Карта возможностей Обзор

Карта возможностей: новый флагман ВТБ

Обновлено 05.11.2021.

В начале мая 2020 «ВТБ» представил новую кредитную карту с длинным грейс-периодом под названием «Карта возможностей», которая должна стать флагманским продуктом в линейке банка. По скромному мнению старшего вице-президента «ВТБ», это одно из самых выгодных и удобных предложений на рынке:

Карта возможностей

Сегодня мы постараемся выяснить, что же такого примечательного в «Карте возможностей». Вот как выглядит ее реклама на сайте:

Карта возможностей

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Карта возможностей от ВТБ. Достоинства и недостатки

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание кредитной «Карты возможностей» платежной системы Visa/MasterCard/МИР бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Чтобы сэкономить время, карту можно заказать онлайн. Допки также можно выпустить без комиссии (всего до 5 карт):

Карта возможностей

UPD: 05.11.2021
До 31 декабря 2021 по акции в первые тридцать дней с момента получения «Карты возможностей» положен приветственный кэшбэк в 10%, максимум 2000 баллов в месяц.



Банк поддерживает технологии Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, Mir Pay, так что одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом тоже получаются бесплатные допки.

Кредитный лимит может быть от 10 000 до 1 000 000 руб.:

Карта возможностей

Каких-то жестких требований к потенциальным держателям своих кредиток банк «ВТБ» не предъявляет, но требует подтверждать доход. «Карту возможностей» в том числе могут получить и пенсионеры:

Карта возможностей

Как и другие банки, «ВТБ» может отказать в кредитке без объяснения причин. О том, как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.


2 Грейс-период до 110 дней.

Грейс-период по «Карте возможностей» от «ВТБ» похож на льготный период по кредитке «Открытия» «120 дней без %».

Беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором была совершена первая покупка. Длинный расчетный период длится три календарных месяца, потом дается 20 дней платежного периода, в течение которого нужно полностью погасить задолженность за длинный расчетный период, чтобы не были начислены проценты за пользование заемными деньгами банка. При этом внутри расчетного периода нужно вносить минимальные платежи (3% от суммы задолженности):

Карта возможностей

Все необходимые даты и суммы будут видны в интернет-банке и мобильном приложении.

UPD: 05.11.2021
По картам, выдаваемым с 01.11.21, первый льготный период будет длиться до 200 дней (6 месяцев расчетного периода и 20 дней платежного). Внутри приветственного грейса здесь также ежемесячно нужно вносить минимальные платежи (3% от суммы долга).



Важно: льготный период распространяется только на операции оплаты товаров и услуг. На переводы и снятие наличных грейс-период не действует. На такие операции сразу начинают начисляться проценты по ставке из договора (34,9% годовых):

Карта возможностей

В рекламе, кстати, внимание на этом не акцентируется, там просто говорится, что можно снимать по 50 000 руб./мес. без комиссии:

Карта возможностей

Если снимать больше 50 000 руб./мес. за счет кредитного лимита, то, помимо процентов, будет еще и драконовская комиссия в 5,5%, минимум 300 руб. (такая же комиссия установлена и на переводы с карты на карту):

Карта возможностей

  • Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.

    Храни Деньги! рекомендует:
    Храни Деньги! рекомендует:

  • Если совершить нельготную операцию, то, чтобы остановить начисление процентов на нее, придется погасить всю предыдущую задолженность, т.к. задолженность в «ВТБ» погашается в соответствии с очередностью ее возникновения (в Сбербанке, например, для этого достаточно внести на карту только сумму нельготной операции):

    Карта возможностей

    Как и в случае с любой кредиткой, если не полностью погасить задолженность за длинный расчетный период к окончанию платежного периода (но внести при этом хотя бы минимальный платеж), то льготный период отменяется и на каждую покупку будут начислены проценты по ставке из договора. Стандартная процентная ставка на операции покупок колеблется в диапазоне от 14,6% до 28,9% (определяется индивидуально):

    Карта возможностей

    Если при этом не внести даже минимальный платеж, то появляется еще и неустойка, задолженность признается просроченной, что очень негативно сказывается на кредитной истории.

