Уралсиб Премиум Обзор

Уралсиб Премиум и Премиум Лайт: кэшбэк до 4,5% на все

Обновлено 18.08.2022.

Осенью 2021 банк «Уралсиб» представил свои новые премиальные пакеты «Премиум» и «Лайт Премиум», которые стали особенно привлекательны зимой, когда банк начал учитывать активы на брокерском счете для выполнения одного из критериев бесплатности.

Здесь имеется уже привычный набор плюшек для соответствующего сегмента: премиальные карты с расширенными лимитами на обналичку, возможность получать хороший кэшбэк, бесплатная страховка в путешествиях на всю семью, бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов, а также вполне уникальные фишки, вроде 100% кэшбэка на такси.

Вот как выглядит реклама «Премиума» и «Премиум Лайт» на сайте банка:

«Премиум Лайт» — это младший пакет, на нем меньше привилегий, чем на «Премиуме», однако и условия бесплатного обслуживания здесь намного лояльнее. Рассмотрим оба пакета одновременно.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Уралсиб Премиум и Премиум Лайт: Особенности

1 Бесплатное обслуживание.

В первые два месяца плата за пакеты услуг не взимается, однако, чтобы не платить в третьем месяце, условия бесплатного обслуживания нужно выполнять уже во втором:

Уралсиб Премиум

Для бесплатности пакета Premium Light достаточно ежемесячно пополнять свой карточный счет в «Уралсибе» на сумму от 150 000 руб. Скорее всего, этот критерий долго не проживет, но пока есть, можно пользоваться.

Остальные критерии — это наличие остатков в банке от 1 000 000 руб., либо оборот трат по картам в пакете от 75 000 руб., либо остатки от 500 000 руб. + траты по картам пакета от 50 000 руб. Если ни одно условие не выполнено, то обычная стоимость составит 1000 руб./мес.

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Под остатками понимаются среднемесячные остатки на всех счетах в банке (карты, вклады, текущие и накопительные счета), а также остатки на брокерских счетах, ИСЖ, НСЖ, ДУ по состоянию на последний день месяца.

Уралсиб Премиум

Критерии бесплатного обслуживания пакета Premium, разумеется, строже (плата при несоблюдении — 3000 руб./мес.):
— остатки от 2 000 000 руб.
— оборот трат от 150 000 руб./мес.
— остатки от 1 000 000 руб. + траты от 75 000 руб./мес.
— зачисления от 150 000 руб./мес. (также подойдет обычный межбанк или СБП) + траты по картам от 75 000 руб./мес.

Уралсиб Премиум


Стоит обратить внимание, что для оборота учитываются покупки только по дебетовым картам, выпущенным в рамках пакета (например, «Прибыль» не подойдет). Учет идет по датам списания со счета. Вот список исключений для оборота (он такой же, как и список исключений для кэшбэка):

Уралсиб Премиум

3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за бесплатную «Разумную» от «Ренессанс Кредит», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, бесплатная «Забота» от «Ак Барса» с 10% кэшбэка на всё, 1000 руб. за бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Пользу» от «Хоум Кредит», 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black

Храни Деньги! рекомендует:


2 Премиальные карты.

В пакет Premium входит обслуживание до 7 карт, причем доступна даже карта категории MasterCard World Elite (ее статус выше, чем у MasterCard Black Edition), в Light Premium — до 5 карт (каждая следующая обойдется в 1000 руб./10$/10 EUR). На обоих пакетах можно открыть карты в разных валютах (EUR, RUB, USD), карта Mir Supreme также есть и там, и там (только в рублях). При желании можно оформить карты Visa Signature.

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Перевыпуск карты по любой причине бесплатен.

Уралсиб Премиум

Стоит отметить, что карты MasterCard World Elite в других банках доступны только на экстрапремиальных пакетах. Например, в Сбербанке получить карту такой категории можно только на пакете не ниже уровня «СберПервый», который бесплатен при остатках от 10 000 000 руб.

