Сложно пройти мимо бесплатной кредитки с длинным льготным периодом и кэшбэком одновременно, ведь таких карт совсем немного. Поэтому сегодня будет обзор кредитной «Карты привилегий» от банка «Зенит» (она ещё фигурирует под названием «120+120 дней без %»).
Вот как выглядит реклама на сайте:
ПАО «Банк Зенит» – это довольно крупная кредитная организация (31 место по России по размерам активов нетто), созданная в далеком 1994 году нефтяной компанией «Татнефть». Тем не менее, нельзя сказать, что карты этого банка слишком популярны.
«Зенит» ведёт очень скромную рекламную кампанию, и у потенциальных клиентов не много шансов вообще узнать о существовании каких-либо интересных предложений. Да и сама подача информации на сайте оставляет желать лучшего. Честно говоря, даже мне было не так просто найти все детали о кредитной «Карте привилегий».
Например, понять, что под картой «120+120 дней без %» подразумевается именно «Карта привилегий» можно только из сочетания букв в адресной строке. В тарифах она называется «Кредитная «Карта привилегий» с возможностью Льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой Обязательных платежей».
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов.
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
А ещё финансовый форум Храни Деньги! уже работает:)
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная «Карта привилегий» («120+120 дней без %») от банка «Зенит». Особенности
Кредитная «Карта привилегий» («120+120 дней без %») от банка «Зенит». Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание кредитной «Карты привилегий» от банка «Зенит» платёжной системы МИР бесплатны без каких-либо условий. Перевыпуск тоже бесплатен. Допки не предусмотрены:
Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн. В случае одобрения придётся прогуляться до офиса банка за моментальной картой, доставка кредиток в банке «Зенит» пока не реализована.
Кредитный лимит у «Карты привилегий» может быть от 25 000 до 2 млн руб., определяется индивидуально. При кредитном лимите до 100 000 руб. для оформления нужен только паспорт:
Каких-то жестких требований к потенциальным обладателям своих кредиток банк «Зенит» не предъявляет, возраст должен быть от 21 до 70 лет включительно, стаж на последнем месте работы не менее трёх месяцев, гражданство и регистрация РФ. Индивидуальным предпринимателям, судя по всему, эта кредитка не положена.
Есть поддержка оплаты смартфоном MIR Pay (одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств, таким образом, получаются бесплатные допки).
Любопытно, что технически банк одобряет свои кредитные карты только на год, но с правом продления (другие банки такую схему обычно не используют):
Вечно бесплатная Tinkoff ALL Airlines, бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 2000 баллов за «120 дней на максимум» от «Уралсиба», 1000 руб. за бесплатную карту «ВТБ», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», 1000+1000 руб. на OZON за карту «Газпромбанка» с кэшбэком 25%, 1000 руб. за «120 дней без %» от «Хоум Банка», 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 1500 руб. за Tinkoff Black, «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным первым годом
Храни Деньги! рекомендует:
2 Кэшбэк 5-7% на супермаркеты, кафе и рестораны, общественный транспорт и такси.
Найти подробное описание бонусной программы по кредитной «Карте привилегий» в официальных документах на сайте банка «Зенит» было непросто, сходу отыскать его мне не удалось. Помог чат поддержки, где подсказали ссылку на конкретный документ.
Общие условия бонусных программ банка прятались в документе под названием «Правила Программы лояльности (для Моментальных кредитных карт)». Совсем не очевидно, что этот документ также относится к интересующей нас сегодня кредитке.
Вот кратенькое (но все детали программы учтены) описание бонусной программы от службы поддержки банка:
Итак, по кредитной «Карте привилегий» от банка «Зенит» при общем обороте трат до 70 000 руб./мес. за покупки заёмными средствами положен кэшбэк 5% в следующих категориях (месячный лимит — 2000 бонусов; при обороте от 70 000 руб./мес. — 7% с лимитом 3000 бонусов):
‒ Супермаркеты – 5499, 5462, 5451, 5441, 5422, 5411;
‒ Кафе и рестораны – 5812, 5814, 5462, 5811, 5813;
‒ Общественный транспорт и такси – 4121, 4111, 4131, 4789;
В неповышенных категориях (и одновременно не из списка исключений) нужно потратить не меньше 10 000 руб./мес.:
Кэшбэк 7% недостижим, так что рассматривать его не стоит, поскольку для него от 70 000 руб./мес. нужно потратить без учёта категорий повышенного кэшбэка, и ставка 7% будет только на покупки, совершённые после превышения требуемого оборота. А лимит кэшбэка — всего 3000 бонусов в месяц.
Если перевести на русский язык, то надо очень много потратить без кэшбэка, чтобы получить 7% в повышенных категориях, так что итоговая выгода не впечатляет.