    Карта возможностей

    Чтобы вернуться в грейс, нужно будет вывести карту в ноль, т.е. полностью погасить задолженность.

    Лучше никогда не оставлять гашение задолженности на последний момент (крайний срок — до 18.00 последнего дня платежного периода):

    Карта возможностей

    Карта возможностей

    UPD: 10.12.2020
    По «Картам возможностей», выдаваемым с 03.12.2020, в первые два месяца можно снимать заемные средства в банкоматах «ВТБ» без комиссии и с сохранением льготного периода. Как написано в тарифах, этот пункт введен «с целью улучшения условий обслуживания клиентов».



    С лимитами сложнее, формулировка в документах несколько неоднозначная, там указано, что комиссия за снятие кредитных средств более 50 000 руб./мес. «не взимается для участников кампаний по удержанию клиентов».



    Уточним чуть позже, что же на самом деле подразумевается под этими кампаниями по удержанию клиентов. В худшем случае в первые два месяца можно будет без последствий снимать в банкоматах «ВТБ» по 50 000 руб./мес. заемных денег, в лучшем – 350 000 руб./день, 2 000 000 руб./мес.


    UPD: 11.02.2021
    В итоге, с кредитной «Карты возможностей» от «ВТБ» с грейсом до 110 дней можно снимать наличные без комиссии и с сохранением льготного в банкоматах «ВТБ» в первые два календарных месяца с момента получения карты, месячный лимит 50 000 руб.

    UPD: 05.11.2021
    У кредитных «Карт возможностей», оформляемых в период с 01.11.21 по 31.01.22, обналичка в банкоматах «ВТБ» даже в первые два месяца будет не в грейс.


    3 Кэшбэк 1,5% на все.

    К «Карте возможностей» можно дополнительно подключить опцию Cash Back стоимостью 590 руб./год, чтобы получать кэшбэк в 1,5% на все покупки (в первые 30 дней по акции положен кэшбэк в 10% на все покупки, максимум 2000 руб.). Максимальная сумма операций для расчета вознаграждения ограничена 75 000 руб./мес., невыгодного округления нет:



    Карта возможностей

    Вознаграждение начисляется бонусными рублями, которые превращаются в обычные рубли нажатием соответствующей кнопки по курсу 1:1:

    Карта возможностей

    Нужно не забывать периодически конвертировать бонусные рубли в деньги, т.к. они имеют ограниченный срок действия (12 месяцев), к тому же если по бонусному счету не было движений в течение 6 месяцев, то все накопленные баллы сгорят:

    Карта возможностей

    Список исключений, за которые кэшбэк не положен, коротким не назовешь, все интересные МСС-коды выпилены:

    Карта возможностей

    Карта возможностей

    Покупки в валюте по «Карте возможностей» совершать невыгодно, мало того, что кэшбэк за такие операции будет только при расчете онлайн, так еще и курс конвертации у «ВТБ» очень плохой:

    Карта возможностей

    Чтобы получать кэшбэк в 1-1,5% на все, можно и не подключать к «Карте возможностей» платную опцию Cash Back, а использовать в качестве посредника карты, баланс которых равен балансу телефона. Т.е. совершать обычные покупки с помощью самой карты «ВТБ» не обязательно, с нее нужно пополнять карту «Мегафон» или виртуалку «Тинькофф Мобайл» на сайтах мобильных операторов (с МСС 4814) и уже с них делать покупки с кэшбэком.


    4 Карту удобно пополнять.

    «Карту возможностей» можно бесплатно пополнять с карт других банков через интернет-банк и мобильное приложение, важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции. Входящий С2С через собственные сервисы гасит задолженность почти мгновенно:

    Карта возможностей

    Помимо этого карту можно пополнить межбанком (лучше из тех кредитных организаций, где он бесплатный) и с помощью Системы быстрых платежей.


    5 С карты можно снимать собственные средства.

    С «Карты возможностей» можно снимать собственные средства в банкоматах «ВТБ» без комиссии, суточный лимит 350 000 руб., месячный – 2 000 000 руб.

