Уралсиб Премиум Обзор

Уралсиб Премиум и Премиум Лайт: кэшбэк до 4,5% на все

Обновлено 12.09.2023.

Осенью 2021 банк «Уралсиб» представил свои новые премиальные пакеты «Премиум» и «Лайт Премиум», которые стали особенно привлекательны зимой, когда банк начал учитывать активы на брокерском счете для выполнения одного из критериев бесплатности.

Здесь имеется уже привычный набор плюшек для соответствующего сегмента: премиальные карты с расширенными лимитами на обналичку, возможность получать хороший кэшбэк, бесплатная страховка в путешествиях на всю семью, бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов, а также вполне уникальные фишки, вроде 100% кэшбэка на такси.

Вот как выглядит реклама «Премиума» и «Премиум Лайт» на сайте банка:

«Премиум Лайт» — это младший пакет, на нем меньше привилегий, чем на «Премиуме», однако и условия бесплатного обслуживания здесь намного лояльнее. Рассмотрим оба пакета одновременно.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)

Храни Деньги! рекомендует:

Уралсиб Премиум и Премиум Лайт: Особенности

1 Бесплатное обслуживание.

В первые два месяца плата за пакеты услуг не взимается, однако, чтобы не платить в третьем месяце, условия бесплатного обслуживания нужно выполнять уже во втором:

Уралсиб Премиум

Для бесплатности пакета Premium Light достаточно ежемесячно пополнять свой карточный счет в «Уралсибе» на сумму от 150 000 руб. Скорее всего, этот критерий долго не проживет, но пока есть, можно пользоваться.

Остальные критерии — это наличие остатков в банке от 1 000 000 руб., либо оборот трат по картам в пакете от 75 000 руб., либо остатки от 500 000 руб. + траты по картам пакета от 50 000 руб. Если ни одно условие не выполнено, то обычная стоимость составит 1000 руб./мес.

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Под остатками понимаются среднемесячные остатки на всех счетах в банке (карты, вклады, текущие и накопительные счета), а также остатки на брокерских счетах, ИСЖ, НСЖ, ДУ по состоянию на последний день месяца.

Уралсиб Премиум

UPD: 28.08.2023
С 01.09.2023 для бесплатности пакета Light Premium больше не подойдёт обычное пополнение своих счетов на сумму от 150 000 руб./мес.:

Критерии бесплатного обслуживания пакета Premium, разумеется, строже (плата при несоблюдении — 3000 руб./мес.):
– остатки от 2 000 000 руб.
– оборот трат от 150 000 руб./мес.
– остатки от 1 000 000 руб. + траты от 75 000 руб./мес.
– зачисления от 150 000 руб./мес. (также подойдет обычный межбанк или СБП) + траты по картам от 75 000 руб./мес.

Уралсиб Премиум

Стоит обратить внимание, что для оборота учитываются покупки только по дебетовым картам, выпущенным в рамках пакета (например, «Прибыль» не подойдет). Учет идет по датам списания со счета. Вот список исключений для оборота (он такой же, как и список исключений для кэшбэка):

Уралсиб Премиум

2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком рублями до 25%, 500 руб. за бесплатную «ОТП Карту» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. и 2 месяца подписки Pro за Tinkoff Black, «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом

Храни Деньги! рекомендует:


2 Премиальные карты.

В пакет Premium и Light Premium входит обслуживание по 1 карточному счёту в каждой валюте (рублях, долларах, евро, и, с недавних пор, в юанях), а к каждому счёту можно бесплатно выпустить по 3 карты (Mir Supreme/ World Elite MasterCard/ Visa Signature/ UnionPay Diamond).

Перевыпуск карты по любой причине бесплатен.

Уралсиб Премиум

Стоит отметить, что карты MasterCard World Elite в других банках доступны только на экстрапремиальных пакетах. Например, в Сбербанке получить карту такой категории можно только на пакете не ниже уровня «СберПервый», который бесплатен при остатках от 10 000 000 руб.

Обычные текущие счета можно открыть еще в фунтах, иенах, швейцарских франках.

Уралсиб Премиум

UPD: 25.02.2023
Банки, которые недавно попали под санкции США, стали рассылать клиентам предупреждения, что их карты UnionPay за границей могут перестать работать, и советуют в ближайшее время снять с них наличные.


3 Кэшбэк до 3% по основной бонусной программе.