Обычные текущие счета можно открыть еще в фунтах, иенах, швейцарских франках.

Уралсиб Премиум


3 Кэшбэк до 3% по основной бонусной программе.

По дебетовым картам в премиальных пакетах можно получать кэшбэк до 3% на все, правда, для этого потребуется завести в банке еще и кредитную карту (с такой же бонусной программой, либо карту «120 дней без %»). Многим клиентам банк сам предлагает оформить такую кредитку с бесплатным обслуживанием уже через несколько месяцев использования дебетовых карт.

Уралсиб Премиум

Получить кредитку без предварительно одобренного предложения в «Уралсибе» тоже несложно, требования вполне лояльные, из документов для небольших лимитов нужен только паспорт. Судя по отзывам, банк гораздо охотнее одобряет карту «120 дней на максимум».

Если заказать карту «120 дней на максимум» от «Уралсиба» по этой ссылке, то первый год обслуживания будет бесплатным без условий.


1% дадут при покупках от 10 000 руб./мес. +1% за наличие в отчетном месяце потребительского кредита или задолженности по кредитной карте в 5000 руб. и еще +1% дадут за наличие задолженности по кредитке от 15 000 руб. за месяц, либо при наличии премиальных пакетов минимум в течение 3 месяцев:

Уралсиб Премиум

Получается, что без кредитки или кредита по премиальным картам можно рассчитывать максимум на 2% кэшбэка.

UPD: 24.02.2022
С 1 марта условия для получения дополнительных процентов кэшбэка по картам банка «Уралсиб» меняются в худшую сторону:

— При тратах от 10 000 руб./мес. по-прежнему положен 1% кэшбэка.
— Для +1% к кэшбэку нужна будет задолженность по кредитке в размере не от 5000 руб. хотя бы в один день за месяц, а от 10 000 руб.;
— Для еще +1% к кэшбэку нужна будет задолженность по кредитке в размере не от 15 000 руб. хотя бы в один день за месяц, а от 150 000 руб. (либо наличие премиальных пакетов минимум в течение 3 месяцев).

При использовании кредиток для получения дополнительных процентов важно учитывать, что операции проводятся по счету только спустя несколько дней, т.е. требуемая задолженность образуется не сразу после покупки:

Уралсиб Премиум

Перед покупками желательно уточнить, подключилась ли карта к бонусной программе, иногда это не происходит автоматически.

Уралсиб Премиум

Вознаграждение начисляется баллами программы «Уралсиб Бонус» (10-го числа следующего месяца), которыми можно компенсировать полную стоимость покупки от 1500 до 50 000 руб., совершенной в прошлом месяце, при этом 1 балл равен 1 рублю (еще можно потратить на билеты на партнерском сайте, но это не очень выгодно из-за наценки):

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Месячный лимит бонусных операций на премиальных пакетах — 400 000 руб. (без премиальных пакетов — 200 000 руб.), учет идет по датам авторизаций.

Уралсиб Премиум

Минимальная сумма, которая должна накопиться для начисления — 10 бонусных рублей:

Уралсиб Премиум

Невыгодного для клиента округления нет (до целого числа округляется общее количество баллов за месяц, а не по каждой покупке):

Уралсиб Премиум

За покупки в валюте тоже есть кэшбэк, но невыгодный курс конвертации съедает всю выгоду при оплате с рублевой карты:

Уралсиб Премиум

Вот список операций, за которые кэшбэк не положен (они же не учитываются в обороте для бесплатности пакетов):

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Обычный срок годности бонусов — 12 месяцев, при этом если в течение 6 месяцев не было никаких движений по бонусному счету, то они сгорят:

Уралсиб Премиум

Любопытное дополнение про кредитки «Уралсиба»: месячный лимит на пополнение с них мобильной связи (МСС 4814) ограничен всего 5000 руб.:

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум


4 Дополнительный кэшбэк в 1,5% на все по карте МИР Supreme.

