Кредитная карта 115 дней без % от Ак Барс Банка с кэшбэком

У «Ак Барса» имеется кредитная карта с длинным льготным периодом до 115 дней, бесплатным выпуском и обслуживанием, а также кэшбэком — в общем, все звезды сошлись для написания подробного обзора этого продукта.

Вот как выглядит реклама новой кредитки «Ак Барс Банка» «115 дней без %» на сайте:

ПАО «Ак Барс» Банк – довольно крупная кредитная организация, занимает 19 место по размерам активов нетто по России. Отделения банка можно встретить во многих городах:

Кредитная карта 115 дней без% от Ак Барс Банка. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание кредитной карты «115 дней без %» платёжной системы МИР/Visa от «Ак Барс Банка» бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Допки также бесплатны. Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн, во многих городах реализована бесплатная доставка:

---

Перевыпуск карты по любой причине, кроме истечения срока действия, стоит 500 руб.:

Возраст потенциальных владельцев кредитки должен быть от 18 до 62 лет. При кредитном лимите до 100 000 руб. для оформления достаточно только паспорта. Необходима постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Индивидуальным предпринимателям и самозанятым «Ак Барс» тоже выдаёт свои кредитки:

Встречаются отзывы, что даже для лимита до 100 000 руб. «Ак Барсу» всё-таки потребовались дополнительные документы:

Как и в любом другом банке, в выдаче кредитной карты могут отказать, и причину отказа не сообщат. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.

Кредитный лимит у карты «115 дней без %» от «Ак Барса» может быть от 10 000 до 300 000 руб. (определяется индивидуально):

В «Ак Барсе» у одного клиента может быть только одна кредитка.

Есть поддержка технологии оплаты смартфоном MIR Pay, одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств, таким образом, получаются бесплатные допки.

---

---

2 Акции для новичков.

«Ак Барс Банк» выбрал правильную тактику в продвижении своего нового продукта — предложил новичкам повышенный кэшбэк.

Так в первые 30 дней с момента оформления кредитки (до 31 августа 2024) положен дополнительный кэшбэк 20% за все покупки (за это время нужно потратить от 5000 руб.). Максимум 2000 кэшбэк-рублей бонусной программы «Сливки» (эквивалентны 2000 руб., подробнее в 4 пункте этой статьи).

В акции не участвуют покупки из стандартного списка исключений «Ак Барс Банка» для кэшбэка, подробные условия тут:

Кроме того, до конца мая 2024 параллельно идёт ещё одна акция, по которой можно получить дополнительный кэшбэк в 20% (максимум 1500 руб. на карту) в маркетплейсах (МСС 5262, 5300, 5964) по акции «Выгодные покупки до конца мая» (нужно потратить там от 5000 руб.). Подробные условия тут.

---

3 Льготный период до 115 дней.

У кредитки «115 дней без %» от «Ак Барс Банка» вполне понятный льготный период до 115 дней, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Льготный период состоит из трёх расчётных периодов (календарные месяцы) + 25 дней платёжного периода, когда нужно погасить задолженность за эти три месяца. При этом внутри длинного грейса до 25 числа каждого месяца нужно не забывать вносить обязательные платежи (5%, минимум 500 руб.).

Если дата платежа попадает на нерабочий/праздничный день, то она переносится на первый рабочий день:

Задолженность должна быть погашена до 18:45 по МСК даты платежа (но лучше всегда иметь запас в 2-3 дня, на всякий случай):

Вот схема грейса: за покупки в мае, июне, июле нужно будет рассчитаться до 25 августа. Покупки в августе пойдут уже в следующий длинный грейс.

Важно: Льготный период НЕ действует на снятие наличных и переводы, а также на операции, приравненные к ним (МСС 4829, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540). К тому же за них предусмотрена комиссия 3,9%+390 руб. (собственные средства с кредитки также можно снять только с комиссией 2%, минимум 300 руб.):

В рамках акции «Ак Барс» не берёт комиссию за обналичку в первые 30 дней, но операция будет НЕ в грейс (т.е. сразу начнут капать проценты):

Чтобы остановить начисление процентов по негрейсовой операции, нужно не просто внести снятую сумму, но и погасить всю прошлую задолженность с набежавшими на эту операцию процентами (в очередности гашения задолженность за текущий период стоит ниже задолженности за прошлый период и процентов за текущий период):

На покупки по QR-коду СБП у «Ак Барса» грейс тоже действует.

При досрочном погашении задолженности новый длинный грейс начнётся с 1 числа месяца, в котором будет первая расходная операция после выведения карты в ноль:

Если не полностью погасить задолженность за три расчётных периода к окончанию платёжного периода, но при этом хотя бы вносить обязательные платежи, то грейс отменяется и на каждую покупку с момента её совершения будут начислены проценты по ставке из договора (15,9-49,9% годовых):

Если не внести даже минимальные платежи, то появится просрочка, за которую предусмотрена неустойка. Такая ситуация очень плохо отразится на кредитной истории.

К тому же при возникновении просрочки не будет и кэшбэка.

---

4 Бонусная программа.

По стандартной бонусной программе по кредитной карте «115 дней без процентов» от «Ак Барс Банка» за все покупки, кроме списка исключений, положен 1% кэшбэка и 5% за «Фастфуд» (МСС 5814), «Одежду и обувь» (МСС 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699) , «Развлечения» (МСС 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999). Месячный лимит — 3000 кэшбэк-рублей (карта подключается к этой программе по умолчанию). Вознаграждение начисляется за каждые полные 100 руб. покупки.