По дебетовым картам в премиальных пакетах можно получать кэшбэк до 3% на все, правда, для этого потребуется завести в банке еще и кредитную карту (с такой же бонусной программой, либо карту «120 дней без %»). Многим клиентам банк сам предлагает оформить такую кредитку с бесплатным обслуживанием уже через несколько месяцев использования дебетовых карт.

Уралсиб Премиум

Получить кредитку без предварительно одобренного предложения в «Уралсибе» тоже несложно, требования вполне лояльные, из документов для небольших лимитов нужен только паспорт. Судя по отзывам, банк гораздо охотнее одобряет карту «120 дней на максимум».


1% дадут при покупках от 10 000 руб./мес. +1% за наличие в отчетном месяце потребительского кредита или задолженности по кредитной карте в 5000 руб. и еще +1% дадут за наличие задолженности по кредитке от 15 000 руб. за месяц, либо при наличии премиальных пакетов минимум в течение 3 месяцев:

Уралсиб Премиум

Получается, что без кредитки или кредита по премиальным картам можно рассчитывать максимум на 2% кэшбэка.

UPD: 18.02.2023
Условия получения повышенного кэшбэка по картам «Уралсиба» несколько ужесточились: с 01.11.22 при наличии за месяц задолженности на кредитке от 30 000 руб. (хотя бы в один день месяца) за траты по дебетовке будет положен +1% к ставке кэшбэка, ещё +1% положен за траты от 10 000 руб./мес. и +1% — за наличие премиального пакета с третьего месяца. Т.е. суммарно можно получать кэшбэк в 3% на всё.

UPD: 28.08.2023
С 01.09.23 +1% к ставке кэшбэка за пакет Premium и Light Premium будет положен не после 3-х месяцев, а сразу:

При использовании кредиток для получения дополнительных процентов важно учитывать, что операции проводятся по счету только спустя несколько дней, т.е. требуемая задолженность образуется не сразу после покупки:

Уралсиб Премиум

Перед покупками желательно уточнить, подключилась ли карта к бонусной программе, иногда это не происходит автоматически.

Уралсиб Премиум

Вознаграждение начисляется баллами программы «Уралсиб Бонус» (10-го числа следующего месяца), которыми можно компенсировать полную стоимость покупки от 1500 до 50 000 руб., совершенной в прошлом месяце, при этом 1 балл равен 1 рублю (еще можно потратить на билеты на партнерском сайте, но это не очень выгодно из-за наценки):

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Месячный лимит бонусных операций на премиальных пакетах — 400 000 руб. (без премиальных пакетов — 200 000 руб.), учет идет по датам авторизаций.

Уралсиб Премиум

Минимальная сумма, которая должна накопиться для начисления — 10 бонусных рублей:

Уралсиб Премиум

Невыгодного для клиента округления нет (до целого числа округляется общее количество баллов за месяц, а не по каждой покупке):

Уралсиб Премиум

За покупки в валюте тоже есть кэшбэк, но невыгодный курс конвертации съедает всю выгоду при оплате с рублевой карты:

Уралсиб Премиум

Вот список операций, за которые кэшбэк не положен (они же не учитываются в обороте для бесплатности пакетов):

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Обычный срок годности бонусов — 12 месяцев, при этом если в течение 6 месяцев не было никаких движений по бонусному счету, то они сгорят:

Уралсиб Премиум

Любопытное дополнение про кредитки «Уралсиба»: месячный лимит на пополнение с них мобильной связи (МСС 4814) ограничен всего 5000 руб.:

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум


Бесплатные доступы в бизнес-залы.

Владельцам карт Мир Supreme в пакете «Премиум» от «Уралсиба» положено 12 бесплатных доступов в бизнес-залы аэропортов в год по программе Dragon Pass (для бесплатного прохода нужно предъявить QR-код из мобильного приложения Dragon Pass).

За каждый месяц, в котором активы на счетах были больше 5 млн руб., начисляют 1 дополнительный доступ.

Владельцам карт Мир Supreme в пакете Light Premium дается 2 бесплатных доступа за все время.

UPD: 28.08.2023
С 01.09.2023 при активации пакета Premium будут даваться не сразу все 12 доступов в бизнес-залы аэропортов в год, а только 2, остальные доступы будут положены за ежемесячное выполнение критериев:

– 1 бесплатный проход каждый месяц при среднемесячном портфеле от 1 млн рублей до 5 млн рублей,
или
– 2 бесплатных прохода каждый месяц при среднемесячном портфеле от 5 млн рублей.