Среди бесплатных карт в пакетах Premium и Premium Light доступна для оформления карта МИР Supreme, по которой, помимо вознаграждения от банка по программе «Уралсиб Бонус», можно рассчитывать на дополнительный кэшбэк от платёжной системы (перед покупками нужно не забыть зарегистрироваться на сайте privetmir.ru):

Уралсиб Премиум

Подробно плюшки от МИР Supreme я разбирал в этой статье, сегодня остановимся только на основных тезисах.

Итак, по картам MIR Supreme до конца 2022 года положено 5% кэшбэка за покупки в супермаркетах, ресторанах и такси:

Уралсиб Премиум

Вот расшифровка МСС-кодов с повышенным вознаграждением:
МСС 5411 — Бакалейные магазины, супермаркеты;
МСС 5811 — Кейтеринг;
МСС 5812 — Рестораны, кафе и столовые;
МСС 5813 — Предприятия общественного питания, торгующие преимущественно алкогольными напитками (бары, ночные клубы, рюмочные и т.д.);
МСС 5814 — Предприятия быстрого питания, закусочные, буфеты;
МСС 4121 — Такси и лимузины;

Уралсиб Премиум

UPD: 02.05.2022
С 01.06.2022 дополнительная щедрость от НСПК МИР в виде 5% кэшбэка при покупках по картам Mir Supreme сохранится только в кафе и ресторанах (МСС 5811, 5812, 5813, 5814). Дополнительного вознаграждения за супермаркеты и такси не будет.

Месячный лимит вознаграждения — 5000 руб. на одну карту МИР Supreme.

Уралсиб Премиум

Территория проведения акции — Российская Федерация, а значит, за покупки в валюте акционный кэшбэк не предусмотрен:

Уралсиб Премиум

Повышенный кэшбэк начисляется на сумму покупок в указанных категориях, не превышающую 30% от общих трат.

Уралсиб Премиум

Если доля покупок в повышенных категориях превысит 30%, то на сумму превышения начислят только стандартный кэшбэк от банка:

Уралсиб Премиум

В общем обороте не засчитываются следующие операции:

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Вознаграждение начислят рублями на карту до 20-го числа следующего месяца:

Уралсиб Премиум

Получается, при тратах в акционных категориях 30% и более от общего оборота с учетом кэшбэка от банка в 3% и платежной системы в 1.5%, по карте Mir Supreme от «Уралсиба» можно рассчитывать на кэшбэк в 4,5% на все.

Уралсиб Премиум

И, наконец, по карте МИР Supreme доступен еще и третий вид кэшбэка: вознаграждение по другим акциям от НСПК МИР (самые интересные предложения я собираю в статье «Выгодные акции от платежных систем»), например, 20% за туры по России.


5 Бесплатные доступы в бизнес-залы.

Владельцам карт Мир Supreme в пакете «Премиум» от «Уралсиба» положено 12 бесплатных доступов в бизнес-залы аэропортов в год по программе Dragon Pass (для бесплатного прохода нужно предъявить QR-код из мобильного приложения Dragon Pass).

За каждый месяц, в котором активы на счетах были больше 5 млн руб., начисляют 1 дополнительный доступ.

Владельцам карт Мир Supreme в пакете Light Premium дается 2 бесплатных доступа за все время.


6 Бесплатная страховка в путешествиях.

Владельцам пакета Premium положена бесплатная страховка в путешествиях на всю семью (+1 взрослый и до 5 детей) со страховым покрытием до 300 000 евро от СК «Росгосстрах» (нужно не забыть получить полис до поездки). Территория действия полиса — весь мир, продолжительность одной поездки не более 90 дней.

В страховку входит медицинская и экстренная помощь, отмена поездки, страховка багажа, от несчастного случая, гражданская ответственность (данная опция встречается нечасто, она нужна, например, при аренде авто).