Список исключений для кэшбэка у «Ак Барс Банка» выглядит следующим образом: МСС 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7801, 7802, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9406, 9754 (из интересного здесь нет, например, МСС 6300 — «Оплаты страховок»):

Доля покупок в повышенных категориях не может превышать 30% от всех покупок с кэшбэком (на сумму превышения начислят 1% кэшбэка):

Вознаграждение за текущий месяц начисляется на бонусный счёт до 10 числа следующего месяца:

Кэшбэк-рубли переводятся в обычные рубли по курсу 1к1 при сумме перевода от 2500, если переводить меньшую сумму кэшбэк-рублей, то будет невыгодный курс (1 кэшбэк-рубль будет соответствовать только 0,5 руб.). Максимально за месяц можно превратить в рубли до 5000 кэшбэк-рублей.

---

5 Карту удобно пополнять.

Карту «115 дней без %» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы (важно только убедиться, чтобы эмитент карты-донора не брал комиссию за подобные операции). Причём такой входящий С2С банк зачисляет очень быстро.

Также карту МИР можно бесплатно пополнить в любых банкоматах (но «Ак Барс Банк» очень неспешно проводит по счёту подобные операции)

Межбанк и входящие переводы через СБП, конечно же, тоже подойдут для погашения задолженности (в банке можно выпустить бесплатную дебетовую «Ак Барс Карту»).

---

6 Возможность установить лимиты на операции.

В интернет-банке и приложении «Ак Барса» можно установить индивидуальные лимиты на различные операции, на сумму покупок в день/месяц, на получение наличных и т.д.

---

7 Карту выгодно использовать с другими кредитками с длинным грейсом.

У многих кредитных карт с длинным льготным периодом используется схема грейса, при которой к его окончанию нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность. Таким образом, у покупок, совершённых в начале периода, будет более длинный грейс, а в конце — совсем короткий.

Для устранения этой несправедливости можно оформить несколько кредитных карт с длинным льготным периодом в разных банках и использовать их последовательно. Естественно, нужно не забывать вносить минимальные платежи.

Основное условие — обслуживание таких карт должно быть бесплатным, так что для реализации подобной схемы, помимо кредитки «115 дней без %», лучше всего подойдут:

• «Карта возможностей» от «ВТБ».
Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:

– В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
– Первый льготный период будет длиться не 110, а 200 дней (6 месяцев + 20 дней на погашение задолженности);
– Кэшбэк рублями до 25% в любимых категориях (максимум 3000 руб./мес.);

---

• «Своя Кредитка» от «Своего Банка».
У кредитки «Своего Банка» льготный период до 120 дней. Если заказать бесплатную «Свою Кредитку» по этой ссылке и в первые три календарных месяца тратить по ней от 10 000 руб./мес. (кроме списка исключений), то банк подарит 5000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых раньше не было кредитных карт банка. Подробные условия тут.

---

• «120 дней без %» от «Хоум Банка».
Если заказать бесплатную кредитную карту «120 дней без %» от «Хоум Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. с помощью Pay-технологий или онлайн, то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.).

В первые 30 дней с карты можно без последствий вывести заёмные деньги на карту другого банка (в том числе и дебетовую) в рамках услуги «Рефинансирование кредитных карт» сроком на 4 месяца. При желании к кредитке можно подключить бонусную программу «Польза» с кэшбэком 1-15% на покупки за 149 руб./мес (первый месяц бесплатно).

---

• «МТС Cashback» от «МТС Банка»
Если заказать кредитную карту «МТС Cashback» по этой ссылке, то её выпуск и обслуживание будут бесплатными без условий. При этом на первую покупку в салонах «МТС» в течение 30 дней можно рассчитывать на увеличенный льготный период до 13 месяцев (вместо стандартных 111 дней).

---

8 Можно попросить увеличить лимит.

Если текущего лимита кредитования не хватает, то можно попросить его увеличить, правда, не факт, что банк пойдёт навстречу. Во многих банках такая опция недоступна:

Уменьшить лимит также возможно:

---

9 Платное смс-информирование.

Смс-информирование по карте «115 дней без %» от «Ак Барс Банка» со второго месяца стоит 79 руб./мес. Если эта услуга не нужна, её можно не подключать/отключить. Пароли для покупок в интернете всё равно будут приходить.

---

10 Навязывание дополнительных услуг.

При подписании документов нужно быть внимательным, чтобы случайно не согласиться на ненужные услуги, например, на страховку.

---

11 Расторжение договора при бездействии.

Если в течение 12 месяцев по картсчёту не проводились операции и при этом задолженность равна нулю, то договор расторгается.

Вывод

Кредитная карта «115 дней без %» от «Ак Барс Банка» обладает несколькими весомыми преимуществами: бесплатное обслуживание, льготный период до 115 дней, кэшбэк за покупки. Кроме того, радуют выгодные акции с дополнительным вознаграждением для новичков.

---

Хотелось бы, конечно, чтобы и обналичка заёмных средств в банкоматах была также без комиссии и в грейс, тогда это был бы вообще огонь.

Думаю, кредитку «115 дней без %» вполне можно добавить в мой список лучших кредитных карт 2024 года.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)