На пакете Light Premium за каждый месяц, в котором среднемесячный портфель составит 1 млн рублей и более, будет начислен 1 бесплатный проход в бизнес-зал. Срок действия накапливаемых проходов – 12 месяцев.


5 Бесплатная страховка в путешествиях.

Владельцам пакета Premium положена бесплатная страховка в путешествиях на всю семью (+1 взрослый и до 5 детей) со страховым покрытием до 300 000 евро от СК «Росгосстрах» (нужно не забыть получить полис до поездки). Территория действия полиса — весь мир, продолжительность одной поездки не более 90 дней.

В страховку входит медицинская и экстренная помощь, отмена поездки, страховка багажа, от несчастного случая, гражданская ответственность (данная опция встречается нечасто, она нужна, например, при аренде авто).

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

У обладателей пакета Premium Light тоже есть бесплатная страховка со страховым покрытием до 50 000 евро:

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум


6 100% кэшбэка за такси.

На пакете Premium положен кэшбэк 100% на такси (при оплате по карте, входящей в пакет, МСС 4121), максимум 1000 руб./мес. При наличии остатков от 5 млн руб. месячный лимит кэшбэка на такси — 2000 руб.

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

UPD: 28.08.2023
С 01.09.23 на пакете Premium кэшбэк 100% за такси (максимум 1000 руб./мес.) будет положен не по умолчанию, а при наличии остатков от 2 млн руб. или остатков от 1 млн руб. + трат по карте от 75 000 руб./мес.


7 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.

На пакете Premium есть бесплатная обналичка с рублёвых карт в любых банкоматах на территории РФ, с карты MIR Supreme можно бесплатно получить наличные и за границей (правда, мало, кто даст), с карты Union Pay Diamond за обналичку за пределами РФ также комиссия не взимается:

На пакете Light Premium бесплатно снять рубли можно в устройствах «Уралсиба», «ВТБ», «Райффайзенбанка», «Росбанка», «Открытия», «Альфа-Банка». Обналичка за границей с карты Union Pay Diamond будет стоить 1%, минимум 199 руб./3 USD/10 CNY.

Разовый/дневной лимит на обналичку — 1 000 000 руб., месячный — 5 000 000 руб.

Запрос баланса бесплатен только в собственных банкоматах (кроме первого при установке ПИН-кода через IVR):

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

А вот бесплатно поменять ПИН-код можно и в чужих устройствах:

Уралсиб Премиум


8 Бесплатный межбанк.

На обоих пакетах есть бесплатный межбанк, т.е. переводы по номеру счета в другие кредитные организации.

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Насчет лимитов нужно будет уточнить, в документах указано, что разовый лимит на безналичный перевод для одной карты (а их в пакете может быть до 7) — 150 000 руб., дневной — 300 000 руб., месячный — 600 000 руб. Только похоже, что это все-таки лимит на толкание, а не на межбанк, проясним этот момент чуть позже.

Уралсиб Премиум


9 Участник Системы быстрых платежей.

С карт банка «Уралсиб» можно отправлять бесплатные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей с лимитом 100 000 руб./мес. Входящие переводы через СБП бесплатны без лимита:

Уралсиб Премиум

UPD: 21.05.2022
Банк «Уралсиб» увеличил лимиты бесплатных переводов по Системе быстрых платежей для держателей пакетов услуг Premium Light/Premium/Premium Sport до 150 000 рублей в месяц.


10 Карты удобно пополнять.

Карты банка «Уралсиб» можно пополнять с карт других банков через собственные сервисы «Уралсиба» (интернет-банк, мобильное приложение), т.е. карта умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции. Лимит одной операции 100 000 руб., месячный – 600 000 руб.:

Уралсиб Премиум

Стоит помнить, что при таком способе пополнения моментально увеличивается только баланс карты, а до счета деньги добираются спустя некоторое время (т.е. деньги сразу становятся доступны только для покупок, но не для переводов со счета). Во избежание технического овердрафта карту лучше пополнять заранее.

Уралсиб Премиум

Помимо собственных терминалов, банкоматов и отделений, карты банка «Уралсиб» можно еще пополнить межбанком (лучше из тех банков, где он бесплатный), а также через СБП (список банков с большими лимитами на бесплатные переводы через СБП можно посмотреть тут), каких-либо задержек с зачислением при таком способе пополнения не наблюдается.