    Карта возможностей

    Подобная опция будет интересна для услуги «Перевод баланса» от «Тинькофф Банка», благодаря которой можно погасить кредит в другом банке и не платить проценты в течение 120 дней. В данном случае деньги из «Тинькофф Банка» переводятся на «Карту возможностей» и потом снимаются в банкомате «ВТБ», после чего отправляются на какую-нибудь накопительную карту или вклад для получения дохода. Подробнее об этом можно почитать в статье «Отсрочка по кредиту в любом банке: кредитные каникулы за счет Тинькофф Банка»).


    6 Бесплатные смс-уведомления.

    С недавних пор смс-уведомления по «Карте возможностей» стали бесплатными.


    7 Могут навязать страховку.

    При оформлении кредитки нужно твердо сказать, что страховка вам не нужна, она не является обязательной для получения карты. Также нелишним будет потом проверить этот момент на горячей линии, чтобы «случайно» не подключилось что-нибудь лишнее.

    Карта возможностей

    UPD: 26.10.2021

    8 Возможность рефинансировать кредитки других банков.

    По кредитным «Картам возможностей», выдаваемым с октября 2021, в первые 30 дней доступна услуга рефинансирования кредитных карт других банков (до 7 штук).



    Это можно сделать самостоятельно в «ВТБ Онлайн», либо в офисе банка, комиссии за такие переводы не будет.


    На сумму рефинансирования будет действовать льготный период до 180 дней, при этом внутри длинного грейса каждый месяц необходимо вносить минимальные платежи (3% от суммы долга).

    Рефинансируемые кредитки других банков нужно будет закрыть в течение 90 дней (с момента оформления «Карты возможностей»), при этом документы о закрытии отдельно предоставлять в «ВТБ» не нужно. Банк сам сделает запрос в БКИ и все посмотрит.


    Если кредитные карты не будут закрыты, то льготный период в 180 дней отменится и на всю сумму будут начислены проценты по ставке из договора.


    Другие кредитные карты с услугой рефинансирования можно посмотреть тут.

    Вывод

    В принципе, кредитная «Карта возможностей» от «ВТБ» с длинным приветственным грейсом до 200 дней (потом до 110 дней) и кэшбэком в 1,5% на все за 590 руб./год (в первые 30 дней положен кэшбэк в 10% на все) выглядит вполне неплохо.


    Возможность в первые 30 дней рефинансировать кредитки других банков будет очень кстати. Однако хотелось бы, конечно, чтобы у карты была еще бескомиссионная обналичка в грейс и на постоянной основе.

    До звания «лучшей» данная кредитка явно не дотягивает. Это раньше на картах с длинным грейсом наличие кэшбэка было чем-то выдающимся, сейчас этого мало, появились довольно серьезные конкуренты.

    • Так у «Азиатско-Тихоокеанского Банка» есть очень сильная «Универсальная» кредитная карта с кэшбэком до 10% в популярных категориях, длинным грейсом до 120 дней, да еще и с бесплатным обслуживанием.

    • С кредитки «Альфа-Банка» «100 дней без %» можно снимать в банкоматах 50 000 руб./мес. без комиссии и с сохранением льготного периода. Обслуживание карточки немного дороговато, 1490 руб./год, однако оно очень быстро окупается, ведь снятые заемные деньги можно положить на карту или вклад и получать доход.

    Если заказать карту «100 дней без %» от «Альфа-Банка» по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить по ней от 3000 руб., то банк подарит 1000 руб., а первый год обслуживания будет бесплатным.


    • C кредитки «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» в первые два месяца с нее можно обналичить без последствий весь кредитный лимит, а с третьего — по 50 000 руб./мес. также без комиссии и в грейс. При заказе карты до 31 декабря 2021 ее обслуживание будет бесплатным без условий.


    UPD: 17.11.2021
    Если оформить карту «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» по этой ссылке и потратить по ней от 1000 руб. до 30 ноября, то банк подарит 1000 руб., при этом обслуживание карты будет бесплатным весь срок действия без каких-либо условий (вместо 150 руб./мес.).


    Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

    За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


    Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

    comments powered by HyperComments
    Оцените статью:
    ( Пока оценок нет )
    Поделиться с друзьями
    Храни деньги! Блог практичного инвестора