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

У обладателей пакета Premium Light тоже есть бесплатная страховка со страховым покрытием до 50 000 евро:

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум


7 100% кэшбэка за такси.

На пакете Premium положен кэшбэк 100% на такси (при оплате по карте, входящей в пакет, МСС 4121), максимум 1000 руб./мес. При наличии остатков от 5 млн руб. месячный лимит кэшбэка на такси — 2000 руб.

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум


8 Бесплатная обналичка в сторонних банкоматах.

Обналичка с карт пакета Premium и Premium Light бесплатна в любых банкоматах как в РФ, так и за ее пределами. Единственное, на пакете Premium Light сумма одной операции должна быть больше 3000 руб./60$/60EUR.

Уралсиб Премиум

UPD: 04.07.2022
Бесплатная обналичка осталась только в устройствах банков-партнеров («ВТБ», «Райффайзенбанк», «Росбанк», «Открытие», «ВБРР»):


Разовый лимит на обналичку — 500 000 руб., дневной — 1 000 000 руб., месячный — 3 000 000 руб. (или эквивалент в валюте):

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Запрос баланса бесплатен только в собственных банкоматах (кроме первого при установке ПИН-кода через IVR):

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

А вот бесплатно поменять ПИН-код можно и в чужих устройствах:

Уралсиб Премиум


9 Бесплатный межбанк.

На обоих пакетах есть бесплатный межбанк, т.е. переводы по номеру счета в другие кредитные организации.

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Насчет лимитов нужно будет уточнить, в документах указано, что разовый лимит на безналичный перевод для одной карты (а их в пакете может быть до 7) — 150 000 руб., дневной — 300 000 руб., месячный — 600 000 руб. Только похоже, что это все-таки лимит на толкание, а не на межбанк, проясним этот момент чуть позже.

Уралсиб Премиум


10 Участник Системы быстрых платежей.

С карт банка «Уралсиб» можно отправлять бесплатные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей с лимитом 100 000 руб./мес. Входящие переводы через СБП бесплатны без лимита:

Уралсиб Премиум

UPD: 21.05.2022
Банк «Уралсиб» увеличил лимиты бесплатных переводов по Системе быстрых платежей для держателей пакетов услуг Premium Light/Premium/Premium Sport до 150 000 рублей в месяц.


11 Карты удобно пополнять.

Карты банка «Уралсиб» можно пополнять с карт других банков через собственные сервисы «Уралсиба» (интернет-банк, мобильное приложение), т.е. карта умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции. Лимит одной операции 100 000 руб., месячный – 600 000 руб.:

Уралсиб Премиум

Стоит помнить, что при таком способе пополнения моментально увеличивается только баланс карты, а до счета деньги добираются спустя некоторое время (т.е. деньги сразу становятся доступны только для покупок, но не для переводов со счета). Во избежание технического овердрафта карту лучше пополнять заранее.

Уралсиб Премиум

Помимо собственных терминалов, банкоматов и отделений, карты банка «Уралсиб» можно еще пополнить межбанком (лучше из тех банков, где он бесплатный), а также через СБП (список банков с большими лимитами на бесплатные переводы через СБП можно посмотреть тут), каких-либо задержек с зачислением при таком способе пополнения не наблюдается.

Партнеров на бесплатное пополнение карт «Уралсиба» наличными нет.

Уралсиб Премиум


12 Возможность открыть брокерский счет.

При расчете остатков для выполнения критериев бесплатного обслуживания пакетов «Лайт Премиум» и «Премиум» учитываются, в том числе, денежные средства и активы на брокерском счете. Комиссии за сделки вполне приемлемые (0,0472% для Московской биржи), платы за депозитарное обслуживание нет.

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Удобного мобильного приложения для инвестиций «Уралсиб» пока не представил, зато есть бесплатный Quik и WebQuik. Интерфейс там хоть и не такой интуитивно понятный, как, например, в «ВТБ Мои Инвестиции» или «Тинькофф Инвестициях», но тоже вполне доступный (можно посмотреть тут на примере покупки ОФЗ).

Уралсиб Премиум


13 Бесплатное смс-информирование.

СМС/Push-информирование по картам в пакетах Premium и Premium Light предоставляется без комиссии.

Уралсиб Премиум


14 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Mir Pay.

«Уралсиб» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Mir Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

До карт МИР банка «Уралсиб» Apple Pay пока не добрался.

UPD: 02.05.2022
На данный момент доступны только MIR Pay и Samsung Pay.


15 Надежность банка.

«Уралсиб» — это довольно крупная кредитная организация, 22 место по России по размерам активов нетто, к тому же банк находится на санации, лицензии у таких кредитных организаций ещё не отзывали (за исключением банка «Советский», но там не пострадали даже превышенцы, все вкладчики просто переехали в «Московский Кредитный Банк»).


16 Выделенная линия и консьерж-сервис.

Для премиальных клиентов предназначена специальная линия поддержки, правда, судя по отзывам, ничего особо эксклюзивного в ней нет:

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

При наличии карты Visa Signature будет доступен бесплатный консьерж-сервис:

Уралсиб Премиум


17 Комиссия за донорство.

Стягивание с карт «Уралсиба» через сторонние сервисы возможно только с комиссией, т.е. карты банка «Уралсиб» являются антидонорами:

Уралсиб Премиум


18 Низкие ставки по вкладам и накопительным счетам.

На премиальном пакете есть повышенные ставки по вкладам и счетам, однако они все равно ниже среднерыночных, так что держать деньги в «Уралсибе» пока не очень выгодно.

Уралсиб Премиум

Уралсиб Премиум

Единственное, по дебетовой карте «Прибыль» при наличии покупок от 10 000 руб./мес. на остаток до 1 млн руб. в первые два месяца положено 12% годовых, потом 8% годовых.


Самые выгодные накопительные счета других банков можно посмотреть тут.


19 Невыгодный курс конвертации по рублевым картам.

Покупки в валюте по рублевым картам «Уралсиба» — это не самая лучшая идея, курс конвертации очень невыгодный, даже кэшбэком в 3% не перекрывается:

Уралсиб Премиум

А вот долларовые карты прекрасно подойдут для покупок в долларах и «тугриках» (будет конвертация в доллар по выгодному курсу платежной системы).

Уралсиб Премиум

Перед поездкой за границу нелишним будет предупредить банк об этом во избежание ненужных блокировок «в целях безопасности»:

Уралсиб Премиум

Вывод

У «Уралсиба» получились очень неплохие премиальные пакеты, честно говоря, даже привлекательнее предложений других банков: Сбербанка, «Альфа-Банка», «ВТБ», «Открытия» и др.

Условия бесплатного обслуживания вполне гуманные, особенно у Light Premium (пока одним из критериев является обычное пополнение счета из другого банка на сумму от 150 000 руб./мес.). Хорошо, что активы на брокерском счете тоже учитываются в расчете требуемых остатков.


По карте Mir Supreme при определенном характере трат можно рассчитывать на кэшбэк в 4,5% на все, правда, без кредитки тут не обойтись. Весомым плюсом также является кэшбэк за зарубежные покупки по валютным картам с выгодной конвертацией (с марта карты российских банков за рубежом не работают, за исключением карт МИР в некоторых странах), а также 100% кэшбэка за такси.

Бесплатные доступы в бизнес-залы аэропортов по программе Dragon Pass тоже не будут лишними.

Хотелось бы, конечно, чтобы процентные ставки по вкладам и накопительным счетам в самом банке были несколько повыше.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Оцените статью:
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Поделиться с друзьями
Храни деньги! Блог практичного инвестора