Партнеров на бесплатное пополнение карт «Уралсиба» наличными нет.

Уралсиб Премиум


11 Возможность открыть брокерский счет.

При расчете остатков для выполнения критериев бесплатного обслуживания пакетов «Лайт Премиум» и «Премиум» учитываются, в том числе, денежные средства и активы на брокерском счете. Комиссии за сделки вполне приемлемые (0,0472% для Московской биржи), платы за депозитарное обслуживание нет.

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Удобного мобильного приложения для инвестиций «Уралсиб» пока не представил, зато есть бесплатный Quik и WebQuik. Интерфейс там хоть и не такой интуитивно понятный, как, например, в «ВТБ Мои Инвестиции» или «Тинькофф Инвестициях», но тоже вполне доступный (можно посмотреть тут на примере покупки ОФЗ).

Уралсиб Премиум


12 Бесплатное смс-информирование.

СМС/Push-информирование по картам в пакетах Premium и Premium Light предоставляется без комиссии.

Уралсиб Премиум


13 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Mir Pay.

«Уралсиб» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Mir Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

До карт МИР банка «Уралсиб» Apple Pay пока не добрался.

UPD: 02.05.2022
На данный момент доступны только MIR Pay и Samsung Pay.


14 Надежность банка.

«Уралсиб» — это довольно крупная кредитная организация, 22 место по России по размерам активов нетто, к тому же банк находится на санации, лицензии у таких кредитных организаций ещё не отзывали (за исключением банка «Советский», но там не пострадали даже превышенцы, все вкладчики просто переехали в «Московский Кредитный Банк»).


15 Выделенная линия и консьерж-сервис.

Для премиальных клиентов предназначена специальная линия поддержки, правда, судя по отзывам, ничего особо эксклюзивного в ней нет:

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

При наличии карты Visa Signature будет доступен бесплатный консьерж-сервис:

Уралсиб Премиум


16 Комиссия за донорство.

Стягивание с карт «Уралсиба» через сторонние сервисы возможно только с комиссией, т.е. карты банка «Уралсиб» являются антидонорами:

Уралсиб Премиум


17 Низкие ставки по вкладам и накопительным счетам.

На премиальном пакете есть повышенные ставки по вкладам и счетам, однако они все равно ниже среднерыночных, так что держать деньги в «Уралсибе» пока не очень выгодно.

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Единственное, по дебетовой карте «Прибыль» при наличии покупок от 10 000 руб./мес. на остаток до 1 млн руб. в первые два месяца положено 11% годовых, потом 7,5% годовых.

Если заказать карту «Прибыль» от «Уралсиба» по этой ссылке, то можно получить 1000 баллов в подарок (эквивалентны 1000 руб.). Для этого нужно будет выиграть в нехитрой игре (закрашивать определенный процент от картинки). Количество попыток не ограничено, у меня лично с третьей получилось набрать максимальные 1000 баллов. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум с 25.08.21 не было дебетовой карты банка.


Самые выгодные накопительные счета других банков можно посмотреть тут.


18 Невыгодный курс конвертации по рублевым картам.

Покупки в валюте по рублевым картам «Уралсиба» — это не самая лучшая идея, курс конвертации очень невыгодный, даже кэшбэком в 3% не перекрывается:

Уралсиб Премиум

А вот долларовые карты прекрасно подойдут для покупок в долларах и «тугриках» (будет конвертация в доллар по выгодному курсу платежной системы).

Уралсиб Премиум

Выгодной смотрится карта UnionPay Diamond в юанях. Клиенты пишут, что операции в любых валютах проходят по курсу платёжной системы. На покупку юаней в интернет-банке и мобильном приложении «Уралсиба» наценка пока не такая большая, около 2%.

Перед поездкой за границу нелишним будет предупредить банк об этом во избежание ненужных блокировок «в целях безопасности»:

Уралсиб Премиум

Вывод

У «Уралсиба» получились очень неплохие премиальные пакеты, честно говоря, даже привлекательнее предложений других банков: Сбербанка, «Альфа-Банка», «ВТБ», «Открытия» и др.

Условия бесплатного обслуживания премиальных пакетов вполне гуманные. Хорошо, что активы на брокерском счёте тоже учитываются в расчёте требуемых остатков.

Бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов по программе Dragon Pass тоже не будут лишними.

Хотелось бы, конечно, чтобы процентные ставки по вкладам и накопительным счетам в самом банке были несколько повыше.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора