 2021 бонусная программа по картам банка «Уралсиб» станет заметно хуже.
Вознаграждение будет начисляться бонусными рублями, которыми можно компенсировать полную стоимость покупки от 1500 до 50 000 руб.
При этом:
– 1% кэшбэка будет при покупках от 10 000 руб./мес.
– еще +1% кэшбэка можно заработать при наличии потребительского кредита или автокредита от 100 000 руб. или при наличии задолженности по кредитной карте от 5000 руб. хотя бы в один день месяца.
– еще +1% кэшбэка к ставке вознаграждения положен обладателям пакетов «Приоритет», «Статус» или «Прайвет», либо при наличии задолженности по кредитке от 15 000 руб. хотя бы в один день месяца.
Месячный лимит кэшбэка при наличии пакетов услуг — 12 000 бонусных рублей, без пакетов — 6000.
Перевод старых баллов в новые бонусные рубли пройдет по различным формулам, в зависимости от наличия/отсутствия пакетов услуг и остатках на счетах, даты присоединения к бонусной программе, а также даты последнего использования денежного сертификата максимального номинала.
В условиях бонусной программы различные варианты превращения старых баллов в новые написаны очень витиевато:
Кэшбэк 3% по карте Энерджинс
Кэшбэк 3% по карте Энерджинс
Итак по карте «Энерджинс» мы можем рассчитывать на кэшбэк в 3% за траты в 300 000 руб. (т. е. 9000 руб. за 6000 баллов) Стоит отметить, что как раз такого сертификата не хватает в бонусной программе «Всё Сразу» от «Райфа» (там есть сертификат в 4000 руб. за 4000 баллов и дальше идёт сразу 50 000 руб. за 20 000 баллов).
Самой незатратной карточкой для участия в бонусной программе «Уралсиб.Бонус» является кредитка «Энерджинс», в первый год её обслуживание бесплатно без каких-либо условий, со второго — 900 руб. (к тому времени её можно будет уже и закрыть):
У кредитки честный и понятный грейс-период до 2 месяцев. Расчетный период — календарный месяц, платежный период — календарный месяц, следующий за расчетным:
Для бесплатного обслуживания дебетового варианта карточки «Энерджинс» требуется соблюдение некоторых условий: либо совершать оборот трат по ней от 30 000 руб./мес. (учитываются фактически проведенные по счету покупки), либо поддерживать на ней минимальный остаток от 30 000 руб. и выше (на карточном счете проценты не начисляются), иначе плата за обслуживание составит 99 руб./мес. В обороте не учитываются операции, по которым «Уралсиб» не начисляет бонусы.
Кроме участия в бонусной программе, карточке «Энерджинс» особо похвастаться нечем, разве что есть возможность снимать наличные в чужих банкоматах в РФ без комиссии при сумме одного снятия от 3000 руб. (лимит одной операции 100 000 руб., дневной — 200 000, месячный — 300 000 руб.). СМС-информирование платное, 59 руб./мес.
Кэшбэк в 3-5% по картам в пакетах услуг Турбо, Приоритет, Статус и Прайвет
Кэшбэк в 3-5% по картам в пакетах услуг Турбо, Приоритет, Статус и Прайвет
У «Уралсиба» есть пакеты услуг, наполнение которых, честно говоря, особо не впечатляет. С повышением статуса пакета незначительно увеличивается доступная процентная ставка по накопительным счетам (процент там начисляется на минимальный остаток за месяц) и вкладам, меняется количество бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов, уровень доступных карт, а также страховка.
Нас прежде всего интересует кэшбэк по картам. В рамках пакета «Турбо» максимальная каша такая же, как и на карте «Энерджинс» – 3% (увеличивается только максимальная сумма трат, с которой можно будет получить данное вознаграждение), в рамках пакетов «Приоритет», «Статус» и «Прайвет» — 5%.
Все пакеты могут быть бесплатными при определенных условиях. «Турбо» бесплатен при обороте по картам от 40 000 руб./мес., либо при остатках на счетах в банке от 400 000 руб., в противном случае плата составит 499 руб./мес. Для «Приоритета» нужен оборот от 80 000 руб./мес., либо остатки на счетах от 3 млн руб. (с учетом ПИФов, ДУ, ИСЖ), иначе – 3000 руб./мес. Обеспечить бесплатность следующих пакетов непросто: «Прайвет» бесплатен только при остатках от 60 млн руб. (обычная стоимость 25 000 руб./мес.), «Статус» бесплатен при остатках от 10 млн руб., либо при обороте по картам от 200 000 руб. (обычная цена 8000 руб./мес.):
Плата за обслуживание не взимается в календарный месяц подключения пакета (отсчет начинается с момента первого обращения в банк, а не фактического получения карты), а также в следующий за ним месяц:
Большого смысла в пакете «Турбо» я не вижу, здесь та же каша, что и у «Энерджинс», разве что добавляются 2 бесплатных прохода в год в бизнес-залы по программе Lounge Key (те же залы, что и для Priority Pass, просто проход туда не по отдельной карте, а по карте MasterCard Platinum). Также на пакете «Турбо» бесплатное смс-информирование по картам. В рамках пакета можно выпустить до 5 карт.
Условия бесплатности пакетов «Статус» и «Прайвет» негуманные, останавливаться на них мы не будет.
А вот пакет «Приоритет» может оказаться вполне выгодным, на нем как раз доступен сертификат в 50 000 руб. за 20 000 баллов, который соответствует кэшбэку в 5% на все при тратах в 1 млн руб.
Пакет «Приоритет» относится к премиальным пакетам, его смогут оформить не во всех отделениях «Уралсиба». В состав пакета входят премиальные карты MasterCard Black Edition и Visa Infinite с соответствующими плюшками от платежных систем. Помимо кэшбэка в 5% на все покупки, из интересного есть ещё 12 бесплатных проходов по программе Priority Pass (можно провести с собой гостей в рамках этого лимита), а также бесплатная страховка при выезде за рубеж (от МПС). Возможность снимать наличные в любых банкоматах РФ без комиссии при сумме одного снятия от 3000 руб. тоже присутствует:
В отделениях банка, кстати, почему-то говорят, что на пакете «Приоритет» карта Visa Infinite недоступна:
А вот представитель банка сообщает, что в «Приоритет» всё-таки входят карты Visa Infinite, причём в рамках пакета можно оформить и соответствующие кредитки:
Стоит отметить, что на пакете «Приоритет» особенно чувствительны задержки «Уралсиба» в зачислении кэшбэка на карточный счет при реализации сертификатов (сертификат может идти на электронную почту до 30 дней + время на фактическое зачисление денег на счет), особенно если обеспечивать бесплатность пакета оборотом трат в 80 000 руб. Получается, нужно будет либо идти на второй круг (т.е. на следующие 365 дней) и продолжить тратить от 80 000 руб./мес., либо перестать делать покупки в ожидании кэшбэка, после чего можно будет закрыть пакет услуг. Каждый месяц ожидания будет стоить 3000 руб.
Чтобы уложиться в 1 млн трат почти ровно за год, нужно тратить по картам в пакете «Приоритет» примерно по 83,3 тыс.руб. ежемесячно:
Честно говоря, не нашел в официальных документах ответа на вопрос, взимается ли плата за неполный месяц при закрытии пакета, нужно будет уточнить этот момент дополнительно. Также интересно, будет ли выплачено вознаграждение, если после обмена баллов на сертификат отключить пакет «Приоритет», но при этом иметь другую карту банка, например, ту же «Энерджинс». В правилах лояльности говорится, что для использования баллов достаточно иметь любую карту банка:
В общем, подождем официальных разъяснений и реального опыта клиентов, думаю, сам «Уралсиб» ещё до конца не решил, как все будет на самом деле. К тому же в официальных документах банка встречается много различных опечаток, например, в шапке Приложения 3 к «Условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Публичным акционерным обществом «Банк Уралсиб» почему-то фигурирует «Альфа-Банк»:
Особенности карт банка Уралсиб
Особенности карт банка Уралсиб
1 Комиссия за донорство.