В одной торговой точке кэшбэк положен не больше, чем за 5 операций за день:
Вознаграждение начисляется за каждые полные 100 руб. покупки. Начисление бонусных баллов происходит до 5 рабочего дня следующего месяца.
Накопленными баллами можно компенсировать покупки от 500 руб. не из списка исключений, с даты совершения которых прошло не больше 30 дней, при этом 1 бонус соответствует 1 рублю.
В «Вопросах-Ответах» на сайте банка почему-то указано, что для компенсации подходят покупки уже от 300 руб.:
Срок действия бонусов — 12 месяцев. Однако если по карте в течение 3-х месяцев не было расходных операций за счёт кредитного лимита, то бонусы сгорят досрочно.
В условиях программы лояльности есть пункт, что нельзя тратить в категориях повышенного кэшбэка намного больше, чем в других категориях. Но даже до введения конкретной необходимой суммы разбавления (в 10 000 руб./мес.), банк данный пункт не использовал (кэшбэк начисляли, даже если не было покупок в других категориях). Так что тратить в категориях без кэшбэка более 10 000 руб./мес. пока не требуется.
Кроме того, «Карта привилегий имеет платёжную систему МИР, а значит, по ней можно рассчитывать на дополнительный кэшбэк по различным акциям от НСПК (нужно предварительно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru). Самые выгодные предложения я собираю в этой статье.
3 Льготный период до 120 дней.
По «Карте привилегий» можно до 120 дней бесплатно пользоваться для покупок деньгами банка при соблюдении условий льготного периода. Это сейчас особенно актуально, т.к. свои денежки в это время можно очень выгодно разместить на каком-нибудь накопительном счёте под 15-17% годовых и получить дополнительный доход.
Подробной картинки работы льготного периода по кредитной «Карте привилегий» банк «Зенит» у себя на сайте не разместил. Тем не менее, из словесных описаний всё и так предельно понятно.
Прежде всего, стоит отметить, что по карте заявлена опция двух параллельных грейсов: 120 дней на обычные покупки и 120 дней на снятие наличных и переводы:
Однако я не вижу большого смысла забивать себе голову отдельным льготным периодом на снятие наличных и переводы, поскольку хотя на такие операции и распространяется действие грейс-периода, но драконовскую комиссию в 5,5%+500 руб. за них никто не отменял.
Итак, вернёмся к льготному периоду до 120 дней на покупки. Грейс начинается с 1-го числа месяца, в котором совершена первая операция, и длится 4 календарных месяца. К окончанию четвёртого месяца нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность.
При этом внутри длинного льготного периода нужно ежемесячно вносить минимальные платежи (1%, минимум 300 руб. Напомню, что это не дополнительная плата, а просто погашение части долга без процентов).
На картинке первая покупка совершена 12 февраля, значит, длинный 120-дневный льготный период начался 1 февраля. К 31 мая нужно будет полностью погасить всю образовавшуюся за это время задолженность. В марте и апреле нужно не забыть внести минимальные платежи.
Все необходимые суммы и даты для выполнения условий льготного периода будут видны в мобильном приложении или интернет-банке.
Новый длинный льготный период начнется с 1-го числа месяца совершения первой расходной операции после полного погашения всей задолженности.
Если к окончанию льготного периода не полностью погасить образовавшуюся задолженность (но при этом вносить хотя бы минимальные платежи), то действие льготного периода отменяется и на каждую операцию будут начислены проценты по негуманной ставке из договора (34,9-59,9% годовых на покупки и 49.9-69,9% на снятие наличных и переводы):
Если не внести даже минимальный платёж, то появится просрочка и неустойка, что очень негативно отражается на кредитной истории:
4 Карту выгодно использовать для покупок и без кэшбэка.
Благодаря длинному льготному периоду «Карту привилегий» выгодно использовать для покупок, за которые кэшбэк обычно не предусмотрен (коммуналка, мобильная связь, налоги, страховки, рекламные услуги и др.).
К тому же за оплату услуг из личного кабинета и в мобильном приложении (включая оплату услуг ЖКХ, мобильную связь, стационарного телефона, интернета) комиссия отсутствует (операции будут в грейс):
На сторонних ресурсах оплата этих услуг будет также в грейс и без комиссии со стороны банка «Зенит» (но комиссия может взиматься самим сторонним сайтом).
При оплате на сайте страхового полиса «Смарт Плюс» (раньше назывался «Ценный актив Смарт») от «Ренессанс Жизнь» (на три месяца под гарантированные 19% годовых) выдаётся МСС 6300, к которому банк «Зенит» относится вполне благосклонно. Причём после окончания полиса деньги можно получить на любой счёт.
В итоге будет действовать длинный льготный период в 120 дней от банка, а денежки после окончания полиса уже через три месяца вместе с процентами будут доступны для дальнейшего размещения их на каком-нибудь накопительном счёте и получения дополнительного дохода.
Подробно о продукте «Смарт Плюс» можно почитать в этой статье.
Ещё с помощью кредитной «Карты привилегий» от «Зенита» можно без комиссии и с сохранением льготного периода пополнить карту «Тинькофф Мобайл», баланс которой равен балансу мобильного телефона, и уже с её помощью совершать покупки, получая кэшбэк в 1% на всё.
За МСС 4814 (пополнение мобильного телефона «Тинькофф Мобайл» в приложении «Тинькофф Банка» или «Тинькофф Мобайл») по «Карте привилегий» не будет вылета из грейса и комиссий. Увлекаться данным способом не стоит, иначе можно нарваться на блокировку со стороны «Тинькофф Банка».
5 Карту удобно пополнять.
Карты банка «Зенит» умеют бесплатно стягивать денежные средства с дебетовых карт других банков через собственные сервисы, важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берёт плату за подобные операции.
Наличными, помимо собственных банкоматов и отделений, «Карту привилегий» можно бесплатно пополнить в устройствах банков-партнёров: «Открытия» и «Альфа-Банка». В терминалах «Элекснет», который тоже якобы партнёр, может взиматься комиссия:
Также карту можно пополнить входящим межбанком (банки с бесплатным межбанком можно найти тут) и через СБП (банки с большими лимитами на бесплатные переводы по номеру телефона перечислены тут).
6 Можно попросить увеличить кредитный лимит.
В банке «Зенит», в отличие от многих кредитных организаций, можно попросить увеличить кредитный лимит, результат, правда, не гарантирован:
7 Можно бесплатно снять и перевести собственные средства.
Собственные средства с кредитной карты «120+120 дней без %» можно без комиссии снять в собственных устройствах, а также в банкоматах «Альфа-Банка» и «Открытия» (запрос баланса бесплатен только в собственных устройствах). Ещё их можно бесплатно перевести на свои счета в банке или в других банках через Систему быстрых платежей в рамках лимита в 100 000 руб./мес.
Подобная опция будет интересна для услуги «Перевод баланса» от «Тинькофф Банка», благодаря которой можно погасить кредит в другом банке и не платить проценты в течение 120 дней (с подпиской Pro и выше — до 180 дней).
В данном случае деньги из «Тинькофф Банка» переводятся на «Карту привилегий» от банка «Зенит» и потом снимаются в банкомате или переводятся через СБП, после чего отправляются на какой-нибудь выгодный накопительный счёт. Подробнее об этом можно почитать в статье «Отсрочка по кредиту в любом банке: кредитные каникулы за счет Тинькофф Банка»).
Если заказать кредитную карту Tinkoff Platinum по этой ссылке до 30.04.24 и активировать до 15.05.2024 (включительно), то в первые 30 дней по ней будет положен кэшбэк 30% на маркетплейсах (OZON, WILDBERRIES, «Яндекс Маркет», Lamoda, Aliexpress.ru, KazanExpress, Joom), максимум 2000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум с 15.03.24 не было Tinkoff Platinum (наличие других карт на акцию не влияет).
А если у вас минимум год не было никаких кредиток банка, то при заказе карты Tinkoff Platinum по этой ссылке, помимо 30% кэшбэка на маркетплейсах в первые 30 дней (максимум 2000 руб.), будет положено ещё вечное бесплатное обслуживание без условий (обычная стоимость обслуживания — 590 руб./год).
8 Карту выгодно использовать с другими кредитками с длинным грейсом.
У многих кредитных карт с длинным льготным периодом используется схема грейса, при которой к его окончанию нужно полностью погасить образовавшуюся за это время задолженность. Таким образом, у покупок, совершённых в начале периода, будет более длинный грейс, а в конце — совсем короткий.
Для устранения этой несправедливости можно оформить несколько кредитных карт с длинным льготным периодом в разных банках и использовать их последовательно. Естественно, нужно не забывать вносить минимальные платежи.
Основное условие — обслуживание таких карт должно быть бесплатным, так что для реализации подобной схемы, помимо «Карты привилегий» от банка «Зенит», лучше всего подойдут:
• «Карта возможностей» от «ВТБ».
Если заказать бесплатную «Карту возможностей» от «ВТБ» по этой ссылке, то будет положено сразу три плюшки:
– Кэшбэк 20% на все покупки в первые 30 календарных дней (максимум 2000 мультибонусов);
– В первые 30 дней с даты заключения договора с карты можно будет снять в любых банкоматах или перевести на карты других банков до 100 000 руб. заёмных денег без комиссии и с сохранением льготного периода;
– Первый льготный период будет длиться не 110, а 200 дней (6 месяцев + 20 дней на погашение задолженности).
• «120 на ВСЁ Плюс» от «Росбанка».
Выпуск и обслуживание карты бесплатно без условий. С карты «120наВСЁ Плюс» можно снимать заёмные деньги в любых банкоматах или переводить с карты на карту без комиссии и с сохранением льготного периода в рамках лимита в 20 000 руб./мес.
• «Своя Кредитка» от «Своего Банка».
У кредитки «Своего Банка» льготный период до 120 дней. Если заказать бесплатную «Свою Кредитку» по этой ссылке до 31.05.24, то до 30.06.24 по ней можно рассчитывать на кэшбэк 20% на все покупки (кроме стандартного списка исключений), месячный лимит 1000 бонусных рублей. Баллы можно перевести в деньги, когда их насобирается не меньше 1000 (1 балл соответствует 1 рублю). Акция для клиентов, у которых раньше не было кредитки «Своего Банка», подробные условия тут.
При оформлении заявки на карту перед нажатием на кнопку «Продолжить» нужно на строчке выше нажать на словосочетание «без них», чтобы отказаться от страховок.
• «120 дней без %» от «Хоум Банка».
Если заказать бесплатную кредитную карту «120 дней без %» от «Хоум Банка» по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 1000 руб. с помощью Pay-технологий или онлайн, то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.).
В первые 30 дней с карты можно без последствий вывести заёмные деньги на карту другого банка (в том числе и дебетовую) в рамках услуги «Рефинансирование кредитных карт» сроком на 4 месяца. При желании к кредитке можно подключить бонусную программу «Польза» с кэшбэком 1-15% на покупки за 149 руб./мес (первый месяц бесплатно).
• «МТС Cashback» от «МТС Банка»
Если заказать кредитную карту «МТС Cashback» по этой ссылке, то её выпуск и обслуживание будут бесплатными без условий. При этом на первую покупку в салонах «МТС» в течение 30 дней можно рассчитывать на увеличенный льготный период до 13 месяцев (вместо стандартных 111 дней).
9 Предлагают другие карты вместо нужной.
Судя по отзывам, банк «Зенит» не очень охотно одобряет топовую кредитную «Карту привилегий», предлагая взамен другие менее выгодные продукты, например «Выручай карту», больше похожую на микрокредит (при сумме задолженности до 19 000 руб. её обслуживание стоит 30 руб./день, при большей — 59 руб./день):
Есть мнение, что хорошие условия по кредитной «Карте привилегий» (бесплатное обслуживание, льготный период до 120 дней и кэшбэк 5% в популярных категориях, включая супермаркеты — это всего лишь повод заманить человека в офис банка, где его уже можно будет «правильно обработать».
Тем не менее, счастливые обладатели кредитной «Карты привилегий» имеются и карта не миф :)
10 Навязывание дополнительных услуг.
Дополнительные услуги, включая страховки, как и во всех банках — это дело добровольное. Однако для реализации своего права ничего лишнего к карте не подключать, потребуется проявить некоторую настойчивость :)
К кредитке могут попытаться подключить программу «Забота о финансах. Защита карты», а также «Карта в безопасности»
Смс-информирование по карте платное (стоит 89 руб./мес., первые два месяца комиссия не взимается), и, конечно же, его тоже можно не подключать, если эта услуга вам не нужна:
11 Трудно найти актуальные тарифы и условия.
Как я уже отметил выше, на сайте банка «Зенит» плохо структурирована информация по актуальным тарифам и условиям. Например, в разделе «Тарифы» нет полных тарифов по картам, есть только сокращённые и неполные их версии. К тому же названия карт на сайте не совпадают с названиями в документах.
Однако хочу отметить высокое качество службы поддержки в чате на сайте. Ответы быстрые и точные, ну или мне просто так повезло с оператором :)
Вывод
Вывод
Кредитная «Карта привилегий» от банка «Зенит» сейчас выглядит очень неплохо благодаря сочетанию трёх качеств: бесплатного обслуживания, длинного льготного периода до 120 дней и кэшбэка 5% в востребованных категориях, включая супермаркеты. Думаю, её можно смело добавить в мой список лучших кредитных карт 2024 года.
Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн. В случае одобрения придётся прогуляться до офиса банка за моментальной картой, доставка кредиток в банке «Зенит» пока не реализована.
Отсутствие доставки карт сегодня — это серьёзный минус, очень надеюсь, что банк скоро его устранит.
При подключении платных услуг (страховки и смс-информирования) выгода от использования карты заметно снижается. Хорошо, что эти услуги добровольные и их можно не подключать.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