«Уралсиб» — это один из немногих банков, которые не разрешают бесплатно стягивать денежные средства со своих дебетовых карт. За подобные операции придётся раскошелиться на 1%, минимум 60 руб.
2 Бесплатное С2С-пополнение в рамках акции.
Карточки банка «Уралсиб» можно пополнять без комиссии с карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в мобильном приложении и интернет-банке). Пока, правда, такая возможность есть только в рамках акции до 31.08.2018:
Лимит на одну операцию 100 000 руб., дневной — 300 000 руб., месячный — 600 000 руб.
3 Проведение операций в рабочие дни.
«Уралсиб» проводит операции по счету только в рабочие дни:
Т.е. даже если в собственных терминалах «Уралсиба» пополнить карту в выходные, то до счета деньги доберутся только на следующий рабочий день.
Так что стоит быть внимательным при использовании накопительных счетов «Уралсиба», где процент начисляется на минимальный остаток за месяц. При пополнении в конце месяца в выходные дни деньги просто не успеют поступить в текущем месяце, и процент на них в течение всего следующего месяца начислен не будет.
4 Потери на конвертацию.
По моим наблюдениям, потери на конвертацию по карточным операциям в «Уралсибе» составляют около 3%. Так что если вы идёте на кэшбэк в 5%, то рассчитываться за рубежом будет вполне терпимо.
Однако у «Уралсиба» нет никаких ограничений в раздвигании этого спреда в периоды сильной волатильности, так что можно нарваться и на более невыгодный курс.
В рамках пакетов услуг можно открыть карты в долларах и евро, которые также участвуют в бонусной программе.
Дополнительной комиссии за трансграничные операции в официальной документации банка я не обнаружил. По идее, покупки по долларовой карте «Уралсиба» в «тугриках» должны списываться по курсу платежной системы, но тут требуется проверка практикой.
5 Надежность банка.
«Уралсиб» — это довольно крупная кредитная организация, 22 место по России по размерам активов нетто, к тому же этот банк находится на санации, лицензии у таких кредитных организаций ещё не отзывали.
6 Навязывание дополнительных услуг.
На данный момент практически в каждом банке навязывают различные дополнительные платные услуги, «Уралсиб» тут не исключение. Обязательно внимательно читайте подписываемые документы и отказывайтесь от услуг, если они вам не нужны:
7 Нет Apple Pay и Google Pay.
Держателям карт «Уралсиба» пока доступна только технлогия Samsung Pay, поддержки Apple Pay и Google Pay ещё нет.
8 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у ПАО «Банк Уралсиб» также имеются.
Вывод
Вывод
Карточка «Энерджинс» для трат в 300 000 руб. и получения кэшбэка в 3% на всё — это вполне достойное предложение, особенно если речь идёт о кредитном варианте. Ограничение в месячном начислении баллов по этой карте (4000 баллов, что эквивалентно тратам в 200 000 руб.) вполне комфортно.
Такой же кэшбэк можно получить по кредитке «Матрешка» от «ВТБ», а также по карточке «МТС Деньги», однако эти карты новым клиентам уже не оформляют. У «Кукурузы» с «Двойной Выгодой» тоже 3% кэшбэка на все, только не рублями, а фантиками, да и лимиты там совсем небольшие.
Кэшбэк в 5% на все в пакете «Приоритет» выглядит очень заманчивым для состоятельных клиентов, которые смогут обеспечить бесплатность пакета оборотом трат от 80 000 руб./мес. или остатками от 3 млн руб. Платить за обслуживание по 3000 руб./мес., конечно, неразумно. 20 000 баллов для обмена на кэшбэк в 50 000 руб. можно насобирать уже за 5 месяцев (по 4000 баллов в каждом). Осталось только надеяться, что «Уралсиб» не начнет через пару месяцев ухудшать текущие условия и вводить дополнительные ограничения.
Очень портит новую бонусную программу «Уралсиб.Бонус» пункт, согласно которому на максимально выгодный сертификат при обмене баллов на кэшбэк можно рассчитывать не чаще одного раза в 365(366 дней). При больших оборотах по картам пропадает смысл идти на второй круг, т.к. следующего вознаграждения придётся ждать очень долго.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
